客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应

　　每经记者张寿林每经编辑马子卿

　　9月4日，民生(shēng)银行召开2024年(nián)中期业绩发布会。《每日经(jīng)济新闻》记者获悉，发(fā)布会上众多投资者(zhě)针对营(yíng)收、利润、规模(mó)、资产质量、房地产贷款、净息差、分红(hóng)，以及下一步应(yīng)对等提出一系列问题(tí)，民生银行高管层进行了解(jiě)答。

　　“纵观上半年，本行客户数(shù)量稳定增长，客户基础(chǔ)持续夯实，业务结构优化的成效进一(yī)步显(xiǎn)现，净息差开始(shǐ)企(qǐ)稳，可(kě)持续性(xìng)收(shōu)入(rù)环比改善。”民生银行行长王(wáng)晓永在发布会上表示，该行(xíng)积极应对市场环境变化，持(chí)续优化资产(chǎn)负债结构，提升服务实体经济质效，进一步夯实高质量发展基础。

　　业绩发布会上，有投资者(zhě)问，“上半年零售贷款(kuǎn)比上年末增(zēng)长态势放缓，原(yuán)因何在？”民生银行副行长张俊潼分析，这主要体现(xiàn)在按揭贷款(kuǎn)、信用卡方面。

　　谈及下半年发展策略，张俊潼(tóng)表示，将夯实按揭业务“压舱石”作用(yòng)，持续加大按揭投放。一方面，在渠道建设方面持(chí)续加(jiā)强公私联动，推动重点一手房开发商的合作营销，提(tí)升重点客户(hù)及项目覆盖率(lǜ)和份额；另一方面，强化二手房头部中介机构合作，严格按照统一(yī)服务标(biāo)准和体系，着力提升业务时效、产品政策及服务质量，提高二手房(fáng)按揭(jiē)业务(wù)占比。另一方面，从内部来讲，我们会不断优化业务流程，持(chí)续提升审批效率和质量，加强按揭专业化团(tuán)队建(jiàn)设，持续推(tuī)进按揭专(zhuān)业化支行、专业化团队建设。

　　“上半年整体按(àn)揭投放同比下降，但我行二手(shǒu)房按揭投放同比增幅达到32.5%。”张俊潼(tóng)表(biǎo)示，民生银行6月份单(dān)月的按揭业务已经出现投放量大于还(hái)款量，规模开(kāi)始企稳(wěn)回(huí)升。在房(fáng)地产市场稳定、居民(mín)提(tí)前还款平稳的(de)背景下，预计下半(bàn)年将实现按(àn)揭(jiē)业(yè)务规模正增长。

　　在信用卡方面，受整体(tǐ)市场交易额下降(jiàng)的影响，该行信(xìn)用卡交(jiāo)易和贷款(kuǎn)规(guī)模也出现一定下降，但下降幅(fú)度均低于行业平均水平(píng)。对此，张俊潼(tóng)表示，将主动优化客群结构，加强信用(yòng)卡业务回归支(zhī)付本源，强(qiáng)化风险管控，努力实现(xiàn)“量”“价”“质”平衡的高质量发展。

　　下半年，该行将继续通过(guò)商(shāng)超场(chǎng)景下的全行一(yī)体化获客新模式，来推动一些重点项(xiàng)目。例如，民生山姆联名信(xìn)用卡项目等。张俊潼称，该行还储备了此种大型(xíng)场景合作类的优(yōu)质项目(mù)，并正(zhèng)在推进客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应中。同(tóng)时，打造综合收单解决方案，夯实特惠生态体系，加强与(yǔ)第三方支(zhī)付(fù)平台合作。作(zuò)为首家在微信上线“分期支付”功能的(de)银行，该行对接微信平台上的这个(gè)巨量交易市场，将成(chéng)为新的业务增长点。

　　“在零售(shòu)贷款中，我行自营类消费(fèi)贷业务出现了较好的发展态势，在(zài)贷(dài)款余(yú)额和客户数增长方面成效显著。”张俊潼介绍，截至6月末(mò)，该行自营类消费贷业务(wù)余额增幅11.24%，本年(nián)新增签约客户数增幅达46.24%。下半年，该行预计将保持客户(hù)数和(hé)余额(é)增速，争取全年自营类消费贷余额增长超20%。

