触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财(cái)联社9月(yuè)10日讯（记者史思(sī)同）新三板挂牌(pái)银行又有变动。

　　近段时间以来，因股价持续低迷，鹿城银行接连(lián)发布公告提示该行可能触发降层情(qíng)形的(de)风险。从最(zuì)新进展来看(kàn)，目前该行已触发降层情形，并向全国股转公司提交(jiāo)了自查报告。根据相关规定，预计该行降(jiàng)层后所属层级为基础层。

　　在业(yè)内专家看来，鹿城银行(xíng)股价持续走低(dī)，主要是(shì)业(yè)绩、息差等多方(fāng)面压力加(jiā)剧了市(shì)场对银行经营状况的(de)担忧。此番降(jiàng)层后(hòu)，鹿(lù)城银行将面临更低的市场关注(zhù)度和流动性，可能对其融资能力和品牌影响力造成(chéng)一定负面影(yǐng)响(xiǎng)。

　　数据显(xiǎn)示，今年上半年，鹿城(chéng)银行营业收入、净利润分别同比下滑13.76%、47.05%。同时，截至6月末(mò)，该行净息差较上年末进一步下降36个基点至2.20%；不良贷款率提(tí)升0.27个百分点至1.32%。

　　股价持续低(dī)迷，鹿城银行触(chù)发(fā)降层情形

　　具体来看，截至今年9月2日，鹿城银行已经(jīng)连续60个交易(yì)日(rì)（不(bù)含停牌日），股票每日收盘(pán)价均低(dī)于每股(gǔ)面值，触发了《全国(guó)中小企业股份转让系统分层管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》第十四条规定的降层情形。随后，鹿城银行向全国(guó)股(gǔ)转公(gōng)司提交了自查(chá)报(bào)告。

　　“公司已触发降(jiàng)层情形(xíng)，存在被调出创新层(céng)的风险。根据《分层(céng)管理办法(fǎ)》相关规定(dìng)，预计(jì)降层后所属层级为基(jī)础层。”昨日，鹿城银行对此做(zuò)出风险提示称，根据(jù)相关规定(dìng)，公司存在被调整至基(jī)础层，以及自(zì)调整至基础(chǔ)层之日起12个月内不得再次进入创新层的风险。

　　谈及此次降层的影响，甬(yǒng)兴证券固收首席分析师郑嘉伟认为，降层后，鹿城银行将面临更低(dī)的市场关注度(dù)和流动性，可能对其融资能力和品牌影响(xiǎng)力造(zào)成一定负面影响(xiǎng)。

　　资料显(xiǎn)示，鹿城银行是由(yóu)南京银行作为(wèi)主发起人设立的一家(jiā)法人银(yín)行(xíng)业(yè)金融机构，于2009年12月正式对外营业，后(hòu)于2015年7月在新三板挂(guà)牌，2016年6月份成(chéng)功进入创新层(céng)。

　　从资本市场(chǎng)来看，新三板挂牌之初，鹿城银行股价表(biǎo)现相对较(jiào)好，巅峰(fēng)时期最高曾达5.65元/每股。但自2017年以后，该行股价开始震荡下行，后长期保持在每股(gǔ)1元左右(yòu)的水平。截至9月10日收盘(pán)，鹿城银行报0.9元/股。

　　从经营情况来看，2014年至(zhì)2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元，加权平均净资产收益率分(fēn)别为17.74%、17.34%，均符合进入创新层“最近两年连续盈利，且年平均净利润不少于2000万元；最近两年加权平均净资产收益(yì)率平均(jūn)不低于(yú)10%”的标准。

　　“鹿城银行股价持续走低，这背后有多重因素。”据郑(zhèng)嘉伟(wěi)分析，一(yī)方面，鹿城银行经营业绩不佳，今年上半年营收(shōu)和净利润的大幅下滑，导致投(tóu)资(zī)者信心不足，股价承压。另一方(fāng)面，银行净息差收窄、负债端成本压力增大，以及不良贷款率上升等问(wèn)题，也进一步加剧了市(shì)场对银行经营(yíng)状况的担忧。

　　上半年利润近乎腰斩，中小银(yín)行经营面临挑战

　　在业内(nèi)人士看(kàn)来，鹿城银行股(gǔ)价持续走低的原因主要还(hái)是业绩问题(tí)，与此同时，大幅下滑的利润也难以满足创新板对盈(yíng)利的要求(qiú)。

　　财联社记者梳(shū)理(lǐ)发现(xiàn)，近几年鹿(lù)城银行业绩持续增长，但增速已然有所放(fàng)缓，同时加权平均净(jìng)资产收益率也逐(zhú)渐降到10%以下。而今年以来，其(qí)营收及净(jìng)利润(rùn)更(gèng)是(shì)出(chū)现了较大幅度(dù)的下降。

　　数据显示，截至2024年6月(yuè)末，鹿城银行资(zī)产规(guī)模96.99亿元，较年初增长1.77%。上半年实现(xiàn)触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩营(yíng)业收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于(yú)挂(guà)牌公司股东的(de)净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方面，鹿城银行上半年加权平均净资产收益率已降至2.45%，较上年同期下滑2.33个百分点(diǎn)。同时，其息差水(shuǐ)平也在持续收窄，6月(yuè)末净息差为2.20%，较上年末进(jìn)一步(bù)下降36个基点。

　　“鹿城银行现状，确实也反映了(le)当前中小银行业(yè)面临的挑战和困境。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背(bèi)景下，中小银(yín)行需要(yào)更加(jiā)注重转型，优化业务结构，减少对利息收入依赖，拓展非息(xī)收入渠道；同时加强风(fēng)险管理，控(kòng)制不良率，提高资产(chǎn)质量。

　　此(cǐ)外值(zhí)得一提的是，近年来，新三板挂牌银行陆续“减员”，目前除鹿城银行以外，仅剩国民(mín)银行、汇通银行和如皋(gāo)银行三家(jiā)。

　　对此，郑嘉伟建议，当前新三板银行数量有限，要充分利用新三板市场的融资功能，拓宽融资渠(qú)道，为中小银行的发展提供充足的资金支持。银行方面，可以(yǐ)通过(guò)并购重组等方式实现规(guī)模扩张(zhāng)和资源整(zhěng)合，进一步提升市场份额、优化资源配置、增强综(zōng)合实力；同时，加大在金(jīn)融科技、数字化服务等方面的投入，提升服(fú)务效率和客户体验，从而(ér)增强市场竞争(zhēng)力。

责任编(biān)辑：王馨茹

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