央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者贺觉渊

4月22日，为(wèi)保障《非银行支(zhī)付机构监督管理条例》落地(dì)实(shí)施，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理(lǐ)条例实施细则（征求意见稿）》并向社会公开征求(qiú)意见。

2023年(nián)12月，人民银行发布《非银行支付(fù)机构监督(dū)管(guǎn)理条例》，这是支付机构(gòu)监管的纲领(lǐng)性文件。《条例》将自2024年5月(yuè)1日起施行。作为(wèi)中央金融工作会议之后出台的(de)金融领域首部行政法(fǎ)规，《条例》施行前夕，人民银行研究起草《实施(shī)细(xì)则》，将保障《条(tiáo)例》有效实施。

截至目前，我国共有(yǒu)183家非银行支付机构。《实施细则》共六章、八(bā)十条。在总则方面，《实施(shī)细则》明确了支付(fù)机构展业原则，规定非银(yín)行支付机构应当(dāng)遵循诚实信用(yòng)、合法合规、安全(quán)高效原(yuán)则开(kāi)展业务(wù)，采取切实有(yǒu)效措施保障业务连续性、备付(fù)金安全和用(yòng)户合法权益，不得以(yǐ)欺骗、隐瞒(mán)、非自有资金(jīn)出资等(děng)不正(zhèng)当手段办(bàn)理行政(zhèng)许可事项，严禁倒卖、出(chū)租、出借支付业务许可(kě)证。

在设立、变更(gèng)与(yǔ)终(zhōng)止方面，《实施细则》细化了支付(fù)机(jī)构设立、变更(gèng)和终止等行政许可事项的申请(qǐng)条(tiáo)件和材料、审批程序和(hé)时限要求(qiú)等。同时明确支(zhī)付机构分公司备案，支付(fù)业务许可证展示、灭失公告、补发、换发等要求。

此前(qián)，《条例》提出，非银行支付业务根据能否接收(shōu)付款人预付资金，分为储(chǔ)值账央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例户运(yùn)营和支付交易处理两(liǎng)种(zhǒng)类型。在(zài)支付业务规(guī)则方面，《实施细则》进一步(bù)规定储值账户(hù)运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新(xīn)旧(jiù)分(fēn)类方式对应(yīng)关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机(jī)构净(jìng)资产(chǎn)与备付金日均余额的比例应当符合中(zhōng)国央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例人民银行的规定。《实施细则》进一步明确了分段阶梯式设置支付机构净资(zī)产与备付金(jīn)日均余额(é)比例，采取超额累退方式：备付金(jīn)日均余额不超过500亿元(yuán)人民币的部分，按照5%计算(suàn)；备(bèi)付(fù)金日均余额超过500亿元人民币至2000亿(yì)元(yuán)人民币的部分，按照4%计算；备付金日均(jūn)余(yú)额超过2000亿元人民币至(zhì)5000亿(yì)元人民币的部分，按照(zhào)3%计算；备付金日均余额超过5000亿元人民币至10000亿元人民(mín)币的部分，按照(zhào)2%计算；备付(fù)金日均余额超过10000亿元人民币的部分，按照1%计算。

按(àn)照《实施细则》规定，《条例》正式实施(shī)后，非银行支付机(jī)构应当在过渡期结束前达到《条例》及该(gāi)实(shí)施细则关于非银行支付机构(gòu)设立(lì)条件以及(jí)净(jìng)资产与备(bèi)付(fù)金日(rì)均余额比例的规定，过渡(dù)期结束(shù)达不到规定的(de)，应当终止(zhǐ)支(zhī)付业务。各非银行支付机构(gòu)的过渡期为该(gāi)实施细则(zé)施(shī)行日(rì)至其支付业务许可证有(yǒu)效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。

证券时(shí)报记(jì)者贺(hè)觉渊

4月22日，为保障《非银行支付机构监督管(guǎn)理条例》落地实(shí)施，中国(guó)人民(mín)银行发布《非银行支付机(jī)构监督(dū)管理条(tiáo)例实施细则（征求意见(jiàn)稿）》并向社(shè)会公开征求意见。

2023年(nián)12月，人民银行发布(bù)《非银行支付机构(gòu)监督管理条例(lì)》，这是支(zhī)付机构监管的纲领性文件。《条例》将(jiāng)自2024年5月1日起施行。作为中央金融工(gōng)作会议之后出台的(de)金融领(lǐng)域首部行政法(fǎ)规，《条例》施行(xíng)前夕，人(rén)民银行研究(jiū)起草《实施细则》，将保(bǎo)障《条例》有效(xiào)实施。

截至目前(qián)，我国共有183家非(fēi)银行支付机构。《实施细则(zé)》共六章、八十条。在总则方(fāng)面，《实施细则》明确了(le)支付(fù)机构展业原则，规定非银行支(zhī)付机构应当遵循诚实信用、合法合规(guī)、安全高(gāo)效原则开展业务，采(cǎi)取切实有效措施保障业(yè)务连续性、备付金(jīn)安全和用户合法权益，不得以欺骗、隐瞒(mán)、非(fēi)自有资金出资等不(bù)正(zhèng)当手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业(yè)务许可证。

在(zài)设立(lì)、变更与(yǔ)终止方面，《实施细则》细化(huà)了支付机(jī)构设(shè)立、变更和终止等行政许可事项(xiàng)的申请条件和材料、审批程序和时限要求等(děng)。同时明确支(zhī)付机构分公司备案，支付业务许可证展示(shì)、灭失公告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银行支付业务根(gēn)据能否接收(shōu)付(fù)款人(rén)预付资金(jīn)，分为储值账户(hù)运营和支付交易处理两种类型(xíng)。在支付业务规则方面，《实施细则》进一步规定储值账户(hù)运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新(xīn)旧分类方式对(duì)应关系。

此前，《条例》提出，非银(yín)行支付机构净资(zī)产与备付金日均余额(é)的比(bǐ)例(lì)应当符合(hé)中(zhōng)国人民银行的规定。《实施细(xì)则》进一(yī)步(bù)明确了分段(duàn)阶梯式设置支付机构净资产与备付金日(rì)均余额比例，采取超额累退方式：备付金(jīn)日均余额不(bù)超(chāo)过500亿元人民币的部分，按照5%计算；备付金日均余额超过(guò)500亿元人民币至2000亿元人民币的部分，按照4%计算(suàn)；备付金日均(jūn)余(yú)额超过2000亿元人民(mín)币至5000亿(yì)元人民币的(de)部分，按(àn)照3%计算；备付金(jīn)日均余额超(chāo)过5000亿(yì)元人(rén)民币至(zhì)10000亿元人民币的部(bù)分，按照2%计算；备(bèi)付金日均余额超过10000亿元人民币的部(bù)分，按照1%计算。

按照《实施(shī)细则》规定，《条例》正式实施后，非银行(xíng)支(zhī)付机构(gòu)应当在过渡期(qī)结束前(qián)达到《条例(lì)》及该实施细则(zé)关于非银行支付机构设立(lì)条件以及净(jìng)资产与备(bèi)付(fù)金(jīn)日均余额比例的规定，过(guò)渡期结束达(dá)不到规定的，应当终止支付(fù)业务。各非银行支(zhī)付机构的过(guò)渡期为该实(shí)施细则施行日至其支付业务许可证(zhèng)有效期截止日，过渡期不(bù)满12个月的，按12个月计。

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