交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整

　　财联(lián)社9月20日讯(xùn)（记者彭科(kē)峰）9月20日(rì)上午，交通银行在官(guān)网发文称，对两款零(líng)钱理财类产品的服务协议进行调整，核(hé)心(xīn)为每(měi)日快速转出(chū)（快速赎回）的最高额度(dù)调整至1万元。

　　而据公开信息，今年上半年，中行、招(zhāo)商、民生等多家大型(xíng)银行均(jūn)已经(jīng)采取同类操作，基本(běn)都将旗下零钱(qián)组合产品的单只单(dān)自(zì)然日最大快速赎回额度由原先的5万元下调至1万元。在业内看来，由(yóu)于流动(dòng)性原因，零钱理财或正迎来强监(jiān)管时代(dài)。

　　又见国有大行调整“零(líng)钱理财(cái)”每日快赎限额

　　今日，交(jiāo)通银行在(zài)官网发布了“关于更新《交(jiāo)通银行活期盈(yíng)客户服务协议》的公告(gào)”。在公告中，交行表示，为优化服(fú)务功能，平稳实(shí)施服务改(gǎi)造，该行将于2024年10月19日更新《交通银行活期盈客户服务协交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整议》，更新了快速转出（快速赎(shú)回）及支付转出最高限额，详见附件第九条第8项相关内(nèi)容。更(gèng)新(xīn)后的《交通(tōng)银行活期盈客户服务(wù)协议》将于2024年(nián)10月19日0时起生效。

　　在同日发布的“关于更新《交银活期富客户服务协议》的公告”中交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整，交通银行也表示，为优化服(fú)务功能，平稳实施服务改造，该(gāi)行将于2024年(nián)10月(yuè)19日(rì)更新《交银活(huó)期富客户服务协议》，更新(xīn)了快速转出(chū)（快速赎回）及支付转出最高限额，详见附件(jiàn)第(dì)十条第8项相关内容，更新了(le)删减“活期富”下可申购的资产管理(lǐ)产品的说明(míng)，详见第四条第7项相关内容。更新后的《交银活期富(fù)客户服务协议》将于(yú)2024年10月19日0时(shí)起生(shēng)效(xiào)。

　　今(jīn)日，记者打开上述(shù)两份服务协议发现，其主要更改内容为：每(měi)个投资者每自(zì)然日快速转(zhuǎn)出及支付转出(chū)的加(jiā)总设有交易额度上限，如单个投资者每自然日累计快(kuài)速转出及支(zhī)付(fù)转出总额超(chāo)过设定的限额，交通银行及资产管理合作机构有权(quán)拒绝受理投资者(zhě)该笔快速转出或支付转出业务；单只产品每自然日最高(gāo)快赎额度(dù)为 1 万(wàn)元。单个投资者每自然日累计快速转出及自主发起(qǐ)的支付转出(chū)交易如转账汇款、刷卡(kǎ)消费、取现、在线支付的总额的限额为 1 万(wàn)元，若单只产品还有(yǒu)剩余的快速转出额度，投资者可在持仓明细页面使(shǐ)用单(dān)产品快速转出功能逐只快(kuài)赎持仓的(de)产品份(fèn)额。

　　依据公开信息，交银活期富、交银活期盈均为(wèi)银(yín)行业常见的“零钱理财(cái)”类产品(pǐn)，过去的每日限额一般为(wèi)5万元或10万(wàn)元。本次调整，也意味着交通银行大幅下(xià)调了每日快赎的额度(dù)。

　　此前多家银行已有类似动作多从5万元额度下调至1万元

　　今日，记者查询发现(xiàn)，交通银行调整“零钱理财”产品的做法并非孤例。据公开信息(xī)，中(zhōng)国银(yín)行、招商银行、民生银行等多家全国性大型银行均于年初将旗下零钱组合产品的单(dān)只单自然日最大快速赎回额(é)度由原先的5万元下调至1万元。

　　还有(yǒu)银行同时对(duì)零钱理财的赎(shú)回、交易也进行了调整。比如，中国(guó)银行发文称，自1月21日起对(duì)该行的“活钱宝”服务进行调整，包括暂停新客户开通“活钱(qián)宝”自动赎回服务以及调整快(kuài)速转出交易模式。

　　此(cǐ)外，代表性(xìng)地方城商行中也有不少采取了(le)类(lèi)似动作(zuò)。年初，宁波银行发布公(gōng)告，“日日宝”业务于2024年(nián)3月(yuè)15日(rì)起(qǐ)完成功能改造。单客户单自然日最大快赎额度调整为1万元，普通赎回功(gōng)能不受影响。同时，取(qǔ)消智能转入转出功能。

