支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔(ěr)街见闻　柴旭(xù)晨

　　不甘只做“工(gōng)具人”。

　　作(zuò)者 | 柴旭晨

　　编(biān)辑 | 周(zhōu)智(zhì)宇

　　曾经在(zài)支付宝要靠自己打天下>阿里手(shǒu)中搅弄风(fēng)云、风光无限(xiàn)的支付宝，如今(jīn)彻底要靠自(zì)己打天下了。

　　9月5日，微信支付入淘第二天，支付宝立马推出了“支小(xiǎo)宝”App，同(tóng)步发布的还(hái)有两款AI应用(yòng)--“蚂小(xiǎo)财”、“AI健康管家(jiā)”，意图把你的生活、理财、医疗都交给(gěi)它们来服务。

　　支付宝不甘心只做个支付工具。它要学ChatGPT那一套(tào)，让用户聊着天(tiān)就把事办妥(tuǒ)，变(biàn)成高频使用的App及内容平(píng)台。

　　一直以来，支付宝虽(suī)然(rán)有数十亿用户基盘，却因粘(zhān)度不够，导致其(qí)难以摆脱支付工具的角色禁锢。于是这几年间，当拼多多、抖音异军突(tū)起，巨(jù)大流(liú)量管道插进支(zhī)付、理财、信(xìn)贷行业掘(jué)金(jīn)时(shí)，支付(fù)宝(bǎo)却无奈成了看客。

　　蚂(mǎ)蚁集(jí)团不甘于此。它决(jué)心彻底撕掉支付宝“工具(jù)人”标签，借AI之势(shì)“黏(nián)住”用户(hù)，构建(jiàn)自己(jǐ)的流(liú)量聚合中心，再向商家精准输(shū)送完成商(shāng)业闭环。要知道，不管拼多多还是京(jīng)东(dōng)，两(liǎng)者的迅猛(měng)增势都离不开微信平台(tái)的流量漫灌。

　　在流量红利见顶、护城河被异军猛攻的当下，已独(dú)立十余年的蚂蚁，势必要走出淘天(tiān)体系(xì)，只身闯(chuǎng)出更(gèng)大一片天来。

　　AI翘(qiào)板

　　为了从身上撕掉纯粹的支付工具(jù)标签，过去几年里，支付宝(bǎo)想尽了办法。

　　从小(xiǎo)红书、抖音(yīn)挖(wā)人，发力社交，却又总是被用户嘲笑(xiào)是“坐在ATM机上聊天”。AI让支付宝看到了全新的机遇，它顺势推出了独(dú)立AI应用“支小宝”。

　　如(rú)ChatGPT一样，“支(zhī)小宝”这个小助手(shǒu)把支付宝纷繁复杂的生(shēng)态打包后藏于台下，面对用户只留简洁的对话窗，在一字一句(jù)间处理掉订(dìng)票、点餐、打车．．．各种需求(qiú)。

　　发布(bù)会现场，支(zhī)付宝(bǎo)智能助理产品负责人王翼飞用(yòng)支(zhī)小宝点了杯咖(kā)啡，只需要语音输指令就能自动下单、配送。

　　“有些人会吐(tǔ)槽(cáo)支付(fù)宝(bǎo)像(xiàng)个魔方大厦(shà)”，王翼飞说，“我(wǒ)们希望用AI焕新支付宝，成为(wèi)这个魔方大厦里的‘任意门’”。

　　经过十余年发展，日常用(yòng)来结账、扫码的(de)支付宝已经悄然长成了个(gè)超级巨无霸App，如果掀开它的“后门”可以发现(xiàn)，“仓(cāng)库”里码(mǎ)放着逾(yú)8000项功能、400余万(wàn)个小程(chéng)序(xù)，此前用户都不知道其中绝大部分(fēn)功能的存(cún)在。

