中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度中期业绩发布会。中国银行有关负责人会上对未来经营环境、营业收入与息差管理(lǐ)、非息收入占(zhàn)比、房地(dì)产业(yè)务风险(xiǎn)等话题一一作出回应(yīng)。

中行日前公布的2024年半年报显示，上(shàng)半(bàn)年，集团实现(xiàn)营(yíng)业收入3179.29亿元(yuán)，实现税后利润1265.36亿元。“银行业面临(lín)着加(jiā)速转型发展的时代机遇。”中国(guó)银行董事长葛海蛟在会上表示，未(wèi)来中行(xíng)经营环境将面对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调(diào)，下一阶段，中行将以更务实的举措培育新质生产力(lì)，进(jìn)一步做(zuò)好“五(wǔ)篇大文章”；以更深层次谋划推动全面深(shēn)化改革(gé)，考虑增强金融产(chǎn)品服务的多样(yàng)性、普惠性和可及性(xìng)；以更大决心提升市(shì)场竞争力，坚决保持财务收益水(shuǐ)平的持续稳定；投入(rù)更多资源，巩固扩大中行的全球(qiú)化优势地位(wèi)；以更高的标(biāo)准筑牢安全底线，进一步健全风险管理体(tǐ)系。

经营环境将面(miàn)对的机遇大于挑战

展望中行经营环(huán)境，葛海蛟总结称，未来中行经营环境将面对的(de)机(jī)遇大于挑战，“任何风险挑战对我们来说都是(shì)新(xīn)的机遇”。

从国(guó)家政策层面来看，党的二十(shí)届三中全会对进一步(bù)全面深(shēn)化改革作出系(xì)统(tǒng)的部署，必将为经(jīng)济社会的高质量发展提(tí)供更(gèng)加坚(jiān)实、有力、稳(wěn)定的制(zhì)度保障。

从产业方面看(kàn)，中行面临的积极因素持续增加。特别是(shì)高水平(píng)对外开放稳步扩大，和新一轮科技和(hé)技术革命变革(gé)给中行带来的机遇，有利于中行(xíng)发挥全球化、综合化的(de)经营特色，在市场变动中更好把握(wò)主动权(quán)。

从金融监管(guǎn)看，中央金融工作会议之(zhī)后(hòu)，监管体系更加健全，监管(guǎn)效(xiào)率进一步提升，为(wèi)金融机构健康有序的发展提供了更有(yǒu)利的监管环(huán)境。

从银行业自身来看，当前是调结(jié)构、练内功、提质效的一个重要阶(jiē)段。中行(xíng)通过优化自身经营策略，紧紧抓(zhuā)住外部市场变化的契机，快速地实现(xiàn)业务的平(píng)稳健康发展和结(jié)构调整的目标(biāo)。

“我们会积极做好与(yǔ)监管机构(gòu)和地方政府经营主(zhǔ)体的协同配合(hé)，推动化解重点领域(yù)风(fēng)险，加强风险化解(jiě)的协同性(xìng)，着力服务‘三大工程’建设，特别是保交(jiāo)房(fáng)工作。”葛海蛟说(shuō)。

进一步(bù)优化(huà)信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人民币贷款较年初新增1.21万亿(yì)元，增幅达7.32%。其中，对公信(xìn)贷保持(chí)平稳较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元(yuán)，增幅达9.98%。对私信贷贡献有(yǒu)所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增(zēng)幅(fú)为(wèi)2.47%。普惠贷款、绿色信贷(dài)、战略性新兴产业的贷款等重(zhòng)点(diǎn)领域信贷增速均高于各项(xiàng)贷款(kuǎn)平均水平。

“中国银行的(de)信贷结构进一步优化。”中(zhōng)国银行副行长林景(jǐng)臻介绍，对私信贷方面(miàn)，上半年中(zhōng)行非房消(xiāo)费贷款投放较(jiào)去年同期增长超过20%。对公信贷(dài)方面，中(zhōng)行主要(yào)投向的前五大行业分别(bié)是制(zhì)造业，交通(tōng)运输、仓储和邮政(zhèng)业，电力、热(rè)力、燃气和水生产及供应业，租赁和商(shāng)务服务业，批发和零(líng)售业。从区域看(kàn)，长三角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相对旺盛(shèng)，仍然是现在(zài)增长(zhǎng)的主力。

林景臻表示，中行将进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款(kuǎn)的投放，加大对(duì)科(kē)技金融、绿色金融、普惠(huì)金(jīn)融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度，强化集(jí)团的商业(yè)银行综合经营公司业务协同的联动，为客户提(tí)供存贷、股、债、汇等一系列综合服务，进一(yī)步提(tí)升金(jīn)融供给的质(zhì)量(liàng)。中行还将进一步优化重点区(qū)域资(zī)源匹配机(jī)制。

更加(jiā)积极(jí)主动加强净息差管理

上(shàng)半年，中行实(shí)现营业收入3179.29亿元，与上年同期相比保持基本稳定；实现净利息收入2267.6亿元，同比有所下降。

“除(chú)了资产负债规(guī)模方面的影响外，价格方面的影响也比较(jiào)明显。”中国银行副行长刘进表示，为了更好(hǎo)的服务实体(tǐ)经济，今年以来银(yín)行业主动让利的力度进(jìn)一步(bù)加(jiā)大，不同行业信贷(dài)需求的(de)差异化(huà)特征明显(xiǎn)，资产负债重(zhòng)定价(jià)的影响持续(xù)显现。另外，部分发(fā)达经济体货币(bì)政策转向欧央行，瑞士央行已经开始降息，预计美联储也将于9月开启降(jiàng)息，对外资产(chǎn)负债(zhài)主动管理的要求进一(yī)步提高。

