直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

登录(lù)新浪财(cái)经APP 搜索【信披】查看更多考评等(děng)级

　　21世纪经济(jì)报道记者杨(yáng)希北京报道

　　8月30日，建设银行公布了2024年半年度业绩。数据显(xiǎn)示，截至6月末，建(jiàn)行集团资产总额40.29万亿(yì)元，较(jiào)上(shàng)年末增(zēng)长5.14%；负(fù)债总额37.04万亿元，较上年末(mò)增长5.37%。实现净利润1650亿元，不良贷款率1.35%、较上年末下降0.02个(gè)百分点。资产负债总量实现了平稳增长。

　　在市场最关注的核心(xīn)指标(biāo)方面，建行继续(xù)保持了(le)可(kě)比同业领先优(yōu)势(shì)，也为该行更可(kě)持续、更加安全的高质量发展筑牢坚实基础。具体来看(kàn)，半年报披(pī)露，建行净息差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本充足率为19.25%，成(chéng)本收入比(bǐ)为24.15%。

　　在复杂(zá)的经营环境下，资(zī)产规模超40万亿的建行交出了一份优质的“中期答卷(juǎn)”。

　　9月2日，建行采取香港、北京两地连线形式召开2024年中(zhōng)期业绩发(fā)布会。建(jiàn)行管理层对上半年该行的经营进行了深入(rù)剖析(xī)，并从经营策略(lüè)、贷款投向、资产质量、具(jù)体(tǐ)业(yè)务展望(wàng)等多方(fāng)面对市场关注(zhù)的话题(tí)进行了坦诚回应(yīng)。

　　在管理层看来，建行能(néng)够做到高效(xiào)统筹规模、结构、效益及风险(xiǎn)，整体经营平稳有序，得益于聚(jù)焦(jiāo)主责主业做优做强，坚持内涵式、集约化发展(zhǎn)，做(zuò)好“五个统筹(chóu)”，提升“五大质量”，在发展中推动质(zhì)的有效提升、量的合理增长和险的精(jīng)准防控。建行行长张毅(yì)在发(fā)布会上介绍，该(gāi)行持续做好深化挖潜增收(shōu)、降本增效，向市场潜力、向成(chéng)本管理、向风险管理要效益，提升可持续发(fā)展动能(néng)。

　　在长期稳健经营的同时，建行注重为投资(zī)者长期创造(zào)稳健回报。半年报披露，建行2024年增加中期分红492.52亿(yì)元(yuán)。事实(shí)上，建行上市以来累计分红(hóng)已经超(chāo)过(guò)1.2万亿元，最近5年一直保持30%的分红比例(lì)。

　　这场中期业绩发布(bù)会也对市场(chǎng)传递了建行下阶段高质量发展的(de)重要思路。张毅表示，该(gāi)行将继续以高质量发展为主题，持续增强风险思维、全局思(sī)维、发展思维、客户思维、协同思维、竞(jìng)争思维，坚持守正创新，专注主责主业(yè)，把(bǎ)建行各项工作融入到进一步全面深(shēn)化改革大局中去谋(móu)划推动，找准金融服务着力点，坚定不移走好中国特色金(jīn)融发展之路。

　　核心指标保(bǎo)持同业领先

　　近年来，我(wǒ)国商业(yè)银(yín)行净(jìng)利润增速持续放缓(huǎn)。国家金融(róng)监督管理总局数据显示，上半年(nián)商业银(yín)行净(jìng)息差同比下降了19个基点。净息差收窄导致银行净(jìng)利息收入增速明(míng)显放缓，对于利润的影响也(yě)很显著。

　　在充(chōng)满(mǎn)挑战的(de)经营环境下，建行仍然取得了不(bù)俗(sú)的成绩，经营效益总体稳健，资产负债总量平稳增长，资(zī)产质量整体(tǐ)稳定(dìng)。

　　一方(fāng)面，从经营成效来看，上半年建行(xíng)的经营效益总体稳健，降本增效的成果进一(yī)步(bù)显现。2024年上半年，建行实现(xiàn)经营收(shōu)入3，748.31亿元，净(jìng)利润1，650.3直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调9亿元(yuán)。非利息净收入占经营收入比例21.02%。通(tōng)过深化(huà)全(quán)面成本管(guǎn)理，提高成本(běn)效(xiào)率，上半年该行经(jīng)营费用同比下降1.67%，成本(běn)收(shōu)入比24.15%。

　　商业银行的净息差表现历(lì)来是市场关注的重点。受LPR下降、存量(liàng)按揭利率调整等影响，银行贷款收益率持续下行(xíng)，而尽管挂牌利率下调、禁止手工补息等降低了存款成本，但存款利率(lǜ)相对贷款而言降幅要小很多。据国信证(zhèng)券经济研究(jiū)所金融团队统(tǒng)计，今年上半年上市银(yín)行整体(tǐ)净(jìng)息差同(tóng)比下降23bps，降幅与(yǔ)去年的26bps接(jiē)近。

