中报业绩会招商银行高管直面营收利润双降压力行长王良称“保持定力”不打价格战

　　来源：财联社

　　记者(zhě)：梁柯志(zhì)　　

　　9月2日，招商银行召开中期业绩发布会(huì)，面对营收、利润双降的罕(hǎn)见状况，行长王良(liáng)等高管直面问题，解答投资者尖锐提问。

　　8月30日晚间(jiān)发布(bù)的招商银行2024年半(bàn)年度报告显示(shì)，该(gāi)行上半年实(shí)现营业收入1729.45亿元，同比下降3.09%；归属本行股东的净利润747.43亿元，同比下降1.33%。

　　王良表示，面对需(xū)求不(bù)足，招商银行需要(yào)保(bǎo)持定力，理性发展，防(fáng)控风险，实现质量、效益、规模和结构协调发展(zhǎn)。

　　此外，招行上半年零售和涉房(fáng)领域不(bù)良资产问题引发(fā)投资者(zhě)关注。对此，招行副行长钟德胜(shèng)表示(shì)，上半年部分行业(yè)在(zài)经济下行的背(bèi)景下，流(liú)动性(xìng)有进一步的压(yā)力，还款出现了一定的逾(yú)期情况。

　　钟德胜还表示，招行在(zài)加强(qiáng)前瞻(zhān)性、资(zī)产组合配置和风险管理的同时，对存量不良进行极(jí)有效的(de)处理。今(jīn)年上半(bàn)年累计处置不良贷款305.63亿，同比增加22.85亿。

　　面对有效需(xū)求不足，更要“保(bǎo)持定力理性发展”

　　对于上半年营收下降，行长王良解(jiě)释称，在当前有(yǒu)效信贷需求不足情况下，同业之间竞争加剧，通常以降(jiàng)低价格作为营销(xiāo)资(zī)产(chǎn)业务手段。

　　对(duì)此，招商银行(xíng)需要保持定力，理性发展(zhǎn)，防控风(fēng)险，实(shí)现质量、效益、规模和结构协调发展。

　　中报显示(shì)，招行不仅利息收(shōu)入下降，非利息净收入同比下降1.39%；年化(huà)后归属于本行股东的平均总资产(chǎn)收益率（ROAA）和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益(yì)率（ROAE）分别为1.32%和15.44%，同比分别(bié)下降0.13和2.11个百分点。

　　王良在业绩会上表示，在当前形势下坚持(chí)质量(liàng)第一、效益优先、规(guī)模合理的原则，这是开展资产(chǎn)业务组织和资产配置方面的遵循原则。相(xiāng)信按照这个原则开展，招商银行会在资产投放方面进一步(bù)优化，实现客户数(shù)量(liàng)增长，即扩面。

　　另外，对于上周五市场消息(xī)传闻放开转按揭业(yè)务，王良称，尚未接收宏观管理部门、人民银行或者(zhě)金融(róng)总局(jú)的(de)意见，也没有征求过商业银行等各方面的(de)意见。

　　不过，王良(liáng)认为，一(yī)旦推出这方面的政策，会对银行业的存量按揭利率(lǜ)带来负面影响。相信宏观管理部(bù)门会做好充分的论证(zhèng)和研究，之后再推(tuī)出类似的政策。

　　受市场环境影响，不(bù)良贷款微增

　　中报显(xiǎn)示，截至报告期末，本集团不良贷(dài)款余(yú)额(é)634.27亿元(yuán)，较上年(nián)末增加18.48亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率434.42%，较上年末下降3.28个百分点；贷款拨(bō)备率 4.08%，较上年末下降0.06个百分点。

　　钟德(dé)胜介绍，零售资产的质量保持稳定，不良率为0.9%。今年上半年关注和逾期贷款有所(suǒ)上升是行(xíng)业性情况。客观上是部分行业在经济下行的背景下，流(liú)动性有进一(yī)步的(de)压力，还款出(chū)现了一定的逾期情况。例如房地产行业调整仍(réng)在持续中，销售尚(shàng)未完全恢复，客户存在短(duǎn)期流动性方面的压力(lì)。

　　钟德胜认为，下一个阶段，房地产面对的经营环境复杂性和不确定性仍然存在，风险管理的(de)挑战也(yě)在加大。

　　不过，零售信贷在(zài)资产组合中的占比(bǐ)超过52%。由(yóu)于零售信贷具有(yǒu)高度分散性、充足的(de)抵押率以及优质零售(shòu)客(kè)群，因此其抗风险(xiǎn)和穿越周期能力(lì)更强。

　　从对公业务，重(zhòng)点聚焦十三大产(chǎn)业集群均属于是国民经(jīng)济在(zài)经济生产力和创(chuàng)新驱动方面，并且处于成长性阶段，风险总体(tǐ)可控。

　　招商银(yín)行(xíng)主管零售副(fù)行长王颖则(zé)表示，今年新发放的房贷一二线占比为90%。存量个(gè)人住房(fáng)按揭贷款的加权平均抵押率为33%，比年初微增0.15%。虽然我(wǒ)们的不良率和关注率预期率(lǜ)会逐季略有上升，但是整个零(líng)售信贷的风(fēng)险稳定可控。

　　另外(wài)，截至6月末，招(zhāo)行信用卡(kǎ)不良贷款余额163.91亿元，不良率1.78%，较上年末增加0.03个(gè)百分点。

　　王颖(yǐng)进一步介绍，信用卡年累计不良生成额为200亿，同比下降4.19亿，二季度环比一季度略增0.84亿。

　　一方面是经济弱复(fù)苏和消费者(zhě)还款能力下降的原因，另一方面也是招行从严进行风险管理(lǐ)，对部分客户的资产分类以及预期阶段进行从(cóng)严审慎认定，从(cóng)而导致规模关注和预期的规模有所增(zēng)长(zhǎng)。

　　王良则表示(shì)，当前必须保持以零售信贷为主体作为压舱石资产(chǎn)的投放力度，落实(shí)大(dà)力支持(chí)制造业贷款的要求。前提(tí)是需要(yào)管控好风险(xiǎn)，确保风险管理能力相适配，从而完(wán)成资(zī)产各方面的组织和投放。

责(zé)任编辑：秦艺(yì)

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