监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新(xīn)版保险业(yè)“国十(shí)条”重磅发布。9月11日(rì)，国务院印发《关于加强监(jiān)管防范(fàn)风险推动保险业高质量(liàng)发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险市场准入(rù)关、严格保险机构持续监管(guǎn)、有力有序有效防范化解(jiě)保险业(yè)风险、提升保险业服务民生保障水平(píng)、提升保险业服务实体经济(jì)质效在内(nèi)的多个方面提(tí)出新要求。

　　从2006年(nián)《国务院关于保险业(yè)改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院(yuàn)关于(yú)加快发展现代(dài)保险服务业的若干意见》发布，到如今保险(xiǎn)业迎来了(le)3.0版本的(de)保险业“国十条(tiáo)”，业内人士表(biǎo)示，前两次(cì)保险(xiǎn)业“国十条”的发布，都伴随着保险业(yè)的高速发展。这次3.0版本的(de)保(bǎo)险业“国十条”，强调在坚守风险底线的(de)基础上实现高质量(liàng)发(fā)展，体现了强(qiáng)监管与发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若(ruò)干意(yì)见》提出(chū)三大“严格”，包括严格审批(pī)保险(xiǎn)机(jī)构、严格审核管理人员任职资格和严格审(shěn)查股东资质。

　　对于(yú)《若干意见》要求的(de)依法从严审批新设保(bǎo)险机构，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛表示，通过(guò)对(duì)新设保险机构的(de)严格审批和区域、层级(jí)布(bù)局(jú)的优化，可以避免保险(xiǎn)机构(gòu)的过度集中(zhōng)或无序竞争，促进保险市场的合理布(bù)局(jú)和健康发展。

　　首都经贸(mào)大学农村保险研究所副所(suǒ)长(zhǎng)李(lǐ)文中(zhōng)表(biǎo)示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和服务民生和实体经济，聚焦国家(jiā)重大战略和重(zhòng)点领域(yù)的前提。因此需要严把市场准入(rù)关(guān)，防止“病从(cóng)口入”；严格持(chí)续监管，让保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经大学副(fù)教授刘春生看来，保险机构、股东(dōng)和管理(lǐ)人员的素(sù)质直(zhí)接关系到保险业的稳定(dìng)和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些(xiē)真(zhēn)正(zhèng)有实力、有信誉的机构和个人才能进入保险(xiǎn)市场，这样才能(néng)保障(zhàng)消费者的权(quán)益(yì)，维护市场(chǎng)的公平竞争(zhēng)。严格(gé)保险机构持续监管主(zhǔ)要是因(yīn)为保险业是个涉及众多消费者利益的行业，必须(xū)时刻保持警惕，确(què)保(bǎo)市(shì)场的稳定和(hé)健康发展。

　　《若干意见》还提出强化三类监管，包括严格保险机构持续监(jiān)管、强化资产负债联动监管、强(qiáng)化分级分类监管。在强化分(fēn)级分类(lèi)监管方面，要求推动保险(xiǎn)销售人(rén)员分级分类管理。加(jiā)强产品费差监管。合理配置(zhì)监(jiān)管资源，实(shí)行高风险高(gāo)强度监管、低风(fēng)险低强度监(jiān)管。严防监管套利和(hé)监管真空。

　　“《若干意见(jiàn)》的发布，旨在(zài)通过加强监管(guǎn)和(hé)防范监管与发展并重保险业新“国十条”定调风险，推动保(bǎo)险业实现高质量发展，这对于服务(wù)国家战略、保障民生、促进经(jīng)济社会稳定(dìng)运(yùn)行具有多方面(miàn)的(de)积极影响(xiǎng)。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保(bǎo)险业防范(fàn)化解(jiě)风险正当时(shí)。面(miàn)对复杂多变的市场环境，保(bǎo)险业持续强化监管，要求提(tí)升保(bǎo)险公司治理能力，确(què)保稳健运营。与此(cǐ)同时，监管(guǎn)持续优化保(bǎo)险机构布局，加快(k监管与发展并重保险业新“国十条”定调uài)高风险机构(gòu)改革化险。

　　在稳慎推进风(fēng)险处置方面，《若干意见》同样提出了(le)更为具体的举措，其中(zhōng)包括，拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业(yè)参与保险机构改革化(huà)险。健全市场退出机制。对(duì)风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许(xǔ)可证，依法进入(rù)破产清算程序。落(luò)实地方党委和政府风险处(chù)置属(shǔ)地责任，强化中央(yāng)金融管理部门监管责任，协(xié)同推进风险处置。

　　“以前更(gèng)多讨论的是准入问题，现在把退出机(jī)制建(jiàn)立(lì)起来，打破刚兑(duì)，有利于减轻保险(xiǎn)保障基金的压力，同时也是(shì)减轻整个保险行业的负担和费用，保护消费者权益(yì)。”谢远涛(tāo)表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体(tǐ)的政策措施，包括严(yán)把保险市场准入关、严(yán)格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为等，这(zhè)些措施有助于防范和化解保险业风险，维(wéi)护金(jīn)融市场稳定，保护(hù)保险(xiǎn)消费者权益。”对于(yú)上述防(fáng)范风险的举措对保(bǎo)险业有哪些(xiē)影响，李(lǐ)文中表示，说明我国将会(huì)采用更加系统全面的方法来防范和化解保险业出现(xiàn)的风(fēng)险，一(yī)方面引导、支持金融(róng)业(yè)之外的力量参与(yǔ)风险(xiǎn)机构的处置，提升风险(xiǎn)处置能力；另一方(fāng)面严格落实风险机构处置措施，将存在(zài)严重问题的机构(gòu)清除出(chū)市(shì)场，优胜(shèng)劣汰，提升保险机构的竞争力和保险业(yè)的持续发展能(néng)力。

