明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日(rì)，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意(yì)见(jiàn)稿(gǎo)）》（下称《实施细则》），以保障《非银行支付机构监督管理条例(lì)》（下称《条例》）有效实施。

《实施细则》作为配合《条例》的部门规章，进一步明确了《条例》中主要股东、实际控制人等重(zhòng)要概念及内涵，细化支付机构设立、变(biàn)更、终止等行(xíng)政(zhèng)许可程序(xù)内容(róng)。专家认为，《实施细则》细化《条(tiáo)例》有关规(guī)定，将为支付机构规范(fàn)健(jiàn)康发展提供坚实的制度基础，更好引导市场(chǎng)预期。《实施细则》明确了(le)新旧支付(fù)业务衔接方式，不改变原有支付业务许可范围，设置了最长接近5年(nián)的换(huàn)证过渡期，有助于确保存量(liàng)支付机构平稳过渡。

不影(yǐng)响支付机构业务连续(xù)性及(jí)用(yòng)户使用体验

《条例》于2023年(nián)12月公(gōng)布，自今年5月1日起施行。《条例》作为近年来支付领域效(xiào)力层级最(zuì)高的制度安(ān)排，明确对于非银(yín)行支付机构按照“先证后照 ”原(yuán)则实施准入(rù)管(guǎn)理，并要求加强用户权益保障(zhàng)。

《条例》将支付业务重新(xīn)划分(fēn)为储值(zhí)账户运营和支付交易处理两类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系(xì)等仍有待明确。《实施细则》对支付业务分类进行(xíng)了具体划分，明确了新旧支付业务衔(xián)接方式(shì)等(děng)。

《实施细(xì)则》的相关调(diào)整是否会改变现有支付机构许可范围，进(jìn)而影响支付机构(gòu)用户的使用体验(yàn)？

专家表示，根据2010年印发的《非(fēi)金融机构支付服(fú)务管理办法》，按照交易(yì)渠道和受理终端，将支付业(yè)务(wù)分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等(děng)三类(lèi)。随着技(jì)术创新和业务发展明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则，原(yuán)有分类方(fāng)式不能很好(hǎo)满足市场发展和监管需要。《条例》结合多年监管(guǎn)实践，借鉴其(qí)他国家和地区支付业务分类经验，坚持功能监管理念，从业务实质出发，根据能否接(jiē)收付款人预付资金，分(fēn)为储(chǔ)值账户运营和(hé)支付交易处理两种类型(xíng)。《实施细则(zé)》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前分类方式(shì)下的许可(kě)框架，推动新(xīn)旧分类方式平滑过渡(dù)。

专家预计，《实施细则(zé)》不会改变支付机构已取得的(de)支付(fù)业务许可范围，不会对支付机构(gòu)的业(yè)务连续性及用户使用体验产生影响。各方将平稳安全推进《实施细则》落地，降低对市场的冲击，做好政策衔接。

提升支付机构风险(xiǎn)防(fáng)御能力(lì)

《实(shí)施细则(zé)》明确了支付机构注册资本附加(jiā)要(yào)求。《实施细则》提出，非银行支付(fù)机构注册资本最低限(xiàn)额在(zài)人民币1亿元基(jī)础上，仅从事储值(zhí)账户(hù)运营(yíng)Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值(zhí)为人民币1亿元。

新要求(qiú)是(shì)否会(huì)在短(duǎn)期内(nèi)增加部分支付机构财务压力？《实施细则》在过渡期上有什么安排和考(kǎo)虑？

据(jù)悉，《实施细(xì)则》根据支付(fù)市场快速发展(zhǎn)现状，在充分沟通基础上合理(lǐ)适度(dù)提高了注册资本要求，有利于提升支付机构风险防御能(néng)力，强化公司治理和(hé)稳(wěn)健经营(yíng)，更(gèng)好服务实体(tǐ)经(jīng)济。

在《实施细(xì)则》制定过程中，中国人民银行开展了深(shēn)入调(diào)研，强化与支付机构沟通(tōng)交流，充(chōng)分评估(gū)有关条款对支付(fù)机构经营发展和支付服务市场影(yǐng)响，给予存量支(zhī)付机构较为充足的过渡期(qī)限(xiàn)。

为贯彻落实依(yī)法行政要求，《条(tiáo)例》明确了支付机构设立、变明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则更、终止(zhǐ)等行政(zhèng)许(xǔ)可事项。《实施细则》严格(gé)按照《条(tiáo)例》设置的行(xíng)政许可事项(xiàng)，进一步细化相关工作要求和具体办(bàn)理流程，确保同一许可事项(xiàng)适用同一审查标(biāo)准，推动支付机构行政许可工(gōng)作公开透明、依据充分、流程规(guī)范(fàn)。

督促支付机(jī)构依法合规(guī)开展业务

《实施细(xì)则》对不同支付机构设置了不同换证过渡期时(shí)长。专家表示，根据(jù)2010年印发的《非金融(róng)机构支付服(fú)务管(guǎn)理办法》，支付业务许(xǔ)可证有效期为5年，由于(yú)各支付机构申请设立时间(jiān)不同，支付业务(wù)许(xǔ)可证到期日也各不相同。

《实施细则》充分考虑存量(liàng)支付机(jī)构的许(xǔ)可证到(dào)期时间，将换证过渡期设置分别定为《实施细则(zé)》施行日至(zhì)各支(zhī)付机构支付业务许可证有效期截止日。过(guò)渡期满，中国人民银行将按程序换发支付业务许可证。

“考虑到17家支(zhī)付机构支付业务许可证将分(fēn)别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离(lí)《实施细则》施行日较近，为避免这两个批次的支付机构因时间紧(jǐn)迫无(wú)法满足上述(shù)要(yào)求，《实(shí)施细则》将这两批次支付机构(gòu)换证过渡(dù)期放宽(kuān)至12个(gè)月。”记者从中国(guó)人民(mín)银行(xíng)获悉，后续将明确各批次支付机构具体换证程(chéng)序和时间安排。

下一步，中国人民银行将严格落实《条例(lì)》和《实(shí)施(shī)细则》有关规定(dìng)，将非银行支付行业的全链条监管纳入法治化、规范(fàn)化(huà)轨道，以服务实体(tǐ)经济为本，明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则优化支付服务市场秩序：

一是开展宣传解(jiě)读(dú)，使有(yǒu)关各方(fāng)充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性(xìng)地解答疑惑，妥(tuǒ)善回应各方关切。

二是(shì)抓紧完(wán)善(shàn)相(xiāng)关(guān)制度规范，在充分征求、吸收(shōu)各方意见(jiàn)基(jī)础上(shàng)做好相(xiāng)关制度文件立改(gǎi)废释工作，确保各项制度系(xì)统(tǒng)集(jí)成(chéng)、协同高效。

三是强化贯彻落实，根据换证过渡期安排(pái)，有序开展支付业务许可证换(huàn)发工(gōng)作(zuò)，督促支付机构(gòu)依法合规开展(zhǎn)业(yè)务，推动非银行支付行业持续高质量发展。

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