金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只是口号，保(bǎo)险业强监管(guǎn)严监管态势延续。

4月24日(rì)，国家金融监督管理总(zǒng)局开(kāi)出2024年首张罚单（金罚决字〔2024〕1号），众安(ān)保(bǎo)险领罚，机构和(hé)个人(rén)共(gòng)计(jì)罚款204万(wàn)元。

记(jì)者(zhě)注(zhù)意到，自从(cóng)国家金融监督管理总金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元局系统的“四级垂管”架构（即总局－省局－分局－支局）正式建立
后，监管(guǎn)权限(xiàn)不断下放，省局、分局罚(fá)款占比逐渐加大，尤(yóu)其是分局已成绝对(duì)主力。据《国际金融报》记者(zhě)不完全统计
，今年以来，人民银行和金(jīn)融监管总局系(xì)统对(duì)保(bǎo)险业开出(chū)的罚单总额已 超1亿元(yuán)。

众安认领“1号”罚单

金融监管总局披露
的(de)信息显示，众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）此次主要违法事实包括四个方面：一是隐瞒关联关系和关(guān)联交易；二是(shì)通过关联方虚假列支费用；三是通过关联交易监(jiān)管系统报送的报表(biǎo)存在错报(bào)漏报(bào)；四是将保险资金运(yùn)用形成(chéng)的 投(tóu)资资(zī)产用于向他人发放贷(dài)款。

根据《中(zhōng)华人民共和国保险法》第八(bā)十六条、第一百零六条、第一百六十四条 、第一百七(qī)十条、第(dì)一百七(qī)十一条，金融监管总局对众安(ān)保险罚款180万元；对时(shí)任(rèn)众安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李高(gāo)峰(fēng)均处以警告，并(bìng)分别罚款7万(wàn)元、10万元、7万(wàn)元。值得一提的事，这(zhè)是今年以来，保(bǎo)险业开出的单张最大
罚单。

对此，众安保险在官网上回应称，已完成相关问题整(zhěng)改 ，并将(jiāng)以此(cǐ)为鉴，不断提升依(yī)法合规经 营水平。

公开信(xìn)息显示，众安保险是国内首金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元家互联网保险公司，于(yú)2013年11月开业，并于2017年9月在港交所上市，股票简称“众安在线”。4月25日，众(zhòng)安在线以12.1港元/股报收，当日跌幅为1.14%，总市值为(wèi)177.85亿港元。

业绩 公告显(xiǎn)示，2023年，众安保险实现总保费295.01亿元（人民币），同比增长24.7%；实现归(guī)属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构、个人双罚成(chéng)常态

记者梳理发
现，今年以来(lái)，虽然金融(róng)监管总局只开出一张罚单(dān)，但省局、分局已开出数百张罚单，百万级罚单屡现，机构、个人双(shuāng)罚制成为常态。编制、提(tí)供虚假报表，虚(xū)列费用，给予合同以外利益，财(cái)务数据不真实，虚构业务套取资金，未按规定使用保险条款(kuǎn)或(huò)费率等仍是处(chù)罚重(zhòng)灾区。

比如3月1日，金(jīn)融监管总局浙江监管局对杭州建安民生保险代理有限(xiàn)公司开出77万元的罚单，其时任(rèn)实际直接负责的主管人员游思(sī)伟被罚23万元，机构和(hé)个人共计被罚100万元。

违
法违规事实包括妨碍(ài)依法监督；编制或者(zhě)提供虚假的报告、报表、文件资金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元料（财务数据不真实）；利用业务便利
为他人牟取不正当利
益；聘任(rèn)无任职资格的 高管人(rén)员；未经执业登记开展业务；职业责任保险脱保且未按监管规定缴存保证(zhèng)金。

4月11日，泰康人寿江苏苏州中心支公司被金融监管总(zǒng)局苏州监(jiān)管分局处以警告并罚款(kuǎn)68万元，主要违法(fǎ)违规事实包括欺骗投保(bǎo)人(rén)、给予投保人保险合同(tóng)外(wài)利益等8个方面，时任
相关负责人也被处以警告，并罚款5.5万(wàn)元和6万元不等。

禁业、停新(xīn)顶格处(chù)罚多

被禁业、停止接受新业务等顶格处罚也越来越多。

4月24日，金融监管总(zǒng)局山西监管局(jú)对时任泰(tài)康(kāng)人寿(shòu)山(shān)西分(fēn)公司个人保(bǎo)险代理人宋某某处以终身 禁(jìn)止进入保险业的惩罚，原因为欺骗投保人(rén)。

3月有2人被禁业。其中阳光财险(xiǎn)临汾中心支公司因存(cún)在侵(qīn)占车险保费的违法违规事实 ，时任新渠道部门经理(lǐ)路某负有(yǒu)责(zé)任(rèn)，被禁止终身(shēn)进入保险业。时任平安财险河源市和平支公司经理王某因“员工涉(shè)刑，内部管理不到位”，被处(chù)以(yǐ)禁止进入保险业2年的处罚。

2月有(yǒu)两家中介机构被停新。其中，杭州大蜂(fēng)保险销售有限公司(sī)因拒绝或者妨碍依法监督检(jiǎn)查，被责令停止接(jiē)受车险新业(yè)务3年(nián)。

今(jīn)年1月，有4家中介机构被停(tíng)新，9人(rén)被禁业，还有5人(rén)被(bèi)撤职。其中(zhōng)，金联(lián)安保(bǎo)险经纪（北京）宁波(bō)分公司因财务业务(wù)数据不真实等五项违法违规(guī)事实被警告并罚(fá)款2万元，同时停止接受新业务两年(nián)。百年人寿重庆分公司员工白某(mǒu)某因行为管理不到 位被终身禁业；时任人保财险沙(shā)湾支公(gōng)司经理助理、副经理马某某对农险业务虚 假承保、虚假理赔事项负有(yǒu)责任(rèn)，被终身禁业等。

“不管是罚单数量增加、罚款总 额增加、大额(é)罚单频繁，还是顶格罚单的常态化(huà)，都反映(yìng)了监管部门对(duì)保险行业的监管力(lì)度在加强，严监管(guǎn)趋势不变(biàn)。”业内人士向记者表示，保险公司(sī)和管理层应该(gāi)增强合
规(guī)经营意识，把保护消费者利益放在首位(wèi)。

而针对保
险代理人等一线(xiàn)从业者，业(yè)内人士建议，可通过提高(gāo)从(cóng)业人员进入门槛、加(jiā)强业务流程规范化、提高业
务人员业务品质考核机制(zhì)等手段，来(lái)减少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行(xíng)为的再发生。

记者 罗葛妹

编(biān)辑(jí) 姚惠

责任编辑 孙(sūn)霄

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