　　房地产业贷款资产(chǎn)质量变动也受到投资者(zhě)关(guān)注。对(duì)此，民生银行副行(xíng)长黄红日表示，上半年(nián)该行(xíng)房地(dì)产贷(dài)款不(bù)良率有所上升，资产质(zhì)量存在(zài)一定的压力。一方面，部(bù)分项目风险情况恶化，该行及时下调风险分类，加快推动风(fēng)险化解，不良额比上(shàng)年末略(lüè)有增加；另一方面，上半年该(gāi)行推进受困房企的风险化(hu客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应à)解，房地产贷款规模比上年末略有下降。

　　关于后续(xù)房地产风险形势，黄红日分析，近几个月重点城市二手房交易(yì)量出现回升，但(dàn)整体市场的量价恢复还需要一(yī)定时间(jiān)。在成交量(liàng)没有持续企(qǐ)稳(wěn)之前，房企资金链还将继(jì)续承压，预计后续部分区域、业(yè)态较差(chà)的房地产项目风险还会有所暴露。

　　下阶段，民生银行将按照“稳总量，调结构、强管理、化(huà)风险”总体策略，促进房地产(chǎn)业务平稳健康(kāng)发展，确保(bǎo)房(fáng)地产资产质(zhì)量总体稳定。2024年上半年，该行不良资产处置规模有所减少，一方面(miàn)是(shì)完成清收处置三年(nián)规划(huà)目标(biāo)，历史存量不良资产基(jī)本出(chū)清，总(zǒng)体不良资产规(guī)模持(chí)续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的(de)不良资产规模持续下降。

　　上半年该行贷款核销处置规模同比增长较快，主要(yào)是上半(bàn)年(nián)不良(liáng)资产(chǎn)市场交易活跃度降低，同时不良资产现金清收难度加大，使得转(zhuǎn)让规模同比减少。下半年，该行将积极主动应对形势变化，坚(jiān)持现(xiàn)金优先策略，适配清收处置手段，通过加大催清收和诉讼执行(xíng)力度、适时推动资产转让，提升清收处置质效(xiào)。

　　净息(xī)差受到普遍关注，二季度民生银行净(jìng)息差环比企稳，有(yǒu)投资者问接下来(lái)的净息差走势。上半年，民生银行集团净息差1.38%，其(qí)中(zhōng)二(èr)季度较一季度环比持平(píng)，主要是由于该行加大负债端(duān)成本管控力度，有效降低负债成本，推(tuī)动净息差企稳。

　　“我行非常重视净息差管理，并为此在量和价上采取了一系列措施。资产端不断压降低收益资产(chǎn)；负债端(duān)加大成本管控力度，大力压降(jiàng)高成本存(cún)款，同时积极(jí)调整存款期限结构，有效降低负(fù)债成本，推动净息差企稳。”民生银(yín)行副行长李彬表示。

　　民生银行副行长石杰(jié)表示，为了降低负(fù)债成本、提高息差水平(píng)，该行主动优化存款结构，通(tōng)过绑定客户“收、付、管、控、增”五大场景，希望获取更多的低成本活期存款，实现了负债成本的压(yā)降。下(xià)半(bàn)年，该行(xíng)战略客户业务将(jiāng)继续聚焦“点”、延展“面”、扩展(zhǎn)“圈”，在三个方面持续发力。

　　目前，民(mín)生银行中期分红预案已(yǐ)公布，有参会(huì)者问分红方(fāng)案何时(shí)实施(shī)。“综合考虑(lǜ)监(jiān)管机构(gòu)对资本充(chōng)足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，拟向全体股东派发现金(jīn)股利，每10股派发(fā)人民币1.30元。”民生银行行长王晓(xiǎo)永表(biǎo)示，该行(xíng)2024年度中期(qī)现金股利总额约56.92亿元，占集团口径下(xià)当期实现的归属于本行普通股股东净利(lì)润的比例约29.90%。

　　“我们(men)将坚持结构优化、环比改善，全力推(tuī)动高(gāo)质量发展。”王晓永(yǒng)表示，结构优化，就是在全面提(tí)升金(jīn)融服务质效过程中，通过客户的综(zōng)合(hé)经营带动结构(gòu)优化和成本降(jiàng)低，提升抗风(fēng)险与价值(zhí)创(chuàng)造(zào)能力(lì)；环比改善，就是(shì)坚持长期主义，聚焦重点战略指标持续(xù)提升经营质效，久久为功，力争(zhēng)实现月比月好，季比季强。

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