厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日(rì)晚间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增(zēng)长(zhǎng)成效显著，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年末(mò)提升5.24%；贷款(kuǎn)总额为2097.01亿元，较上(shàng)年末增长4.65%，信贷规模稳健(jiàn)增长；营业收(shōu)入56.03亿元，归母净利润26.64亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)6.30%，经营效益稳步(bù)提升。

截至2023年末，该行(xíng)不(bù)良贷款余额、不良贷款率较上年(nián)末实现双降，不良贷款(kuǎn)余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷(dài)款(kuǎn)率0.76%，较上年末下降(jiàng)0.10个百分点；拨备覆(fù)盖(gài)率412.89%，较上年末(mò)上升(shēng)24.96个百分点，风险抵补能力进一步增(zēng)强。

该行2024年一季(jì)度稳(wěn)增长态(tài)势延续。2024年1一3月，该行实现营业收入(rù)14.89亿元，同比增(zēng)长3.68%，归母净利润7.52亿(yì)元，同比增长4.35%，经(jīng)营质效稳步提升。截至2024年3月末，该行不(bù)良贷(dài)款率0.74%，较上(shàng)年末(mò)下(xià)降0.02个百分点，拨备覆盖率(lǜ)412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持(chí)续保持优异水平。

经营发展质效稳步提升(shēng) 不良贷(dài)款率稳居行业第一梯队

2023年是厦门银(yín)行第五轮三年(nián)发(fā)展战略规划的“收官之年”。该(gāi)行认真贯彻落实国家政策与监(jiān)管要求(qiú)，坚持稳中求进工作总基调，推进战(zhàn)略落地执行，实现资产(chǎn)规模稳(wěn)步增长、净利润稳步提升、不良率持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩稳中(zhōng)有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率持续走低的(de)环境下(xià)，持续推进大零售战略转(zhuǎn)型，实现个人业(yè)务营业(yè)收(shōu)入14.54亿元。同时，该(gāi)行立足(zú)并持续(xù)深化对(duì)公客群分层分类经营，实现(xiàn)公司业务营业收入33.12亿元；非利息净收入(rù)12.76亿元，同比增长15.44%，营收结(jié)构优化(huà)；归母净利润26.64亿元，同比增长(zhǎng)6.30%，盈利能力(lì)持续提升。

该行重视投资者回报，保持持续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟每10股派发现(xiàn)金股(gǔ)利3.10元（含税），合(hé)计拟派发现金股利(lì)共计(jì)8.18亿(yì)元（含税(shuì)），较2022年(nián)增加0.53亿元，现金分红(hóng)比例为30.71%，分(fēn)红比例持续三(sān)年(nián)保持在30%以上，在行业内处于较高水平。

截(jié)至2023年末，该行总资产3,906.64亿元，较上(shàng)年末增长5.24%，资产规模(mó)稳步扩大；贷款总额为2,097.01亿元，较(jiào)上年末增(zēng)长4.65%，该行将资源聚焦于支持实体经(jīng)济，持续加大对普惠金(jīn)融、科(kē)技创新、绿色发展等(děng)重点领域的贷(dài)款投放；存款总额(é)增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双增长。

资产质量方面，该行持(chí)续强化全面风险管理，加大重点领域风险化解、清收处(chù)置(zhì)力度，资产质量进一步优化。截至2023年(nián)末，该行不(bù)良贷款余额16.02亿元，较(jiào)上年末(mò)下降1.21亿(yì)元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不(bù)良(liáng)贷款率双双下(xià)降，不良资产管控能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上(shàng)升24.96个(gè)百分点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固。

值(zhí)得一提的是，厦门银(yín)行多年来资(zī)产质量持续(xù)优化。2017年(nián)至2023年，该行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年(nián)下降，2023年不良贷款(kuǎn)率创新低，稳居上市(shì)银行第一梯(tī)队。2017年至2023年，该行(xíng)拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提(tí)升，资产质量持续夯实，持续保持(chí)同业优异(yì)水平。

厦门银行优异的资产质(zhì)量(liàng)主要(yào)归功于日益强化的全(quán)面风险管理水(shuǐ)平。该行不断探索创(chuàng)新，通过数字科(kē)技赋能(néng)、组织架构调整等措施，进一(yī)步提升(shēng)实质性(xìng)信用风(fēng)险把控能力和全(quán)面风险管(guǎn)理(lǐ)水平，上线新(xīn)信贷(dài)管理系统(tǒng)，成立零售风(fēng)险管理部推行风险内(nèi)嵌，在授信各环节充分(fēn)运用大数据信(xìn)息(xī)，使得(dé)不良贷(dài)款率逐年下降(jiàng)。

截(jié)至2024年3月末，该行(xíng)不(bù)良贷(dài)款率再创新低，进一步降(jiàng)至0.74%，较上年末下降0.02个百分(fēn)点，拨(bō)备覆盖率412.01%，风险抵补能力(lì)保持充足，资产质量持续保(bǎo)持(chí)优异水平(píng)。

