营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自(zì)：华夏(xià)时报(bào)

记者胡梦(mèng)然深圳报道

　　8月29日晚间，在(zài)港股上市的万亿级农商(shāng)行广(guǎng)州农商行（01551.HK）发布了2024年上半年(nián)业绩报(bào)告，营(yíng)收净(jìng)利双降。

　　因为息差收窄导致的利息净收入减少，成(chéng)为压在广州农商行营收上的一块“大(dà)石”。2022年和2023年，广(guǎng)州农商银行的利息净收入已经连续两年(nián)下滑，且(qiě)2023年较2021年(nián)大幅(fú)减少29.76亿元。

　　值得一(yī)提的是，业绩“承压”之下(xià)，广州农商(shāng)行持续(xù)缩(suō)减员工成本，该行指出，员工(gōng)成本是本集团营业费(fèi)用的最大组成部分，分别占2024年上半年(nián)及2023年(nián)上半(bàn)年营业费用的64.66%及66.36%。截至报告期末，该行员工总人数13364人，2023年末，该行员(yuán)工总数为(wèi)13620人(rén)，半年减(jiǎn)少了256名员工。

　　对此，广州农商行相关负责人(rén)回复《华夏(xià)时报》记者称，集团上半年(nián)员工数(shù)量略减主(zhǔ)要是由于(yú)员工到龄(líng)退休等(děng)自然减员的原因。集团员工补充以校(xiào)园招聘为(wèi)主，2024年新员工(gōng)主(zhǔ)要在7月(yuè)入职(zhí)，2024年半年报显示员工数量减少属正常(cháng)波动，预计全年(nián)员工人数保持(chí)平稳。

　　港股100强研究(jiū)中心专家、中国金融智库特邀研究员余丰慧在接受《华夏时报》记者采访时(shí)表(biǎo)示，广州农商行上半年的业(yè)绩(jì)“承压”。营收和(hé)净利(lì)润的双降反映了银行业面临的挑战，尤其是在市场利率走低的大环境下，生(shēng)息资产收益率的下降直(zhí)接影响(xiǎng)了银行的利息净收入(rù)。

　　房地产业不良贷款率5.59%

　　2024年上半年，广州农(nóng)商行(xíng)实现营业收入73.46亿元，同比下降21.86%，实现净利润17.01亿元，同比下降28.81%。实现利息净(jìng)收入62.70亿元，占营业收入总额的85.35%。利息净(jìng)收(shōu)入(rù)同比降低(dī)22.91亿元。广州农(nóng)商行在财报中解释，主要原因是受外部市场利率下行等因素影响，生息资产收(shōu)益率有所下降。

　　上半年该行整体生息资产年化平均收益(yì)率较上年同期下降58基点至3.04%，整体计(jì)息负债年化(huà)平均成本率较(jiào)上(shàng)年同期下降9基点至2.10%，净(jìng)利差较上年(nián)同(tóng)期下降49基点至0.94%，净利息(xī)收(shōu)益率较上年同期下降47基点(diǎn)至1.02%。

　　具(jù)体来看，截至今年上半(bàn)年，广州农商银行资产总额1.33万亿元，比上年末增长1.15%，其中客(kè)户贷款和垫款净额为7219.02亿元(yuán)，比上年(nián)末增长1.83%；负债总额1.23万亿元(yuán)，比(bǐ)上年(nián)末增长0.95%，其中，客户存(cún)款9676.47亿元，比上年(nián)末增长2.16%。

　　截(jié)至6月末(mò)，其不良贷款率(lǜ)1.87%，与上年末持平。按行业划分的公司(sī)不良贷款(kuǎn)分布(bù)情况来看，房地产业(yè)不良贷款率(lǜ)最(zuì)高，为5.59%，比上年(nián)末减少0.35个(gè)百分点(diǎn)。拨备覆盖(gài)率为159.40%，较年初(chū)下降5.23个百分点。

　　资本充足率方面，截至6月末(mò)，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足(zú)率分别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧(huì)认为(wèi)，广州农商行上半年的业绩“承压”。营收(shōu)和(hé)净利润的双降(jiàng)反映了银行业面临(lín)的挑战，尤其是在(zài)市场利率走低的(de)大环境下，生息资产收(shōu)益率的下降直接影(yǐng)响了银(yín)行的利息净收入(rù)。中小银行目前面临的困(kùn)境主(zhǔ)要包括资产质量压(yā)力(lì)增大，不良贷款率上升；经营效益下滑，盈利能力减弱；市场竞(jìng)争加剧，尤(yóu)其是来自大型银行以及金融科技公司的竞争；以及(jí)监管环境趋严，合规成本上升等。

