比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？

长寿时代下，健康管理、少子空巢、晚(wǎn)年照护等问题(tí)引发关注。各行业中，保险在构建“抵(dǐ)御长寿风(fēng)险、积(jī)累养老财富、建设服务生态”方面有难以替代的价值，保险机构持续开展以(yǐ)养老为主(zhǔ)线的市(shì)场探索，尤其对头部公(gōng)司而言，健康养老已经成为核心(xīn)赛道之一。

泰(tài)康保险与研(yán)究机构AgeClub联合发(fā)布的《享老新生活方式指南(nán)》指出，1500名受访老年人中，2022年养(yǎng)老社区(qū)考察率同比增(zēng)长(zhǎng)17%左右，越来越多(duō)人迫切(qiè)希望摆脱晚年的孤独和平淡，追(zhuī)求高品质养老生活。《中国城市养老服务需求(qiú)报告(2021)》则(zé)指出(chū)，城市居(jū)民中，约20.6%的受(shòu)访者愿意选择机构养老比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？，对中高端机构养(yǎng)老，平均每(měi)人预(yù)期花费超(chāo)过9000元/月。

记者(zhě)注意到，近年来，已有超10家(jiā)保险机构通过或轻、或重、或轻重结合的方式筹(chóu)备匹配适(shì)老化设施及(jí)服务的医养社区。为此，南方财经全媒体集团(tuán)21世纪经济(jì)报道根据公开资料、采访内容、实际体验等信息，从入住资格、缴费(fèi)标(biāo)准、选(xuǎn)址(zhǐ)、服(fú)务等维度(dù)对保险机构养(yǎng)老社区进行测评。

本期(qī)测评对象为(wèi)位于深圳(zhèn)的(de)4家已(yǐ)开(kāi)业险资养老社(shè)区：泰康之(zhī)家(jiā)·鹏园(yuán)(下称“泰康鹏园”，由泰康人寿运营)、观颐之家·盐田(下称(chēng)“观颐盐田”，由招商仁和运营)、幸福之家·深圳康养社区(下称“幸(xìng)福(fú)之家(jiā)深圳(zhèn)”，由前海人寿运营)，以及国寿·福保社区颐康之家(下(xià)称“国寿福保”，由中国人寿运营)。

缴(jiǎo)纳押金均可入住

记者了解到(dào)，目前，泰(tài)康鹏园、观颐盐田、幸福(fú)之家深圳、国寿福保4家养老社区(qū)均可(kě)通过缴(jiǎo)纳(nà)押金的方式入住。

具体方式上，泰康鹏园(yuán)、幸福之家(jiā)深圳(zhèn)、国寿福保(bǎo)3家公司(sī)养老社区均可通过购买指定保费保(bǎo)险产(chǎn)品、缴纳押金2种方式获取入住资格。其保(bǎo)费门槛普遍(biàn)在200万元以上，仅国寿福保为20万元；押金则在3万—30万元不等(děng)。

工作人员对记者表示，上述2种方式各有利弊。购买指定额度保险产品对资(zī)金有较大需求，但(dàn)与之相对，投保人能获得“优(yōu)先(xiān)入住权”或“保证入(rù)住权”，同时在房费上有一定优(yōu)惠；押金(jīn)入住虽不(bù)存在(zài)上(shàng)述优惠，但胜在不需(xū)要大量资金(jīn)投(tóu)入，可在社区未(wèi)满房(fáng)的情况下入住。

国寿福保工作人员即对记者表示，优惠(huì)方(fāng)面，购买寿险长期(qī)保险产品累计保险费在20万—50万之间，床位费为9.5折；保险费累计在50万—100万之间，床位费(fèi)为9.0折(zhé)；保险费(fèi)累计在100万—200万之间的，床位费8.5折；保险费累计在200万以上的，床位费8折。

灵活的入住资格获(huò)取方式背后是资源空置(zhì)问题。保险公(gōng)司通过开发建设、租赁改(gǎi)建、外(wài)部合作等形式投(tóu)资养老社区，可(kě)以“保(bǎo)险+月(yuè)费”的(de)主要形式(shì)，用服(fú)务推动保单销售。但同时，记者了解(jiě)到，当(dāng)下，国内大(dà)部分险资比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？(zī)养老社区仍存(cún)在入住率较(jiào)低的问题。

有养老社区工作人(rén)员对记者指(zhǐ)出(chū)，提供保费、押金2种入住(zhù)方式，是因为当下(xià)仍有部分房间空置，“养老社区的入住率还不饱和，但后续一定(dìng)会增加。等到满房后，只缴纳押金就不保证入住了”。

同时，记者亦注(zhù)意到(dào)，部分养老社区押金数(shù)额较大。其中，观颐盐(yán)田(tián)押金(jīn)数额最低，为(wèi)月费基础上加1万元，国寿福保次之、为3万元，泰康鹏园为10万元(yuán)，幸福之家(jiā)深圳则高达约30万元(yuán)。

值得(dé)一提的(de)是，上述押金(jīn)在(zài)未(wèi)来或有调(diào)整。记(jì)者注意到，近年来，已有多地政(zhèng)府发布相关法规，对养老机构(gòu)预收费用作出(chū)限制。

