银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！

　　马(mǎ)文博中国商报

　　今年以来，银行消费贷“价格战”轮番打响(xiǎng)，贷款利(lì)率一降再降。

　　近日，多家银行又推出新(xīn)一轮优惠活动，部分产品贷款利率降至“2字(zì)头”，甚至有产品贷款利率(lǜ)不到2%。中(zhōng)关村物联(lián)网产(chǎn)业联盟副秘(mì)书长袁帅(shuài)认为，这一(yī)现象反映了银(yín)行业在当前经济环(huán)境下的多重策略调整(zhěng)和市场竞争态势。

　　利(lì)率降至“1字头”

　　去年以来，商业银行个(gè)人住房贷款增(zēng)长乏力。在这种(zhǒng)情况(kuàng)下，个人消费贷款等业务成为银行零售信贷(dài)的重要增长点。自今(jīn)年9月开(kāi)始，多家银行再推新(xīn)一轮消费贷(dài)利率优惠活动。

　　近(jìn)日，江苏(sū)银行苏州分行(xíng)微信公众号发文称，“江苏银行消费贷利(lì)率大放价”，8月29日至(zhì)9月30日支用江(jiāng)苏银行(xíng)消费贷(dài)即有机会享受最长30天、按年化利率(lǜ)1.88%计息的优惠。据介绍，8月29日至(zhì)9月30日期(qī)间支用该消费贷产品，在享受2.98%利率的基础上(shàng)，如支用期限(xiàn)达6个月即可获得一张免息券，需本(běn)人登录手机银行(xíng)操作自(zì)主还款时方可用券。根据(jù)还款计划的(de)最后一(yī)期(qī)计息天数计算，最长30天按1.88%利(lì)率(lǜ)计息。

　　招商银行杭州分(fēn)行(xíng)推出“闪电贷”利率(lǜ)优惠活动，根据招贷分的分(fēn)值(zhí)不同，借款人可以享(xiǎng)受(shòu)不同(tóng)的(de)利率优惠，招贷分越高利率越低，当招贷分≥16000时，利率为2.88%。

　　浦发银行(xíng)推(tuī)出的“浦闪贷”最(zuì)高额度为50万(wàn)元，1年期利率为2.95%。

　　宁波(bō)银(yín)行(xíng)“宁来花”微信公众号(hào)9月11日发布的利率(lǜ)优(yōu)惠(huì)活动(dòng)通(tōng)知(zhī)称，当日(rì)起至9月17日，新客(kè)在优惠券(quàn)有(yǒu)效期内发(fā)起借款年(nián)化利(lì)率最低可达2.88%，借款6期内可用，非首借年化利率最低为3.98%。

　　不(bù)过，上(shàng)述消费贷(dài)利率优惠活动均有相关条件限(xiàn)制(zhì)，招商银行杭州分行、宁波(bō)银行的活动对象均为首次借款的新客户，江苏银行苏州分行则对职业、优惠(huì)范围进行了限制。

　　“尽管贷款利(lì)率下降，但是银行对风险管(guǎn)控(kòng)的重视程(chéng)度依然很高。”财经评论员张雪（金麒麟分析师）峰对中国(guó)商(shāng)报记者表示，较低的(de)利率(lǜ)往往针(zhēn)对资质良好的借款人，对于信(xìn)用记(jì)录良好且收入稳定的个人，银行可能愿意提供更具竞争力的利率，以确保其贷款资金的(de)安全性和回款率。

　　袁帅对记者表示，降低消费贷利率有助于降低居民的信贷成本(běn)，从而刺激(jī)消(xiāo)费需求增长，低利率环境或促(cù)使(shǐ)更多居民考虑使用消费贷来满足购车(chē)、装修、旅游等大额(é)消费需求(qiú)。

　　张(zhāng)雪峰认为，降低(dī)消费贷利率符(fú)合(hé)当前国家促进(jìn)内需和稳定经济增长(zhǎng)的政策方向。随着(zhe)宏观经济增速放缓，消(xiāo)费成为拉动经济的重要动力，银(yín)行通过降低贷款利(lì)率来刺激个人消费，进而(ér)带动各个(gè)行业(yè)的复苏与发展(zhǎn)，这也与中央层面多(duō)次提到的要“发挥消费拉动经济增长的基础性作用”的政策一致。

　　效果有待(dài)观察

　　业内人士(shì)普遍(biàn)认为，银行间的(de)竞争加剧是此次(cì)消费(fèi)贷利率下(xià)降的主要原因之一(yī)。

　　张雪峰认为，近年来，金融市场流动性较为充裕，银行需要通过降低利率来吸引更多客(kè)户。同时，随着互联网(wǎng)金融和消费金融公司的崛起，传统银行在零售贷款领域面临较大压力(lì)，需(xū)要通过更(gèng)优惠的(de)利率(lǜ)和服务来抢占市场份额。

　　“这些优惠活动的推出，反映了银行(xíng)在净息差(ch银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！à)持续收窄和个人按揭贷款增长放缓的背景下，正着力拓展(zhǎn)个人消费贷(dài)款(kuǎn)业务。”中国社(shè)会科(kē)学院研究生院特聘(pìn)导师柏文喜(xǐ)对中国商报记者表示，通过(guò)降低(dī)利(lì)率，银行(xíng)旨(zhǐ)在吸引(yǐn)客户(hù)，扩大市场份额，同(tóng)时也有助(zhù)于降(jiàng)低金(jīn)融消费者的利息支出，提高消费者(zhě)申请贷(dài)款的意愿，从而促进消费、扩(kuò)大内需。

　　不过，柏文喜同样(yàng)认为(wèi)，这种低利率的消费贷产品能起到多(duō)大(dà)的市场(chǎng)刺(cì)激作用还有待观(guān)察。“要(yào)刺激消费，提升信心和扭转预期是最重要的，国家需出台更多刺激政策，如发放消费券或完(wán)善银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！(shàn)社保制度等。同时，银行在降(jiàng)低利率的同时，也需要更加注重(zhòng)风险管理，避免不良贷款率的上(shàng)升。”柏文喜表示。

　　“随着消费贷市场竞争的加剧，市场(chǎng)将逐渐出现分化。”袁帅表示，部分银行将更加注重优质客户的挖掘和服务，通过提(tí)供个性化(huà)、定制化的消费贷(dài)产品来满足高端客户的(de)需(xū)求。同时，银行(xíng)也(yě)将通过提升服务质量、优化贷款流程等(děng)方式增强客户体验，提高客户满意度和(hé)忠诚度。

　　对于消(xiāo)费者而言，柏文喜提(tí)醒，低利(lì)率环境可能会鼓励借贷消费，但消费(fèi)者应注意合理评估自身(shēn)的(de)财(cái)务状况和还款能力，避免出现超出负担的借(jiè)贷。同时(shí)，应确保贷款资(zī)金按照合同约定的用途使用，避免违规操作。此外，银行也在加强对信(xìn)贷(d银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！ài)资金(jīn)用途和流向的管(guǎn)理，以防止资金被挪用至其(qí)他用途。

　　作者丨记者马文博

责任编辑：韦子蓉

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