全力做好“五篇(piān)大文章” 服务(wù)实体经济质效(xiào)更足

2023年，厦(shà)门银行坚持以服务实体经济为宗(zōng)旨，以五大重点任(rèn)务(wù)为抓(zhuā)手，拓客户、调结构、控风险、提效能，全力以(yǐ)赴做好“五篇大文章”，为加快建设金融强国贡(gòng)献力量。

该行对公业务以服(fú)务实体经济高(gāo)质量发展为主(zhǔ)赛道，持续加大对(duì)普惠金(jīn)融、科技创新、绿(lǜ)色发展等重点领域的贷款投放，从稳增长、调结构两方面积(jī)极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该行企业贷(dài)款和垫款余额（不(bù)含票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长(zhǎng)7.83%，对公贷款(kuǎn)（不(bù)含票据贴现）的不良率为(wèi)1.09%，较年初下降0.30个百分点，服务(wù)对公客户总数、对公电子渠道签约客(kè)户数分别较上年(nián)末增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠金融方面精耕细(xì)作，小微服务增量扩面。截至2023年(nián)末，该行普惠型小(xiǎo)微企业贷款余额717.28亿元，较年初(chū)增加106.88亿元，增幅17.51%；普(pǔ)惠型(xíng)小微企(qǐ)业贷款增速高于(yú)全行(xíng)各项贷款(kuǎn)增速，普惠型小微企(qǐ)业贷款客户数较年初(chū)增(zēng)幅为(wèi)15.14%，普惠型小微企业平均利(lì)率为4.02%，较2022年末(mò)有所下降，全面完成监管(guǎn)部门“两(liǎng)增(zēng)”考核目标，普惠涉农贷款(kuǎn)余额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战(zhàn)略，持续开发绿色重点领(lǐng厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”)域、重点绿色环保产业，持续建设(shè)绿色金(jīn)融专营(yíng)业务体系，全面提升绿色金融能力，绿(lǜ)色贷款延续高增。截(jié)至2023年末，该行累计发行绿色债(zhài)券(quàn)20亿元(yuán)；绿色贷款余额（人行口径）71.11亿(yì)元，较年初增(zēng)幅72.14%，新发放绿(lǜ)色贷款主(zhǔ)要用于基础(chǔ)设施绿色升级、清洁可再生能(néng)源、节能环保等产业(yè)。

在科技金融方面，厦门银行积极响应国家(jiā)科技自立自强的发展战略，针对(duì)科技型(xíng)企业(yè)出(chū)台“高新贷”专案，将高新技术企业、专精(jīng)特新企业、省级“科技(jì)小巨(jù)人”企(qǐ)业等纳入专(zhuān)案支持范(fàn)围，从审批时效、融资成本(běn)等方面给予(yǔ)企(qǐ)业大力(lì)支(zhī)持。截至2023年(nián)末，该(gāi)行高新贷专案客户超1000户，贷款余额87.0厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”7亿元，较年初增(zēng)幅(fú)达42.55%，表内外信(xìn)贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截至(zhì)2023年末，该行个人存款余额671.50亿元，较(jiào)上年末(mò)增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本(běn)率较去年同期降低(dī)4bp，实(shí)现规模(mó)增长和利率管控双成效；个(gè)人贷款余额754.34亿元(yuán)，个人经营性(xìng)贷款余额458.76亿元，较上年末增长49.48亿(yì)元(yuán)，增幅12.09%，零售客户256.17万(wàn)户(hù)，较上年增(zēng)长6.54%，大零售战略(lüè)转型成效显著。

在数字(zì)化浪潮中，厦门银行深(shēn)入推进数(shù)字(zì)化转型，不断加强数据治理及应用，落地多个科技项目，赋(fù)能提升经营效能。以数字员工(gōng)项目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能(néng)运营机器(qì)人、询证函智能审核机器人、财报解析(xī)机器人等60余个数字员工产品，累计自动(dòng)化执行流(liú)程超29万次，自动化下载、处理文件超493万份，节省人力(lì)成本超1180人/月，节省纸张打印260万(wàn)张，产出投入比（ROI）约为(wèi)9，降本增效成果明显。

2024年是该行(xíng)第六轮三年(nián)发展战略规划的首年，该行将立足“聚焦”和“深(shēn)化”两大(dà)关键词，坚定执行“业(yè)务战略、分行战略、协同战略(lüè)、ESG战略”四大业务发展战(zhàn)略，朝着“结(jié)构(gòu)优化、质效优(yōu)先、安全稳健、特色鲜明、机制(zhì)灵活”的战略目标不懈奋进，并依托(tuō)该(gāi)行资源禀赋全力做好“五篇大文(wén)章”，推动各项(xiàng)业务(wù)再上新台阶，为(wèi)广大投(tóu)资者、客户以及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕

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