直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济报道(dào)记者杨希北京(jīng)报道

　　8月30日，建设银行公布了2024年(nián)半(bàn)年度业绩。数据显(xiǎn)示，截至6月末(mò)，建行集团资产总额40.29万亿元，较上年末增(zēng)长5.14%；负债总额(é)37.04万亿元，较上年末增长5.37%。实现净利润1650亿元，不良贷款率1.35%、较(jiào)上年末下降0.02个百分点。资产负债总量(liàng)实现了平稳(wěn)增长(zhǎng)。

　　在市场最关注的核心指标方面，建行继(jì)续保持了可比同业领(lǐng)先优势，也为该行更可持续、更加安全的高质量发展筑牢坚实基(jī)础。具体(tǐ)来看，半年报披露，建行净(jìng)息差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本充足率为19.25%，成本收入比为24.15%。

　　在复杂的经营环境(jìng)下，资产(chǎn)规模超40万亿的建行交出了一份优质的“中期答卷”。

　　9月2日，建行采取香港、北京(jīng)两地连线形式召开2024年中期业绩发布会。建行管理层对上半年该行的(de)经营进行了(le)深入剖析，并从经营策略(lüè)、贷款投向(xiàng)、资产质量、具体业(yè)务展望等多方面对市场关(guān)注的话题进行了(le)坦诚回应(yīng)。

　　在管理层看来，建行(xíng)能够做到高效(xiào)统(tǒng)筹规模、结构、效益及(jí)风险，整(zhěng)体(tǐ)经营平稳有(yǒu)序(xù)，得益于聚焦主责主业做优(yōu)做强，坚持内涵式、集约化发展，做好“五个统筹(chóu)”，提(tí)升“五(wǔ)大质量”，在发展中推动质的有效提升、量(liàng)的合理增(zēng)长和险的精(jīng)准防控。建行行(xíng)长张毅在发布(bù)会(huì)上介绍，该行持续做好深化挖潜增收、降本增效，向市场潜力、向成本管(guǎn)理、向风险管理要效益，提升可持续发展动能。

　　在长期稳健经营的同(tóng)时，建行注(zhù)重为投资者长(zhǎng)期创造稳健回报。半年报披露，建行2024年增加中期分(fēn)红492.52亿元。事实上，建行上(shàng)市以来累(lèi)计(jì)分红已经超过1.2万亿元，最(zuì)近(jìn)5年一直保持30%的分红比例。

　　这场中期业绩发布会(huì)也对市场传递(dì)了建行下阶段高质量(liàng)发展的重要思路。张毅表示，该行将继续以高质量发展为主题，持续增强风险思维、全局思维、发展思维、客户思维、协同思维、竞争思(sī)维，坚持守(shǒu)正创新，专注主责主业，把建(jiàn)行各项工(gōng)作融入到进一步全面深化改革大局中去谋划推动，找准金融服务着力(lì)点(diǎn)，坚定不移走好中国特色金融发展之路。

　　核心指标(biāo)保持同业领先

　　近年(nián)来，我国商业(yè)银行净(jìng)利润增速持续放缓。国家金融监督管理(lǐ)总局数据显示，上半(bàn)年商业银行净息差同比下降了19个基点。净息差收(shōu)窄导致银行净利息收(shōu)入增速明显放缓，对于利润的影响也很显著(zhù)。

　　在充满(mǎn)挑战的经营环境下，建行仍(réng)然取(qǔ)得(dé)了不俗的成绩，经营(yíng直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调)效(xiào)益总体稳(wěn)健，资产负(fù)债总量平稳增长，资产质量整体稳定。

　　一方面，从经营成效来看，上半(bàn)年建行(xíng)的经营(yíng)效(xiào)益总体稳健(jiàn)，降本增效(xiào)的成(chéng)果进一(yī)步显现。2024年上(shàng)半年，建行实现经营收入3，748.31亿元(yuán)，净利润1，650.39亿元。非利息净收入占经营收入比例21.02%。通过深化全(quán)面成本管理，提高成本效率，上半年该行经营费用(yòng)同比下降1.67%，成(chéng)本收入比 24.15%。

　　商业银行的净息(xī)差表现历来是市场关注的重点。受LPR下降、存量按揭利率调整等(děng)影响，银行(xíng)贷款收益率持续下行，而尽管挂牌利率下调、禁止手工补息等降低了存款成(chéng)本，但存款利率(lǜ)相对贷款(kuǎn)而言降幅要小很多。据国信证券经济研究所金融团(tuán)队统计，今年上半年上市银行整体净息差同比(bǐ)下降23bps，降幅与去年的26bps接近(jìn)。

