近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源(yuán)：北京(jīng)商报

　　这家首批试点(diǎn)的民营银行又将迎来股权拍卖(mài)。阿里司法拍(pāi)卖(mài)平台显示，某公司持有华瑞银行(xíng)6.5%的股权将(jiāng)于9月20日公开拍卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北(běi)京商报记(jì)者获悉(xī)，该笔股权的持有者为华瑞银行第五大股(gǔ)东——上海建之桥企业发展有限公司（以下简称“建之(zhī)桥”）。

　　近年来(lái)，华瑞(ruì)银行发起股(gǔ)东频频减持股权或(huò)退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一(yī)度在19家民营银行中垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍处于民营银行(xíng)阵营底部。在经历股(gǔ)权“洗牌”后，华瑞银行能否回到“先行者”的行列？

　　第五大股东或面(miàn)临变更

　　华(huá)瑞银行又有大(dà)额(é)股权即(jí)将登(dēng)上“拍卖(mài)台”。阿(ā)里司法拍卖平台(tái)显示，某(mǒu)公司持有(yǒu)的华瑞银行6.5%的股权即将于9月(yuè)20日首次(cì)拍卖，认缴出资额为(wèi)1.95亿元，该笔股权起(qǐ)拍(pāi)价为1.365亿元，较评估价打(dǎ)了7折。

　　9月11日，北京商报记者查阅(yuè)华瑞银行年报发现，该笔股权持有者为该行第五大股东建之桥，持股(gǔ)数为1.95亿股。

　　建之桥(qiáo)于2015年入股华瑞银行，是该行(xíng)发起股东之一。在此次股权拍卖近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场之前，该笔1.95亿股股权先后被质(zhì)押冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进行质押(yā)，质押股份占其(qí)所持华瑞银行股份(fèn)总额的比例为100%。此后，该笔股权于2023年3月被冻(dòng)结。华瑞银行按照监(jiān)管规(guī)定限(xiàn)制建之(zhī)桥在股东大会及派(pài)驻董事在董事会上的表(biǎo)决权。

　　对于该笔股权拍(pāi)卖的原因及(jí)影响，9月11日，华瑞银行相关负责人在接受北京商(shāng)报记者采访时表示，该笔股权拍卖(mài)系股东自身(shēn)债权纠纷所致，该行正密切关注拍卖(mài)进程，将根据(jù)最终拍卖结果，主动配合做好股权变更等后续工作，股权拍卖对该(gāi)行正常经营没有影响。

　　近年来，华瑞(ruì)银行股权经历了内部“洗(xǐ)牌”，原发起股(gǔ)东频频减持(chí)股权或退场(chǎng)。其中(zhōng)，上海美特(tè)斯邦威服饰股份(fèn)有限公司（以下简称“美邦服(fú)饰(shì)”）、上海国大(dà)建(jiàn)设集团有限公(gōng)司（以下简(jiǎn)称“国大建设”）因各自公司(sī)经(jīng)营需要，分(fēn)别出售持有华瑞(ruì)银行的1.14亿股股份和3.03亿股股(gǔ)份，上述股份均由同为发起股东的(de)上海凯泉泵(bèng)业（集团）有限公司受让（以下简称“凯泉泵业”）。

　　受让后(hòu)，2023年3月，凯泉泵业替代美邦服饰成为华瑞银行第二大(dà)股东，美邦(bāng)服饰退居(jū)第六，国大(dà)建设(shè)退出前十大股东之列(liè)。与此同时，另一发起股东赣商联合股份有限公司（以下(xià)简称“赣商联合”）因自身经营问题，由上海均瑶国际广场有限公(gōng)司(sī)作为保证人（以下(xià)简称“均瑶广场”）代其偿还借款，赣(gàn)商联合持有华瑞银行的(de)2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后被动转让至均瑶广场。根据华瑞(ruì)银行年报，截至2023年末，均(jūn)瑶广场股东资质尚(shàng)未取得(dé)监管(guǎn)批复。

　　北京商报记者注意到，均瑶广场(chǎng)为华瑞银行第一大股东上(shàng)海均(jūn)瑶（集团）有限公司（以下简称“均瑶集(jí)团”）的子公司，两者合计持有(yǒu)华瑞银行38.15%的(de)股权。

　　“华瑞银行(xíng)即(jí)将拍(pāi)卖6.5%的股权，可能导致股东结构进一步变(biàn)动，会对银行声誉(yù)造(zào)成一(yī)定负面影响。”中国（香港）金(jīn)融衍(yǎn)生(shēng)品(pǐn)投资研究院院长王红英表示，前十大(dà)股(gǔ)东股(gǔ)权频繁变动会(huì)影响法人治理结构的稳定性(xìng)，均瑶(yáo)集团及其关联方持股比例较(jiào)大(dà)，有(yǒu)助于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单一(yī)股东集中(zhōng)持股(gǔ)可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行相关负责人表示，该行将(jiāng)不断完善股权管理，提升公司治理能力，维护股权稳定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显示，华瑞银行是(sh近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场ì)全国首批(pī)、上(shàng)海首(shǒu)家民营银行，2014年9月获原中国银监会筹建批(pī)复，2015年5月正式开业。

