新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保费反倒贵了。”今年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有望得到化(huà)解。

上海证券报记者从相关渠道(dào)获悉(xī)，监管部门关于新能源车的改革举措已在路上。金融监管(guǎn)总局近日下发《关于推进(jìn)新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下称(chēng)《通知》），就扩大保险公司对新(xīn)能源车险的自主定价(jià)权、丰富新能源车险产品等在业内征求意(yì)见。

业内人士(shì)认为，政(zhèng)策正式落地(dì)后，将(jiāng)缓解新能源车险投(tóu)保贵、个(gè)别车主投保难等社会(huì)关切问题。

自主定价(jià)空间扩大

“好车主(zhǔ)”有望享受好(hǎo)价格

回应(yīng)新能源车主保费贵等诉求，是(shì)《通知》出台的初(chū)衷，也是其核心(xīn)内(nèi)容。

为推动新能源车险保费(fèi)更加合理化，《通知》推出了两项举措：一是定期测(cè)算并适时调整新能(néng)源商业车险行业纯(chún)风险保费，优化新车型的定价标准；二是将新能源商业车险的自(zì)主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提(tí)升市场经营主体的(de)定价能力。

业内专家表示(shì)，上述两项举措，一(yī)方面要求(qiú)行(xíng)业对新(xīn)能源车(chē)型进行更精准的(de)风险定价，一方面给予(yǔ)保(bǎo)险公司更大的自主定价空间，两项举措将合力推动新能源车险定价精准提升，最终形成车型风险(xiǎn)更(gèng)低、车主(zhǔ)驾(jià)驶行为更好、出险更低的新能源汽车享受更(gèng)低的新能源车险(xiǎn)价格。

“新能源车险价格(gé)高(gāo)的一项重要原因是，很多兼职网约车都是新能(néng)源车，这部(bù)分(fēn)车辆(liàng)行驶频繁、出险率高，拉高了新能(néng)源车整体的保费价格。”一位车险(xiǎn)人士(shì)对记(jì)者说，《通知》扩大自主定价系(xì)数之后，保险公司可以给这部分高风险车辆更高的价格(gé)，给其他普通家用新能源车主更低的价格，实现风险与价格更合理、更(gèng)精准的匹配。

《通知》也充分考虑了(le)新能源网约车多元化的保险诉求，要求丰(fēng)富新能源商业车险产品，贴合市场需求，研究推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约车(chē)的(de)新能源车提供更加全面的(de)保险保(bǎo)障。

此外，由于个(gè)别新能(néng)源车(chē)出(chū)险率过高、维修价格过贵，导致保险公司不愿意承保(bǎo)，也给这部分车主带来了投保难题。随着《通知》落地，这一(yī)问题也有望得到(dào)解决。

《通知》要(yào)求，建立(lì)新能源车险(xiǎn)兜底保障机制，即推(tuī)动行业研(yán)究建(jiàn)立高风险车辆兜(dōu)底保障(zhàng)机制(zhì)，有效解决部分车辆投(tóu)保难问题，实现愿保尽(jǐn)保。

破局(jú)根本在于降(jiàng)低新能源汽车维修成本

数据显示，截(jié)至2023年底(dǐ)，中国新能(néng)源汽车保有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续(xù)保持良好销售势头，新能源汽(qì)车销量同比增(zēng)长31.8%。

在新能源汽车覆盖(gài)面持续扩大的(de)背景下，新能源车险(xiǎn)却面临(lín)“车(chē)主喊贵、险企叫亏”的两难境地。业内人士介绍，与传统燃油车相比，新能源车险价格相对高(gāo)一些，并(bìng)且今年(nián)的确有些车主面临保费上涨。这是因为新能源车过高的出险率及维修成本，让保(bǎo)险公司在(zài)新(xīn)能源(yuán)车险业务上面临亏损。

