新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工商(shāng)银行，所以我们对市场要(yào)有一定(dìng)的覆盖度，同时交付的金融产品(pǐn)和金融服务要有宽度、广度、深度和效率。”刘珺的业绩发布会首秀，在(zài)描述“五化”战(zhàn)略转型成效时，透露出资产规模超47万亿元的国有大行，有关“国之大者(zhě)”的答案。

8月(yuè)30日下午，工商银行召(zhào)开2024年上半年业绩发(fā)布会，副董事长(zhǎng)、执行董事、行长刘(liú)珺，执行(xíng)董事、副行长(zhǎng)兼首席风险官(guān)王景武，副行长张伟武，副行长段红涛，副行长张守川出席。

“资产、资本(běn)、资金(jīn)实现动态平(píng)衡，展现(xiàn)出较强的(de)经(jīng)营韧性。”对于上半年的经营(yíng)业绩，刘珺评价道。

来看一组工商银行2024年上半年的经营数据(jù)：

截至6月末，集团总资产(chǎn)超过47万亿元，较上年末增长5.41%；

实现营业收入4019.99亿元，净利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下降(jiàng)一个基点；

拨备覆(fù)盖率218.43%，较上年末(mò)上升4.46个百分点，全口径拨备余额超(chāo)过9500亿元，资本充足率保持在(zài)19.16%；

境内(nèi)分行新增人民币贷(dài)款1.74万亿元，增长7.1%，人民币债券投(tóu)资新增1.09万亿元(yuán)，两项合计超过2.8万亿元，保持市场领先。

经营业绩显韧性，在资本(běn)市场，工(gōng)商银行同样有不俗的表现。据(jù)东方财富choice数据，截至8月30日收(shōu)盘，工商银行A股股价年初至今的涨幅达到31.69%，为四大行中最高；总市值(zhí)达2.13万亿元。

“工商(shāng)银行A股和H股股息率将分(fēn)别(bié)超过(guò)5%和7%，投资价值不断凸显。”对于投资(zī)者关心的中期现金分红，刘珺同(tóng)样有所(suǒ)提及，他(tā)指出，工商银行拟按每10股派息人民币1.434元，分红比例为30%。具(jù)体方(fāng)案将在履行相关法律(lǜ)法规和公司治理程序后正式实施。

根据工商银行最新公布的《2024年度中期利润分配方(fāng)案(àn)公(gōng)告》，A股、H股将分别(bié)于2025年1月7日和2025年1月24日(rì)派息。向普通股(gǔ)现金派息总额共计人民币511.09亿(yì)元(yuán)。

“五化”转型(xíng)进展顺(shùn)利

在今年3月举行(xíng)的2023年度(dù)业(yè)绩(jì)发布会上，工商银行党(dǎng)委(wěi)书记、董事长廖林(lín)首次透露(lù)了工商银(yín)行下阶段将(jiāng)重点进行的“五化”转型——布(bù)局现代化、风控(kòng)智能化、动能数字(zì)化、结(jié)构多(duō)元化、基础(chǔ)生态化(huà)。

半年过去，刘珺透露，工商银行推进“五化(huà)”转型，着力打好改革组合拳，更好发挥服务实体经(jīng)济的主力军和维护金融稳定的压舱石(shí)作用，提升服务中国式现代化的金融服务能力。从上半年(nián)情况看，整体转型情况进展顺利，也取得了积极(jí)的(de)成效。

智能化风控方面，不良贷款率较上年(nián)末下降(jiàng)一个基点(diǎn)，拨备覆盖率则上升了4.46个百分点。刘(liú)珺认(rèn)为(wèi)，一降一增形成的“喇叭口”，显示(shì)出智能化风控(kòng)在上半年确实起到了(le)一定(dìng)效(xiào)果。

现代化布(bù)局方面，刘珺(jùn)提到(dào)，工商银行主要从服(fú)务国家现代化、助(zhù)力金融现代化、加快自身现代(dài)化三个维度统筹推(tuī)进。