　　提升(shēng)民生、实体经济服务能力(lì)

　　在(zài)提升保(bǎo)险业服务民生保障水(shuǐ)平、提升保险业服务实体经(jīng)济质效方面，《若干意(yì)见》提出多项(xiàng)要(yào)求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商业(yè)保险年金，满足人民群众多样(yàng)化养老保(bǎo)障和跨期财务规(guī)划(huà)需求(qiú)。鼓励开发适应个人养老金(jīn)制度的(de)新产品和(hé)专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民群众多(duō)样(yàng)化的保险需求(qiú)。”刘春生表示，具体来看，积极发展第三支(zhī)柱养老保险，帮助大家更好地规划养老生(shēng)活；提(tí)升健(jiàn)康保险服(fú)务保(bǎo)障水(shuǐ)平，让消费者在(zài)生病的时候能有更多的保障；健全普(pǔ)惠保险体系，就(jiù)是让保(bǎo)险服务更加(jiā)普及、更加惠民。

　　对于提升保险业服务实体经济质效(xiào)，《若干(gàn)意见》提(tí)出，聚焦国家重大战略和重点领域；发挥保(bǎo)险资金长期投资优势，培育真(zhēn)正的耐心资本，推(tuī)动资金(jīn)、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做(zuò)好两项“服务”，谢远涛表示(shì)，这是(shì)保险第一性原理，保险回(huí)归保障(zhàng)本源，也体现(xiàn)了人民性。对于保险公(gōng)司(sī)如何更好地(dì)提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服(fú)务实(shí)体经济质效(xiào)，在谢远涛看来，一方面，产品设计更加向保障性产品倾斜，更好(hǎo)地服务(wù)民(mín)生；另一方面，更好地发挥经(jīng)济减震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促进一(yī)带一路(lù)走出去，保障两个循环。

　　李文中也(yě)表示，《若干意见》强调保(bǎo)险(xiǎn)业在保障和改善(shàn)民生、防灾减损、服务实(shí)体经济等方面的重要作用。通过提升保险业的保障能力和服务水平(píng)，可(kě)以更好(hǎo)地满足人民群众日益增长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健(jiàn)康保险、普惠保险等，提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平。

　　明确五年、十年(nián)发展目(mù)标

　　发展(zhǎn)，是保险业永恒不变的主题，《若干意见》明确了高质量发展的总体(tǐ)目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初步形成(chéng)覆(fù)盖面稳步(bù)扩大、保障日(rì)益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发(fā)展框架。保险监管制度体系(xì)更加健全，监管能力(lì)和有效(xiào)性(xìng)大幅(fú)提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具(jù)有较(jiào)强国际竞争力的保险业新格局(jú)。

　　李文中表(biǎo)示，《若干(gàn)意见》提出到2029年和2035年的发展目标(biāo)，明确了保险业(yè)高质量发展的时间表和路线图。这有助于引导保险业按照既定(dìng)目标有序发展，同时也为监管提供了明确的方向和依据。

　　《若干(gàn)意见》也提出了与“发展”相对应(yīng)的要求，其中包括，增强(qiáng)保险业可持续发展能力、强化推(tuī)动保(bǎo)险业高质量发展政策协同(tóng)。在增强保险业(yè)可持续发展能力方(fāng)面，明(míng)确要求(qiú)树立正确的(de)经营观、业绩(jì)观和(hé)风险观，加快由(yóu)追求速度和规(guī)模向以价值(zhí)和效益为中心转变。

　　《若(ruò)干意见》还(hái)提出(chū)，深化保(bǎo)险(xiǎn)业改革开放。对于国内保险(xiǎn)机(jī)构而言，支持大型保(bǎo)险机构做优做强。引导中小保险(xiǎn)公司特色化专业化经营发展。

　　李文中表示，深化保险业(yè)改革开放、增强保险业可持续发展(zhǎn)能力等要求，将有助(zhù)于提升保险业的(de)整体竞争力(lì)和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此外，在持续推进高水(shuǐ)平对外开放方面，《若干意(yì)见》明确(què)，支持优质境外(wài)保险机构来华设立法人(rén)机构及分支机构。支持合(hé)格境(jìng)外(wài)机构投资入股境内保险机构。鼓励中资保险(xiǎn)机构稳步拓展海外业务，持续提升经营管(guǎn)理和(hé)风险防范能力。深化国际保险监管交流合作，积(jī)极参与国际(jì)保险治理。

　　“对外(wài)开放是(shì)中国金融业改革发(fā)展的重要动力。”6月19日，在(zài)2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金融监督管(guǎn)理总局(jú)局长李云泽发表主题(tí)演讲(jiǎng)时表示，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持续打造(zào)一流营商环境，坚定不移扩大金融业(yè)高水平对外开放。指导金融机(jī)构优化跨境金融服务，深(shēn)度融入高质量共建 “一带一路”。稳(wěn)步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机(jī)构的外方(fāng)股东范围，鼓(gǔ)励符合条件的外资机构参与(yǔ)各类业务试点，支持在华外资机构深耕中国、稳健经营。

　　北(běi)京商报记者胡永新

责任编辑(jí)：何(hé)松琳

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