停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　本报记者冷翠华

　　继(jì)9月1日普通(tōng)型保险产品预定利率上限从3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预(yù)定利率上限将从目(mù)前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保证利率上(shàng)限将下调为1.5%。

　　记者(zhě)在采访险企过程中了解到，8月份，不少险企保(bǎo)费明显增长，9月份险企则在重点(diǎn)进行(xíng)新产品的设计、备(bèi)案以及销(xiāo)售团队(duì)培训等(děng)工作。

　　8月份销量大增(zēng)

　　“8月份累坏了，成交了不(bù)少单子(zi)。”一家人身险公(gōng)司保险营销员文华（化名）对《证券日报》记者表示。9月初，她(tā)给自(zì)己放了几天假。

　　文华的状态是众多保险营销员(yuán)的一个缩影。8月初，国家金融监督管理总局印发《关(guān)于健全人身保险产(chǎn)品(pǐn)定价机(jī)制的通知》（以下简称《通知》），明确从(cóng)9月1日起，新备(bèi)案的普通型(xíng)保险产品预定利率上限为2.5%。此前，这一预定利率上限为3.0%。此后不到一个(gè)月的时间，保险营销员卯足(zú)了(le)劲推动一波销售，加班是常(cháng)态。9月初(chū)，他们(men)中(zhōng)不少人选择休个(gè)假。

　　除了营销员渠(qú)道，8月份，银(yín)保渠(qú)道期交保费也大幅增长(zhǎng)。记者(zhě)获得的一份保险(xiǎn)行业(yè)内(nèi)部交流数据显示，8月份，银保渠道的期交保费达572亿元，比去年(nián)7月份高出60%。人身险行业上(shàng)一次全面下调预定利率是在去年7月31日(rì)，当(dāng)天(tiān)，预定停售与上新同步推进险企产品切换忙利率3%以上的传统险等三类产品停售。

　　从8月份单月保费(fèi)占(zhàn)前8个月累计保费的比例来看，最高的险企超过了40%，还有两家大(dà)型险企超过了30%。整体来看，大(dà)部分人身险公司抓住停售前的窗口期(qī)，力推(tuī)保险销售。

　　不过，从人身险公司今年前8个月(yuè)银保渠道累计(jì)期交保费来看，银(yín)行系险企和七家大型险企（业内称“老七家 ”）同(tóng)比小幅下降4%，其他险企同比下降(jiàng)了(le)25%。一家(jiā)人身险公司精算负责人对记(jì)者分析(xī)道，去年同期(qī)保费(fèi)基数较高、今年“开门红”监管政策更严(yán)等因素，导致今年前8个月人(rén)身险行业银保渠道(dào)累计期交保费(fèi)同比下降。

　　9月份主推(tuī)分红(hóng)险

　　由于普通型(xíng)和分红型保险产品的预定利率上(shàng)限分(fēn)批下调(diào)，因(yīn)此，9月份(fèn)，预定利率(lǜ)为2.5%的(de)普通型和(hé)分红型保险产(chǎn)品并行销售。当前，行业处在分红险、万能险陆(lù)续停售和普通(tōng)型(xíng)保险产品陆停售与上新同步推进险企产品切换忙续(xù)上新的(de)阶段，市场各方(fāng)主推产品为预定(dìng)利率为2.5%的分红险，这一产品最迟可以销售(shòu)到9月底。

　　从停(tíng)售情况(kuàng)来看，一(yī)家保险经纪公司相关负责人(rén)向(xiàng)记者表示，近期不(bù)少险企正陆续停售预定利率(lǜ)2.5%的分红险，目前该经纪公司仍在销(xiāo)售的还有十几款(kuǎn)。受访的业内人士(shì)告诉记者(zhě)，整体来看，9月份保(bǎo)险市(shì)场销售热度较上(shàng)个月有所下降，一方面(miàn)，此前市场主推(tuī)预定利率3.0%的普通型保险(xiǎn)产品，到目前为止，部(bù)分险企和(hé)保险营销员提(tí)前完成了销售任务，放缓了销售节奏；另一方面，分红险此前在银(yín)保渠(qú)道(dào)及中小险企个(gè)险渠道布局相(xiāng)对较少。此外，还有部分险企为压(yā)降负债端成本(běn)，控制刚性成本较高的业务规模(mó)。

　　从上新情况来看，9月(yuè)份(fèn)，市(shì)场上陆(lù)续出现(xiàn)预定利率为2.5%的普通型保险产品(pǐn)。不过，由于普通型人身险产(chǎn)品预定利率切换的过渡期较短，目前不少(shǎo)险(xiǎn)企还在陆续推动预定利率(lǜ)为2.5%的(de)产(chǎn)品上(shàng)市。“近期在忙于新预定利率人身险产品的开(kāi)发、备案、渠道签(qiān)约等工作。”前(qián)述险企精算负责人告诉记者。

　　从消费者角度看，中国(guó)精算师协会创始会员徐昱琛分析称，与普通型保险产(chǎn)品相比，分红险采取(qǔ)消费者和险企共享收益的设计机制，长期来看，分红险具有一(yī)定优势。不过，消费者应明白，分红(hóng)险的收(shōu)益为(wèi)“保证利益+红利利益”，其中，红利利益是(shì)浮动(dòng)的，具有不确(què)定性。消费者可查询险企公开(kāi)披露信息如长期(qī)投资收益率、历史分(fēn)红实现(xiàn)率等指标，参考其利益演(yǎn)示及历史分红(hóng)水平。根(gēn)据今年一(yī)季度险企披露的最近3年平均(jūn)综合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险企为合资险企。

　　从市场趋势看，在市场利率(lǜ)下(xià)行环境下，为(wèi)进一步强化资产负债(zhài)匹配，险企纷纷计(jì)划大(dà)力发展分红险，控制负债端刚性成本，给投资端留下更大空(kōng)间，以进行灵活配置、分散配置，并践行长(zhǎng)期投资理念。例如(rú)，近期，中(zhōng)国平(píng)安、中国太平以(yǐ)及中国太保相关负责人都提到(dào)，未来将以分红险作为主打产(chǎn)品，预计(jì)明年的占比将提升(shēng)至50%以上。

责(zé)任编辑：何松琳

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