金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时 报记者 贺(hè)觉(jué)渊

金融被认为是“人工智能（AI）+”最理想的场(chǎng)景。目前，人工(gōng)智能(néng)技术广泛运用于 数据(jù)分析、投资决策、风险监(jiān)管等金
融
领域(yù)，对金融业的运作模式带来改(gǎi)变。在2024中关村论坛年会上，人工 智能与金融(róng)业的融合发展引来金融管理部(bù)门有关负责(zé)人与(yǔ)国内(nèi)外知名专家学者的共同探讨。

与会嘉宾认(rèn)为，人工智能正在成(chéng)为引领新(xīn)一代科技革命和产业(yè)变革的战略性(xìng)技术(shù)，将提升金(jīn)融的(de)服务质效。与此同时，人工智金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型能仍存在一(yī)系列风(fēng)险(xiǎn)隐患(huàn)，必须构建安全可靠的金融科技(jì)体(tǐ)系，金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型平衡发展与安全。接下来，人工智能技术应用(yòng)不会放缓，金融管理部门将鼓励金融机(jī)构利用人工(gōng)智能，加快数字转型。

扩大金融 功能与服务(wù)半径

当(dāng)前
，人工智能在智(zhì)能客服、工程评估、信贷审批等数字金融领(lǐng)域，已(yǐ)经有(yǒu)了一些应用，提高了金融服务的智 能化、个(gè)性化(huà)水平。谈到人工智能技术的落地应用，金融监管总局政(zhèng)策(cè)研究司司长(zhǎng)李明肖在中(zhōng)关村论坛金融科技平行 论(lùn)坛致辞时(shí)表示(shì)，数(shù)字金融的发展(zhǎn)也为(wèi)人工智能(néng)技术的创新(xīn)和应用，提供了丰富(fù)的产品和技术资源。

中(zhōng)国科学院院(yuàn)士(shì)、清华大学计算机系教授张(zhāng)钹在会上表(biǎo)示，人(rén)工(gōng)智能对(duì)金融(róng)行业(yè)影响巨大，将 带来服务质量和效率的提高。以量化交易(yì)为例，使用机器学(xué)习模型的 算法交(jiāo)易系统可以在毫秒级别内作出交易决策(cè)。这些系统能(néng)够(gòu)分(fēn)析市场数(shù)据，识别交易机会，并执 行(xíng)交易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革命引(yǐn)起的产业升级迭代以(yǐ)及产业(yè)业态的
变化，都会推动金融(róng)的变革和
创新。”中国人民大学原副校长、一级教授吴晓
求在会上指(zhǐ)出，人工(gōng)智能技术最重要的是提升了金融效率，扩展了金融服务面，也(yě)就是“扩(kuò)大金融的功能，扩(kuò)大(dà)金融的服务半径”。同时，人工智能(néng)技术会有效地提(tí)升金融的(de)风险识别能力。

构建(jiàn)安全可靠的

金融科技体系

带来服务质(zhì)量和效(xiào)率提高的同时，与会嘉(jiā)宾也一致认为，人工智能是“双刃剑(jiàn)”，不当(dāng)使用(yòng)会带来(lái)巨大的风险。李明肖就在(zài)致辞中强调(diào)，要高度
重视人工智能技术应用过程中，数据 安全和消费者的(de)隐私(sī)保护问题。

“用人(rén)工智能技术必然带来安(ān)全问(wèn)题。”张钹(bó)说，人工智能也为金融业带来了安全的挑(tiāo)战(zhàn)。大模型的引入，虽能生成文本、数(shù)据等，增强金融服务，但也存在输出不可控、不可信等问题，增加了金融安全风险(xiǎn)。

在他看来，人工智能在金融领域的应用(yòng)将以辅助为主，应着力解(jiě)决(jué)安全问题，发挥(huī)中(zhōng)国在知(zhī)识和算法上的优势(shì)，构建安(ān)全可靠的金融科技体系。

此外，2001年诺(nuò)贝尔经济学奖获得者迈(mài)克尔·斯宾塞对(duì)于是否有(yǒu)必要在整个(gè)经(jīng)济(jì)领域中(zhōng)推广(guǎng)人工智能技术抱(bào)有质疑(yí)。他在会上指出，在(zài)缺乏足够可用资源(yuán)的中小(xiǎo)型企业中推广人工智能，不会得(dé)到生产力(lì)的激增。

香港特(tè)区政府财经事(shì)务(wù)及库务局局长许正宇认为(wèi)，人工智能带来的安全(quán)风险主要在于金融机构可能(néng)需要第三方的服(fú)务供应商提供(gōng)人工智(zhì)能技术和相关基础设施。由于市(shì)场上的人工智(zhì)能(néng)服(fú)务供应商较为(wèi)集中(zhōng)，如有突发情(qíng)况导致服务中断或是故障，就会影响(xiǎng)到金融机构的运作。因此，“金融(róng)机构必须制定全面的应变计划，确保金融系(xì)统的运作(zuò)。”

迈(mài)克尔·斯宾(bīn)塞则(zé)建议(yì)，当前各国要加强 人工智能相关政策研究和监管措施的制定，以防止人工智能的破(pò)坏性误用，保护版权，促(cù)进(jìn)人(rén)工(gōng)智(zhì)能在金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型国(guó)家内部以及(jí)全(quán)球(qiú)经济中(zhōng)的可获得性和扩散。

继续鼓励(lì)

金融机构利用人工智能

虽然(rán)对人(rén)工智能的隐患不断(duàn)凸显，但人工智能 技术应(yīng)用(yòng)脚步并未放缓。许正宇在
会上明确(què)表示，作为国际金融中心，香港对于应(yīng)用人工智能保(bǎo)持开放兼容(róng)的态度，“我们会致力于建立健康、可持续(xù)的市场(chǎng)环境，鼓励(lì)金融业界把握人
工智能带来的机(jī)遇”。

他同时强调(diào)，要维护好整体的金融安全、负(fù)责(zé)任地使(shǐ)用人工智能，金融业界必须妥善处理应(yīng)用人工智能所带来的潜在风险(xiǎn)，包括网络(luò)安全、数据隐私、知识产权、投资者保(bǎo)护、数据和 系统的管理。

李(lǐ)明肖(xiào)指出，近年来，金融监管总(zǒng)局大力推动提高监管的数字化
、智能化水平。监管部门利用人工(gōng)智能技术，能够更好地(dì)识别风险，股东股权关联关系(xì)和资金往来(lái)，有效提供、提(tí)高监管效率。他(tā)表示，要“强化人工智能在金融监管(guǎn)领域(yù)的应用”。

张钹指(zhǐ)出，在风险管(guǎn)理上，人工智能可以分析大量数据，以预测(cè)和(hé)评估贷款申请人的信用风险。也(yě)可用于市场风险和操作风险的管理，帮助金融机构识别潜在的风险(xiǎn)源(yuán)并采取预(yù)防(fáng)措施。

此外，李明肖还(hái)透露，金融管理部门将鼓(gǔ)励金融机构利用人(rén)工智能，加快数字转型；引导银行业保(bǎo)险业(yè)强化数(shù)字治理；加强人工智能技术全流(liú)程安全管理；强化(huà)人工智能在社会监管领域的(de)应用等方面发力推(tuī)动工作。

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