　　想用好支付宝，居然成(chéng)了一项颇具门槛的事。支付(fù)宝APP事业群总经理李俊对华尔街见闻表示(shì)，用户对支付宝的使用率不足(zú)10%，其余90%都隐藏在普通用户身后。“虽然里(lǐ)面有很多(duō)刚(gāng)需服务(wù)，但可能找不到。用户经常得先去小(xiǎo)红书搜一下(xià)，按照攻略一步步操作”。

　　而AI的到来，可能(néng)将彻底改变这一尴尬局面。

　　透过支小宝，可(kě)以看出蚂蚁的发(fā)力思路--借AI之手(shǒu)激(jī)活现有的“沉睡”资源。在人工智能时代，这是令蚂(mǎ)蚁心潮(cháo)澎湃的机遇，它有望挖掘支付宝平台上的富矿，打造出国(guó)民级AI应用。

　　数据显示，国内AI智能助手产品月活过千万的，仅有(yǒu)抖音豆(dòu)包和百(bǎi)度文心一言两(liǎng)款(kuǎn)。日常使用AI，用户(hù)一开始(shǐ)会尝鲜(xiān)但用得越来越少。蚂(mǎ)蚁认为其中痛点(diǎn)在于，AI离大家生活有点远(yuǎn)。

　　不(bù)同于通用类AI智能助手，蚂蚁(yǐ)有天然的护城河，支付宝APP是其(qí)最基础实现场景、流量池和数据来源(yuán)，是座连接线上、线下的庞大资源冰山。基于此，蚂蚁选择生活、金融、医疗三个最(zuì)接(jiē)近日常生活的场景，用AI重构用户(hù)常用的(de)功能。

　　作为淘天(tiān)系背后的支(zhī)付(fù)工具，这二(èr)十年来，支付宝成功树立了网购、买单就用支(zhī)付宝的场景认知(zhī)。未来，蚂蚁集团(tuán)还想让更多人树(shù)立“理财就找蚂(mǎ)小财”、“生(shēng)活就用支小宝(bǎo)”等认知。

　　外滩大会上，除(chú)“支小宝”，蚂蚁对外抛出(chū)了(le)AI金融(róng)管家“蚂小财”，AI健康管家，支付宝智能体开发平台“百宝箱”、网(wǎng)商银行(xíng)“布谷鸟”系统、移动开发平台蚂蚁mPass等30余项技术(shù)产品。

　　每(měi)个场景背后都是真实的社会需求，借AI满足需求“实用主义”的过程，就是蚂蚁在存量中掘金的过程。

　　“AI的生命力在于应用，蚂蚁选择了一条用户需求(qiú)和应用场景驱动的AI发展路线(xiàn)”。蚂蚁集团董(dǒng)事长井贤栋说，“我们期待AI像扫码支付一样便利每个人的(de)生活”。

　　从优先抢占AI应用(yòng)场景的战略中可以看出苗头--蚂蚁(yǐ)不甘心只做一个支付“工具人”，它迫切想用AI拓(tuò)展边(biān)际。

　　向外成长

　　一个惊人的事(shì)实是，当初的“蚂(mǎ)蚁”，早已长成包(bāo)罗12亿用户(hù)和(hé)8千(qiān)多万商家的(de)“大象”。

　　从去年7月金融业务基本(běn)完成整(zhěng)改后，蚂蚁难免需(xū)要切换新动(dòng)力。在(zài)井贤栋看来，科技创新成了“大象”的新驱动器，这是(shì)拥有未来的前提。

　　于是，以AI为首的科技创新改(gǎi)革，被火速推向台前。

　　去年(nián)，在蚂蚁集团在净利下滑两成的情况下，依旧加码技术支出，同比增加3.6%至211.9亿(yì)元。其中的大头都流向了AI和与其高度相(xiāng)关的数据要素，井贤栋豪言蚂蚁未来十年都将聚焦(jiāo)这两个(gè)方向。到今年3月，蚂蚁宣布新一(yī)轮组织架(jià)构调整，为推进(jìn)“AI优先”等三大战略按下快进键。