　　2024年(nián)上半年，建行净利息收益率1.54%，年化平均资产回报(bào)率0.84%，年化加权平均净资产收益率10.82%，保持较好水平。其中净息差继续保持可比同(tóng)业领(lǐng)先水(shuǐ)平，二季度(dù)降幅明(míng)显(xiǎn)收窄。

　　核心指标同业领先的(de)背(bèi)后，是建行做好“五(wǔ)个统筹”，提升“五大质量”，在发展中推动质的有效提(tí)升、量(liàng)的合理增长和险(xiǎn)的精准防控。譬如，上半年建行以量的合理增长扎实服务实体经济上(shàng)半年生息(xī)资(zī)产日均余额38.6万亿元，同比增长9.1%，对净利息收入形成有力支撑。同(tóng)时，该行以精细化定价提升服务质效，优化内(nèi)外(wài)部定价策(cè)略，提高价格管理的前瞻性、灵(líng)活性和精准性(xìng)，坚持理性定价等。

　　张毅在发(fā)布会上进一(yī)步介绍了建行稳定净(jìng)息差的具体措施。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行持续压降低收益的同业资产运用，高收益的贷款、债券等核心(xīn)资产占比进一步提升。二是加强贷款定价管理，通过(guò)采用贷款的差异化管理政(zhèng)策，积(jī)极培养市场化和精细化的定价能力，人民币贷(dài)款收(shōu)益率保持(chí)同业前列(liè)。三是合理控制负债成本。张毅表示，当前建行“存款付(fù)息(xī)成本上行趋势已(yǐ)现拐点(diǎn)，为全年息差指(zhǐ)标平稳运行奠定了良好基础(chǔ)”。

　　在成本收入比方面，建(jiàn)行完善了(le)全覆盖、全流(liú)程、端(duān)到端的费(fèi)用管理体系，加强重点项目成本管控，着力提高投入产出和运营效(xiào)率，上(shàng)半年(nián)经营费用同比下降1.7%，保持同业较优水平。

　　需要指出的(de)是，建行的客户基础仍然相当厚实，这也(yě)将为该行不断发展新(xīn)业务、探(tàn)索更多收入来(lái)源奠定坚实的基础。半年(nián)报(bào)显示，建行在深入业务源头挖掘成本压降空间的同时，腾挪(nuó)资源支持战略(lüè)推进和客户账户拓(tuò)展。上半年，公司类(lèi)客户达到1，134 万户，较上年末增加52.58万户；普惠金融(róng)贷(dài)款客(kè)户342万(wàn)户，较上(shàng)年末增加24.59万(wàn)户；个人(rén)全量(liàng)客户(hù)7.62亿人，管理个人客户金融资(zī)产突破19.74万亿元。

　　另一方面，从总量和结构的(de)角度(dù)来看，建行(xíng)在资产负债总量平稳(wěn)增长(zhǎng)的同(tóng)时，实现了结构的持续优化。截至6月末，建行(xíng)集团资产总额(é)40.29万(wàn)亿元，较上年末增长5.14%。其中，发放贷款和垫款净额24.63万亿元，较上(shàng)年末增长6.70%，实现信贷平稳增长。负债总额37.04万亿(yì)元，较上(shàng)年末增(zēng)长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿(yì)元，增幅(fú)3.81%。存款(kuǎn)付息率1.72%，同比下降(jiàng)5BPs，负债成(chéng)本持(chí)续改善。贷款和金(jīn)融投资等核(hé)心资产(chǎn)占比同比提升1.5个(gè)百分点至88.16%，对净利息收入(rù)形成有力支撑(chēng)。

　　发布会上，张毅具体谈到了四方面举措。一是统筹好量、价、结构，力争净利(lì)息收入尽(jǐn)快企稳。二是挖掘收入增长新动(dòng)能，提升非利息收入贡献。三是深化全(quán)面成本(běn)管理，提高成本效率(lǜ)。四(sì)是(shì)强化资产(chǎn)质量管控，守牢风险(xiǎn)底线。<直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调/p>

　　“我们以量的(de)合理增长扎实服务(wù)实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。上半年(nián)，集团NIM 为1.54%，下行趋势有所放缓，主(zhǔ)要是通过(guò)建设企业级资金大循环体系，加强系统性网络(luò)化客户资金服务拓展，改善(shàn)负债成本。”张毅说道。

