厦门银行 发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦(shà)门(mén)银行（601187.SH）发布2023年年(nián)报及2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增长成效显著(zhù)，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年(nián)末提升5.24%；贷款总额为(wèi)2097.01亿元，较上年(nián)末增长4.65%，信贷规模稳健增长；营业(yè)收入56.03亿元，归母净利润26.64亿(yì)元，同比增长6.30%，经
营效益(yì)稳(wěn)步提升。

截至2023年末，该行不良贷款余额、不(bù)良贷款率较上年末实现(xiàn)双降
，不良贷款余额16.02亿元，较(jiào)上年末下降1.21亿元，不良贷(dài)款率0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末(mò)上升24.96个百(bǎi)分点，风(fēng)险抵补能力进一步(bù)增强。

该行2024年一季度稳(wěn)增长态势延续(xù)。2024年1一3月，该行(xíng)实现营业
收入14.89亿(yì)元，同比增(zēng)长3.68%，归母净(jìng)利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升。截至(zhì)2024年3月(yuè)末，该行不良贷款(kuǎn)率0.74%，较 上(shàng)年末下
降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水平(píng)。

经营发展质效(xiào)稳步提升 不良贷款率稳(wěn)居行业第一梯队

2023年是厦门银行第五轮三年发展战略规划的“收官之年”。该行认真贯彻落(luò)实国家政策与监管要(yào)求，坚持稳中(zhōng)求进工作总
基调，推进战略落地执行，实现资产规模稳 步增长、净利润稳步提升
、不良率持续降(jiàng)低、拨(bō)备覆盖率充足，经营业绩稳中(zhōng)有(yǒu)进。

该行2023年实现(xiàn)营业(yè)收入56.03亿元，在(zài)LPR持(chí)续下调、市(shì)场利率持(chí)续走低(dī)的环境下，持(chí)续推(tuī)进大零售战略转型，实(shí)现(xiàn)个人业务营业(yè)收入14.54亿元。同时，该行立足并持续深化对公客群(qún)分层分类经营，实现公司业务营业收(shōu)入33.12亿元；非(fēi)利(lì)息净收入12.76亿元，同比增长15.44%，营收结构优 化；归母净利(lì)润(rùn)26.64亿元，同比(bǐ)增长6.30%，盈(yíng)利能力持续提升。

该行重视投资者(zhě)回报，保持 持续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟(nǐ)每10股派发现金股利3.10元（含(hán)税 ），合计拟派发现金股利共(gòng)计(jì)8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现金(jīn)分红比例
为30.71%，分红比例持(chí)续三年保持在30%以上，在行业内(nèi)处于较高水平。

截至2023年末，该行总资产3,906.64亿 元，较上年末增长(zhǎng)5.24%，资产规模 稳步扩大；贷(dài)款(kuǎn)总额为2厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”,097.01亿元，较上年末增长(zhǎng)4.65%，该行将(jiāng)资源聚焦于支(zhī)持实体经(jīng)济，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色(sè)发展等
重点领域的贷款投(tóu)放；存款总额增(zēng)长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双(shuāng)增长。

资产质量方面，该行持续强化全面风险管理(lǐ)，加大重点领域 风险化解、清(qīng)收处置力度，资(zī)产质量进一(yī)步优化。截至2023年末，该行不良贷款(kuǎn)余额16.02亿(yì)元，较上(shàng)年末下(xià)降1.21亿(yì)元，不良(liáng)贷款率0.76%，较上年末下(xià)降0.10个(gè)百分(fēn)点，不良贷款余额及(jí)不(bù)良贷款(kuǎn)率双双下降，不良资产管控(kòng)能力持续加强；拨(bō)备(bèi)覆(fù)盖率412.89%，较(jiào)上年末上升24.96个百分点，风(fēng)险抵(dǐ)补能力进一步(bù)增强，业务(wù)发展基础稳固。

值得一提
的是，厦门银行多年来(lái)资产质量持续优化。2017年至2023年，该行不(bù)良贷款率分别(bié)为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良贷款(kuǎn)率创新(xīn)低，稳居上市银行第一梯队。2017年至2023年，该行拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆 盖(gài)率稳健提升，资产质量持续夯实，持续保持同业优(yōu)异水平。

厦门(mén)银行优异的(de)资产质量主要归功于日益强(qiáng)化的全(quán)面风险管理水平。该(gāi)行不断探索创新，通过数字科技赋能、组织架构调整(zhěng)等措施，进一步(bù)提
升实质性信用风险(xiǎn)把控能力和全面风险管理水(shuǐ)平，上线新信贷管理系统，成立零售风险管理(lǐ)部推行风险(xiǎn)内嵌，在授信各环节(jié)充分运用大数据信息，使
得(dé)不良贷(dài)款率逐年下降。

截至2024年3月(yuè)末，该行不良贷款率(lǜ)再创新低，进一(yī)步降至0.74%，较上年末下降0.02个百分点(diǎn)，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持续(xù)保持优异水平。