综合成本率是险(xiǎn)企用于评(píng)判(pàn)财产险业务(wù)是否达到(dào)盈亏平衡点(diǎn)的指标，100%即为保持(chí)盈(yíng)亏平衡，高于100%则(zé)意味着承保经营亏损。根据同业(yè)交流信息，2023年(nián)车险新增保单的综合成本率基本超过100%，其中新能源车指标更差，亏损(sǔn)更(gèng)大。

新能源(yuán)车险出现承保经营(yíng)亏损(sǔn)的根本(běn)原因在于出险率过高。记者从业内获悉，以某家中小(xiǎo)险(xiǎn)企(qǐ)为例，2023年该公司新能源车的出险率是燃油(yóu)车的两倍。这意味着，在不考虑其他因素的情况下，新能(néng)源(yuán)车保费要达到燃(rán)油车的两(liǎng)倍才能拉(lā)平两类业务，但这在实操中是不可能的，所以新能源车面临(lín)较大的亏损。

此外，维修成本也推高(gāo)了新能源车险成本。业内人士介绍，新能源车汽车产(chǎn)业链尚不完善，面临(lín)配件供应链不成(chéng)熟(shú)、维修方案不透明等困难，导(dǎo)致保险(xiǎn)公司在新能源(yuán)车维(wéi)修价格上话语权过低，成(chéng)本高企难下(xià)。这(zhè)需要(yào)保险行业与汽(qì)车行业进行协商(shāng)谈判，将(jiāng)维修成本降(jiàng)至合理水平，否则(zé)最终(zhōng)都会转移到消费者头上。

监管部(bù)门(mén)也(yě)看到了这一问题症结(jié)。《通知(zhī)》要求，加(jiā)强新能源汽车专业(yè)研究能力，支持行业开展新能源汽车(chē)零整比、安全指数等研究(jiū)，定期向社会发布研究(jiū)成果；加强跨行业交流(liú)合作(zuò)，为新能(néng)源汽车的生产企业优化和改进产品设计提供建议参考，推动降低新(xīn)能源汽车(chē)维修成本。

“一年没出险，保费(fèi)反倒贵(guì)了。”今(jīn)年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有(yǒu)望得到化解。

上海证券报(bào)记者从(cóng)相关渠道获悉，监管部门关于新能源车的改革举措已在路(lù)上。金融监管总局近日下发《关于推进新能源(yuán)车(chē)险高质量发展有(yǒu)关工作的通知（征求(qiú)意见稿）》（下(xià)称《通知》），就扩大保险公(gōng)司对新能源车险的自主(zhǔ)定价权、丰富新能源车险产品等(děng)在业内征求意见。

业(yè)内人士(shì)认为，政策正式落(luò)地后，将缓解新能(néng)源(yuán)车险投保贵、个别车主投保难(nán)等社会关切问(wèn)题。

自主定价空间扩(kuò)大

“好车主”有望享受好(hǎo)价格

回(huí)应新能源车主保(bǎo)费贵(guì)等(děng)诉求，是《通知(zhī)》出台的初衷，也是(shì)其核心内容。

为推动新能源车险保费更加合理化，《通(tōng)知》推出了两项举措：一是定期测算并适(shì)时(shí)调整新(xīn)能源商业车险行业纯风险保费，优化新车型的定价标准；二是将新(xīn)能(néng)源(yuán)商业车险的自主定价系数范围(wéi)扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营主体的定价能力。

业内专家表示，上述两项举措，一(yī)方(fāng)面要求行(xíng)业对(duì)新能源车型进行更精准的风险定价，一方面给予保险公司新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解(sī)更大的自主定价空间，两项举措将合力推动(dòng)新(xīn)能源车(chē)险定价精准提升，最终形成车型风险更低、车主驾驶行(xíng)为更好、出险更低的(de)新(xīn)能(néng)源汽车享受(shòu)更低的新能源车险价格。