例(lì)如，重庆市渝北区民政局于2023年8月要求(qiú)对全区社会办养老服务机构、镇(zhèn)街养老服务中心、敬(jìng)老院等养老服务机构收(shōu)取预收服务费(包括但不限于(yú)保证金、押金、医疗备用金、预存款、会员(yuán)费、预付卡(kǎ)等)情况进行摸排，要求养老服务机构收取预(yù)收服务费不超老年(nián)人月服务费用(yòng)的6倍。

四川省2月1日起实行《四川省养老机构预(yù)收费用管理暂行(xíng)办(bàn)法》，要求预收(shōu)服务费原则上按月收取(qǔ)，金(jīn)额不得超过应交月服务费12倍；质押金总费用不超过月服务费收费(fèi)标准6倍，医疗备用金等(děng)应急费用一般不(bù)超过(guò)1万元。

江西省发(fā)布的《江西省养老机构预(yù)付费管理办法》同样(yàng)明确，预交一定期限养老服务费最长期限不超过12个(gè)月，医(yī)疗备用(yòng)金等应急费用根据老年人身(shēn)体(tǐ)健(jiàn)康状况在合理范围内协商确定，但一般不超过(guò)1万元(yuán)。

定位不同、月费分化

从各社区具体表(biǎo)现看，其养老(lǎo)社区月费呈(chéng)现分化，泰(tài)康鹏园与幸福之家深圳住房费较高(gāo)，观颐盐田(tián)与国寿福(fú)保(bǎo)则更具普惠性(xìng)质。若加上伙食费，各家月费普遍在3400元以上。

月(yuè)费分化来自定位不同。记者注意到，月费最高的前海人寿深圳(zhèn)康养社区是前海(hǎi)人寿投资兴建的首家(jiā)康养结合型高端社区养老院，投(tóu)资金额达9亿元；泰(tài)康鹏园则是泰康人寿在深圳市投资打(dǎ)造(zào)的首家旗舰(jiàn)养老社区。

月费较低的观颐(yí)盐田与国寿福保均与当地政府有合(hé)作，普惠属(shǔ)性较强。其中，观颐盐(yán)田由招商仁和人(rén)寿运营，为深圳市(shì)公建民营项目；国寿福保由中(zhōng)国(guó)人寿运营，由中(zhōng)国人寿联(lián)合深圳市福(fú)田区人民政府共同打(dǎ)造，属于其城心系列。同时，深(shēn)圳国寿社区养老还有国(guó)寿·悠享家健康护老中心(xīn)、国(guó)寿·盐田区悦享中心、国寿·康欣社区益康之家。

同(tóng)时，上述4家养老社(shè)区均提供护理(lǐ)服务，服务费用根据入住老年人(rén)身体状况、社区所提供服务而分为多个等(děng)级。其中，泰康鹏园共有0—4级5个等级，费用在2800—13600元不等；观颐盐(yán)田共有1—8级8个等级，收费在1500—8500元不(bù)等；幸福之家深圳共有0—专护2级10个等级，费用在1980—16800元(yuán)不等；国寿福保共(gòng)有1—特护2级6个等级，费用在1200—7000元不等。

此外，记者了解到，上述4家养(yǎng)老社(shè)区均提供对待认知障碍老人的特殊照护(hù)服务。其中，泰康(kāng)鹏园在这(zhè)一方向的治疗照护方式更为成熟，记者了解到，其专门(mén)设有记忆照护公寓(yù)，可提供(gōng)特色记忆照护项目，实施“非药物疗法”。

选址、服务各具特(tè)色

值得一提的是，上述4家机构在选址、服务上均各有其特色。

当下(xià)，各险(xiǎn)资养老社区若按投入资金、运营(yíng)方式，可大致分为(wèi)重(zhòng)资产模(mó)式、轻(qīng)资产模式与轻重结合模式3类；若(ruò)按选址则可分为非城市中心(xīn)养老(lǎo)机构与城心养老机构2类。

其中，泰康鹏园是重资产、非城心机构的典型。相较位于城市中心的其余养老社区，泰康鹏园位于龙(lóng)岗区滨海二路龙岐湾，地理位(wèi)置(zhì)更(gèng)为(wèi)僻静。其优势在(zài)于养老社区面积更(gèng)大，布局更为舒阔，同时内(nèi)部配备二级康复机构，园区内医(yī)疗资(zī)源较城心社区更为丰富；其劣势(shì)则在(zài)于子女(nǚ)探视不便、购(gòu)物中心较(jiào)少。

其余3家养老社区均位于城市中心，内部虽不具备自(zì)建康复机构，但仍配备医务室及护(hù)理团队(duì)，同时外部医疗(liáo)资源丰富，距三甲医院车程较(jiào)短。其(qí)中，观颐盐田附近有盐田区(qū)人民医院(yuàn)、盐(yán)田区妇幼保健院、深圳(zhèn)市人民(mín)医院(yuàn)3家医院；幸福之家深圳3公里内有5家三甲医院；国(guó)寿福保(bǎo)距(jù)中山大学附属第八医院120红树福苑(yuàn)院前急救站50米，距总院有20分钟车程。

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