　　2024年上半年，建行净利息(xī)收(shōu)益率1.54%，年化平均资产回报率0.84%，年(nián)化加权平均净资产(chǎn)收(shōu)益率10.82%，保持较好水(shuǐ)平(píng)。其中净息(xī)差继续保持可比同业领先水平，二季度(dù)降(jiàng)幅明显收窄。

　　核心指标同业(yè)领先的背后，是建行做好“五个统筹”，提升“五(wǔ)大质量”，在发展中推动质的有效提升(shēng)、量的合理增(zēng)长和险的精准防(fáng)控。譬如，上半年(nián)建行以量的合(hé)理增长扎实服务实体经济上半年生息资产日均余额38.6万亿元，同比增长9.1%，对净利息收入形成(chéng)有力支(zhī)撑。同时，该行以精细化定价提升(shēng)服务(wù)质效(xiào)，优化内外(wài)部定价策略，提高价格管理的前瞻性、灵(líng)活性和精(jīng)准性，坚持理性定价等。

　　张毅在发布(bù)会上进一步介绍了建行稳定净息差的具体措(cuò)施。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行持(chí)续压(yā)降低(dī)收益的(de)同业资产运用，高收益的贷款、债券等核心资产占比进一(yī)步提(tí)升。二是加强贷款定价管理，通过采用(yòng)贷款的差异化(huà)管理政策，积(jī)极培养市场化和精细化(huà)的(de)定价能力，人民(mín)币(bì)贷款收益率保持同业前列(liè)。三是合理(lǐ)控制负债成本(běn)。张毅(yì)表示，当前建行“存款付息成本上行趋势已现拐点(diǎn)，为全(quán)年息差指(zhǐ)标平稳(wěn)运行奠定了良好基础”。

　　在成(chéng)本收入比方面，建(jiàn)行完善了全覆盖、全(quán)流程、端到端的费用管理体系，加强(qiáng)重点项目成本(běn)管(guǎn)控，着力提高投入产出和运(yùn)营效(xiào)率，上(shàng)半年经营费用同比下降(jiàng)1.7%，保持同业较优水平。

　　需要指出的是，建行的客户基础仍然相当厚实，这也将为该(gāi)行不断发(fā)展新业务、探索更多收入来(lái)源奠定(dìng)坚实的基础。半(bàn)年报显示，建行(xíng)在深入业(yè)务(wù)源头(tóu)挖掘成本压降空间的同(tóng)时，腾挪资源支持战略推进和客户账户拓展。上半年，公司(sī)类客户(hù)达到1，134 万户，较上年末增加52.58万户；普惠金融贷款客(kè)户342万户，较上年末增加24.59万户；个人全量客户(hù)7.62亿人，管理个人(rén)客户金融资产突破19.74万亿元。

　　另一方面，从(cóng)总量和结构的角度来看，建行在资产(chǎn)负债总量平稳增(zēng)长(zhǎng)的同时，实现(xiàn)了结构的持续优化。截至6月末(mò)，建行集(jí)团资(zī)产总额40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其中，发放贷款(kuǎn)和垫款净(jìng)额24.63万(wàn)亿元，较上年末增长6.70%，实现信贷平稳(wěn)增长。负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%。其中，吸(xī)收存款28.71万亿元，增(zēng)幅3.81%。存款(kuǎn)付息率1.72%，同比下降5BPs，负债(zhài)成本持(chí)续改善。贷款和金融投资等核心资产(chǎn)占比同比提升1.5个(gè)百分点至88.16%，对净利息收入形成有力支撑。

　　发布会上，张毅具体谈(tán)到了四方面举措。一是统筹好量、价(jià)、结构，力争净利息收入尽快(kuài)企稳。二是挖掘(jué)收入增长新动能，提升非利息收入贡献。三(sān)是深化全面(miàn)成本管理，提高成本效率。四是强化资产(chǎn)质量管控，守牢风险底线。

　　“我们以量的合理增长(zhǎng)扎(zhā)实服务实体经济，加大对重大战(zhàn)略、重点领域和薄弱(ruò)环(huán)节的支持力度。上(shàng)半年，集团NIM 为1.54%，下行(xíng)趋势有所放缓，主要是通过建(jiàn)设企(qǐ)业(yè)级资(zī)金大循环体(tǐ)系，加强(qiáng)系(xì)统性(xìng)网络化客(kè)户资金服务拓展，改善负债成(chéng)本。”张毅说道。

