孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专题(tí)：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸(mào)会专题活动之一——“第六届(jiè)中(zhōng)国金融科技论坛”于9月12日-13日(rì)在北(běi)京举行。中国银行首席信息(xī)官孟茜出席并演讲
。

　　孟茜(qiàn)表(biǎo)示，中国银行高度(dù)重视数(shù)字化(huà)浪潮带来的重大历(lì)史(shǐ)性机遇，将会以(yǐ)开(kāi)放共(gòng)赢的姿态(tài)，立足(zú)新发展格局，积蓄新发(fā)展动能，坚决贯彻落实党中央决策部署(shǔ)，坚持金融工(gōng)作的政治性、人民性，坚持服务实体经济初心和使命，聚焦金融服务提质增(zēng)效，促进数字金
融(róng)发展，加快(kuài)推进数字化(huà)转型，做好数字金融大文章。

　　他介绍，中国银行会从三个方面继续发力：一是坚持顶层设计、统筹谋划，聚焦体制机制变革，激发数字(zì)金融发展新动能。二是筑牢数据底座，以数据赋能(néng)推动业(yè)务高质量发展(zhǎn)，更好服务五篇(piān)大文章。三是聚焦
赋能业务发展，充分发挥新技术(shù)的生产力价值(zhí)。

　　以下为演讲实录：

　　孟茜：各位嘉宾大家(jiā)上午好，很荣幸受邀(yāo)本(běn)次论坛，刚才(cái)聆听了很多领导和专家关于数字金(jīn)融(róng)和金(jīn)融科技发展的观点、研究和(hé)做法，很受(shòu)启发，也很有收获。下面我会围绕着如何做好数字(zì)金(jīn)融(róng)这篇大文章介(jiè)绍一(yī)孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践下中国银(yín)行的探索和实践。

　　首先我们认为发展数字金(jīn)融(róng)是深入贯彻党的二(èr)十届三中全会精神，以全(quán)面深化改革推动银行更好服务新质生孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践产力的有力保障。党的(de)二(èr)十届三中全 会提出，要“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”。新质生产力具有高科技、高效能、高质量(liàng)特征，是符合(hé)新发展理念(niàn)的先进生产力质态。数字金融以人工智能、物联网、云计算等新一代数字技术为基石，以数据(jù)为新型生(shēng)产(chǎn)要素，以提(tí)升客户服务和业务运营质效为导向，以实现高质量发展为目标，从更好的服务(wù)中国式现代化大(dà)局出发，坚持全面深化改革(gé)，促进金融领域的产品和服务创(chuàng)新，促进银行提升服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济效能。可以预见，发展数字金融将逐渐成为加(jiā)速新质(zhì)生产力形成的重要引擎。

　　第二，我们也认为发展数字金融是商业银行落实(shí)中央金融工作会议精(jīng)神、强化责任担当的重要举措。中央金融工作会议为金融业高质量发展提供了(le)根(gēn)本(běn)遵循和行动指南，会议(yì)明(míng)确提出金融机构要做好包括数字
金融在内的“五篇大文章”。对于商业银行而言，大(dà)力发展数字金融，推进数字化转型，既(jì)是落实中央战略部署的应(yīng)尽之责，也是顺(shùn)应数字经济发展实现自身高质量发展的必(bì)然举措。数字金融不仅是传统金融的延(yán)伸，更是金融发展模式的变革，将深刻改变和重塑金融业态和运作方式。数字(zì)技术将助力商业银(yín)行进一步提高经(jīng)营管理效率(lǜ)，从而以更加优质(zhì)的金融(róng)产品供给，更(gèng)好服务实体经(jīng)济，有力支持经济高质量发(fā)展。

　　第三，我们(men)认(rèn)为发展数字金融是商业银行应(yīng)对低息环境、实现自身高质量发展的有效手段。当前(qián)，国际环境的复杂性、严(yán)峻性和不确定性持(chí)续上(shàng)升，国内经济也面临多重压力，商业银行净息差持续
走(zǒu)低，盈利能力有所(suǒ)下降。参照国内外先进同业经验，我们认(rèn)为，顺应时代发(fā)展，融入数字经(jīng)济(jì)，发展数字金融，是低利率市(shì)场(chǎng)环(huán)境(jìng)下商业银行的破局之道。一方面(miàn)，建设“数字中国”已上(shàng)升(shēng)为国家战略，在全社会形(xíng)成了广泛(fàn)认同。“不见面”、“高效率”、“极致体验(yàn)”的数字金融服务已经成(chéng)为吸引(yǐn)客户(hù)、留住客(kè)户的必选项。另一方面，五篇(piān)大文章的提出，要求银行业服务重心进一步下沉，加快构(gòu)建新(xīn)型(xíng)数字化经营模式，在渠(qú)道与营(yíng)销、产品与服务、管理与经(jīng)营三大(dà)领域全面升级，才能敏捷精准把握客(kè)户(hù)需求，敏锐(ruì)高效(xiào)洞悉市场风险，更好地满足(zú)人民对高质量金融服务的需求。