　　成立(lì)以来，华(huá)瑞银行将战略聚焦至普惠金融，智慧供应链金融业务、数(shù)字普(pǔ)惠业务和出行金融业务是该行目前三大(dà)核心战略业务。

　　不(bù)过，2022年，华瑞银行也因核心(xīn)战(zhàn)略业务(wù)受制，净利润在19家民营银行中(zhōng)垫底，报告期内，该(gāi)行(xíng)实现营业收入9.7亿元(yuán)，同比减少39.42%；税(shuì)后净亏损3.41亿元(yuán)，同比下降252.46%，华瑞银行也(yě)成为当年19家民营银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部环境变化的影响，小微企业经营面临不确定性，企业发展预期和融资需求减少，我行资产业务受影响较大，尤其(qí)核(hé)心业务供应链信贷投放规模受到影响；同(tóng)时消费者出(chū)行需求减(jiǎn)少导致我行差异化特色化探索的(de)航(háng)旅出行场景的消费信贷投放也受到影响(xiǎng)。”对于2022年度(dù)净利润的亏损，华瑞银行相关负责人(rén)解释道。

　　不过，在2023年，华瑞银行业绩触底(dǐ)反弹，实现(xiàn)营业收入14.63亿元，同比增长50.76%，净利润扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华瑞银行(xíng)零售贷款(kuǎn)业(yè)务的持续放量(liàng)。2021-2023年，华瑞银行的个人贷(dài)款和垫款分别为132.05亿元(yuán)、165.18亿(yì)元、258.03亿元，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之(zhī)相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司(sī)贷款及垫款分别为126.72亿(yì)元、84.93亿元、57.43亿(yì)元(yuán)，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零(líng)售贷款业务增(zēng)速迅(xùn)猛的原因，华瑞银行相关负责人表(biǎo)示，主要是国(guó)内航旅市场强劲恢复，该行依托股东航旅服务场(chǎng)景，不断(duàn)丰富零售信贷产品，持续发力出(chū)行金融(róng)业务。北京商(shāng)报记者注意到，截(jié)至2023年末，华(huá)瑞银行(xíng)“航旅(lǚ)贷”累计放款1807万笔，较上年末(mò)增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行是首批成立的5家民营银(yín)行之一，2014年(nián)3月，原中(zhōng)国银监会开(kāi)始启动了民营银行试点工(gōng)作，随后，微众银行(xíng)、民商(shāng)银行、金(jīn)城银行、网商银行与华瑞银行(xíng)先近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场(xiān)后成立(lì)，直至2020年，民营银行阵营(yíng)已扩容至19家。

　　过(guò)去十年间，19家(jiā)民营银(yín)行主要聚(jù)焦普惠金融(róng)、科技金(jīn)融领(lǐng)域发力，而因战略定位和业务重点的各有侧重，业绩也出(chū)现较大分化。

　　2023年，华(huá)瑞银行虽(suī)然实现扭亏为盈(yíng)，但在已交(jiāo)出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕(yù)民银行尚未披露）仍排(pái)名靠(kào)后，净利润仅超(chāo)过新安银行排名第(dì)17位(wèi)。最早成立的微众(zhòng)银行以净利润108.15亿(yì)元稳居榜首，与华瑞银行同期的网商银行、民商银行、金(jīn)城银行净利润排名也在(zài)民营银行阵营(yíng)前十。

　　作为民营银行“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银行如何奋起直(zhí)追？华瑞银行相关负责人在(zài)接受北京商(shāng)报记者(zhě)采访时表示，该行将以智慧供应(yīng)链金(jīn)融(róng)业务、数字普惠业务和出行金融业务等三大(dà)战略业务为抓手，在(zài)普(pǔ)惠(huì)金融、数字金融和科技金融方面持续发力，在绿色金融和(hé)养老金融方面持续(xù)探索，认真做好(hǎo)“五(wǔ)篇大文章”，深化金融供给(gěi)侧改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表(biǎo)现整体较为(wèi)一般，在同类型(xíng)民营银行中属于排在较后的水(shuǐ)平(píng)，但其部分板块业务发展(zhǎn)迅猛，传统业务也稳定(dìng)发展，去年实现了扭(niǔ)亏为盈。”金乐函数分析师廖(liào)鹤凯(kǎi)表示，华瑞银行(xíng)深入本(běn)地市场，积极把(bǎ)握市场风向发挥其民营银行决策优势错位竞(jìng)争，结合金融科(kē)技(jì)积极拓展(zhǎn)小微客户，在普惠金融业务形成了一定的积累，个贷业(yè)务(wù)实现突破并持续放量，后续应积极优化普惠金融(róng)结构，形成行业优(yōu)势。

　　王红英认为，华(huá)瑞银行(xíng)成立以来大部分时间内保持稳(wěn)健(jiàn)增长，但面临(lín)全国性银行下沉市场的竞争压力和实体经济环境带来的挑战。未来，仍需要继(jì)续(xù)优化治理结构，增强风险管(guǎn)理能力，强化综合金融服务能力，并通过多元化服务提升自身(shēn)竞争力。

　　北京商报(bào)记者李海颜

责任编辑：李(lǐ)桐

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