支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”

　　财联社(shè)9月11日(rì)讯（记(jì)者郭子硕）人民银行北京市分(fēn)行9月(yuè)10日(rì)一口气披露(lù)5张支付机构罚单，分别对北京度小满支付科技有限公司(sī)（下称度小满支(zhī)付）、北京高汇通(tōng)商业管理有限公司（下称有赞支付）、联动优势电子商务有(yǒu)限公司（下称联动优(yōu)势）、拉卡拉支(zhī)付(fù)股份有限公司(sī)（下称拉卡(kǎ)拉）等五家支付机构的处罚信息，合计罚没(méi)金额超3600万元。

　　在五家被罚(fá)的支付(fù)公司中，有赞支付以2787万元罚没金额，创下(xià)年(nián)内支付行业第二笔超大罚金，且罕见(jiàn)两任(rèn)总经理均同时被罚。

　　罕见(jiàn)两任总经理被罚

　　具体来看，有赞支付因违规开展条码(mǎ)支付业务；未及时发现处置可(kě)能存在的(de)特约(yuē)商户支付接口转接情况；未严格落实开户实名制审核(hé)要求(qiú)；违反账户管理规定；超地域(yù)经营预付卡业务；违规进行非同(tóng)名划转操作(zuò)，被人(rén)民银(yín)行(xíng)北京市分行警告，没(méi)收违法所(suǒ)得1214.736054万(wàn)元，并处罚款1572支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”.614178万元，罚没共计2787.350232万(wàn)元。

　　时任有赞支付(fù)总经理朱某对公司违规开展条码支付(fù)业(yè)务；未严格落实开户实(shí)名制审核要(yào)求；超地(dì)域经营预付(fù)卡业务负有直接责任，被人民银行北(běi)京市分行警告，并(bìng)处罚(fá)款20万元。

　　时(shí)任有赞支付总经理张某(mǒu)清对公司违规开展条码支付业务；未及(jí)时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况；未严格落实开户(hù)实名制审核要(yào)求；超地域经营预付卡业务(wù)负有直接责任，被(bèi)人民银行北京市分行警告，并处罚款25万元(yuán)。

　　在业内人士(shì)看来，独立开展条码收单业务(wù)，或是(shì)本轮处罚(fá)的重点。博通(tōng)咨询金融行业首席分析师王蓬博(bó)告诉财联(lián)社记者(zhě)，有赞支付没(méi)有线下银行卡收单牌照，但有(yǒu)可能独立开展了条码收单(dān)业务。

　　有(yǒu)赞(zàn)支付于2022年6月牌照续展(zhǎn)成功，展(zhǎn)业范围(wéi)为互联网支(zhī)付(fù)（全国）、预(yù)付(fù)卡发行与受理(lǐ)（北京市、上(shàng)海市、浙江省、广东(dōng)省、辽宁省(shěng)）。按最新的《非银行支付(fù)机构监督管(guǎn)理条(tiáo)例实施细则》，业务覆盖(gài)范围对应储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类(lèi)（北京市、上海市、浙江省、广东(dōng)省、辽宁省）。

　　在此之前，按(àn)照人民银行印发的《条码支付业务规范（试行）》的通知，非(fēi)银行(xíng)支(zhī)付机构向客户提供基于条码技术的付款服(fú)务的，应(yīng)当取得网络支付业务许可(kě)；支付机构为实(shí)体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的，应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”

　　对于两任总经(jīng)理接连被罚，王蓬(péng)博认为，新总(zǒng)经(jīng)理(lǐ)很可能依然延续了前任的业务模式，业务前后没有改变过。天眼查显示，2022年8月有赞支付的法定代表人由闫晓田变更为(wèi)俞韬，同时原董事（理事）、经理、监事名单变(biàn)更，张本清退出，朱坤(kūn)加(jiā)入。

　　多(duō)家支付机构被双罚

　　2024年上(shàng)半年，合计26家(jiā)机(jī)构(gòu)被处罚，罚没金额累(lèi)计超过1亿元。其中，8家支付机构被罚没金额超过百万，两家支(zhī)付机构罚单金额超2000万元。其中，违反商户管理(lǐ)规定；违反交易(yì)信息管理规(guī)定；违反(fǎn)外包机构管理规定；违反资金结算管理规定等是监管重点(diǎn)。本轮处(chù)罚方向延续上半年监(jiān)管方向。

　　拉卡拉因未落实真(zhēn)实、完整、可追溯和(hé)全流(liú)程一致性(xìng)的要求；未严格落(luò)实商(shāng)户实名制要求；未将商(shāng)户(hù)资金结算至其同名银行结算账户，被人民(mín)银行北京市(shì)分(fēn)行警告(gào)，并处(chù)罚款406万元。时任拉卡拉支(zhī)付(fù)股份有限公司总经理、副总经理对(duì)公司未落实真实、完整、可追溯和(hé)全流程一致性(xìng)的要求；未(wèi)严格落(luò)实商户实名(míng)制要求负有责任，分别被罚15万(wàn)元(yuán)。

　　对此，有知情人士向财联社记(jì)者透露，该笔罚单主(zhǔ)要针对此前的跳码事件，并(bìng)非近期的事件。

　　联动(dòng)优势因未落实交易信息真(zhēn)实、完整、可追溯的要求；未严(yán)格落实商户实(shí)名制(zhì)要(yào)求；未按规定保存(cún)特(tè)约商(shāng)户申请材料、资(zī)质审核材料等档案资料；未按规(guī)定设置特约商户的收(shōu)单账户，被人民银行北京市分行警告，并处罚款290万元。时(shí)任公司副总(zǒng)经理(lǐ)被警告(gào)，并处罚(fá)款15万元。

　　度小满支(zhī)付因未将支付服(fú)务协议格式条款进(jìn)行备案；未严格(gé)落实支付账户开户实名制审核要求(qiú)；违规为(wèi)金融企业(yè)开立支付账户；存在(zài)办理支付账(zhàng)户和非同名银行账户间转账业务的情况；上传交(jiāo)易信息未落实真实、完整、可追溯(sù)和全流程一致(zhì)性的要求；未严格(gé)落实商户管理相关要求，被警告，并处罚款121万元。时(shí)任公司总(zǒng)经理被(bèi)警告，并处罚款10万(wàn)元支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”(yuán)。

　　随行付支付(fù)由于未落实特约(yuē)商户(hù)实名制管(guǎn)理(lǐ)要求和违反(fǎn)账户管理规定，被罚(fá)款57万元。时任随行付支付有(yǒu)限公司(sī)副(fù)总(zǒng)经理被处罚1万元(yuán)。

　　“本轮(lún)罚单披露多个(gè)新型处罚事由。从罚没最高的(de)高汇通来看，违规开展条(tiáo)码支付业务；未及时发现(xiàn)处置可能(néng)存在的特约商户支付接(jiē)口转接情况；超地(dì)域经营预付卡业务等在此前的处(chù)罚(fá)中都不多见。”王(wáng)蓬博认为，从(cóng)特征来看，行业监管愈发的细化，从服务协议格式(shì)到交易(yì)信息都需要完整备案。从监管趋势来看，支付领域双(shuāng)罚制仍在持续。

责任编辑：王馨茹(rú)

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