直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日，建设银行举(jǔ)行2024年度中期业绩发布会。建设银行有关负责人(rén)在会上对未来盈利水平(píng)作出展望，并对市场关注的集团净(jìng)息差形势、非息收入(rù)变(biàn)化、存款定期(qī)化趋势(shì)等话题作(zuò)出解答。

建行日前公布的2024年半年度业绩报告显示，截(jié)至6月末，建行资产总额为40.29万亿元(yuán)，较(jiào)上年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长(zhǎng)5.37%；实现净利润1650.39亿元。不良(liáng)贷款率(lǜ)较上年末下降0.02个百分点至1.35%，净息差(chà)1.54%，资本充足率19.25%。

“总体看，我们(men)的业务发展均衡协调，资产质量管控成效显著。”建设银行副董事长、执行董事、行长张(zhāng)毅在开场致辞中表示(shì)，下半(bàn)年建行(xíng)将展现更强担当作为，着力满足实体经济合理融资需求，做好“保交房”“三大(dà)工程”配套(tào)金融服(fú)务；更加注重统筹(chóu)协同，全面推进零售信贷(dài)行动、资金稳固行动、中(zhōng)间业务提质行动、降本增效行动、客户深耕行(xíng)动等“五大行(xíng)动(dòng)”；推动更优经营(yíng)管理(lǐ)，全面优化子(zi)公司管理，增(zēng)强境外机构管理质效，保障业(yè)务发展行稳致远。

力争净(jìng)利息收入尽快企稳

上半年，建行资产实现平稳增(zēng)长，经营(yíng)业绩总体稳健。张毅介绍，建行要提升可(kě)持续发展动能。具体来说：

一是统筹做好量(liàng)价结构，力争净利息收入尽快企稳。加大对(duì)重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。

二是要挖掘收入增长新动能(néng)，提升分析收入的贡献，坚持以能力提升推动收入结构转型。

三是深化全(quán)面成本(běn)管理，提升(shēng)成本效率，坚(jiān)持过(guò)紧日子、勤(qín)俭办行(xíng)，加强重点(diǎn)项目的成本管控，着力提升投入产出和运行效(xiào)率。

四是强化资产质量管控，守牢(láo)风险底线，始终树立底线思维、极限思维，强化重点领域、重点(diǎn)行业、重点产品的前瞻性风险管控。

展望全年，张毅表示(shì)，我国(guó)宏观经(jīng)济延续回(huí)升向好的态势，积(jī)极因素逐渐增多(duō)，在培育新的生产力，做好“五篇大文章”，大财(cái)富(fù)投资、投行、管理这些领域充满(mǎn)了发展机遇。

建(jiàn)行将继续锚定高质量发展主题，坚定不(bù)移推进内涵式(shì)集约化发展，切实(shí)增(zēng)强风险思维(wéi)、全局思维、发展思维、客户思维、协(xié)同思维和竞争思维，在(zài)转方式、调结构、提质量(liàng)、增效益方面积极进取，以高质量(liàng)金融供给服务经济社会高质量发展。

经济向(xiàng)好将带动贷款(kuǎn)需(xū)求复苏回升

上半年，建行发放贷款和(hé)垫款总额较年初新增1.58万(wàn)亿元，增速(sù)6.63%，增(zēng)速高于全市场信贷平均增速的(de)水平。在信贷重点(diǎn)投向上(shàng)，建(jiàn)设银行副行长、董(dǒng)事(shì)会秘书王兵介绍，建行持续(xù)巩固大零售贷款市场的领先优势，个人类贷款合计以及其中的个人住房贷款、个人消费贷(dài)款(kuǎn)和信用卡(kǎ)贷款余额均(jūn)保持可比同业领先。个(gè)人住房贷款(kuǎn)投放量保持市场(chǎng)前(qián)列，个人消费贷款新增同业(yè)领先。

展望下半年，王兵指出，随着我国(guó)推动经济转型升级和高质量发展的积极因素增多，前期(qī)宏观政策效果持(chí)续显现，国民经济有(yǒu)望延续向好(hǎo)的态势，将带动贷款需求复苏回升(shēng)。

建行将深入挖掘有效信贷需(xū)求，加快(kuài)推动储备项目的转(zhuǎn)化，保持信贷合理增长(zhǎng)、均衡投放，持续强化零售信贷业(yè)务拓展，大力推进零(líng)售信贷攻坚行动。巩固个人住房贷款传统优(yōu)势，保持(直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应chí)个人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体(tǐ)工商户、小微企业主、商户、农户等领域(yù)的业务机遇。