　　中国银行高度重视(shì)数字(zì)化浪潮带来的重大历史性机遇，将会以开放共赢的(de)姿态，立足新发展格局，积蓄新发展动能，坚决贯(guàn)彻落实党中央(yāng)决策(cè)部(bù)署，坚持(chí)金融工作(zuò)的政(zhèng)治性(xìng)、人民性，坚持服务实体经(jīng)济初心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字(zì)金(jīn)融发展(zhǎn)，加快推进数字化转型，做好(hǎo)数字金融大(dà)文章。我们会(huì)从以下三(sān)个(gè)方面继(jì)续(xù)发力：

　　一是(shì)坚持(chí)顶层设计、统筹谋划，聚焦体制机制变革，激发数字金融发展(zhǎn)新动能。一方(fāng)面，加(jiā)强(qiáng)顶层设计和战略规划。数(shù)字金融建设(shè)作为一项战(zhàn)略(lüè)性、全局性、变(biàn)革性(xìng)工作，需要协(xié)调各个机构
、各个(gè)条线凝聚意志、同向发力。中国银行按照党中央、国务院及金融(róng)管理机构的部署及相关指导意见，结合集(jí)团“十四五”战略发展规划，制定了《数
字金融行(xíng)动方案(àn)》，统筹全局推进集团数字金融建设工作(zuò)。《行动方(fāng)案》围绕“深耕数据(jù)科技基础能力”、“构建数字化运营管理
能力”、“提升(shēng)数字(zì)化服务能力”、“建设智能化风控能力”、“巩(gǒng)固全球化(huà)特色优势能力”五大能力建设，形成多项(xiàng)行动举措，充(chōng)分释放“客户体验全面提升”、“产(chǎn)品服务(wù)开放共享”、“业务流程整合优化”、“管理风控(kòng)智(zhì)能高效”、“各级员(yuán)工减负赋能”五(wǔ)大数字(zì)化转型价值。另一方面，加快推进管(guǎn)理模式和组织架构的变革。持续
深(shēn)度推进数字化转型，需要集团上
下经(jīng)营管理理念和业务拓展模式的深(shēn)层次变革，关键 在于推动业务、数据和科技的(de)深度融合，加速建立与之相适应的(de)组织(zhī)管理机(jī)制(zhì)。今年以来，中国银(yín)行设立数字金 融委(wěi)员会，进一(yī)步优化科技体系职能架构，强化科技统筹(chóu)管理和(hé)顶层设计(jì)，在各级(jí)机构业务条线设置数字化相关团队，切实把数字化经营的理念和措施穿透到各级机构、各业务(wù)条线，融入到日常的客户(hù)服务、产品设(shè)计和经营管理之中。同时，一体推进业务与科技的深(shēn)度融合，建立了相(xiāng)应柔性组织和(hé)敏捷协(xié)同机制，将(jiāng)科技与业(yè)务(wù)人员(yuán)混合(hé)编队(duì)，共同研究市场、共同营(yíng)销客户、共同研发需(xū)求，共同建设用户体验好、市场口碑好(hǎo)、业务效益好的精品应用系统。

