监管与发展并重保险业新 “国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国十(shí)条”重磅发(fā)布。9月11日，国(guó)务院印发《关于(yú)加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意(yì)见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险市场(chǎng)准入关(guān)、严格保险机构(gòu)持续监管(guǎn)、有力(lì)有序(xù)有(yǒu)效防(fáng)范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平、提升保险业服务实体(tǐ)经济质效在内(nèi)的多个方面提出新要求(qiú)。

　　从2006年(nián)《国(guó)务院关(guān)于保险业改(gǎi)革发(fā)展(zhǎn)的若干意见》出台，到2014年(nián)《国务院(yuàn)关于加(jiā)快发展现代保险服务业的若干(gàn)意见》发布，到如今保险(xiǎn)业迎来了3.0版本的保险业“国(guó)十条”，业内人(rén)士表示，前两次保险业“国十条”的发布，都伴随着保险业的高速发展。这次(cì)3.0版本的保险(xiǎn)业“国十(shí)条”，强调在坚守风险底线(xiàn)的基础上实现高质量发展，体现了(le)强监管与发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提出三(sān)大“严格(gé)”，包括(kuò)严格审批保险机构、严格审核管理人(rén)员任职资格和严格审(shěn)查股(gǔ)东资质。

　　对于《若干意(yì)见》要求的(de)依法从严审批新设保险机构，对(duì)外经(jīng)济贸易(yì)大学保险(xiǎn)学院院长谢(xiè)远涛表(biǎo)示，通过对新设保险机构的严格审批和区域、层级布局的优(yōu)化，可以避(bì)免保险机构的过度(dù)集中或无序竞争，促进保险市场的合理布局和健康发展。

　　首(shǒu)都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和服务民生和实体经济，聚焦国家重大(dà)战略(lüè)和重点领域的前提。因此需要严把(bǎ)市场准入关，防止“病从口入”；严格持续监管，让保险机构和保险行业持续保持健(jiàn)康。

　　在中央财(cái)经大学(xué)副教授刘春生看来，保险机构、股东(dōng)和管理人员的素质(zhì)直接(jiē)关系到保险(xiǎn)业的稳定(dìng)和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和(hé)个人才能进入保险市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场(chǎng)的公平竞争。严格保险机构持续监管主要是因(yīn)为保险业是个(gè)涉及众(zhòng)多消费者(zhě)利益的行业，必须时刻保持警惕，确保市场的稳定(dìng)和健康发展。

　　《若干(gàn)意见》还提出强化三类监(jiān)管(guǎn)，包括(kuò)严格保险机构持续监管、强化资产(chǎn)负债联动监管、强化分级(jí)分类监管。在强化(huà)分级分类监管方面，要求推动保险销售人(rén)员分级分类管理。加强产品(pǐn)费差监管。合(hé)理配置监管资源，实行高风险高强度监管、低风(fē监管与发展并重保险业新“国十条”定调ng)险低强度监管。严防监管套利和监管真空(kōng)。

　　“《若干意(yì)见》的发布，旨(zhǐ)在通过加强监管(guǎn)和防范(fàn)风险，推动保险业实现(xiàn)高(gāo)质量发展，这(zhè)对于服务国(guó)家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行(xíng)具有(yǒu)多方(fāng)面的积极影响。”李文中表示(shì)。

　　开启“退出机制 ”

　　保险业防范化解风险正当时。面对复杂多变的市场环境，保险业持续(xù)强(qiáng)化监管(guǎn)，要求提(tí)升保(bǎo)险公司治理能力，确保稳健运营。与此同时，监管持续优化保险(xiǎn)机构布局，加快高风险(xiǎn)机构改革化(huà)险。

　　在稳慎推进风(fēng)险处置方面，《若干意见》同样提出了(le)更为具体的举措，其中包括，拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业参与保险机构改革化(huà)险。健全市场退出机制。对风险(xiǎn)大、不具备持续经营能(néng)力(lì)的保(bǎo)险机构，收缴金融许可证，依(yī)法进入破(pò)产清算(suàn)程(chéng)序。落实(shí)地方党委和政府风险处(chù)置属地责任，强化中央金融管理部门监管(guǎn)责任，协同推进风(fēng)险处置。

　　“以前更多讨(tǎo)论的是准入问题，现在把退出机制建立起来，打(dǎ)破刚兑，有利于减(jiǎn)轻(qīng)保险保障基金的压力，同时也是(shì)减轻整个保险行业的负(fù)担和费用，保护消费者(zhě)权益。”谢远涛表示。

　　“《若(ruò)干意见》提出了一系(xì)列具体的政策措施，包括严把保险市(shì)场准入关(guān)、严格保险机构持续监管(guǎn)、严肃整治保(bǎo)险违法违规行为等，这些措施有助(zhù)于防范和化解(jiě)保险业风险，维护金融市场(chǎng)稳定，保护保险消费者权(quán)益。”对于上述防范风险的举措对保险(xiǎn)业有哪(nǎ)些影响，李文中表示，说(shuō)明我国将会采用更加系统(tǒng)全面的方法来防范(fàn)和化解保险业出现(xiàn)的(de)风险，一方面(miàn)引导、支持金(jīn)融业之外(wài)的力量参与风险机构的(de)处置，提升风(fēng)险处置能力；另一方面严格落实风险机构处(chù)置措施(shī)，将存(cún)在严重问题的机构清(qīng)除出市场，优胜(shèng)劣汰，提升保险机构(gòu)的竞争力和保险业的持续发展能力。

