邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将 进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮储银行(xíng)召开半年报业绩(jì)发布会。截
至(zhì)6月末，邮储银行(xíng)总资(zī)产16.41万亿，较上(shàng)年末增长(zhǎng)4.37%。其中，客户贷款总额(é)8.66万亿元，较上年末增长6.26%。客户存款14.87万亿元，较上年末增长(zhǎng)6.51%。

　　发(fā)布会上，邮储银行行长刘建军表(biǎo)示，通(tōng)过调研发现，信贷需(xū)求的不足很多是因为金融供给侧做得不够(gòu)好，要加大信贷投放，寻找(zhǎo)市场缝隙。下半年，刘建军强调稳净(jìng)息、提非息，量价险均衡，绝不走为了规模，以量换价的粗(cū)放式发展的道路。加大非息收入(rù)贡献(xiàn)，非息业(yè)务是银行(xíng)竞争力(lì)和(hé)创新力的重要体现。

　　截(jié)至6月(yuè)末(mò)，邮(yóu)储银行(xíng)（SH601658，股(gǔ)价4.74元，市值4700亿元）总 资产16.41万亿，较(jiào)上年末增长4.37%。其中，客户贷款总额8.66万亿(yì)元，较上年末增长(zhǎng)6.26%。客户存款14.87万亿元，较上年末增长6.51%。

　　资产质(zhì)量方面，截至6月末，该行不(bù)良贷
款率0.84%，与一(yī)季度持平，较上年末微升0.01个百分点；年化不良生成率0.74%，较上年同期下降了0.04个百分点；逾(yú)期率1.06%，关注率(lǜ)0.81%，拨备覆盖率(lǜ)325.61%。

　　重点领域风险上看，房地产行业和地方政府融资 平台(tái)的不良贷(dài)款率分(fēn)别为(wèi)2.25%和0.81%，较上年末分(fēn)别下(xià)降了(le)0.2个百分点和0.1个百分点。公司、批发贷款不良(liáng)率(lǜ)0.43%，较上年末分(fēn)别下降(jiàng)了0.04个百分点
。个人小额贷款和小企业贷款的资产质量相对(duì)承(chéng)压(yā)，今年以来不良贷(dài)款率呈上升态势。

　　谈及下半年策略，刘建军强调，将(jiāng)持续加大信贷(dài)投放，寻找市场缝隙。该行将在深耕(gēng)零售特色的同时，建立更为健康(kāng)均衡(héng)的(de)业(yè)务结构，不断寻找市场缝(fèng)隙，促进不同体量、不同类型、不同行业的客户结构更加均衡，赢得更多优(yōu)质忠诚的客户，拓展更(gèng)多年轻潜力的客群；发挥好人力资源效能(néng)引领作用，推动人(rén)员向一线倾斜，强化总部能力建设；加快数字化转型，增(zēng)强数字化服务能力，盘活数据资(zī)产价值，为客户运营、业务营(yíng)销、风险防控等提供精准支持加强成(chéng)本(běn)费用管理，有保有压、有促有控，实现降(jiàng)本增效(xiào)。

　　他强调，在经
济结构调整、转型升级、新旧动能切(qiè)换中，蕴含着大量的市场机遇，尤其是跨(kuà)行(xíng)业、跨区域、跨市场、跨资本、跨板块的市场缝隙大，金融需求多，抓(zhuā)住(zhù)了就能(néng)顺势而上，抓不住只能随波逐(zhú)流。现在的优质信贷资产竞争(zhēng)非常激烈，整个商业银行近几个月(yuè)的信贷投放比较疲弱，在这种情况下，我(wǒ)们提出来一个方(fāng)向，即“寻找市场的缝隙”。

　　“我们通过调研发(fā)现(xiàn)，信贷需求的不(bù)足很(hěn)多是因为金融供给侧做得不够好，有(yǒu)很多(duō)跨行业(yè)、跨 资本(běn)、跨区域等这样一些企业，他们迫切需要得到银(yín)行更综合(hé)、更贴合的服务方案(àn)，所以我(wǒ)们想通(tōng)过加大寻(xún)找缝隙的能力，找到量价险(xiǎn)平 衡的资产，我们为 此推出了‘十大缝(fèng)隙’，指导全行寻找量价险均衡(héng)发展的(de)客户，而且已经初见成效(xiào)。这些措(cuò)施既满足了客户需求邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革，为经济注入活力、注入金融活水，同时也给我们带来邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革比较满意的(de)收入。”