　　二是筑牢数据底座，以(yǐ)数据(jù)赋能推(tuī)动业务高质量发展，更好服务五篇大文章。一(yī)方面，用好数据(jù)资产，推进“业(yè)务数据(jù)化”和“数据业务化”。中国银行不(bù)断完(wán)善数据治理体(tǐ)系，持续挖掘数据资产价值，不断释放数据(jù)红利。通过建(jiàn)立全集团一本数据字典，实现集团内同一套标准，有效支持精准营销、风险防(fáng)控、运营(yíng)优化和经营管理(lǐ)。持续推进数据服务能力建设，打(dǎ)造“数(shù)据(jù)纵横”App，全(quán)行80%以上，将 近24万员(yuán)工在 使用，平台建设了一系列数据应用(yòng)产(chǎn)品，服务行内管理、分(fēn)析、营销等各类需求，实(shí)现了数据时效性高、场(chǎng)景覆盖面广、展现形式多样、总(zǒng)分行数据一体(tǐ)化的数据展现服务。另一方面，以(yǐ)数据驱(qū)动业务发(fā)展，持续提(tí)升客户体验(yàn)、减轻(qīng)基层员工负担，赋能做好(hǎo)“五篇大文章”。中国银行充分(孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践fēn)挖掘数据背后的客户需求，推 进产(chǎn)品(pǐn)服务向柔性(xìng)定制转变，触(chù)达方式向线(xiàn)上移动转变(biàn)，业务开展向场景融合转变，持续(xù)提(tí)升全旅程客户体(tǐ)验，助力做好“五篇大文章”。在(zài)科技金融领域，通过推(tuī)出“专精特(tè)新贷”“知贷通”“知惠贷(dài)”等特色产(chǎn)品(pǐn)，打(dǎ)造差(chà)异化产品服务体系(xì)。在(zài)绿色金(jīn)融领(lǐng)域(yù)，实现客户ESG风险(xiǎn)智能(néng)分类、绿
色信贷自动化识别，助(zhù)力基层获客、活客、减负(fù)增(zēng)效。在普惠金融领域，打造智能普惠平台(tái)，支持普惠(huì)条线一(yī)线(xiàn)员(yuán)工看数用数需求，强化场景交互嵌入和(hé)数(shù)据(jù)引(yǐn)流。在(zài)养老金融领域，聚焦养老高频(pín)场景，探索建立“金融+”养(yǎng)老产业生态合作模式，通(tōng)过手机银行“银发专区”建设，提升养老个人客户的金融(róng)产品“货架选购”体验，打造综(zōng)合化养老服务生态。

　　三是聚焦赋能业(yè)务发(fā)展，充分发挥新技术的(de)生产力价值。一方面，针对成熟期技术，通过打造新技术推广应用平台，打通技术赋能(néng)的“最后一公(gōng)里”。目前，我(wǒ)行已构建(jiàn)RPA、OCR和机器人(rén)等(děng)多个新(xīn)技术平台(tái)，在促进数字(zì)化转型(xíng)、降本(běn)增效提质、减轻基层一线员工负担等方(fāng)面发挥(huī)了积(jī)极作用。RPA平台和OCR平台已经实现了境内一级分行全覆(fù)盖 ，广泛应(yīng)用在客户(hù)信息、人力(lì)资源、财务(wù)管(guǎn)理等多个领域总分行多个业务场景中(zhōng)。智能问答(dá)机(jī)器人和智能外呼机器人平台(tái)可以自(zì)动完成咨询、促(cù)活、催收等任务，2023年，智能外呼超2亿通，触达客户超5000万户，大大减(jiǎn)少工作量和(hé)人员投入。另一(yī)方面，针对成长期技术，研(yán)究其与业务的(de)结合点，探索“最初(chū)一公(gōng)里”。针(zhēn)对大
模(mó)型(xíng)、隐私(sī)计算(suàn)等成长期技术，按(àn)照“守正(zhèng)创新”的原则，采用“边建边用、以用促建(jiàn)”的策略
，举办“业数技”融合应(yīng)用劳动技能(néng)竞赛，通过“赛(sài)马机制”，为大规模推广(guǎng)应(yīng)用打下基(jī)础。围绕大(dà)模型技术的应用，我行正探索利用大模型，辅助编写授信报告，让客(kè)户经理可以把更多的精力用于营销拓(tuò)客。利用(yòng)隐私计算技术“数据可用不可见”的特性，在(zài)符合个人(rén)信息保护(hù)要求的(de)情况下，总(zǒng)行与集(jí)团下辖的综合经营公司行司(sī)联动、数据(jù)共(gòng)享(xiǎng)，实现了联合风控(kòng)建模，助力集团提升整体(tǐ)风险防控能力。

　　各位领导，各 位(wèi)同仁(rén)，数(shù)字经济的蓬(péng)勃发展为金融创新发展提(tí)供 了广阔空间，注入了活(huó)力基因(yīn)。服贸会是全球服务贸易领域规模最大的综合性展会，是中国对外开放的重要平台。作(zuò)为服务“双循环”新发展格局的排头兵，中(zhōng)国银行始终(zhōng)坚定(dìng)践行
国家战略，主(zhǔ)动(dòng)融入国家对外开放大局，发(fā)挥中行在外汇外贸领域优势，全力(lì)支持(chí)本次服贸会(huì)成功举行。

　　迈入新时代，踏上新征程，中国银(yín)行将加快自身的数字化 转型(xíng)，做好“五篇大文章”，为国家(jiā)社会和客户 ，提供 更新、更快、更好的金融服务。

　　最后预祝本次论(lùn)坛(tán)圆满成功(gōng)，谢谢大家(jiā)！

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责任编辑：梁斌 SF055

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