监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北(běi)京商报

　　新(xīn)版保险业“国十条”重磅发布。9月(yuè)11日，国务院印发《关于加(jiā)强监管防(fáng)范风险推动保险业高(gāo)质量发展的若干意见》（以下简称《若(ruò)干意(yì)见》）。《若干意见》从严把保险(xiǎn)市(shì)场(chǎng)准(zhǔn)入关、严格(gé)保险机构持续监管、有力有序有效防范化解保险(xiǎn)业风险、提(tí)升保险业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效在内(nèi)的多个(gè)方面提出新要求。

　　从2006年《国务院关于保险业(yè)改革发展的若干(gàn)意见》出台，到2014年《国务院关(guān)于加快(kuài)发展现代(dài)保险服(fú)务业的若干意见(jiàn)》发布，到如今(jīn)保(bǎo)险业迎来了3.0版本的保险业(yè)“国十条”，业内人士表示，前两次保险业“国十条”的发布，都伴(bàn)随(suí)着保(bǎo)险业的高速发(fā)展。这次(cì)3.0版本的保险业“国十(shí)条”，强调在坚守(shǒu)风险底线的(de)基(jī)础上实现高质量发展，体现了强监管与发展并重(zhòng)的导向。

　　三大“严格(gé)”

　　《若干意(yì)见》提出三大“严格”，包括严格审批保险机(jī)构、严格审核管理人员任职资格和严格审查股东资质。

　　对于《若干意见》要求的(de)依法从严审批新设保(bǎo)险机构，对外经济贸易大(dà)学保险学院(yuàn)院长谢远涛表示，通过对新设(shè)保险机构(gòu)的严格审批和(hé)区域、层级(jí)布局(jú)的优化，可以避免保险机构的过度集中或无(wú)序竞争，促(cù)进保险市场的合理布局和健康发展。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所(suǒ)长李(lǐ)文中表示，保险(xiǎn)业(yè)自身的安全是保险业(yè)可持续发展(zhǎn)和服务民生和实体经济(jì)，聚(jù)焦国家重大战略和(hé)重(zhòng)点领域的(de)前(qián)提。因此需要严把(bǎ)市场准入关，防止“病从口(kǒu)入”；严格持续(xù)监管，让保险(xiǎn)机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央(yāng)财(cái)经大学副教授刘春生看来，保险机(jī)构、股东和管理人员的素质直接(jiē)关系到(dào)保险业的稳定和发展(zhǎn)。严格(gé)审批和审查，才能(néng)确保(bǎo)只有那些真正有(yǒu)实力、有信(xìn)誉(yù)的机构和(hé)个人才能(néng)进入保险市场，这样才能保障消费者(zhě)的权益，维护市(shì)场(chǎng)的公平竞争。严格保(bǎo)险机构持续监管主要是(shì)因为保险业是(sh监管与发展并重保险业新“国十条”定调ì)个涉及众多消费(fèi)者利益的行业，必须时刻保持警惕，确保市场(chǎng)的稳定和健康发展(zhǎn)。

　　《若干意(yì)见》还提出强化三类监(jiān)管，包括严格保险(xiǎn)机构持(chí)续监管、强(qiáng)化资(zī)产负(fù)债联动(dòng)监管、强化(huà)分级分类监(jiān)管。在强化分级分类监管方(fāng)面，要求推动保险销售人(rén)员分级分类管理。加强产品费差监管。合理配置监管资源，实行高(gāo)风险高强度(dù)监管、低风险低强度监管。严防监管套利和监管真空。

　　“《若(ruò)干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范风险，推动保(bǎo)险业实现高质量发展，监管与发展并重保险业新“国十条”定调这对于服务国家战略、保障民生、促进经济社(shè)会稳(wěn)定(dìng)运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启(qǐ)“退(tuì)出机制”

　　保险业(yè)防范化解风险正当时。面对(duì)复杂多变的(de)市场环(huán)境，保险业持续强化监管，要求提升保险公司治理(lǐ)能力(lì)，确保稳健运(yùn)营(yíng)。与此同(tóng)时，监管(guǎn)持(chí)续优化保险机构布局，加快高风险机(jī)构改革化险。

　　在(zài)稳慎推进风险处置(zhì)方面，《若干意见》同样提出了更为(wèi)具体的举措，其中包括，拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业参与保险机构改革化险。健(jiàn)全市场退出机(jī)制。对风险大、不具(jù)备持(chí)续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依法进入(rù)破产清算程序。落实(shí)地方党委和(hé)政府风险处置(zhì)属地责任，强化中央金融(róng)管理部门监管责(zé)任，协(xié)同(tóng)推进风险处置。

　　“以前更多讨论的是准入问题(tí)，现在把退出机(jī)制建立起来，打破刚兑，有利于(yú)减轻(qīng)保险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金的压力，同时(shí)也是减轻整个保险(xiǎn)行业的(de)负担和费用，保护消(xiāo)费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了监管与发展并重保险业新“国十条”定调(le)一(yī)系列具(jù)体的政策措施，包括(kuò)严把保险市场准(zhǔn)入关、严格保险机构持续监管、严肃(sù)整(zhěng)治保险违法违规行为等，这些(xiē)措施有助于防范和化解保险业风险(xiǎn)，维护金融市场稳定(dìng)，保护保(bǎo)险(xiǎn)消(xiāo)费者权益。”对于上述防范风(fēng)险的举措对(duì)保险业有哪些影响，李文中表示，说明我国将会(huì)采用更加系统全面的方法来防范和化(huà)解保险业出现的风险，一方面引导、支持金融业之外的力量(liàng)参与风险机构的处置，提升(shēng)风(fēng)险处置能力；另一方面(miàn)严格落实风险机构(gòu)处置措施，将存在严重问(wèn)题的机构清除出市场，优胜劣汰，提升保险(xiǎn)机构的竞争力(lì)和保险业的持续(xù)发展能力。