　　“当时我(wǒ)们定下AI First战略定并不容易”，蚂蚁集团CTO何征宇向华尔街见闻(wén)坦言，公司在达成发力AI的共识上，确实比其他厂商慢了(le)，但在去年下定决心后就处于全速推进状态。

　　对支(zhī)付宝的“改造”，就是蚂蚁“AI优先”战略的体现。更(gèng)大意义则在于(yú)，蚂(mǎ)蚁要把自己打造成被AI和数字(zì)化重(zhòng)塑的“样板间”。

　　这个故事，蚂蚁不单(dān)为自己讲，还要讲给其(qí)他(tā)公司听。

　　最近几年，全球性的AI革命和国内互联网行业的深度调整同时发生(shēng)。伴随企(qǐ)业的增量时代挥手自兹去，谁(shuí)能跟上AI时代变革的步伐，谁就更有可(kě)能在下一个(gè)周(zhōu)期开启时走入时代的前列。

　　蚂蚁正向产业伙伴(bàn)们输出着一个宏伟、高效的蓝图：伴随(suí)着AI不断(duàn)渗透进入企业生产乃至管(guǎn)理的(de)各个环节，企业内部埋藏(cáng)的金矿也得以涌现。大家都有(yǒu)机会成为另一个支付宝，从内部挖掘出自己的潜(qián)能。

　　因此在大家熟(shú)悉的支付(fù)宝之外，蚂蚁集(jí)团(tuán)还有以蚂蚁数科为(wèi)代表的技术(shù)商业化业务，将(jiāng)其在支(zhī)付宝等互联(lián)网产品上的技术积累，打包(bāo)以产品的形式输出至海外，服务于全球客户的数字(zì)化转型。

　　蚂蚁数科CEO的赵闻飙向华尔街见闻表示，“东南亚(yà)很多新(xīn)兴国家和(hé)地区，数字化(huà)进程恰恰相当于中国(guó)的5-8年前。且他们(men)的GDP在快速发展，对先进数字化经验的需求更迫切”。

　　如今，向外生长蚂蚁初步收获到(dào)了(le)新增量。

　　过(guò)去一年(nián)，蚂蚁(yǐ)数科客户量已(yǐ)增加35%，落地近90个行业(yè)场景，营收位居国内软件领域Top之列；此(cǐ)外，蚂蚁(yǐ)的跨境数字支付解决方案Alipay+将“朋友圈”扩(kuò)大至25个，覆盖了超过15亿的海内外账户；支撑过“双11”的OceanBase数据库业务，也已(yǐ)在国(guó)内金融行业占据市(shì)场份额(é)第一。

　　从(cóng)挖掘自身资源金矿，再到向外输出“技术革(gé)命”成(chéng)为更多企(qǐ)业数字化的基建，褪去金融属(shǔ)性披上(shàng)科技外衣，对(duì)蚂蚁来说的确是更加安全、踏实的选择。

　　走出支付

　　对蚂蚁集团而言，支付宝App是(shì)其在移(yí)动互联网时代积攒(zǎn)下的核心资产，支付也是其第(dì)一个成熟商业模(mó)式。

　　但对拆分独(dú)立(lì)的蚂蚁来说，如(rú)今支付的故事不再性感，外(wài)部(bù)环境亦在风云变幻(huàn)。

　　有(yǒu)熟悉支付行业的人(rén)士向(xiàng)华尔街见闻透露，国内支付业务手续费非常低，“千分之六是挂牌价，千(qiān)分之三是(shì)实际价格(gé)，跟海外2%的平均水平没法比，光靠支付手续费在(zài)国内肯定是不够生存的(de)”。

　　门外，抖音与拼多多异军突起分食着阿里(lǐ)的生意，后者又凭(píng)借巨大流量优势，开始在支付、理财、信贷等方面跑马圈地；叠(dié)加淘天(tiān)向微信支(zhī)付开放，这(zhè)都让支付宝压力倍(bèi)增。

