触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂(guà)牌银行又有变动。

　　近段时间以来，因股(gǔ)价持续低迷(mí)，鹿(lù)城银行接连发(fā)布公告提示(shì)该行(xíng)可能触发(fā)降层(céng)情形的(de)风(fēng)险。从最新(xīn)进展来看，目(mù)前该行(xíng)已(yǐ)触发降层情形，并向全国股转公司提(tí)交了自查报告。根据相(xiāng)关规定，预计该行(xíng)降层后所属(shǔ)层级为基础层。

　　在业内专家看来，鹿城银行股价持(chí)续走低，主要(yào)是业绩、息差等多方面压力加(jiā)剧了市场对银行经营状况的(de)担忧。此番降(jiàng)层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和流(liú)动性，可(kě)能对其融资能力和品牌影响(xiǎng)力造成一定(dìng)负面影响。

　　数据显(xiǎn)示，今年上半年，鹿城银行(xíng)营业收入(rù)、净利润分别同比(bǐ)下滑13.76%、47.05%。同时，截至(zhì)6月末，该行净息差较上年末(mò)进一步下降36个基点至2.20%；不良贷款率提升0.27个百(bǎi)分点至1.32%。

　　股价持(chí)续低迷，鹿城银(yín)行触发降层情形(xíng)

　　具(jù)体来看，截至今年9月(yuè)2日，鹿城银行已经连续60个(gè)交(jiāo)易日（不含停(tíng)牌日），股票每日收盘价均低于每(měi)股面值，触发了《全国中小企业股份转让系(xì)统分层管理办法》第十(shí)四条规定(dìng)的降层情形。随后，鹿城银行向全国股(gǔ)转公司提交了自查报(bào)告。

　　“公司(sī)已触发降层情形，存在被调出创新层的(de)风险。根据(jù)《分层管理办法》相关(guān)规定，预计降层后所属层级为基础层。”昨日，鹿城银行对此做出风险(xiǎn)提示称，根据相关规定，公司存在被调整至基础层，以及自(zì)调整至基础层之日起12个月内不得再次进入(rù)创新触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩(xīn)层的风(fēng)险。

　　谈及此次降层的影响，甬兴证券固收(shōu)首席分析(xī)师郑嘉伟认为(wèi)，降层后，鹿(lù)城银行将面临更低(dī)的市场关注度和(hé)流动性，可能对其融资能力和品牌影(yǐng)响力造成一定(dìng)负面影响。

　　资料显(xiǎn)示，鹿(lù)城银行是由南京银(yín)行作为主发起人(rén)设立的一(yī)家法人银(yín)行业金融机构，于2009年12月正式对外营业，后于2015年(nián)7月在新三板挂牌，2016年6月份成功进入创新层。

　　从资本市场来看，新(xīn)三(sān)板挂牌(pái)之初，鹿城银行股价表现(xiàn)相对较好，巅峰(fēng)时期最高曾达5.65元/每股。但自2017年以后，该行股价开始震(zhèn)荡下行，后长期保(bǎo)持在每(měi)股1元左右(yòu)的水平。截至9月10日收盘，鹿城银行报0.9元/股。

　　从经营情况来(lái)看(kàn)，2014年至2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元，加权平均净资产收(shōu)益率分别为17.74%、17.34%，均符合进入创新层“最近两(liǎng)年(nián)连续盈(yíng)利，且年平均(jūn)净利润不少于2000万元；最近两年加权平均净(jìng)资产收益率平均不低于10%”的(de)标准(zhǔn)。

　　“鹿城银行股价持(chí)续(xù触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩)走低，这(zhè)背后有(yǒu)多重因(yīn)素。”据郑嘉伟分(fēn)析，一方面，鹿(lù)城银行经营(yíng)业绩不佳(jiā)，今年上半年营收和净利润的大幅下滑，导致投资(zī)者信心不足(zú)，股价承压。另一(yī)方面，银行净息差收窄、负债(zhài)端成本压力(lì)增大，以及不良贷(dài)款率(lǜ)上升等问题(tí)，也进(jìn)一步加剧了市(shì)场对银行经营状况的担忧。

　　上半年利润近乎腰斩，中小银行经营面临挑战

　　在业(yè)内人(rén)士(shì)看来，鹿城银行股价持续走低的原因主要还是业绩问题，与此同时，大幅(fú)下滑的利润也难以满足创新板对盈利的要(yào)求。

　　财联社记者梳理发现，近几年鹿城银行业(yè)绩持续增长，但增速已然有所放(fàng)缓(huǎn)，同时加权平均(jūn)净资产收益率也逐渐(jiàn)降到10%以下。而(ér)今年(nián)以来，其营收及净利润更是(shì)出现了较大幅度(dù)的下降。

　　数据显示，截(jié)至2024年6月末，鹿城银行资产规(guī)模96.99亿(yì)元，较年初增长1.77%。上半年实现营业(yè)收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于挂牌(pái)公司股东(dōng)的净(jìng)利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方面，鹿城银行上半年加(jiā)权平均净资产收益率已降至2.45%，较上年同(tóng)期下(xià)滑2.33个百分点。同时，其息差水平也在持续收窄，6月末净息差为2.20%，较上年末进(jìn)一步(bù)下降36个(gè)基点。

　　“鹿城银行现状，确实也反映了当前(qián)中小银行业面临的挑战和困(kùn)境。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背(bèi)景(jǐng)下，中小银(yín)行需要更加注(zhù)重转型，优化业务结构，减少对(duì)利息收(shōu)入依赖，拓展非息收入渠(qú)道(dào)；同时(shí)加强风险管理，控制不良率，提(tí)高资产质量。

　　此外(wài)值(zhí)得一提(tí)的是，近年来，新三板挂牌银行陆续“减员”，目前除鹿城银(yín)行以外，仅(jǐn)剩国(guó)民银行、汇通银行和如皋(gāo)银行三家(jiā)。

　　对此，郑嘉伟建议，当前新三板银行数量有限，要充分利用新三板市场(chǎng)的(de)融资功能，拓宽(kuān)融资渠(qú)道，为中(zhōng)小银行的发展提供充足(zú)的资金支持。银行方面，可以通过并购重组等方式(shì)实现规模扩(kuò)张和资源整合，进一(yī)步提(tí)升市场份额、优化资源配置、增强综合实力；同时，加大在金融科技、数字化服务等方面(miàn)的投入(rù)，提升服务(wù)效率和客(kè)户体验，从而增强市场竞争力。

责任编辑：王馨茹(rú)

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