　　此外，在营收承压的大环境下，资(zī)产质量稳定的趋势尤为重要。半年报(bào)显(xiǎn)示，建行不良贷款率较(jiào)上年(nián)末下降0.02个百分点(diǎn)至(zhì)1.35%。拨备覆盖率238.75%。资本充足率19.25%，一级资本(běn)充足(zú)率14.92%，核心(xīn)一级资本(běn)充足(zú)率14.01%，较2023年末均有所提升，持续保持较优的资本水平和资本结构。

　　资产质量与实体经济密切相关，与银行自身(shēn)风险管理能力密(mì)不可分。建行副行长李建(jiàn)江表示，建行始终遵循(xún)稳中求进的工作总基调，把防范化解风(fēng)险作为(wèi)根本性任务，主动积极有效管控风险，确保以稳健的资产质(zhì)量有力支撑高质量发展。预计下半年资产质量(liàng)整(zhěng)体仍将平稳运行，重点领(lǐng)域风险保持可控。

　　全面推进“五(wǔ)大行动(dòng)”

　　近年来，金融监管部门坚持推动金融高质(zhì)量发展，引导金融机构优化业务(wù)结构和增长模(mó)式，实现由外延(yán)式(shì)粗放扩张向内涵精细(xì)化管理转变，实现高质量可持续发展。从此次发布会(huì)来看，建行的管理层(céng)对该行的高质量可持续发展有着清晰的理解和明确的方向。

　　张(zhāng)毅表示，建(jiàn)行将(jiāng)更加注重统筹协同，全面推进“五大(dà)行动(dòng)”。具(jù)体来看，包括开展(zhǎn)零售信(xìn)贷行动，打(dǎ)造(zào)多点支撑的业务(wù)优(yōu)势，进一步巩固市场领先(xiān)地位。开展资金(jīn)稳固行动，持续优化负债结构，为服务实体经济提供更为充足、更加稳定(dìng)的资(zī)金来源。开展(zhǎn)中间业(yè)务提质行动，提升综合化、专业化服务能力(lì)，为客户提供更多更优融智服务。开展降本增效行动，加强成本(běn)费用管理，深化资本集约化转型，向全面成本管理要效益。开展客户(hù)深耕行动，坚持新客拓(tuò)展与存量深耕(gēng)并重(zhòng)，强化集团多维协同，深化客户(hù)综合经(jīng)营。

　　副(fù)行长王兵(bīng)也(yě)对建(jiàn)行的(de)贷款投向进行了解读。王兵表示，今年以来，建行坚决落实监管导向，树立正确的经营观、业绩观、质量观，实现信贷平稳增长、均衡投放。一方面，建行保持了(le)对实体经济的(de)支持力度，上半年发放贷款(kuǎn)和垫款总额较年初新增1.58万亿元，增(zēng)速6.6%，高于全市场信(xìn)贷平均增速水平。另一方面，建行持续(xù)巩(gǒng)固大(dà)零售贷款市场的领先优势，量价合理匹配，对公贷款增长较快，重点(diǎn)领(lǐng)域(yù)占比持续提升。

　　展望下半年，我国(guó)推动经济转型升级和高(gāo)质量发(fā)展的(de)积极因素集聚增多(duō)，前期宏观政策效果也将持续显现，国民经济(jì)有望(wàng)延续向好的态势，将带动贷款需求复苏回(huí)升。

　　王兵表示，建行将深(shēn)入挖掘有效(xiào)信贷需求，加快推动储备项目转化，保持信贷合理增长、均衡投放。持续强化零售信贷业务(wù)拓展，大力推进(jìn)零售(shòu)信贷(dài)攻坚行(xíng)动，巩固个人住房贷款的传(chuán)统优势，保持个人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体工商户、小微企业主(zhǔ)、商户、农(nóng)户等领域的业(yè)务机遇。加大(dà)实体(tǐ)经济(jì)重(zhòng)点领域(yù)和薄弱(ruò)环节(jié)的(de)金融支持(chí)力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对(duì)公项目储备，加大战略新兴产业、科技、制造业、普(pǔ)惠、绿色等(děng)领域贷款投放力度，持续优化对公信贷结构。

　　此外，副行长李运也阐述了下阶段建行存款的增(zēng)长策略(lüè)。李运表示，建行会继续聚(jù)焦负债质量，强化稳存增存，特别是深化资金稳固行(xíng)动(dòng)，进(jìn)一步(bù)促进负债业务高质量发展。一是(shì)深化客户经营。继续提高客(kè)户产品覆盖(gài)度和客户粘性，做优客户基础。二是深化(huà)资金全链条服务。继续完(wán)善数字化、平台化、生态化(huà)的引存、留(liú)存模式，提高资(zī)金全链条服务能力。三是深化存(cún)款结(jié)构优化。继(jì)续坚持量价平衡，优化存款期限结构，保持存款付(fù)息成本处于更合(hé)理(lǐ)水平，进一步实现全行存款业务高质(zhì)量发展。