　　营收方面，发布会上，刘(liú)建军(jūn)表示，去年以来，中国银行业面(miàn)临着非常大的挑战，尤其是今年上半年，受LPR、存量房贷利率下调、“报行合一(yī)”政策等因素叠加影响，银行业面临更大的压力。邮储银行与其他银行(xíng)相比，房贷在 信贷总额中的占比(bǐ)较高，代理保(bǎo)险手续费在(zài)中收中的占比也比较高，所以对于邮储银行的影(yǐng)响更大一些。该行测(cè)算(suàn)，这几个因素拉低了邮储(chǔ)银行营收增(zēng)速7.5个百分点(diǎn)。

　　报告显示，2024年上半年，邮储银行实(shí)现归母(mǔ)净利润488.15亿元，同比下降1.51%；营业收入(rù)1767.89亿元(yuán)，同比微降0.11%。

　　刘建军表示，归母净利润(rùn)增速较一季度有所下(xià)滑(huá)，是源于我行“自营
+代 理(lǐ)”这一独(dú)特经营(yíng)模式带来的代理费刚性增长。针对这一问题，经营层(céng)一直在积极推动代理费的调整，目前邮银双(shuāng)方(fāng)就(jiù)调整(zhěng)方案已经达成了一(yī)致，可以对全年利润带来积(jī)极的影响(xiǎng)。

　　营收结(jié)构方面，利息净收入1428.76亿元，同(tóng)比(bǐ)增长1.83%，利息净收入在营(yíng)收中的占(zhàn)比(bǐ)为(wèi)80.82%；手续费(fèi)及佣金净(jìng)收入为151.61亿元，同比下降16.71%，在营收中(zhōng)占比(bǐ)为8.58%。

　　下半年(nián)，刘建军强调稳净息、提非息，量价险均衡(héng)，绝 不走为(wè邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革i)了(le)规模，以(yǐ)量换价的粗(cū)放式(shì)发展
的道路(lù)。加大非息收(shōu)入贡献，非息业务是(shì)银行(xíng)竞(jìng)争力和创新力的重要体现。近年(nián)来，该行(xíng)非息收 入年均增速达到20%，公司板块的中收年均增速达到50%以上，票据非息收入增长近3倍。今年上半年，在“报行合一”的影响下中收出现了负增(zēng)长(zhǎng)，但是剔除代理保险收入后(hòu)增长10%以上(shàng)。

　　此外，刘建军还在发布会上介绍了(le)邮储银行的降(jiàng)本举措(cuò)。上半年，该行二级分行机(jī)构改革全面(miàn)推(tuī)广，充实基层一线和前台营销等岗位；推进财务共享中(zhōng)心、内控监测中心等集约化机构的设(shè)置；强化薪酬(chóu)分(fēn)配的价值创造导向，进一步向贡献者倾斜。

　　成本费用“精打细算”，可控成本减少近18亿元(yuán)，降幅8.58%，加紧推进代理费调整。集(jí)约化运营提质增效，小额贷款审查审(shěn)批实现一(yī)级分行集中(zhōng)运营，启动总(zǒng)行集中作业，节省人员(yuán)约40%；10家分行消(xiāo)费贷款业务(wù)实现全贷种总行集中(zhōng)审批，终审用时 平(píng)均(jūn)压(yā)降(jiàng)超过四成；信用卡贷后实现全 流程集中运营(yíng)。线下加(jiā)快网点向营销(xiāo)服务中心转型。

　　刘(liú)建军表示，通过这些集中运营改革，实现(xiàn)降本，特别是人力成本的下降。另外，该行将进一步推动“哑铃型”机构改革(gé)，即总部强大(dà)、市场(chǎng)人员强大，中(zhōng)间层比较小的哑铃结构现代银行管理模式和架构。

责任编辑：秦艺

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