　　提升民生(shēng)、实体经济服务(wù)能力

　　在提升保险业服务民(mín)生保障水平(píng)、提(tí)升保险业服务(wù)实体经济质效方面，《若干(gàn)意见》提出多(duō)项(xiàng)要求。

　　其中，在发展第三支柱养(yǎng)老(lǎo)保险方面提出，大力(lì)发展(zhǎn)商业(yè)保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制(zhì)度的(de)新产品和专属产品。

　　“保险业需要(yào)创(chuàng)新发展，满足人(rén)民群众多样化(huà)的保险需求。”刘春生表(biǎo)示，具体来看，积(jī)极发展第三(sān)支柱养老保险，帮助大家更好地规划养老生活；提升(shēng)健康保险服务保障水(shuǐ)平，让消费者在(zài)生病的时候能有更多的保障；健全普(pǔ)惠保险(xiǎn)体系，就是(shì)让保险(xiǎn)服务更加(jiā)普(pǔ)及、更(gèng)加惠民。

　　对于(yú)提升保险业服务实体经济质效，《若干意见》提出，聚(jù)焦国家重(zhòng)大战略和重点领域；发挥保险资(zī)金长期投资优势，培育真(zhēn)正的(de)耐心资本，推动(dòng)资(zī)金、资本、资产良性循环等举措(cuò)。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一性原理，保险回归保障本源，也体现了人民性。对于保险(xiǎn)公司如何更好地提升保险业服(fú)务民生(shēng)保障水平、提升保险业(yè)服务实体经济质效，在(zài)谢远(yuǎn)涛看来，一方面(miàn)，产品设计更加向保障性产品倾斜，更好地(dì)服务民生(shēng)；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李(lǐ)文中也表示，《若干意见》强调保(bǎo)险业(yè)在保障和改(gǎi)善民生(shēng)、防灾减(jiǎn)损、服务实(shí)体经济等方面的重要作用。通过(guò)提升保险业的(de)保障(zhàng)能(néng)力和服务水平，可以更好地满足人民群众日益增长(zhǎng)的保险需求，特别是发展巨灾保(bǎo)险、养老保险(xiǎn)、健康保险(xiǎn)、普惠保险等，提升(shēng)保险业服务民生保障水平。

　　明确五(wǔ)年、十年(nián)发(fā)展(zhǎn)目标

　　发展，是保险业永恒不变的主题，《若干意见》明确了高质量(liàng)发(fā)展的总体(tǐ)目标。

　　根据《若干(gàn)意见》，到(dào)2029年(nián)，初步形(xíng)成(chéng)覆盖(gài)面稳步扩(kuò)大、保障日益全面(miàn)、服务持续(xù)改善、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和(hé)内控健全有效的保险业高质量发展框架。保(bǎo)险监管制度体系(xì)更(gèng)加健(jiàn)全，监管能力和(hé)有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多(duō)样、监管科学有效、具有较(jiào)强国际竞争(zhēng)力的保险业新格局(jú)。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和(hé)2035年的发展目标(biāo)，明确了保险业高质(zhì)量发展的时间(jiān)表和路线图。这有助于引导(dǎo)保(bǎo)险业按照既(jì)定目标有序发展，同时也为监管提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与(yǔ)“发展”相对应的要求，其中包括，增(zēng)强保(bǎo)险业(yè)可持续发展能力、强化推动(dòng)保险业监管与发展并重保险业新“国十条”定调高(gāo)质量发展政策协(xié)同。在增强保(bǎo)险业(yè)可持续发展能力方面，明确要求(qiú)树立(lì)正(zhèng)确的(de)经营观、业绩观和(hé)风险(xiǎn)观，加快由追求速度和规模(mó)向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放。对于(yú)国内保险机(jī)构而言(yán)，支持大型保险机构做优(yōu)做强。引导中小保险(xiǎn)公司特色化专业化经营发展。

　　李文中表示，深化保险业改革开放、增强保险业(yè)可(kě)持续发展能力(lì)等要求，将(jiāng)有助于提升(shēng)保险业的整体竞争力和服务质(zhì)量，推动保险业更好地服务(wù)中国式(shì)现(xiàn)代化大局。

　　此外(wài)，在持续推进高水(shuǐ)平对外开放方(fāng)面，《若干(gàn)意见(jiàn)》明确，支持优质境外保险机构来华设立(lì)法人机构及(jí)分支机构。支持合格境外机构投(tóu)资入股境内(nèi)保险机构。鼓(gǔ)励中资保险机构稳(wěn)步(bù)拓展(zhǎn)海外业(yè)务，持续提升(shēng)经营(yíng)管理和风险防范能力。深化(huà)国际保险监管交流合作，积(jī)极参与国际保险治理。

　　“对外开放是中国金融业(yè)改革发展(zhǎn)的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金(jīn)融监督管理总(zǒng)局局长李云泽发表主题演讲时表示(shì)，将坚(jiān)持“引进来”与“走出去”并重，持续打造一流营商环境，坚定不(bù)移扩大金(jīn)融业高水平对外开放。指导金融机构优化跨境金融服务，深(shēn)度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研(yán)究放(fàng)宽非银金融机构的外方股东范围，鼓(gǔ)励(lì)符合条件的(de)外资机(jī)构参与各类业务试点，支持在华外资机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记(jì)者胡永新

责任编辑：李桐(tóng)

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