刘进指出，中行积极应对市中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题场(chǎng)变化，加强存贷款(kuǎn)量价协同管理，持续优化资产(chǎn)负债结(jié)构。展望下阶段，中行将继续发挥自身业务(wù)结构和机构布局的(de)特色优(yōu)势，更好应对净息差下行的压力，更加积极主动加强净(jìng)息差管理。

在人民币业务上，持(chí)续优(yōu)化资产结构，增强对新质生产力、金(jīn)融“五(wǔ)篇大文章”等重点领(lǐng)域支持(chí)，加大个人住房和消费贷款投放，进一步提升个人贷款增量贡献。持续夯实负债业(yè)务(wù)基础，提升代发薪、现金管理等业务稳存、增存作用，增加托管结算类资金沉淀(diàn)，扩充(chōng)低(dī)成(chéng)本资金来源，严控高成本存款占比，加强负债精(jīng)细(xì)化管理。持续提升产品和服务质量(liàng)。

在外币业务上，紧抓人民币(bì)国际化等战略性业务机遇，积极服(fú)务(wù)高质量引进来和(hé)高水平走出去。加快债券投资布局，有序推动外币债(zhài)券投资增长。加快境外轻资本转型，以境外托管、跨境代发(fā)薪等业(yè)务为(wèi)切入口(kǒu)，为客户提供更(gèng)加(jiā)广泛的一揽子金融服务。密切关注主要经济体货币政策动向，做好(hǎo)前瞻性应对。

非息收入占比较高是应对低利率市场环境一大优势

上半年，中行非利息(xī)收入稳中有进，占比达中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题到28.68%，同比增长(zhǎng)6.36%。“非利息收入占比较高，是我行应对低(dī)利(lì)率市场环境的一大优势。”刘进说。

具体(tǐ)来看，中行一方面积极响应行业协会倡(chàng)议(yì)，主动减(jiǎn)免部分服务收费；另(lìng)一方面聚焦客户需求，持续提升综合服务，努力扩大客户基础，带动(dòng)支付结算类手续(xù)费收入稳步增长。同时，中行充(chōng)分发挥全球化优(yōu)势和(hé)综合(hé)化特色，较好(hǎo)把握市场(chǎng)机遇，带动金融投资、净收益(yì)、贵金属、保险(xiǎn)服务等其他(tā)非利息收入的(de)增长。

展(zhǎn)望下半年，刘进(jìn)表示，中行将把握国内经济回升向(xiàng)好的态势，积极支持实(shí)体经济，有效满足客(kè)户需求，充分发挥自身优势，促(cù)进非息业务(wù)发展(zhǎn)。一是拓新与挖潜并重，实现(xiàn)客户账户提质扩(kuò)量；二是提供更全、更优的综合金融服务；三是把握国家扩(kuò)内需、促消费等政策导向，提升客户精准营销触(chù)达；四是紧(jǐn)盯全球经济(jì)金融市中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题场，强化趋势研(yán)判(pàn)，动态优化投资策略和投(tóu)资(zī)组(zǔ)合，在市场波动中努力把握业务机(jī)会。

房企外部融(róng)资(zī)环(huán)境有(yǒu)所改善

上半年，中行继续保持稳健经营(yíng)态势。截至2024年6月末，中行不良贷款率较上年末下降0.03个百分点，不良贷款拨备覆盖率较上年末提升10.03个百分点，资本充足率18.91%。总体来看。“资产质量稳中向好。”中国银行(xíng)风险总监刘坚东总结称。

对于房地产业务风险，刘坚东指出，上半年(nián)随着(zhe)支持房(fáng)地产平稳发展(zhǎn)的各项政策落地，政策效果显(xiǎn)现，房企外部融资环境有所改善。中行加强了相(xiāng)关(guān)风险管控，上(shàng)半年房地产行业(yè)不良保持“双降”。

下一步，中行将继续认真落(luò)实好(hǎo)保交房各项工作，推动房地产融资协调机(jī)制以及保交房攻(gōng)坚战相关工作。根据市场化法制化原则，做到(dào)应贷尽贷(dài)，推动已建成的存(cún)量商品(pǐn)房去库存。在依法合规、风险(xiǎn)可控的前提下，支持地方国有(yǒu)企业收购存量商(shāng)品房，用作配售或配租型的保障性住房，持续(xù)推动“三大工程”等业务落地。同时，持(chí)续加强房企授信(xìn)风险(xiǎn)监测处置，通过(guò)重(zhòng)组、转让、核销等多种方式有效防范化解房地产风险。

刘坚东还(hái)指出，中行将进一步加强对个人业务的相关风险管控，积极化解存量不良，确保个贷业务高质量发展。展望(wàng)下半年(nián)，房(fáng)地产个人及小微贷款，海外商业地产等(děng)领域仍将是中行关注(zhù)的重(zhòng)点，也是风(fēng)控重点。

校(xiào)对：冉(rǎn)燕青

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