基金销售违规！多家银行被罚

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　　未取得基(jī)金从业资(zī)格从事基金销(xiāo)售管理工作(zuò)、未向投资者警(jǐng)示可能承担的投资(zī)风险(xiǎn)、夸大宣传(chuán)基金经理过往业绩……日(rì)前，工商银行重庆(qìng)市分行、招商银行重(zhòng)庆分行、广(guǎng)发银行重(zhòng)庆分行(xíng)被重庆证(zhèng)监(jiān)局采取出具警示函、责令改正等措施。

　　今年以(yǐ)来，多家(jiā)银行(xíng)因基(jī)金代销违规(guī)问题被证监局责令改正(zhèng)，其中无(wú)证上岗成为银行“重灾区”。业内人士表示，作为基(jī)金代销的重要渠道，银(yín)行代销基金要在销(xiāo)售前做好(hǎo)产品(pǐn)审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售后对代销流程进行回溯跟踪。

　　多家银行被罚(fá)

　　因(yīn)代销公募基金环节不合规，日前(qián)重庆证监局(jú)对工商银行重庆市分行、招(zhāo)商银行重庆(qìng)分行采取出具警示函措施，对广发银行重庆分行采取责(zé)令改(gǎi)正措施(shī)。

　　经查，工商(shāng)银行重庆市分行(xíng)存在个(gè)别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情(qíng)况。重庆(qìng)证监局(jú)表示，工(gōng)商银行重庆(qìng)市(shì)分行应(yīng)切实加强合规管理，强化(huà)员(yuán)工执业(yè)行为监督，防范此类问题再次发生。

　　经查，招商银行(xíng)重庆分行存在基金产品普通投资者(zhě)申请成为专业投资者过程中，该行未向投资者说明对不同类别投资者履(lǚ)行(xíng)适(shì)当性义务的差别，未警示可(kě)能承担的投资风险。

　　此外，招商银行重(zhòng)庆分行在基金销售过程(chéng)中使用的个别宣传推介(jiè)材(cái)料刊载了(le)基(jī)金经(jīng)理特定产品过往(wǎng)业绩，未覆盖(gài)该基金经理管理的全(quán)部同类产品的过往业(yè)绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。重庆(qìng)证监(jiān)局表示，招商银行重(zhòng)庆(qìng)分行应切实强(qiáng)化(huà)投资者适(shì)当性管理，进一步规(guī)范(fàn)基金宣传推介行为，防范此类问题再次发生。

　　经(jīng)查，广发银行重庆分行(xíng)存在以下问题：一是(shì)基金销(xiāo)售业务负责人、部分合规人员以(yǐ)及个别支(zhī)行基金销(xiāo)售业务负责人未取得(dé)基金从业资格；二是该(gāi)行对(duì)基金销售业务负责人进行了(le)调(diào)整，未报送相关人员免职、任(rèn)职(zhí)的(de)备案材料；三(sān)是2023年上半年未开展基金销售业务适当性自查(chá)。

　　重庆证监局表示(shì)，广发银行重庆分(fēn)行应立即采取(qǔ)有效措施(shī)对上述问(wèn)题(tí)进行整改(gǎi)，建立健全相关内控制度，规范员工执业行为，严格落实备案(àn)报告要求，提高基金销售合规管理水平。该行(xíng)应(yīng)当在收(shōu)到决定书之日(rì)起30日内向重庆证监局提(tí)交书(shū)面整改报告。

　　全流程规范销售业务(wù)

　　今(jīn)年以来(lái)，多家银行因基金代销违规问题被证监局责(zé)令改正，其中无证上(shàng)岗、违规考核等问题成为银行“重灾区”，大中小型(xíng)银行均有涉及。

　　作为公募基金代销(xiāo)的重(zhòng)要渠道，在权益(yì)市(shì)场有所波(bō)动的背景下，银行落实落细基金代销业务监管要求(qiú)尤为重要。

　　光大银行金融(róng)市场部宏观研究(jiū)员(yuán)周(zhōu)茂华(huá)表示，银行要加(jiā)快补齐内(nèi)控制度短板，配备专业、综合(hé)素质高的销售人员，健全风控(kòng)体系，落实好投资(zī)者适当性(xìng)管理要求。

　　基金业内人士表示，建议银行全(quán)流程规范销售业务。

　　具体而言，在产品准入环节，对代销产(chǎn)品进行(xíng)充分尽调与审核，审慎选择，严(yán)控(kòng)代销产品准入(rù)环节；产品销售(shòu)环节，严格遵守代销业务销售规范，加强投(tóu)资基金销售违规！多家银行被罚者适当性管理(lǐ)，加强信息披露和风险揭示，不得采(cǎi)取夸大(dà)、虚假(jiǎ)宣传等方式误导客户购买产品；售后环节，对代销流程进行回溯(sù)跟踪，提升销(xiāo)售队伍职业素养，加强专业学习，提升合规意识。

责任编辑：郝欣煜

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