　　“五篇大(dà)文章”迈出新步(bù)伐

　　作为国有大行，建行始终坚守主责(zé)主业，在“高质量供(gōng)给”上下功夫，切实当(dāng)好服务实体经济(jì)的主力军。“五篇大文章”迈(mài)出新步伐。

　　在科技(jì)金融方面，建行聚焦新质生产力发展，各项工作加快推进。此前记者调研了解到，建行制定(dìng)科技金融业务(wù)推(tuī)进实施方案，推动(dòng)构建(jiàn)“股贷债保”综(zōng)合(hé)金融服务体系。创新“技术流”“星光 STAR”“投资流”等科技创新评价工具(jù)，提(tí)升科技(jì)型企业融资可(kě)得性。授(shòu)予部分(fēn)分行“中国建设银行科技金融创新中(zhōng)心”称号，配套差别化审批与产品创新政策。<直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调/p>

　　半(bàn)年(nián)报显示，建行科(kē)技型企业(yè)贷款余(yú)额为1.80万亿元，增幅12.31%。上半年承销科创票据21期，承销规模63.82亿元。加强集团母子协同，子公司通过股权投(tóu)资基金等方式累计支持科技型企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿色低碳(tàn)转型。建行强化多元化支持服务，绿色贷(dài)款余额(é)4.46万亿元，较上年末增长14.93%，债(zhài)券投资组合中投(tóu)向绿色领域资金规模超2000亿元。副行长王兵谈到，建行走兼顾中(zhōng)国特(tè)色和国际经验的ESG发展之路，将(jiāng)ESG要素全面融入业务经营和风险管理，以ESG信息披露为(wèi)抓手撬动经营管(guǎn)理提升。

　　普惠金(jīn)融聚焦服务(wù)的(de)广度和深(shēn)度。融合(hé)线上线下服务模式，迭代优化产品体系，不断扩大服务覆盖，贷款(kuǎn)余额(é)3.29万亿元、客户数量342万户，保持市场供给最大的金融机构地位；持续完善乡(xiāng)村振(zhèn)兴综合服务体系，不(bù)断下(xià)沉服务中(zhōng)心，增(zēng)强金融服务可及性，涉农贷款余额3.38万亿元(yuán)，较上年末增长9.54%。

　　养老金融聚焦一二(èr)三支(zhī)柱协同发展。上半年，建行发布了“健养安”品牌(pái)，打造首批(pī)60家养老金融特色网点，养老金(jīn)金融、养(yǎng)老产(chǎn)业金融、养老服务(wù)金融(róng)、养老金融生态的一(yī)体(tǐ)化服务体系建设(shè)纵深推进(jìn)。副(fù)行长(zhǎng)纪志宏介绍(shào)，养老金融特色(sè)网点已经初步形成了“产(chǎn)品权(quán)益、适老服务、养老投教、养老微生态”四类特色，这些(xiē)网点也将成(chéng)为建(jiàn)行创新养老金融服务(wù)模式的(de)重要(yào)阵地。

　　数字金融聚焦“内外兼修(xiū)”。副(fù)行长李民回应21世(shì)纪经济(jì)报(bào)道记(jì)者称，该行对内加快自身数字化(huà)转型，持续打(dǎ)磨(mó)手(shǒu)机(jī)银行、建行生活“双(shuāng)子星”生态场景运营、总用户数超(chāo)5亿户；对外，围绕数实(shí)融合，加大数字经济核心产业支持力度，积极服务数字产业化和产业数字化转型，投向数字经济核心产业贷款余(yú)额超过(guò)7800亿元。

　　展(zhǎn)望下一阶段，张(zhāng)毅(yì)表示(shì)，建行将展现更强担当作为，服务实体经济高(gāo)质量发展。着力满足(zú)实体经济(jì)合理融资(zī)需求，持续加大(dà)重(zhòng)大(dà)战略(lüè)、重点领域和(hé)薄(báo)弱环节支持力度(dù)，更加精准服务好高水平对外开放和(hé)区域协调发展，做好“保交房”“三大工程”配套金融服务。聚力支持(chí)发展新(xīn)质生产力，全力做好“五篇大(dà)文章”。

责(zé)任编辑：王馨茹

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