数字化动能方面，增加金融科技的投入力度和密(mì)度——发(fā)布手机(jī)银行9.0版(bǎn)本；千亿级大模型(xíng)技术已在金融市场、信贷(dài)风控(kòng)、网络金融等领域的(de)数十个业务(wù)场景(jǐng)落地(dì)应用；持(chí)续完(wán)善(shàn)智慧银行生态系统（ECOS）数(shù)字技术生态，上半年发明专利授权(quán)数量国内同(tóng)业第一。

多元(yuán)化结构方面，刘(liú)珺特别提到(dào)，工商银行上半年业务(wù)结构持续优化，“零售+普(pǔ)惠(huì)”贷款增量占比提(tí)升至36.8%。

“我们认为，稳定地提升零售和(hé)普惠贷款(kuǎn)占比会改善我们的客户(hù)结构，改善我们的资产结构，优化我们的资产负债表，所以我们坚(jiān)定地朝这个(gè)方向去努力。”刘珺称。

生态化基础方面，刘珺(jùn)指出，工(gōng)商银行的整体战略设(shè)计是全量客户、全量产(chǎn)品、全面风险、全员全产品计价。因为是工商银行(xíng)，所以对市场要有一定的覆盖度，同时交付(fù)的(de)金融产品和金(jīn)融服务要有宽(kuān)度、广度、深度和效率。

数据显示，今年上半年，工商银行对公客(kè)户新(xīn)增超70万(wàn)户，个(gè)人客(kè)户(hù)新增超800万户。

刘珺表(biǎo)示，下半年工商银行将统筹好三对关系——发展和安全、当前和长远、服务质效和价值提升，继(jì)续推进各项改革。

服务金融基础设施的“工行方案”

中央金融(róng)委员会办(bàn)公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委员会分管日常工作的(de)副书记王江日前在题为《深化金融体制改革（学习贯(guàn)彻党的二十届三中全会精神）》的署名文章中指出，加快(kuài)构建(jiàn)自主可控、安全高效的金(jīn)融基础设施体系，是(shì)推动我国金融由大变强的要求之一。

事实上，服务金融基础设施建设，也是工商银行“五化(huà)”战略(lüè)转(zhuǎn)型中布局现代(dài)化的重要内容。今(jīn)年7月，为(wèi)深化现(xiàn)代金融服务(wù)，工商银行发布了银行业首份金融基础设施服务方案。“我们不仅是金(jīn)融基(jī)础设(shè)施的参与者，同时也是金融基础设施的建(jiàn)设者(zhě)，这是工行必须要承(chéng)担的(de)责任。”刘珺强(qiáng)调。

按照国际清算银行的定义，所谓(wèi)金融基(jī)础设施，是指向金融产品交易提(tí)供支付、结算(suàn)、清算或记录等服务(wù)的多(duō)边系统和运作规则，具有独特的功能性、价值链和发(fā)展业态，是一国金融核心竞争力的重要体现。

根据人民(mín)银行等六部门2020年3月联合印发的《统筹监(jiān)管金融基础设施工作方案(àn)》，我国金(jīn)融基础设施主要包括(kuò)金融资产登记托管系统、清算结算系统（包括开展集中清算业务的(de)中央(yāng)对手方）、交(jiāo)易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统六(liù)类设施及其运营机构。

段红涛用系列实例展现(xiàn)了工商(shāng)银行同各类金融基(jī)础(chǔ)设施紧密(mì)的业务合作——

国内证券期货市场最大的代理结算银行、国内金融创新的重(zhòng)要参与机构：广泛服务近(jìn)300家金融(róng)机构、1亿(yì)投资(zī)者，年均结算量超过60万亿元；

银行间市(shì)场最大的投资者、承销机(jī)构和交易商：今年以来，新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展首批开办政(zhèng)金柜台债、通用回购等业务(wù)，商业银行中率(lǜ)先境内发行TLAC债券；

截至6月末，资产托管规模达到24.5万亿元(yuán)，市场占(zhàn)比13.4%，有力保障资本(běn)市场稳(wěn)健运行；

组建总行级集约化运营中(zhōng)心，构建(jiàn)后台智慧化运作模式，有效支持境内1.5万个网(wǎng)点，15家亚太(tài)机构的全天候服务，一点接入全球100余个中央支付清算系统，满足境内外(wài)30多个币种的资(zī)金汇划需求。