　　此外，在(zài)营收承压的大环境下(xià)，资产质量稳定的趋势尤(yóu)为重要。半年报显(xiǎn)示，建行不(bù)良贷(dài)款率较上年末下降0.02个百分点至1.35%。拨备覆盖率238.75%。资本充足率(lǜ)19.25%，一级资本充足(zú)率14.92%，核心一级资本(běn)充(chōng)足率14.01%，较2023年末均有所提(tí)升，持续保持较优的资本水平和资本结构。

　　资产质量与实体(tǐ)经济密切(qiè)相关，与银行自身风险管理能力(lì)密不可分。建行(xíng)副行长李(lǐ)建(jiàn)江表示，建行始终遵循稳中求进的工作总基(jī)调，把防范(fàn)化解风险作(zuò)为根本性(xìng)任务，主动积极(jí)有效管控风(fēng)险，确保(bǎo)以稳(wěn)健的资产质(zhì)量有(yǒu)力支撑高(gāo)质量发展。预计下半年资产质量整体仍将平稳运(yùn)行，重点领域风险保持可控。

　　全面(miàn)推进“五大行动”

　　近年来，金融(róng)监管(guǎn)部门坚持推(tuī)动金融(róng)高质量发展，引(yǐn)导金融机(jī)构优化业务结(jié)构和增长模式，实现由外(wài)延式粗(cū)放扩张向内涵(hán)精细化管理转变，实现高(gāo)质量可持续发展。从此次(cì)发布会来(lái)看，建行的管理层对(duì)该行(xíng)的高质量可持(chí)续发展有(yǒu)着清晰的理解和明确的方向。

　　张毅表(biǎo)示(shì)，建行将更加注重统(tǒng)筹协同(tóng)，全面推进“五(wǔ)大行动”。具体来看，包括开展(zhǎn)零售信贷行动，打造多点支撑的业务优势，进一步巩固市场(chǎng)领先(xiān)地位。开展资金稳固行动，持续优化负债结构，为服务实体(tǐ)经济提供更为充足、更加稳(wěn)定(dìng)的资金来源。开展中间业务提质行(xíng)动，提升综合化、专业化服务能力(lì)，为客(kè)户提供更多更优融智服(fú)务。开(kāi)展降本增效行动，加强成本费用管理，深化资本集约化转型(xíng)，向全面成本管理要效益。开展客户(hù)深耕行动，坚持新(xīn)客拓展与存量深耕并重，强化集团多维协同，深化客户(hù)综合经营。

　　副行长王兵也对建行的贷款投向(xiàng)进行了解读。王兵表示，今年以(yǐ)来，建行坚决落实监管导向，树立正(zhèng)确的经营观(guān)、业绩观、质量观，实现信(xìn)贷平稳增长、均(jūn)衡投放(fàng)。一方面，建行保持了对实(shí)体经济的支持力度，上半年发(fā)放(fàng)贷款和(hé)垫款(kuǎn)总(zǒng)额较年(nián)初新增1.58万亿元(yuán)，增速6.6%，高于全市场信贷平均增速(sù)水平。另一方面，建(jiàn)行持续巩固大零售贷款市场的领先优(yōu)势，量价合理匹配，对公贷款增长较快，重点领域占比持(chí)续提升。

　　展(zhǎn)望下半(bàn)年，我(wǒ)国推动经济(jì)转型升级和高质量发展的积极因素集聚(jù)增多，前期宏观(guān)政策效果也将持续(xù)显现，国民经济有望延续(xù)向好(hǎo)的(de)态势，将(jiāng)带动贷款需求复苏回升。

　　王兵表示，建行(xíng)将深入(rù)挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目转化，保持信贷合理增长、均衡投放。持续强化(huà)零售信贷业务拓(tuò)展，大力推进零售信贷攻坚(jiān)行动，巩固个人住房(fáng)贷款的传统优势，保持个(gè)人消费贷款稳定增长(zhǎng)，大力挖掘个体(tǐ)工商户、小(xiǎo)微企业主、商户、农(nóng)户等领域的业务机遇(yù)。加大实体经(jīng)济(jì)重点领域和薄(báo)弱环节的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对公项目储备，加大(dà)战(zhàn)略新兴产业(yè)、科技、制造业、普(pǔ)惠、绿色等领域贷款投放力度，持(chí)续优化对公信贷结构。

