厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季(jì)报。2023年，该行调结构、稳增长(zhǎng)成效显著，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较(jiào)上年末提(tí)升5.24%；贷款(kuǎn)总(zǒng)额(é)为2097.01亿元，较上年(nián)末增长4.65%，信贷规模稳健增长；营(yíng)业收入56.03亿元，归母净(jìng)利润26.64亿元，同比增长6.30%，经营效(xiào)益稳(wěn)步提(tí)升(shēng)。

截至2023年末，该行不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末(mò)下降(jiàng)1.21亿元，不良贷款(kuǎn)率0.76%，较上年末下降(jiàng)0.10个百分点；拨备覆盖率(lǜ)412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补能(néng)力进一步增强。

该行2024年一季度稳增(zēng)长态势延续。2024年1一3月，该行(xíng)实现营业收入14.89亿元，同比增长3.68%，归(guī)母净利(lì)润7.52亿元，同比(bǐ)增长4.35%，经营质效稳步提升(shēng)。截至 2024年(nián)3月末，该行不良贷款率0.74%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖(gài)率412.01%，风险抵补(bǔ)能力保(bǎo)持充足，资产质量持续保持优异水平。

经营发展质效稳步提升不良贷(dài)款(kuǎn)率稳(wěn)居(jū)行业第一梯队

2023年是厦门银行第五轮三年发展战略规划(huà)的“收官之年(nián)”。该行认真贯彻落实国家政策与监管要(yào)求，坚持稳中求进工(gōng)作总基调，推进战(zhàn)略落地执(zhí)行，实现资(zī)产规模稳步(bù)增长(zhǎng)、净(jìng)利润稳步提(tí)升、不良率持(chí)续降(jiàng)低、拨备覆盖率(lǜ)充足，经营业绩稳中有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元(yuán)，在LPR持续下调、市场(chǎng)利率持续走低的环境下，持续推进大零售(shòu)战略转型，实现个人业务营业(yè)收入14.54亿(yì)元。同时，该行立(lì)足并持续深化对公(gōng)客群分层分类(lèi)经营(yíng)，实现公司业务营业收入33.12亿元；非利息(xī)净收入12.76亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长15.44%，营收(shōu)结构优化；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈利能力持续提升。

该行重视投资者回(huí)报，保持持续稳定的高分红。2023年利润分配预(yù)案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计(jì)8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分红(hóng)比例为30.71%，分(fēn)红(hón厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”g)比例(lì)持(chí)续三年保持在30%以上(shàng)，在行(xíng)业内处(chù)于较高水平。

截至(zhì)2023年末，该行总资产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产(chǎn)规模稳步扩大；贷款总(zǒng)额为(wèi)2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行将资源聚焦于支持(chí)实体经济，持(chí)续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展等重点(diǎn)领(lǐng)域的(de)贷款投放；存款总(zǒng)额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双(shuāng)双增长。

资产质(zhì)量方面，该行持续强化全面(miàn)风险管(guǎn)理，加大重点领域风险化解、清收处置力(lì)度，资产质量进一步优化。截至(zhì)2023年末，该行不良(liáng)贷款余额16.02亿元(yuán)，较上年末下(xià)降1.21亿元，不良贷款(kuǎn)率0.76%，较上年末下降0.10个(gè)百分点，不良贷款余(yú)额及不良(liáng)贷(dài)款率双双下降(jiàng)，不良资产管控能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个(gè)百分点，风险抵(dǐ)补能力进一步增强(qiáng)，业务发展基础稳固。

值得(dé)一提的是，厦门银行多(duō)年来资产质量持续优化。2017年至2023年，该行不良贷款率(lǜ)分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七(qī)年逐年(nián)下降，2023年(nián)不良贷款(kuǎn)率创(chuàng)新低，稳(wěn)居上市(shì)银行第(dì)一梯队。2017年至2023年，该(gāi)行拨(bō)备覆盖率(lǜ)分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖(gài)率稳健提升，资(zī)产质量持续夯实，持续保持同业优异(yì)水平。

厦门银行优异(yì)的资产质(zhì)量主要归功于日益强化的全面风险管理水平。该行不断探索创新(xīn)，通过数字科技赋能、组织架构调(diào)整等措施，进一步提升实质(zhì)性信用风险把控能力和全面风险管理水(shuǐ)平，上线新信贷(dài)管理(lǐ)系统，成立零售风(fēng)险管(guǎn)理部推(tuī)行风(fēng)险内嵌，在(zài)授信各(gè)环节充分运用大数(shù)据信息，使得不良贷款(kuǎn)率逐(zhú)年(nián)下(xià)降。