　　方便客户还是带来流动性困扰？零钱理财或(huò)正迎强监管

　　各大银行(xíng)的零钱(qián)理财何时(shí)推出？为何会受大众欢迎？用益金融信托研究院研究员喻智向(xiàng)财联社记者(zhě)表示(shì)，和(hé)有关(guān)部门此(cǐ)前对现金管理类理财产(chǎn)品(pǐn)的政策要(yào)求有关。由于(yú)种种原因，此前监管部门对单只货币基(jī)金、现金管理类理财的快速(sù)赎回额度进行了收紧。在监(jiān)管压力下，各大银行纷纷推出“零钱理财”产品以满(mǎn)足投资者对流(liú)动性的需(xū)求，同时规避监(jiān)管。究竟原因，个(gè)人投资者(zhě)始终存在对(duì)低风险、高流动性的(de)理财产品(pǐn)的需求。

　　记者查询发现，2021年(nián)6月(yuè)，原中国银保监会、中(zhōng)国人民银行联(lián)合(hé)印发的(de)《关于规范(fàn)现金管理类理财产品管理有关事项(xiàng)的通知》，对(duì)银行现金(jīn)管理类理财产品的(de)投资范围(wéi)、集中度管理、流动性(xìng)管理、杠杆率(lǜ)、偏离度等方面都作出了规定，其中，要(yào)求单个投资者在单个销售渠道持有的单只产(chǎn)品单个自然日的(de)赎回金额不高于1万元，申购(gòu)与赎回申请的确认时效也从之前的(de)“T+0”改为“T+1”。

　　而依据各大银行的(de)介绍，零钱理(lǐ)财(cái)（活钱理财）本质是多只现金(jīn)管理类产品的组(zǔ)合，底层对接多只现金管理类产品，客户购(gòu)买之(zhī)后，默认为将资金均衡地配置(zhì)在多只产品之中，每只产品都支持单日快赎(shú)1万元。这样(yàng)一来，自然变相突破了监管的要(yào)求。此外，部分活钱理财产品还支持消费、转(zhuǎn)账、还款、缴费等功能(néng)，资金无需赎回，客户可以直(zhí)接当(dāng)作现金使用。

　　华(huá)宝证券分析(xī)师张菁(jīng)此(cǐ)前也公开指出，投资(zī)者如果(guǒ)分不同产(chǎn)品买入货币基金或现金管理类理财产品，每只产品(pǐn)都有1万元快(kuài)速赎回额度，那(nà)么投资者只要买的产品数量足够多，就能实现(xiàn)较大额的快速赎交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整回(huí)。

　　从公开信息来看，2023年是银(yín)行零钱理财业务发展(zhǎn)的高峰期，一些(xiē)银行甚至在官网显著位置对活钱理财进行(xíng)推荐，并大(dà)力宣传快赎额度(dù)高的优势。去年第(dì)三方统计称，部(bù)分银行的零(líng)钱理财(cái)产品的单日快赎金额一度可高达20万、30万甚至80万元。记者也注意到，公开(kāi)信息显示，去年4月22日(rì)中信银行在“零钱+”产品的基础上(shàng)，推出“活钱+”服务，后者最高支持每日50万赎回(huí)。“零钱+”及“活钱+”合(hé)计最高可实现实(shí)时可(kě)用额度(dù)80万元。

　　不过，银行的上述动作随后也引发了监管部门的关注(zhù)。据财联社此前引述媒体报道(dào)，去年(nián)下半年，已开始有理财子接到监管窗口指导，提及零钱理财产品的流(liú)动性风险。

　　今(jīn)年上半年，监(jiān)管(guǎn)部门发布《重(zhòng)要货币市(shì)场基金监管暂行规定(dìng)》，对重要货币基金的(de)流动性管理要求(qiú)更加严格，例如及时主动了解并分析(xī)投资者(zhě)潜在赎回需求，测算资产变现对产品运作和市场秩序的影响。此后，随着首(shǒu)批(pī)13只重要货币市场基金名录公布，多家基金公司已(yǐ)根据《暂行规定》针对申赎(shú)条件等进行了调整。

　　某(mǒu)券商宏观分析师(shī)向财联社记(jì)者表示，《重要货币(bì)市(shì)场基金监管暂行规定》对零钱理财也有间(jiān)接影响。因为部分零钱组理财的底层资产(chǎn)中，也(yě)难免会有重要货币基金，无论是否(fǒu)有窗口指(zhǐ)导(dǎo)，银行也不得不(bù)作(zuò)出相(xiāng)应调整。监管部门考量的重点在于，零钱(qián)理财(cái)在为客户提供便(biàn)利的同时，也会使得银行(xíng)等机(jī)构的流动性承压，极端情况下或影响金融(róng)市(shì)场稳定性(xìng)。

责任编(biān)辑：李琳琳

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道交行接力下调两款零钱理财类产品单日快赎额度，此前中行、招商、民生等多家银行已作调整