预计今年净(jìng)息差降(jiàng)幅有所(suǒ)收窄

上半年，建行(xíng)净息差为1.54%，保持可比同业的(de)领先优势，尤其在二(èr)季度降幅明显收窄。张毅(yì)解释(shì)称，面对当前的市场环境，建行(xíng)结合市场(chǎng)利(lì)率的变化(huà)，坚持(chí)优化资产负债的业务(wù)结构、产品(pǐn)结构、区域结构(gòu)、期限结构和客(kè)户结构(gòu)，为净息差指标的平稳运行奠定良好基础。

从存款端来看，经(jīng)过去年(nián)存款(kuǎn)利率三次下调，利息支出的节(jié)约效应(yīng)在今(jīn)年(nián)持续释放，带动(dòng)存款付息率趋于下降，有效缓解净息差压降(jiàng)压力。今年2月人民银行降低存(cún)款准备(bèi)金率0.5个(gè)百分点，也有利于提升资(zī)产收益率，进而提升净息差(chà)的水平。

今年(nián)7月，1年期和5年期(qī)以上贷款市场报价利率（LPR）下降10个基(jī)点，各主要银行进一步下调(diào)存款(kuǎn)利率。张毅称，根据建行测算，此次存款利率调整可有(yǒu)效对冲今年LPR下降产生的负面影响，对全(quán)年净息差影响微乎其微。

展望(wàng)未来，张毅表示，随着存款(kuǎn)利率下调对存款成(chéng)本的改善效果持(chí)续(xù)释放，预计今年净息差降幅会有所收窄。

非息收入将维持增长势(shì)头(tóu)

上半年，建行非息收入达到160亿元，新增(zēng)是10直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应7亿元，增幅为199%。建设银(yín)行首(shǒu)席财务(wù)官生柳荣(róng)指出，非息收入增(zēng)幅较大主要得益(yì)于建行(xíng)在投资结构摆布方面进行了优化(huà)，叠加市场波动影响，建行的权益工具、基(jī)金、债券(quàn)投(tóu)资收(shōu)益，以(yǐ)及外汇汇率收益均实现同比正增(zēng)长。另外，建行加强了成本管(guǎn)控，保险(xiǎn)手续费支出、结构性存款成本支出同比下降。

上半年(nián)，建行手续费收(shōu)入(rù)降幅较一季度有所扩(kuò)大。生柳荣对(duì)此表示，主要是代理类(lèi)的业务，如保险(xiǎn)、基金，托管(guǎn)等重点产(chǎn)品(pǐn)收入有所下降(jiàng)，“是去年下半年减费让利政策的后续影响，实际上(shàng)整个银行业面临着共同的问题。”

“从全年判断看，整(zhěng)个中间业务收入的发展态势应该会好于上半(bàn)年。”生柳荣指出，经济稳中向好的积(jī)极(jí)因素和有利(lì)条件不断累积。建行在新一代信息技术、人工智(zhì)能、生物制药等领域会有一些发展机(jī)会；在消费金融领(lǐng)域还有更多的可为空间。另外，下半年地方政府债券(quàn)发行速度会加(jiā)快，对应的一些项目落地速度也(yě)会加快(kuài)，而建行有其他银(yín)行所没有(yǒu)的工程(chéng)咨询业务，相关收(shōu)入也将有所增加。

生柳荣表示，下半年非息收(shōu)入仍然会维持增长势头，当然在短期内股市、债市、汇市可能会有(yǒu)一定波动(dòng)，对建行非息收入(rù)增长产(chǎn)生一些扰动(dòng)。近年来，建(jiàn)行加强了对投资大(dà)类资产的(de)摆(bǎi)布(bù)，以(yǐ)及金融投资结构的优化，也(yě)一直在加强公允价值波动的管理，希望通过资产结构的优化(huà)，以及对公允价值(zhí)波动的有(yǒu)效管理，使非息(xī)收入保持相对稳定的增长。

定期存款中长期(qī)化趋势(shì)有所放缓

上半年(nián)，建行集团存(cún)款增量达到1.05万亿元人民币，其(qí)中个人存款增(zēng)量居(jū)可比(bǐ)同业首位。建设银行副行长李运回应称，建行存款增(zēng)长保(bǎo)持(chí)较好水平主要在于抓住(zhù)了(le)客户(hù)基础、资金闭环以及重点客群(qún)的数字化经营。与此同时(shí)，上(shàng)半年建行存款付息率进一步下降，同比下降5个基点至1.72%，其中个人存款的付息率同比(bǐ)下降12个基点(diǎn)。