截至2024年3月末，该行不良贷款率再创(chuàng)新低，进一(yī)步降至0.74%，较上年末下(xià)降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水平。

全力做好“五篇(piān)大文章” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银行坚持以服务实体经(jīng)济为宗旨，以(yǐ)五大重点任务为抓手，拓客户、调(diào)结构、控风险、提效能(néng)，全力(lì)以赴做好“五篇大文章(zhāng)”，为加快建(jiàn)设(shè)金融强国贡献力量。

该行对(duì)公业务以服务实体经济高质量发展为主赛道，持续加大(dà)对普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域的贷款投放，从稳增长、调结构两方面积极发力，持续巩固(gù)基本盘，提速发力(lì)新赛(sài)道。截至2023年末，该行企(qǐ)业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51亿元(yuán)，较年初增长(zhǎng)7.83%，对公贷款（不含票(piào)据贴现）的不良(liáng)率为1.09%，较年初下降0.30个厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”(gè)百分点，服(fú)务对公客户总数、对(duì)公电子渠道签(qiān)约客户数(shù)分别较上年末增长17%、23%。

过去一年，该行(xíng)在普惠金融方面(miàn)精耕细作，小微服务增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷(dài)款余额717.28亿元，较年初(chū)增加106.88亿元，增幅17.51%；普(pǔ)惠(huì)型小(xiǎo)微企业贷(dài)款增速高于全行各项贷款增速，普惠型小微企业贷(dài)款客户数较年初(chū)增幅为(wèi)15.14%，普惠型(xíng)小微企业平均利率为4.02%，较(jiào)2022年末有所下降，全(quán)面(miàn)完成监管部(bù)门“两增”考核(hé)目标，普惠涉农贷款余(yú)额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双(shuāng)碳”战略，持续开发绿色(sè)重点领域、重点绿色环保产(chǎn)业，持续建设绿色金融专营业务体系，全面(miàn)提升绿色(sè)金融能力，绿色贷款延(yán)续(xù)高增。截至2023年末，该行累计发行绿(lǜ)色债券20亿元；绿色贷(dài)款余(yú)额(é)（人行口径）71.11亿元，较年(nián)初增幅(fú)72.14%，新(xīn)发放绿色贷款主要用于基础设施绿色升级、清洁可再生(shēng)能(néng)源、节能环保等产业(yè)。

在科技金融方面，厦(shà)门银行积极响应国家科技自立自强的发展战略，针对科技型企业出台“高新(xīn)贷”专案，将高(gāo)新技术企业、专精特新(xīn)企业、省级“科技小巨人(rén)”企业等纳入专案支持范围，从审(shěn)批时效、融资成本等方(fāng)面给予企(qǐ)业大力支(zhī)持。截至2023年(nián)末，该行高新(xīn)贷专案客户超(chāo)1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增幅达42.55%，表内外信贷余额(é)近140亿元。

在(zài)零售业务(wù)方面，截至2023年末，该行个人存款余(yú)额671.50亿(yì)元，较上年末增长117.59亿元，增(zēng)幅21.23%，零售(shòu)存(cún)款成本(běn)率较(jiào)去年同期降低4bp，实现规模增长和利率管控双成效；个人(rén)贷(dài)款余额754.34亿元，个人经营(yíng)性贷(dài)款余额458.76亿元，较上年末增长(zhǎng)49.48亿元，增幅12.09%，零售(shòu)客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在数字化浪潮(cháo)中，厦门银行深入推进数字化(huà)转型，不断加强数据治(zhì)理及(jí)应(yīng)用，落地多个科技项目，赋能提升经营效能。以数(shù)字(zì)员工项目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运营机器人、询(xún)证函智能审核机器人、财报解析机器人等(děng)60余个数字员工产品，累计自动化执行流程超29万(wàn)次，自动化下载、处理文件超493万份(fèn)，节省人(rén)力成本超(chāo)1180人/月，节省纸张打印(yìn)260万张，产(chǎn)出投入比（ROI）约(yuē)为9，降本增效成果明(míng)显。

2024年是该(gāi)行第六轮三年发展战略规划(huà)的首年，该行将立足“聚焦(jiāo)”和“深化”两大关键(jiàn)词，坚定执(zhí)行“业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大业务发展战略，朝(cháo)着“结构(gòu)优化、质效优先、安全稳健、特色(sè)鲜(xiān)明、机制灵活”的战略目标不懈奋进，并(bìng)依托该行资源禀赋(fù)全力做好“五篇大文章”，推动各项业务再上新台阶，为广大投资者、客户以及社会创(chuàng)造更多(duō)价值。(CIS)

校对：赵燕

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