全(quán)力做(zuò)好“五篇大文章” 服务实(shí)体经济质效(xiào)更足(zú)

2023年，厦门银行坚持以服务实体经济(jì)为宗旨，以五大重点任务为抓(zhuā)手，拓客户、调结构、控风险(xiǎn)、提效能，全力以赴做(zuò)好“五篇大文章”，为加快建设(shè)金融强国贡献力量(liàng)。

该行(xíng)对公业(yè)务以服务实体经济高质量(liàng)发(fā)展(zhǎn)为主赛道，持续加大对普(pǔ)惠金融、科技创新、绿色(sè)发展(zhǎn)等重
点领域的贷款投放(fàng)，从稳增长、调结构两方面积极发力，持续巩固基(jī)本盘，提速发力厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”新赛道。截(jié)至2023年末(mò)，该(gāi)行企业贷款和(hé)垫款余额（不含票据(jù)贴(tiē)现(xiàn)）1,117.51亿元，较年初增(zēng)长7.83%，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初下降0.30个百(bǎi)分(fēn)点，服务(wù)对公客户总(zǒng)数、对公电(diàn)子渠道(dào)签约客户数分别较(jiào)上年末增长17%、23%。

过去一(yī)年(nián)，该行在(zài)普惠金融方 面精耕细(xì)作，小微服 务增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余(yú)额717.28亿(yì)元，较年初增加106.88亿元，增幅(fú)17.51%；普惠型小(xiǎo)微
企业贷款增速高于全行各项贷款增速，普惠(huì)型小(xiǎo)微企业贷款客户数较年初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较(jiào)2022年末有(yǒu)所下(xià)降，全面完成监管部门“两增”考核目标(biāo)，普惠涉
农贷款余额(é)38.72亿元，较年初(chū)增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战略，持(chí)续开发绿(lǜ)色重点(diǎn)领域、重点绿色(sè)环保产业，持续(xù)建设绿(lǜ)色
金融专营业务体系，全面提(tí)升绿色金(jīn)融能力，绿色贷款延续高
增(zēng)。截至2023年末，该行累计发行绿色债券20亿元；绿色贷款(kuǎn)余额(é)（人行口径）71.11亿元，较年(nián)初增幅72.14%，新发放绿色贷款主要用于基础设施绿色升级、清(qīng)洁可再生能源、节能环保等产业。

在(zài)科技金融方 面，厦门(mén)银行积(jī)极(jí)响(xiǎng)应国家(jiā)科技(jì)自立自强的发展战略，针对科(kē)技型企业出台“高(gāo)新贷”专案，将高新技术企业、专(zhuān)精特新企业、省级“科技小巨人(rén)”企业等纳(nà)入专案支持范围，从审批时效、融资成本等方面给予(yǔ)企业大力支持。截至2023年末 ，该行高新贷专案客户(hù)超1000户，贷款余额87.07亿(yì)元，较年初增幅达42.55%，表内外信贷(dài)余(yú)额近140亿元。

在(zài)零售业务(wù)方面，截至
2023年末，该行个人 存款余额(é)671.50亿(yì)元，较上年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存(cún)款成本率较去年同(tóng)期降低4bp，实现规模增(zēng)长和利(lì)率管控双(shuāng)成效(xiào)；个(gè)人贷款余额754.34亿元，个人经(jīng)营性贷款余额458.76亿元，较上年末增长 49.48亿元，增幅12.09%，零售(shòu)客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转(zhuǎn)型成效显著。

在数字化浪潮(cháo)中，厦门(mén)银行深入推进数字化转(zhuǎn)型，不断加强数据 治理及应用，落地多个科技项目，赋能(néng)提升经营效能。以数字员工项目 为例(lì)，截至2023年(nián)末，公司陆续推出(chū)智能运营(yíng)机器(qì)人、询证(zhèng)函智能审核机器人、财报解析机(jī)器人等60余(yú)个数字(zì)员工产品(pǐn)，累计自动化执行流程超29万次，自动化下载、处理文件超493万份，节(jié)省(shěng)人力成(chéng)本超1180人/月，节(jié)省纸张打印260万张，产出投入比（ROI）约为9，降本增效成果明显。

2024年是该(gāi)行(xíng)第六轮三年发展战略规划的首年，该行将立 足“聚焦”和(hé)“深化”两大
关键词，坚定厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好 不良贷款指标实现“双降”执行“业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大(dà)业务 发展(zhǎn)战略，朝着“结构(gòu)优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明(míng)、机(jī)制灵活”的战略目标不懈奋进，并(bìng)依托(tuō)该(gāi)行资源禀赋(fù)全力做(zuò)好“五篇大文(wén)章”，推动各项业务再上新台阶，为广大投资者、客(kè)户以(yǐ)及社会(huì)创造更多(duō)价值。(CIS)

校(xiào)对：赵燕

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