提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准

近期(qī)提前还款规模出提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准现(xiàn)异常波动，可能对银行资(zī)金规划(huà)安排产生了压力。

近(jìn)日，有消息称(chēng)，多名广州市存量(liàng)房(fáng)贷客户在(zài)工商(shāng)银 行App申请提前(qián)还房贷(dài)时发提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准(fā)现，起步还(hái)款金额(é)必须(xū)高于5万元。

9月3日，第一财(cái)经走访工商银行(xíng)位于广州的部分网点，一位工作人员对记者表示：“此前并未设(shè)置提前还款的起点(diǎn)金额，最(zuì)近系统调整期间，在手机银行设置了5万元的起点 金额。目前，系(xì)统调试已完(wán)成，个人住(zhù)房(fáng)贷款线上提前还款要素(sù)均按监管(guǎn)部门要求设置。”

提前还款5万元起？

近日，有多名房(fáng)贷客 户在社交平台上表示，其在工商银行App上申(shēn)请提前还房贷(dài)时因起步金额不 满5万元(yuán)被拒(jù)，同时(shí)，还有(yǒu)些房贷客户反馈工行曾一度关闭
线(xiàn)上提前还款。

对此，上述工行广州某网(wǎng)点工作人员对第一财经记(jì)者解释，8月底，广(guǎng)州工行对系统进行了(le)升(shēng)级，为确保客户提前 还款线上渠道的畅通性，对可能影响提前还款的要素进行(xíng)调试 ，期间一度在手机银行设置了5万元的起点(diǎn)金额 。

“这期间，我们从未(wèi)因起点金额不足而拒绝客户提前还款(kuǎn)申请，客(kè)户可(kě)以选择线下办(bàn)理(lǐ)提前(qián)还款。9月(yuè)初，系统调试已
完成，个人住房贷款线上提前还款要素均(jūn)按监管部门要(yào)求设置，渠道畅通(tōng)。”该工(gōng)作人员说。

同时，上(shàng)述(shù)工(gōng)作人(rén)员还表示(shì)，该(gāi)行(xíng)线(xiàn)上(shàng)还款渠道一(yī)直(zhí)是(shì)正常的。“广州工行个人住房贷(dài)款提(tí)前还款渠道有(yǒu)手机银行、网点线下、邮寄资料等多种方式，可以满足客户的多(duō)样化服务(wù)需求。”他说。

随后，第一财经就提前还(hái)款的起点(diǎn)金额询问多(duō)家银行的工作人(rén)员，发现不同的银行规(guī)定不同。

有些银行没有起点金额；大部分银行要求提前还款最低为1万元，且必须(xū)是1万元(yuán)的整数倍；另外(wài)，还有少(shǎo)数银行表示，最低还款金额为10万元。

“据(jù)我(wǒ)所知，部(bù)分银行并未(wèi)在贷款(kuǎn)合同中明确规(guī)定提前还款的起点金额，而 所(suǒ提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准)谓的(de)1万元起步或者(zhě)5万元(yuán)起步，可能是不同银行的线上渠道，或不同地区的网点做法不同(tóng)而已。”一(yī)位银行业人士对第一财经记者说
，“但提前还(hái)款是否需要支(zhī)付违约金是(shì)会写进贷款合同的。”

第一财经查阅工商(shāng)银行的(de)按(àn)揭贷款合同，发现并未设置提前还款起点金额的(de)条款。

星(xīng)图金融研究院副院长薛(xuē)洪(hóng)言在接受第(dì)一(yī)财经采访时表示，当前
，实(shí)体(tǐ)部门融资需(xū)求疲弱，银行普遍面 临优质资产荒，房贷(dài)作为(wèi)典型(xíng)的优质贷款，大规 模提前(qián)还款会加大银行资金投放压力，特定情(qíng)况(kuàng)下也会(huì)对(duì)银行自身经营安排造成扰动。

“银行提高提前还款门槛(kǎn)，一个(gè)可能的(de)原因是(shì)近(jìn)期
提前还款(kuǎn)规模出现异常波动，对(duì)银行资金规划安排产生(shēng)了压力。”薛洪言说。

薛洪(hóng)言表示，由(yóu)于最低还款额并无统(tǒng)一标准，各家分行可能会根据自身经营情况设置不同的门槛，并灵(líng)活调整。总体趋势上看，近两年提前(qián)还(hái)贷规(guī)模较大，银行普遍提高了门(mén)槛，并适度(dù)降低了(le)还款便捷度。

上市银行房贷(dài)规模半年缩水超3000亿

8月份，上市银行集中披露半年报，其中 就有部(bù)分银行提到了目(mù)前提前还(hái)款(kuǎn)的情况。

比如，上海农商行在半年报中表示，在房产按揭类(lèi)贷款(kuǎn)方面，该行大幅提(tí)高按揭贷款作业效率，投放量较去(qù)年同期(qī)显著提升，增幅13.81%，但提(tí)前还(hái)贷规模持(chí)续高位，报告期末(mò)，房产按揭(jiē)类贷款余额较(jiào)上年末略降28.77亿元，降幅2.82%。

去年以来，受房地产销售低(dī)迷、提前(qián)还贷等多重因(yīn)素影(yǐng)响(xiǎng)，银行个人住房贷款持续收缩。

Wind数据显示，上半年，42家上(shàng)市银(yín)行个人住房贷款(kuǎn)余额超34万亿元，较年初减少了(le)3191亿
元，其中，六大国(guó)有银行(xíng)合计减(jiǎn)少3119亿元(yuán)。

去年，42家上市银行住房
按揭贷款规模首度萎缩，同(tóng)比2022年减少(shǎo)了5467亿元，其中，六(liù)大行更是合计减少超万亿(yì)。

从比例来看，截至(zhì)今(jīn)年上半年，国有大行个人住房贷(dài)款较年(nián)初减(jiǎn)少了0.82%，股份(fèn)行较年初减少了1.26%，区域性银(yín)行较年初减少了1.77%。

其中，工商银行(xíng)、农业银行均较年(nián)初减少(shǎo)超千(qiān)亿元，半年末分别(bié)为(wèi)1231亿元、1007亿元；其次为建设银行、中国(guó)银行，上半(bàn)年(nián)个人住房贷款(kuǎn)余(yú)额分别较年初(chū)减少了765亿元、336亿元(yuán)；兴业银(yín)行(xíng)、招商银行则分别较年初(chū)减少超百亿；瑞丰(fēng)银行减少的比例最高，较年初减少(shǎo)了9.76%。

42家(jiā)上(shàng)市银行中(zhōng)，只有(yǒu)13家银行上半年实现个人住房贷款净增长。

其中，邮储银行增量最大(dà)，上半年个人住房贷款余额为23616亿(yì)元，较年初净增加了236亿元；浙商银(yín)行的增(zēng)幅(fú)比(bǐ)例最高，上半年(nián)个人住房贷款余额为1553亿元，较年初增加了12.66%；另外(wài)，中信银行个(gè)人住房按
揭贷款余额(é)为9885亿元，增加173亿元。

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