金融管理部门与国内 外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构
利用人工智能促转型

证券时(shí)报记(jì)者 贺(hè)觉渊

金(jīn)融被认(rèn)为是“人工智(zhì)能（AI）+”最理想的场景。目前，人工智能技术广泛运用于数据(jù)分析、投资决策、风险监管等金融(róng)领域，对金(jīn)融业的运作模式带来改变。在2024中关村论(lùn)坛年会上，人工智能与金融业的融合发展引来金融管(guǎn)理部门有(yǒu)关负责人与国(guó)内外知名专家学者的共同(tóng)探讨。

与会嘉宾认为 ，人工智能正在成为引
领(lǐng)新一代科(kē)技革命和产业(yè)变革的战略性(xìng)技术，将提升金融的服务质效。与此同时，人工智(zhì)能仍
存在一系列风险隐患，必(bì)须构(gòu)建安全可靠的金融科技体系，平衡发展与安全。接下来，人工智能技术应用金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型不会(huì)放缓，金融管(guǎn)理部门
将鼓(gǔ)励金融(róng)机构利用(yòng)人工智能(néng)，加快数字
转型。

扩大金融功能与服 务(wù)半径

当前，人工智能在智能客服、工程评估、信贷审批等数字金融领域，已经有了一 些应用，提(tí)高了(le)金
融服(fú)务的智能化、个性化水平。谈到人(rén)工智能技术的落地应用，金(jīn)融监管总局政策研究司司(sī)长(zhǎng)李明肖在中关(guān)村论
坛金融(róng)科技平行论 坛致辞时表示，数字金(jīn)融的发展也为人工(gōng)智能技术的(de)创新和(hé)应用，提供了丰(fēng)富的产品和技术资源。

中国科学院院士、清华大(dà)学计算机系教授张(zhāng)钹在会上
表示，人工智能(néng)对金融行业影响(xiǎng)巨大，将带来服务质(zhì)量和(hé)效率的提高。以量(liàng)化交易(yì)为例，使用机(jī)器学习模型(xíng)的算(suàn)法交易(yì)系统可(kě)以(yǐ)在毫秒级别(bié)内作出交易决策。这(zhè)些系 统能够分析市场 数据，识别(bié)交易机会，并执(zhí)行交易指(zhǐ)令。

“从历史的纵向来看，每一次科技革命引起的产业升级迭代以及产业业态的变化，都会推动金融的变革和创新。”中国人民大学原副校长、一级(jí)教(jiào)授吴(wú)晓求在会上指出，人工智能技术最(zuì)重要的是提升了(le)金融效(xiào)率，扩展了金融服务面，也就是“扩大金融的功(gōng)能，扩大金融(róng)的服务半径”。同时，人工(gōng)智能技术会有(yǒu)效(xiào)地提升金融的风险识别能力。

构建安全可(kě)靠的(de)

金融科技体系

带来服务质量和效(xiào)率提(tí)高的同(tóng)时，与(yǔ)会嘉宾也一(yī)致认为，金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型人工智能是“双刃剑”，不当使用会带(dài)来巨大的风(fēng)险。李明(míng)肖就(jiù)在致辞中(zhōng)强调，要(yào)高(gāo)度重视人工智能技术应(yīng)用过程中，数据安全和消费者的隐私保护问题。

“用人工智能技术(shù)必然带(dài)来安全问题。”张钹说，人工智能也为金融业带来(lái)了安全的挑战。大模型的引入，虽能生(shēng)成文本、数据
等 ，增强金融服务，但也(yě)存在输(shū)出 不可控、不可信等问(wèn)题(tí)，增加了金融安全风险。

在他看来，人工智能在金(jīn)融领域的应用将(jiāng)以辅助为主，应(yīng)着力解决安全问题，发挥中国(guó)在知识和(hé)算法上的优势，构建安
全(quán)可靠的(de)金融科技体系。

此外，2001年诺贝尔经济学奖获得(dé)者(zhě)迈(mài)克尔·斯宾塞对于是否有必要在整个经济领域中(zhōng)推(tuī)广人(rén)工智 能技术抱有(yǒu)质疑。他在会上指出，在(zài)缺乏足够可用资源(yuán)的中
小型企业(yè)中推广(guǎng)人工智能，不(bù)会得到生产力(lì)的激增。

香港特区政府财经事(shì)务(wù)及 库
务(wù)局局长许正宇认为，人工智能(néng)带 来(lái)的安全风险主要在于金融机(jī)构可能需要第三方的服务供应商提供人(rén)工智能技术和相关基础设施。由于市(shì)场上的人工智能服务供(gōng)应商较为集中，如有突发情况导致服
务中(zhōng)断或是故障，就会影(yǐng)响到金(jīn)融机构的运作。因此，“金(jīn)融机构(gòu)必须(xū)制定全面的应变计划，确(què)保金融系统的(de)运作。”

迈克(kè)尔·斯(sī)宾塞则建议，当前各国要加强人工智能相关(guān)政策(cè)研究和
监管措施(shī)的制定，以防止人工智能的破坏性(xìng)误用，保护版权，促进人工智能在国家内部以及全球经济(jì)中的(de)可获得性和扩散(sàn)。

继(jì)续(xù)鼓励

金融机构利用人工(gōng)智(zhì)能

虽然对人工智能(néng)的(de)隐患不断 凸(tū)显，但人工
智能技术应用脚步并未放缓。许正宇在 会上明确表(biǎo)示，作为
国际(jì)金融中心，香港对于应用人工智能保持开放兼容的态度，“我们(men)会致(zhì)力于建(jiàn)立健
康、可持续(xù)的市场环境，鼓励金融(róng)业界把(bǎ)握(wò)人工智能带来的机遇”。

他同时强调，要维护好整体的金融安(ān)全、负责任地使用人工智能，金融业(yè)界必须妥善处理应用人工智能所带来的潜在风险，包括网(wǎng)络安全、数据隐私、知识产权、投资者(zhě)保护、数据和系统的管理
。

李明肖指出，近年来，金融监管总局大(dà)力推动提高(gāo)监管的数字化(huà)、智能(néng)化水平。监管部门利用人工智能技术，能(néng)够更好地识别风险，股东股权关联关系和资金往(wǎng)来，有效提供、提高监管效(xiào)率。他表示(shì)，要“强化人
工智能在金融监管领(lǐng)域的应用”。

张钹(bó)指出，在
风险管理上，人工智(zhì)能可以分析(xī)大量 数据，以(yǐ)预测和评(píng)估贷款申请人的信用风险。也可(kě)用于市场风险和操作风险的管理(lǐ)，帮助金融机构识别潜在的风险源并采取预防措施。

此(cǐ)外，李明肖还透露，金融管(guǎn)理部门(mén)将鼓励(lì)金融机构利用(yòng)人工(gōn金融管理部门与国内外学者齐建议： 正视风险把握机遇 鼓励金融机构利用人工智能促转型g)智能，加快数字转(zhuǎn)型；引导银行业(yè)保(bǎo)险业强(qiáng)化数字治(zhì)理(lǐ)；加强人工智能技术全流程安全管理(lǐ)；强化人工智能在社会监(jiān)管领域的(de)应用等方面发(fā)力推动工(gōng)作。

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