提前还贷起点金额升至5万元？最低还款 额无统一标准

近期提前还款规模出(chū)现异常波动，可能对银行资金(jīn)规划安排产生了压力。

近日(rì)，有消息称，多名广州市存(cún)量房贷客户在工(gōng)商银行App申请提前(qián)还房贷时发现(xiàn)，起步还款金(jīn)额(é)必须(xū)高于(yú)5万元。

9月3日，第一财经走访工商银行位于广州的部分网点，一位工作人员对记者表示：“此前并未(wèi)设置(zhì)提前(qián)还款的起点金(jīn)额，最近系统调整期(qī)间，在手机银行(xíng)设置了5万元的起点金额。目(mù)前，系(xì)统调
试(shì)已完成，个人住 房贷款线上提前还款(kuǎn)要素均按监管部门要求(qiú)设置。”

提前还款(kuǎn)5万元起？

近日，有多名房贷客户在社交平台上表示，其在工(gōng)商(shāng)银行(xíng)App上申请提(tí)前还房贷时因起步金额不满5万元被拒(jù)，同时(shí)，还有(yǒu)些房贷客户反馈工行曾一度关闭(bì)线上提前还款。

对此，上述工(gōng)行广州某(mǒu)网点工作人员对第(dì)一财(cái)经记者解释，8月底，广州工行对(duì)系统(tǒng)进行了升级(jí)，为确保客户提前还款线上(shàng)渠道的畅通(tōng)性，对可能影响提前还款的要(yào)素进行调试，期间一度在手机银行设置了5万元的起点金额(é)。

“这期间，我们从(cóng)未因起点(diǎn)金额不足而拒绝客户提前还款申请，客(k提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准è)户可以选择线下办理(lǐ)提前还(hái)款。9月初，系统调试已完
成，个人住房贷款线上提前还款要素均按监管部门要求设置，渠道畅通。”该工作人员说。

同时，上述工作(zuò)人(rén)员还表示(shì)，该行线上还款渠道(dào)一(yī)直(zhí)是正常的。“广州(zhōu)工
行(xíng)个人 住房贷款(kuǎn)提前还款渠道有手机银行、网点线下、邮(yóu)寄资料等多(duō)种方式，可以满足客户的(de)多样化服(fú)务需求。”他说。

随后，第一财经就提前还款的起点金额询问多家银行的工作(zuò)人(rén)员，发现不同的银行规定不同(tóng)。

有些银(yín)行没有起点金额；大部分银行要求提前还款最低为1万(wàn)元(yuán)，且必 须是1万元的整数倍；另外(wài)，还有少数银行表示，最低还款金额为10万元。

“据我所知，部(bù)分银行并未在贷款合同中明确(què)规定提前还款的起(qǐ)点(diǎn)金额，而所谓(wèi)的1万元(yuán)起步或者(zhě)5万元(yuán)起步，可能(néng)是不同银行的线上(shàng)渠(qú)道，或不同地区的网点(diǎn)做(zuò)法不同而 已。”一位银行业人士对(duì)第一财经记者说，“但提前还款是(shì)否(fǒu)需要支付违约金是会写进贷款合同的。”

第(dì)一财经查阅工商银行的按揭贷款合同，发现并未设(shè)置(zhì)提前还款起点金额的条款。

星图金融研究院(yuàn)副院长薛洪言在接受第一财经采(cǎi)访(fǎng)时表示，当前，实体部门融资需求疲弱，银行普遍面临优质资产荒，房贷
作(zuò)为典型的优质贷(dài)款，大(dà)规模提前还款会加大银行资 金投放压力，特定情况下也会(huì)对银行自身经营安(ān)排造(zào)成扰动。

“银行提高提(tí)前还款门槛，一个可能的原因是近期提前还款规模
出现异常波动，对(duì)银行资金规划安排产生了压(yā)力。”薛洪言说。

薛洪言(yán)表示，由于最低还款额(é)并无(wú)统一标准，各(gè)家分行可能会根据自(zì)身经(jīng)营情况(kuàng)设置不同(tóng)的门槛，并灵活调整(zhěng)。总体趋势(shì)上看，近两(liǎng)年提前还贷规模(mó)较大，银行普(pǔ)遍提高了门槛，并适度降(jiàng)低了还(hái)款便捷度。

上市银行房贷规模半年(nián)缩水(shuǐ)超3000亿

8月份，上市银行集中披露半年报，其中就有(yǒu)部分
银行提到了目前提前还(hái)款 的情况。

比如，上海(hǎi)农商行在(zài)半年报中表示，在房产(chǎn)按揭(jiē)类贷款方(fāng)面，该行大(dà)幅提高按揭贷款作业 效率，投放量较去年同期显著提升，增幅13.81%，但提(tí)前还贷(dài)规模持续高位，报告(gào)期末，房产按揭类贷款余额较上年末略降28.77亿元，降幅(fú)2.82%。

去年以来，受(shòu)房地产销售低迷、提前还贷等多重因素影响(xiǎng)，银
行个人住房贷款持续收缩。

Wind数据显示，上半年，42家上市银行个人住(zhù)房贷款余额超34万亿元，较年初减少了3191亿元，其中，六大(dà)国(guó)有银行合计减少3119亿元。

去年(nián)，42家上市银行住房按揭(jiē)贷款规模首度萎缩，同比2022年减少了5467亿元，其(qí)中(zhōng)，六大(dà)行(xíng)更是合计(jì)减少超万亿(yì)。

从(cóng)比例来看，截至今年(nián)上半(bàn)年，国(guó)有(yǒu)大(dà)行个人住房贷款较年初减少了0.82%，股份(fèn)行较年(nián)初减少了(le)1.26%，区域性(xìng)银行较年初减少了1.77%。

其中，工商银行、农业(yè)银(yín)行(xíng)均较年初减少超(chāo)千亿元，半年末(mò)分别(bié)为1231亿元、1007亿元；其次为建设银行、中国银行，上(shàng)半年个人住(zhù)房贷款余额分(fēn)别较年初减少了765亿元、336亿元；兴业银行、招商银行则(zé)分别较年初减少超百亿；瑞丰银行减少的比例最(zuì)高，较年初减少了9.76%。

42家上市银行中，只有13家银行上半年(nián)实现个人住房贷款净增长。

其 中，邮储银行增量最大，上半年个人住房
贷款余额为23616亿元，较年初净增加了236亿元；浙商银行(xíng)的增幅比例 最高，上半年个人住房贷款余额为15提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准53亿(yì)元(yuán)，较年初增加(jiā)了12.66%；另外，中信(xìn)银行个人住房按揭(jiē)贷款余额为9885亿元，提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准增加173亿元。

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