　　面对业绩压(yā)力，可以注意到广州(zhōu)农商行持续缩减员工成本，该行在业绩报告中指出，员(yuán)工成本是本集团营业费(fèi)用(yòng)的最大(dà)组成部分，分别占2024年上半年(nián)及2023年上(shàng)半年营(yíng)业费用的64.66%及66.36%。

　　继(jì)2023年缩减员工成本5.43亿元(yuán)之后，2024年上半年广州农商行再次(cì)缩减该项成(chéng)本，期内员工成本为19.59亿元(yuán)，同比减少0.73亿元，降幅3.60%，集团员工工资、奖金和津贴（含内退）下降0.48%，社会保险费、职工福(fú)利及其(qí)他下(xià)降9.74%。

营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本le="font-L">　　“尽(jǐn)管（广州农商行）资产规模有(yǒu)所增长，但员工成本的削减和人数减少可能意味着银(yín)行正在通过降低成本来应(yīng)对当前的不利(lì)局面。”余丰慧说。

　　持续推进(jìn)“效益提(tí)升年(nián)”活(huó)动

　　公开信息显示，广州(zhōu)农商行(xíng)前身是广州农(nóng)村(cūn)信用社，成立于1952年，2009年12月改制为(wèi)农(nóng)商(shāng)行，2017年6月，广州农商行成功在香港挂牌上市，成为继重庆农商行、九台农商行(xíng)之后第三家在香港(gǎng)上市的农商银行。但广州(zhōu)农商行不满足于此，2019年3月，广州农商行正(zhèng)式在A股IPO，冲刺“A+H”股，但却在临门一脚之时撤回(huí)申请，至今未有重启(qǐ)该计划(huà)的消(xiāo)息。

　　翻看广州农商行历年业绩报告，撤回A股IPO申请之(zhī)前，即2016年至2019年(nián)期间，广州农商行营(yíng)业收入为152.03亿元、134.87亿(yì)元、204.03亿(yì)元及236.57亿元；归母净利(lì)润分别为50.26亿(yì)元、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业绩连年稳步上(shàng)扬。但在2020年(nián)至(zhì)营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本2023年期间，该(gāi)行营收(shōu)为212.18亿元、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元；归母净利润分别为50.81亿元、31.75亿(yì)元、34.92亿元、26.34亿元，业绩走向下坡路(lù)。

　　河南泽槿律(lǜ)师事务所主(zhǔ)任付建对(duì)《华夏时报》记者分析指出，中小银行在以下(xià)几个(gè)方面存(cún)在明显短板：一是资本充(chōng)足率较低，抵御(yù)风险的能力较弱(ruò)；二是(shì)创新能力不足，业务模式较为单(dān)一，难以满足市场需求；三是科技水平较低，数字化转型(xíng)较慢，难以适应互联网金融时代(dài)的发展要求(qiú)。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告致辞中，广州农商行董事长蔡建表示，“2024年(nián)，我(wǒ)们将全面开(kāi)展(zhǎn)‘效益提升年’活动，拓市场、降风险、优管理、提效益，力争(zhēng)用(yòng)2年左右时间实(shí)现盈利能力大提升。”

　　广州农商行上述相(xiāng)关(guān)负责人对本报记者(zhě)表示，2024年上半(bàn)年，该行以高质量金融服务助力地方经济高质量发展，紧扣“效益提升年”主题，以“拓市(shì)场、降风险、优管理、提效益”为主线，统筹平衡好速度与质量(liàng)、发展与安全等重要关系，业(yè)务规模保持(chí)平稳增长。

　　在最新的2024年半年报中，广(guǎng)州农商行(xíng)也指出(chū)，2024年下半年持续推(tuī)进“效(xiào)益提升年”活动，提升业务贡献度、提升风险管控质效、提升内部管理(lǐ)水平；严守风险底线，加(jiā)快完成部分存量资产转让，综合(hé)运用多种(zhǒng)风险处置手段实现风险的有效化解；全力拓展优质(zhì)中小额信贷业务，多渠道获客活客、多样(yàng)化产品(pǐn)体系、标准化业务流程；坚持强化内控管(guǎn)理，动态管理制度体系、提升员工合规意识(shí)，坚(jiān)持网点深(shēn)化改革，加强专(zhuān)业能力建设，提(tí)升(shēng)网(wǎng)点(diǎn)经营效能(néng)。

　　踏(tà)入下(xià)半(bàn)年(nián)，广州农商(shāng)行“效益提升年”成(chéng)效如何，还有(yǒu)待进一(yī)步观察。

　　责任编辑：方凤娇主编：公培佳

责任编辑：张倩

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本