　　提升民生、实体经济(jì)服务能力

　　在提升保险(xiǎn)业服务民生保障(zhàng)水平、提升(shēng)保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展(zhǎn)第三支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样(yàng)化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品(pǐn)。

　　“保(bǎo)险业需要创新发(fā)展，满足人民(mín)群(qún)众多(duō)样化的保险需(xū)求。”刘春生表示，具体来看，积极发展第三支柱养老保险，帮助大家更(gèng)好地规(guī)划养老生活；提升健康(kāng)保险(xiǎn)服务保障水平，让消费者在生病的时候能有(yǒu)更多的保障；健全普惠保险体系，就是(shì)让保险服务(wù)更加(jiā)普及(jí)、更加惠民。

　　对于提(tí)升保险业服务实体经济(jì)质效，《若干意见》提出(chū)，聚焦国家重大战略和重点领域；发挥保(bǎo)险资(zī)金长期投资优势，培育真正的耐心资本(běn)，推动资金(jīn)、资本(běn)、资(zī)产良性循(xún)环等举(jǔ)措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛(tāo)表示，这是保险第一性原理，保险回归保障本源，也体现了人民性。对于保险公司如何更好地提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平、提升保险业服务实体经(jīng)济质效，在谢远涛看来，一方面，产(chǎn)品设计更加向保(bǎo)障性产品倾斜，更好地服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社(shè)会稳(wěn)定器功能，助推实(shí)体经济发展，促进一带一路走出去，保障(zhàng)两个(gè)循环。

　　李(lǐ)文中(zhōng)也表示，《若干意(yì)见》强调(diào)保险业在保障和改善民生、防灾减(jiǎn)损、服务(wù)实体经济等方面的重要作用。通过提升保险(xiǎn)业(yè)的保障能力和服务(wù)水平，可以(yǐ)更好地满足人民群众日益增长的保险需求，特别(bié)是发展巨灾保险、养老保险、健(jiàn)康(kāng)保险、普惠保险等，提升保(bǎo)险业服务民(mín)生保障水平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是(shì)保险业永恒不变的主题，《若干意(yì)见》明确了高质量发展(zhǎn)的总体目标(biāo)。

　　根据《若干意见》，到2029年(nián)，初(chū)步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面(miàn)、服务(wù)持续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效(xiào)的保险业高质量发(fā)展框架。保险监管制(zhì)度体系更(gèng)加健全，监管能力(lì)和有效性大幅提高。到2035年，基本(běn)形(xíng)成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞(jìng)争力(lì)的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和(hé)2035年的(de)发展目标，明确了保险业高质量(liàng)发展的时间表和路线图。这(zhè)有助于(yú)引(yǐn)导保险业按照既定目标有序(xù)发展，同时(shí)也为监管(guǎn)提供了(le)明确的方(fāng)向和依据。

　　《若干意见》也(yě)提出了与(yǔ)“发展”相对应的要求，其中包括，增(zēng)强保险业可持(chí)续发展能(néng)力、强化推动保险业高质量发展政策协同。在增强保险业可持续发展(zhǎn)能力(lì)方面，明(míng)确要(yào)求树立正(zhèng)确(què)的经(jīng)营观、业(yè)绩(jì)观(guān)和风险(xiǎn)观，加(jiā)快由追求速度和规模向(xiàng)以价值和(hé)效益为中心转(zhuǎn)变。

　　《若干意见》还提出，深化保险(xiǎn)业改革开放。对于国内保险(xiǎn)机构而言，支持大型保(bǎo)险机构做优做(zuò)强。引导中小保险公司特色(sè)化专业化经营发展。

　　李(lǐ)文中表示(shì)，深化保险业改(gǎi)革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将(jiāng)有助于提(tí)升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务(wù)中国式现代化大局。

　　此外，在持续推进高(gāo)水平对外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外(wài)保(bǎo)险机构来华设(shè)立法人机构及分支机构(gòu)。支持合格境外机构投资入股境内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海(hǎi)外业务，持续提升经营管理和风险防范能力。深化国际保险监管交流合作，积极参与国际保险治(zhì)理。

　　“对外(wài)开放(fàng)是中国金融业改(gǎi)革发展(zhǎn)的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴(zuǐ)论坛(tán)上，国家金融监督(dū)管理总局局长李云泽发表主题演讲时表示，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持续(xù)打造(zào)一流营(yíng)商环境，坚定不移扩大金融业高水平对外开放。指导(dǎo)金融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带(dài)一路”。稳步(bù)扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的外方(fāng)股东范围，鼓励符合条件的外资机构参与各类业务试点，支(zhī)持在(zài)华外资机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新(xīn)

责(zé)任编辑：李桐

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