　　根据(jù)阿(ā)里(lǐ)财报测算，蚂蚁集团净利润已连跌三年，从2021年的729.8亿滑落至去年的238.2亿元；且按照胡润研究院《2024全(quán)球独角兽榜(bǎng)》的统(tǒng)计，蚂蚁估值也已从四(sì)年前的2.1万亿元，下滑至当前的5700亿。

　　当流量红利增(zēng)长的余晖落下，被裹(guǒ)挟(xié)进“后互联网(wǎng)时代”的蚂蚁，要迫切走(zǒu支付宝要靠自己打天下)出阿(ā)里的(de)“温室”，寻(xún)找着(zhe)新的规模化掘金路径。

　　时代抛(pāo)给蚂蚁最直接的任(rèn)务，就是讲出支付(fù)外的新(xīn)故事，留住用(yòng)户、守住商(shāng)户基盘。

　　一方面，“支小宝”、“蚂小财”等乘着AI浪潮而来(lái)，极尽压缩使用(yòng)成(支付宝要靠自己打天下chéng)本，让用户需求与资源(yuán)最大化重配(pèi)；于此同时(shí)，支(zhī)付宝重提内容战略，相继(jì)推出生活号、上线生活频道和(hé)直播入口，试图通过内容对抗“管道(dào)化(huà)”格局。

　　种种跳(tiào)出自身局限的尝试其实(shí)殊(shū)途同归--蚂蚁(yǐ)和支付宝要(yào)坚决地(dì)洗去“支付工具”的角色烙印。实现涅(niè)槃之前，它要突(tū)破的最大(dà)瓶颈，正是过去的自己。

　　由于支付宝各个组件服(fú)务目标高度一致，多围(wéi)绕支付延展场景化服务，这使得其工(gōng)具属性深入人心。虽然其与微信、抖音在用户基数上(shàng)差(chà)距并(bìng)不悬殊，但在人(rén)均单日使用时(shí)长上(shàng)（9.4分钟），支付宝(bǎo)是日(rì)活过亿的平台(tái)中垫(diàn)底的存在。

　　在业内人士看来，当各个平台流量价格水涨船高时，便宜的流量在哪，生意便会向此迁徙。而(ér)“黏不住用户”的蚂蚁，却成了熙熙(xī)攘攘流量中的过客，无法真正掌控自己的命运。

　　转折在于，一(yī)旦蚂蚁集团调动技术优势，补足(zú)用户粘性这个缺口，就能实现从支付“工具人”向(xiàng)流量平台的转变，顺势构建起整个(gè)商业化闭环。

　　时代(dài)造就(jiù)的蚂(mǎ)蚁和支付宝，现在(zài)要用AI、内容(róng)、出(chū)海．．．为自(zì)己造一个温室时代。

　　靠AI优先、支(zhī)付宝双飞轮、加速(sù)全球化这三大战略，蚂蚁正一步步修缮着(zhe)自己的(de)愿景(jǐng)宏图--成为构(gòu)建未来服务业的数字化基建，成为(wèi)一家健康成(chéng)长102年的好公司。

　　重新(xīn)出发(fā)的蚂蚁(yǐ)终于找回了节奏，更不易地在浮躁内卷的(de)竞争环境下，明晰了自身定位与发展(zhǎn)方向；旗下的子公司OceanBase、蚂蚁数科也先一步(bù)寻(xún)求外部(bù)资金的助推，逆势生长，这也被外界(jiè)看作是替蚂(mǎ)蚁集团(tuán)重(zhòng)返(fǎn)资本市场(chǎng)的信号。

　　此刻的蚂蚁正极力对外界讲述(shù)着，支付之外(wài)，一个广阔科技平台的宏(hóng)大故(gù)事。但这场(chǎng)焕然(rán)一新的蜕变(biàn)能(néng)否最终成型(xíng)，还要等(děng)待市场和用户们来投票。

责任编辑：郭明煜(yù)

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