李运指(zhǐ)出，上半年建行定期存款占比(bǐ)略有上升，而定期存款中长期化的趋势则有所减缓。上半年建行新吸(xī)收的3年(nián)期及以上定期存款占日(rì)均存款(kuǎn)的比例(lì)较去年(nián)全年大概下(xià)降4个百分点。整(zhěng)体来看，存款的定(dìng)期化趋势有所(suǒ)持(chí)续，而定期存款中长期化的趋势有(yǒu)所放缓(huǎn)。

李运表示，建行将继续聚焦负(fù)债质量，强化稳存、增存(cún)，通过资金(jīn)稳(wěn)固行动进一步促进负债业务高质量发展，深化客(kè)户(hù)经营，深化资金全(quán)链(liàn)条服务，深化存款结构优化，进一步实现建行存款(kuǎ直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应n)业务高(gāo)质量发展。

房地产业(yè)贷款不良(liáng)额、不良率“双(shuāng)降”

资产质量与实体经济密切相关，与银行自身的风险(xiǎn)管理(lǐ)能力密不(bù)可分。截至今年6月末，末建(jiàn)行集团不良贷款(kuǎn)率为1.35%，较上年(nián)末下降0.02个百分点。建设银行副行长、首席风险官李建江称，预计下半年建行(xíng)资产质量(liàng)将整体(tǐ)平稳运行，重点领域风险保持可控。

从重点领域来(lái)看，在房地产方面，房地产供需两端政策效应在逐渐释放(fàng)，房地产市场出(chū)现积极变化，建行扎实做好保交房和(hé)房(fáng)地(dì)产融资协(xié)调机制(zhì)工作。加大力度防范化解风险，各(gè)项措施(shī)落地见效。上(shàng)半年实(shí)现房地(dì)产业贷款的不良额、不(bù)良率(lǜ)“双降”，不良率较上(shàng)半(bàn)年末下降0.44个百分点。

在地方政府债务(wù)方面，一揽(lǎn)子化债(zhài)方案相关(guān)政策(cè)正在逐步见效，债务风险得到整体(tǐ)缓解。建行(xíng)稳妥有序做好地方(fāng)债务风险的防范化解，目前相(xiāng)关(guān)业(yè)务的不良率较(jiào)低。

计划2025年(nián)元旦后、春节前实施中期分(fēn)红(hóng)

上半年，建行(xíng)资本(běn)充足率为19.25%，核心资本充(chōng)足率为14.01%，分别较上年提升1.3个百分(fēn)点(diǎn)和0.86个百分点(diǎn)。生(shēng)柳(liǔ)荣(róng)表示，建行作(zuò)为系统重要性银行，接下来还面(miàn)临两次“考试”，分别是2025年和2028年总损失吸收能力监管达标的问题。“总体上(shàng)看，2025年达标问题不大(dà)，因为我们资本充足率已经接近20%。我们现在(zài)的工作是(shì)提前布局和谋划2028年达标的问题(tí)。”

谈到建行(xíng)是否需要外部资(zī)本补(bǔ)充，生柳荣回(huí)应称，建行一直(zhí)坚持内生积累(lèi)和外部补充并(bìng)重的资本管理策略，会发行一些资本工具来补充(chōng)资(zī)本的实力(lì)，具体形式、发行(xíng)规模要视监管(guǎn)政(zhèng)策(cè)、市场环境、发展战略和资本供求情况来确定。“但建行资本(běn)补充的压力是相对较轻的。”

生柳荣还指(zhǐ)出，建(jiàn)行一直高(gāo)度重视分红工作，上市以来累计(jì)分红1.2万亿元，现金分(fēn)红比(bǐ)例(lì)长期保持在(zài)30%，近(jìn)三年每股股息(xī)率均在5%以上，每股(gǔ)收益、每股净资产、每(měi)股现金分红保持较高水平。下一步(bù)，建行将根据监管政策导向，考虑投资者(zhě)诉求，资本的内生补充(chōng)等因素，合理(lǐ)把控分红(hóng)比例和(hé)水平。

建行此前将增加中期分红492.52亿(yì)元。生柳荣透露，建行计划在2025年的(de)元旦后、春节前实施中期分红。

校对：彭其华‍‍‍‍‍‍‍‍

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