段红涛(tāo)表示，未来工商银(yín)行将坚守三大定位：使用者、服务商、共建方，加快推动(dòng)金融基础设施合作战略升级。

在使(shǐ)用(yòng)上，工商银行将全面用(yòng)好金融(róng)基础设施的产品平(píng)台，深度参与(yǔ)人民币国际(jì)交易、定价、清算中心建设，做强(qiáng)投行(xíng)、资(zī)管、财富、交易等(děng)轻资本业务；依托金(jīn)融基础设施的畅通网络和丰富功能，打造工银全球付、数字货币(bì)等清(qīng)算场景，搭建中小银行(xíng)代理接入(rù)统一接(jiē)口，有效拓(tuò)展(zhǎn)服务内涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面(miàn)加大资源投入，持续优化代(dài)理业务的客户准入、风险计量管理，加快推动与金融基础设施相关标准(zhǔn)的协同一致，助(zhù)力(lì)构建中央对手方清(qīng)算(suàn)分级管理(lǐ)体系，共(gòng)同筑牢(láo)风险防线(xiàn)。协同金融基础设(shè)施推动数字化、智(zhì)能化服务转型，促进业务(wù)模式和管理模式双重变革。

在共建层面(miàn)，则(zé)将建设工行新型金融(róng)基础设施，加快(kuài)建(jiàn)设新(xīn)一(yī)代数字技术生态体系(xì)；加快产品优化(huà)升级，全面增强全球(qiú)市场资产托管能力和网络支(zhī)撑力；发(fā)挥综合金融服务和国际化经(jīng)营优势，打造(zào)结算、做市、融资等金融服务闭环，进(jìn)一步畅通金融基础设施的机构连通、产品连通和(hé)操作连通。

信贷投放强调精准

今年上半年，工商银行全口(kǒu)径投融资(zī)新增2.8万亿元，居市场(chǎng)领先地位，有效(xiào)发挥了“主(zhǔ)力(lì)军”作用。

张守川用“精准”来形容(róng)工商银行对投融资总量(liàng)、结构和节奏的把握。在信贷投向上则表现为稳(wěn)长板、增新板。

张守(shǒu)川指(zhǐ)出，上半年(nián)加强(qiáng)对制造(zào)业、粮食和能源资源“两个安全(quán)”“两重”“两新”和“三大工程”等领域金融服务(wù)，以技(jì)术改造和设备更新项目清(qīng)单(dān)为重要(yào)着力点，投向制造业贷款余额近4.4万亿元(yuán)，比年初(chū)增加超过5000亿元，进一步拉长制造(zào)业长板优势。

同时，增强发(fā)展动能，推动信贷结构转型升(shēng)级。加快推动零售+普惠贷款占比提升，6月末(mò)包括个人经营贷款、个人消费贷(dài)款在内的非(fēi)按揭类零售贷款比年初增加近3000亿元，保持同比多增。适应经济转型升级趋势，从低效(xiào新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展)领域(yù)存量信贷中移位再(zài)贷(dài)金额(é)超过2万(wàn)亿元，盘活存(cún)量、提升资金配(pèi)置效率。

今年以来，宏观(guān)政策层多次(cì)强调要构建同科技创新相(xiāng)适应的科技金(jīn)融体制，引导金融资源投早投小、贷(dài)早(zǎo)贷小。这事(shì)实上也(yě)成为各家银行同(tóng)台竞技(jì)的主战场(chǎng)。

对于下一步的(de)布局(jú)，张守川(chuān)透露(lù)，工商银行将在传统产业优化升级、新(xīn)兴产业培育壮大、未(wèi)来产业超前布局方面有深入安排。

其中，战略性新兴产业将成为发展新质生产力的主阵(zhèn)地(dì)，张守川表示(shì)，工(gōng)商(shāng)银行将做实科技金融专业机构体系，优(yōu)化新能源汽车、光伏制造、锂(lǐ)电池，以及(jí)船舶和海工装(zhuāng)备制造等新型产业投融(róng)资政策，完善配套资源，提升(shēng)金融服务的精准性和适配性。

