金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报(bào)记者贺觉(jué)渊(yuān)

金融被认为是“人(rén)工智(zhì)能（AI）+”最理想的场景。目前(qián)，人(rén)工智能技术广泛运用于(yú)数据(jù)分析、投资决策、风险监管等(děng)金融领域，对金融业的(de)运作模式带来改变。在2024中关(guān)村(cūn)论坛年会上，人工智能与金融业的(de)融合(hé)发展引来金融管理部门有关(guān)负责人与(yǔ)国内(nèi)外(wài)知(zhī)名专(zhuān)家(jiā)学者的共同(tóng)探讨。

与会嘉宾认为，人工(gōng)智能(néng)正在(zài)成为引领新(xīn)一代科技革命和产业变革的战略性(xìng)技(jì)术金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型，将提(tí)升金融的服务(wù)质效。与此(cǐ)同时，人工智能仍存在一(yī)系列风险隐(yǐn)患，必须构建安(ān)全可靠的金融科技体系，平衡(héng)发展与安全。接下来，人工智能技术应用不会放(fàng)缓，金融管理部(bù)门将鼓励金融机构利用人工(gōng)智能，加快数字转型。

扩大金(jīn)融功能与服务半径

当前，人工智能在智能客服、工程评估、信贷审(shěn)批等数字(zì)金融(róng)领域，已经(jīng)有了一(yī)些应用，提高了金融服务的智能化、个性化水平。谈到人工智能技术(shù)的落地应用(yòng)，金融监管总局政策研(yán)究司(sī)司长李明(míng)肖在中关(guān)村论坛金融科技平行(xíng)论坛致辞时(shí)表示，数字(zì)金融的发展也为(wèi)人工智能技术的(de)创新和应用，提(tí)供了丰富的产品和技术资源。

中国科学院院士、清(qīng)华大学计算机系教授张钹在会上(shàng)表示，人工智能对金融行(xíng)业影响(xiǎng)巨大(dà)，将带(dài)来服务质量和效率的提高。以量化交易为(wèi)例，使用机器学习模型的(de)算法交易系统可以(yǐ)在毫秒级别内作出交易决策(cè)。这些系统(tǒng)能够(gòu)分(fēn)析市场数据，识别(bié)交易机会，并执行交易指令。

“从历史的纵向来看，每一次科技(jì)革命引起的产业升级迭代以(yǐ)及产业业(yè)态的变化，都会推动金融(róng)的变革和创新。”中国人民大学(xué)原副校长、一级教授吴晓求在会上指(zhǐ)出，人工(gōng)智能技(jì)术(shù)最重要的是(shì)提升了金融效(xiào)率，扩展了金融(róng)服务面，也就是“扩大金融的功能(néng)，扩大金融的服务半径(jìng)”。同时(shí)，人工智(zhì)能技术会有效地提升金(jīn)融的风险识别能力。

构建安全可靠的

金融科技体系

带来(lái)服务质量和效率提高的同时，与会(huì)嘉宾也一(yī)致(zhì)认为，人工智能是(shì)“双刃剑”，不当使用会带来巨大的风险。李明(míng)肖就在致(zhì)辞中强调，要高度重视(shì)人工智能技术(shù)应(yīng)用过程中，数据安全和消费者的(de)隐私保护问题。

“用(yòng)人工(gōng)智能(néng)技术必然带来安全问题。”张(zhāng)钹说，人工智能(néng)也为金融业带来了安全的挑战。大模型的引入，虽能生成文(wén)本、数据等，增强金融(róng)服务，但也存(cún)在输出不可(kě)控(kòng)、不可(kě)信等问题，增加了金(jīn)融安全(quán)风险。

在他看来，人工智能在金融领域的应(yīng)用将以辅助为主，应着(zhe)力解决安全问题(tí)，发挥中国在知识和算法上的优势(shì)，构建安全可靠的金融科技体(tǐ)系。

此外，2001年诺贝尔经济学奖获得者迈克尔·斯宾塞对于是(shì)否有(yǒu)必要在整个经济领域中推广人工智能技术(shù)抱有质疑。他在(zài)会上指出，在缺乏足够可用资源的中小型(xíng)企业中推广人工智(zhì)能，不(bù)会得到生产力的激增。

香港特区政府(fǔ)财经事务及库务局(jú)局(jú)长(zhǎng)许正宇认为(wèi)，人工智能带来(lái)的安全风险主要在于金融机构可能需要第三方的服务供应商(shāng)提供人工智能技术(shù)和(hé)相关基础设施。由于(yú)市场(chǎng)上(shàng)的人工智能服务(wù)供应商较为集中，如有突(tū)发情况导(dǎo)致服务中断或是故障，就会影(yǐng)响到金融机(jī)构的运作。因此，“金融机构必须制定全面的应变计(jì)划，确保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议(yì)，当前(qián)各国要(yào)加强人工智(zhì)能相关(guān)政策研究金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型和监管措施(shī)的制定，以(yǐ)防止(zhǐ)人工智能的破(pò)坏性误用，保护版权，促进人工智能(néng)在国家(jiā)内部以及全球经济中的可获得性和(hé)扩散。

继续鼓励

金融机构利用人(rén)工智能

虽(suī)然对(duì)人工智能的隐患不断凸显，但(dàn)人工智能技术应用脚步(bù)并未放缓(huǎn)。许正宇在会上明确表示，作为国际金融中心，香港对于应用人工智能(néng)保持开(kāi)放兼(jiān)容(róng)的态度，“我们会致力于建立健康(kāng)、可持续的(de)市(shì)场环境(jìng)，鼓励金融业界(jiè)把(bǎ)握人工智能带来的机遇”。

他同时强调(diào)，要维护好整体的(de)金融安全、负(fù)责任地使用人工智能，金融业界必须妥(tuǒ)善处理应(yīng)用(yòng)人工智能所带来的潜在风险，包(bāo)括网络安全(quán)、数据隐私、知识产权、投资(zī)者保护、数据和系统的管理。

李明肖指出，近(jìn)年来，金(jīn)融监管总(zǒng)局大力推动提高监管的数字化、智能化水平。监(jiān)管部门利用人工智能技(jì)术，能够更(gèng)好地识(shí)别风险(xiǎn)，股东股权关联关系和(hé)资金往来，有效提供、提高监管效率。他表示(shì)，要“强化人工智能在金融监管领域(yù)的应用”。

张(zhāng)钹(bó)指出，在风险管理上，人工智能可以分(fēn)析大量数据，以预测和评估贷款(kuǎn)申请人的信用风险。也可用(yòng)于市(shì)场风险和操作风险(xiǎn)的管理，帮助金融机构识别潜在(zài)的(de)风险源并采取预防措(cuò)施。

此外，李明肖还透露，金融管理部门将(jiāng)鼓励金融机构利用人(rén)工智能，加快数字转(zhuǎn)型；引导银行业保险业强化数字治理；加强人工智能技术(shù)全流(liú)程(chéng)安全管(guǎn)理；强化(huà)人工智能在社会监管领域的应用等方面发力推(tuī)动工作。

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