“新能源车险价格高的一项重要原因是，很多兼职网(wǎng)约车都是新能源车，这部分车辆行驶频繁(fán)、出险率高，拉(lā)高(gāo)了新能源车整体的(de)保费价格。”一位车险人士对(duì)记者(zhě)说，《通知》扩大自主定价(jià)系数之后，保险公(gōng)司可以给这部(bù)分高风险车辆更高的价格，给(gěi)其他普通家用新能源车主更(gèng)低(dī)的价格，实现风险与价格更合理、更精准的匹(pǐ)配。

《通知》也充分考虑了新能源网约车多元化的保险诉求，要求丰富新能源商业车险产品(pǐn)，贴合市场需求，研究推出(chū)“基础＋变动”组合(hé)保险产品，为兼职(zhí)运营网约车的(de)新能源车提供更加全面的保险(xiǎn)保障。

此外，由于个别新能(néng)源车出险率过高、维修价格过贵(guì)，导(dǎo)致保险公司不愿意承保(bǎo)，也给这部分车主带来了投保难题。随着《通知》落(luò)地，这一问题也有(yǒu)望得(dé)到(dào)解决。

《通知》要求，建(jiàn)立新能源车险兜底保障机制，即推动行业研(yán)究建(jiàn)立高风险车辆兜底保(bǎo)障机(jī)制，有效解决部分车辆(liàng)投保难问题，实(shí)现愿保尽保。

破局根本在于降低新能源汽车维修成本

数据显示(shì)，截至2023年底，中(zhōng)国新能源汽车保(bǎo)有量达2041万辆。今年一季(jì)度，新(xīn)能源汽车继续保持良好销(xiāo)售(shòu)势头，新能源汽车销量同比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续扩大的背景下，新能源车(chē)险却面临“车主(zhǔ)喊(hǎn)贵、险企叫亏(kuī)”的(de)两难境地(dì)。业内人士介绍，与传统燃油车相比，新能源车险价(jià)格相对高一些，并且(qiě)今年的确有些车主(zhǔ)面临保(bǎo)费上涨。这(zhè)是因为新能(néng)源车(chē)过高的出险率及维修成本，让保险公(gōng)司在新(xīn)能源(yuán)车险业务上面临亏损。

综合成(chéng)本率是险企用(yòng)于评判财产险(xiǎn)业务是否达到(dào)盈亏平衡点的指标(biāo)，100%即(jí)为保持(chí)盈亏(kuī)平衡，高于(yú)100%则意味着(zhe)承保(bǎo)经(jīng)营亏损。根据同(tóng)业交流信息(xī)，2023年车险新增(zēng)保单的综合成本(běn)率基(jī)本超过(guò)100%，其中新能源车指标更差，亏损更大。

新能源(yuán)车险出现(xiàn)承保经营亏损的根本原因在于出险率过高。记者从业内获悉，以某家中小险(xiǎn)企为例，2023年该公司新能源车的出险率是燃油车的两倍。这意(yì)味着，在不考虑其他因素的情况下，新能源车保费要达(dá)到燃油车的两倍(bèi)才能拉平两类(lèi)业务，但这在实(shí)操中是不可能的，所以新能源车面临较大的亏(kuī新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解)损。

此外，维修成本(běn)也推高(gāo)了(le)新能源车险成本。业内(nèi)人士介绍，新能源车汽车产业链尚不完善，面临(lín)配件供应链(liàn)不成熟、维修方案不透明等困难，导致保险公司在新(xīn)能源车维修价(jià)格上话语权过(guò)低，成本(běn)高企难下。这需要保险行(xíng)业与汽车行业进行协商谈判，将维修成本降至合(hé)理水平，否(fǒu)则最终都会转移到消(xiāo)费者头上。

监管部门(mén)也看到了这一问题症结(jié)。《通知》要求(qiú)，加强新能源汽车专业研(yán)究能力，支持行业开展(zhǎn)新能源汽车(chē)零整比、安全指数等研究，定期向社会发布研究(jiū)成果(guǒ)；加强跨行业交流合作，为新能源汽(qì)车的生产企业优(yōu)化和改进产品设计提(tí)供建议参考，推动降低新(xīn)能(néng)源汽车维修(xiū)成本。

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