防风险“一(yī)降一增”来之不易

作为资产规模已超47万亿元的大型银(yín)行，工(gōng)商银行的各项经营(yíng)始终在(zài)“量增 ”与“质优”之间寻求(qiú)平衡。对于上半年的风险防控成绩单(dān)，王(wáng)景武直言“来之不易”。

数据显示，截至6月(yuè)末，工商银行的不良贷款率(lǜ)为1.35%，较上年末下降(jiàng)一个基点；拨备覆盖率为218.43%，较上年末上升(shēng)4.46个百(bǎi)分点，全口径拨备余额(é)超过9500亿元，资本充足率(lǜ)保持在19.16%的较高水平。

王景武指出，工商银行把好投(tóu)融资(zī)方向，优化风控体系(xì)建设，加(jiā)快风控智能化转型，从政策、管理、数(shù)智技术三方面实(shí)现风险的精准防控(kòng)。

对于(yú)市场持续关(guān)注的三大重点(diǎn)领域风险，王景武同样作出了回应。

在房地产领域，落实好房地产融资协调机制，加大风险(xiǎn)房企和项目的(de)处置出(chū)清力度，提高拨备提取比例，房地产业资产质量总体稳定。上(shàng)半年，工商银行房地产业不良率较年初下降了2个基(jī)点。

在(zài)地方债务领(lǐng)域，坚持“区(qū)域、产业、项目(mù)”三位一(yī)体优(yōu)选标准，相关融资主要投向长三角、珠三角等经济产(chǎn)业基础较(jiào)好、债务水平合理的区域(yù)，优选现金流(liú)较为(wèi)充足的市场化运营(yíng)项(xiàng)目，地方债务(wù)领域风险总体可控。

在中小金融机构领(lǐng)域，工商银行自身最新的中小金融机构信用(yòng)风险(xiǎn)业务不良率接近零，且近三年没(méi)有(yǒu)上(shàng)升。同时，积极帮助中小同业提升(shēng)风控水平，累计向400多(duō)家中小金融机构提供风控技术支持。

上(shàng)半年人民币清算量增幅超过90%

从半(bàn)年(nián)报数据看，上半年(nián)工商(shāng)银(yín)行的国际化业务(wù)颇为亮眼——

上半年工行(xíng)境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%；

上(shàng)半年为境内重点外贸(mào)外资企业发放的(de)融资超过5000亿元，优(yōu)化跨境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%；

上半年，工银(yín)亚洲人(rén)民(mín)币贷款投放量同(tóng)比增长123%，资(zī)产托管规(guī)模同比增长(zhǎng)20%。

在金融开放过程中，推动货币国际化是一项重要看(kàn)点。《中共(gòng)中央关(guān)于进一步全面深化改革、推进中国式(shì)现代化(huà)的决定(dìng)》提出(chū)，要推动金融高水平开放，稳(wěn)慎扎实推进人(rén)民币国际化，发展人民币离岸市场。

从最新实践(jiàn)看，张(zhāng)伟武(wǔ)介绍，工商银行已经在11个国(guó)家担任人民币清算行，上(shàng)半年人民币清算量增幅超过90%。上半年跨境人民币的结算(suàn)量同比增(zēng)长16%。

同时，张伟武指出，工商银行支持金融市场开放的效果已在显现——截至上半年末，服务超过(guò)60个国家和(hé)地(dì)区的700余(yú)家境外机构投资者(zhě)客户，年(nián)内新增了客户(hù)26家，CIBM债券投(tóu)资交易量同比增长34%。此外，还在油气贸易人民币结算(suàn)、跨境人(rén)民币发薪、多边央行数(shù)字货(huò)币桥等创新业务领域取得了新进展。

张伟(wěi)武表示，下一步要聚焦国之(zhī)大者，提升服(fú)务对外开放的质效。稳慎扎实推进人民(mín)币国际化，强化人(rén)民币清算行的能(néng)力建(jiàn)设(shè)，加强离岸产品创新(xīn)和市场培育。

责编：杨喻程(chéng)

校对：廖胜超

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