　　此外，副行长李(lǐ)运也(yě)阐述了下阶段建行存(cún)款的增长策略。李运表示，建行会继续聚焦负债质量，强化稳存增存，特别是(shì)深化资(zī)金稳固行动，进一(yī)步(bù)促进(jìn)负债业(yè)务高质量发展(zhǎn)。一是深化(huà)客户经(jīng)营。继续提高客户产品(pǐn)覆盖度和客户粘性，做优客户基础。二是(shì)深化资金全(quán)链条服(fú)务。继续完善数字化、平(píng)台化、生态化的引存、留存模式，提高(gāo)资金(jīn)全链条服务能力。三是深化存款结构(gòu)优化。继续坚(jiān)持量价平衡，优化存款期限结构，保持存款付(fù)息成(chéng)本处于(yú)更合理水平，进一步实(shí)现全(quán)行存款业务(wù)高质量发展。

　　“五篇大文章”迈出新步伐

　　作为国有(yǒu)大行，建行始终坚(jiān)守主责主业，在“高质量供(gōng)给”上下(xià)功(gōng)夫，切实当好服务实体经济(jì)的主力军。“五篇(piān)大文(wén)章”迈出新步伐。

　　在科技金融方面，建行(xíng)聚焦(jiāo)新质生(shēng)产(chǎn)力发(fā)展(zhǎn)，各项工作加快推进。此前(qián)记者调研了解到，建行制定科技金融业务推进实(shí)施方案，推动构建“股贷债保”综合金融服务体(tǐ)系(xì)。创(chuàng)新“技术流”“星光STAR”“投资流”等(děng)科技创新评价工具，提升科技型企业(yè)融资(zī)可得性。授予部(bù)分分行“中国(guó)建设(shè)银(yín)行科技金融(róng)创新中(zhōng)心(xīn)”称号，配套差别化审批与产(chǎn)品创新政策。

　　半(bàn)年(nián)报显示，建行科技型企业贷款余额为(wèi)1.80万亿元，增幅12.31%。上半(bàn)年承销科(kē)创票据21期，承销规模63.82亿元。加强集团母子协同，子公司通(tōng)过股权投资基金等(děng)方式累计(jì)支持科技型企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿色低碳转型。建行强化多元化支持服(fú)务，绿色贷款余额4.46万亿元，较上年末(mò)增长14.93%，债券投资(zī)组合中投向绿色(sè)领域资金(jīn)规模超2000亿元。副行长王兵谈到，建行走兼顾(gù)中国特色和国际经验的ESG发展之路，将ESG要素全面融入业(yè)务经营和(hé)风险管理，以ESG信息披露为(wèi)抓手撬动(dòng)经营管理提升。

　　普惠金融聚焦服务的广度和深度(dù)。融合线上线(xiàn)下服务模式，迭代优化产品体系，不断扩大服(fú)务覆盖，贷款余额3.29万亿元、客户数量342万户(hù)，保持市(shì)场供给(gěi)最大(dà)的金融机(jī)构地位；持续完(wán)善乡村振兴综合服务体系，不断下沉服务(wù)中(zhōng)心(xīn)，增强金融服务可及性，涉农贷款余额3.38万亿元，较上(shàng)年末增长9.54%。

　　养老金融聚焦一二三支柱协同发(fā)展(zhǎn)。上半年，建行发布了“健(jiàn)养安”品牌，打造首(shǒu)批60家养老金(jīn)融特(tè)色网点，养老金金融、养(yǎng)老产业金融、养老服务金融、养老金(jīn)融(róng)生态的(de)一(yī)体化服务体系(xì)建设纵深推进。副行长纪志宏介绍，养老金融特色网(wǎng)点已经初步形成了“产品权益、适老服务、养老投教、养老微生态”四类特(tè)色(sè)，这些网点(diǎn)也将成为建行创新(xīn)养老金融(róng)服务模式的重(zhòng)要阵地。

　　数字金融(róng)聚焦“内外兼(jiān)修”。副行长李(lǐ)民回应21世纪经济报道记者称，该行(xíng)对内加快自直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调身数字化转型(xíng)，持(chí)续打磨手机银行、建(jiàn)行生活“双子星”生态场景运营、总用户(hù)数超(chāo)5亿户；对外(wài)，围(wéi)绕数实融合，加大数字经济核心产业支持力(lì)度，积极服务(wù)数字产业化和产业数字化转(zhuǎn)型，投(tóu)向数字经济核心产业贷款余额超过7800亿元。

　　展(zhǎn)望下一阶(jiē)段，张(zhāng)毅表(biǎo)示，建行将展(zhǎn)现更(gèng)强(qiáng)担当(dāng)作为，服务实体经(jīng)济高质量发展。着力满(mǎn)足实体(tǐ)经济合理(lǐ)融(róng)资需求，持续加大重大战略、重点领域(yù)和薄弱环节支持力度，更加(jiā)精准(zhǔn)服务好高水平对外开放和区域协调发展，做好“保交房”“三大工程(chéng)”配套金融服务。聚力支持发(fā)展新质生产力，全力做好“五篇(piān)大文章”。

责任编辑：王馨茹

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调