县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京(jīng)商(shāng)报

　　记者(zhě)：胡永(yǒng)新

　　保险公司县域机构监管(guǎn)和风险防控将(jiāng)迎来进(jìn)一步强化。9月6日，金融(róng)监管总(zǒng)局印发《保险公司县域机构统计制(zhì)度(dù)》（以(yǐ)下简称(chēng)《统计制度》）。从(cóng)统(tǒng)计范围和口径看，主要包括原保险保费收入(rù)以及各级分支机构的设立情况和从业人员等。《统计(jì)制(zhì)度》要求保险公司应当高度重视(shì)县域机构数据填报工作，并于每月10日前报送上月报(bào)表，首次数(shù)据报送为10月10日前。

　　在(zài)业内人士看来，《统(tǒng)计(jì)制度》的(de)出台，意(yì)味着保险公司将(jiāng)提供县域市场经营情况的“动态视(shì)角”，这对保险公司提(tí)出了更高的数据整理与合规性要(yào)求。保险公司应积极响应，将《统计制度》的实(shí)施视为提升自身数据管理能力、深化市场理解(jiě)、优化风险管理与业务决策质量的重要机遇。

　　中支(zhī)、营业部均纳入统计

　　《统计制度》规(guī)范了保险公司县域机构的监管统计(jì)要(yào)求(qiú)，明确了统计范围、统计口径和报送要求等。《统(tǒng)计制度》要求报(bào)送的(de)具(jù)体内(nèi)容包括，各行政区域(yù)的原(yuán)保(bǎo)险保费收入、赔付支出；有关险种的(de)保险金额、签单数(shù)量、新增保单件数、期末有效保单件数；各级分(fēn)支机构和从业人员数量等(děng)。

　　保险县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”公司县域机(jī)构统计报表包括《财(cái)产保险公司县域机构统计表》《人身保险公(gōng)司县域机构统计表》。具体来看，财产险公司县域机构需要填报保费收入的险种，包括企业财产保险(xiǎn)、家庭(tíng)财产保险、工程保险、责任保险、信用保险、保(bǎo)证保(bǎo)险、船舶保险、货物(wù)运输保险、特殊风(fēng)险保险、农业保险等。人身险(xiǎn)公司县域机构(gòu)原保险保费(fèi)收入统(tǒng)计的(de)维度包括人(rén)寿保险、年(nián)金保险等，也需按销售渠道、缴费方式、险种设计类型统(tǒng)计原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入。

　　《统(tǒng)计制度》所称(chēng)分支机构，是指保险公(gōng)司按照《保险(xiǎn)公司(sī)管理规(guī)定》申请设立(lì)并(bìng)已获得监管批复(fù)的分公司、中心支公司、支公司(sī)、营业部和营(yíng)销服务部。

　　此外，保险(xiǎn)公司原保险保费收入(rù)、赔付支出等数据的填报，原则(zé)上应以出单机(jī)构注册地为准。对于互联网保险等业务，应当采取(qǔ)合(hé)理方式分摊至分支机构或虚拟机构，未设立分支机构或虚拟机(jī)构的可(kě)填报(bào)到(dào)总(zǒng)公司本级。

　　据了解，虚拟机构(gòu)是指保(bǎo)险公(gōng)司在某地区未设立分支机构，但基于在地统计原则，为进行(xíng)数据归类(lèi)和汇总(zǒng)统计，而在保险统计信(xìn)息系统中创建的虚设机构。

　　“进行县域(yù)机构相(xiāng)关数据(jù)统计是(shì)非常(cháng)必要的(de)。”众托帮联合创始人兼总经(jīng)理龙格对北京商(shāng)报记(jì)者分析，通过统计保(bǎo)费、赔付支出等关键数据，保险公司能够更准确县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”地评估县域市场的风(fēng)险状况，从而制定相应的风险防控措施。这(zhè)有助于(yú)维护保险市场的稳定，保护消(xiāo)费者权益。统计人员数量、保险金额等维度的数据，有助于保(bǎo)险公司了解县域市场的竞争格局和发展趋势。这将为企业制定市场策(cè)略(lüè)、优化资源配置提供(gōng)重要依据。金融监管总局对保险公司提出明确的数据报(bào)送要求，是为了加强监管力度，确(què)保保险公司的合规经营。通过定(dìng)期报送数据(jù)，监管部门能够及时发现并纠正市场(chǎng)中的不规范行为。

　　首次报送开启倒计时

　　从报送频度来(lái)看，《统计(jì)制度》要求按月报送保险公司县域机构统计数据。

　　目前，首次数据报送已进(jìn)入倒计时(shí)阶段。根据报送要求，保(bǎo)险公司应当(dāng)按照本制度(dù)在每(měi)月10日前报送上月(yuè)报表，遇法定长假可顺延 3个工作日(rì)。保险公司应当于2024年10月10日前完成首次数据报送，即报送2024年9月数据，并于12月15日(rì)前补充报送(sòng)2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机构或面临不同程度的数据(jù)管理、数据质量、人员培(péi)训、合规意识(shí)等方面的考验。

　　南开大(dà)学中国公司治理研究院金融机构治理(lǐ)研究室主任郝臣表示，对于县域保险分支机(jī)构而言，尽管每月10日前提(tí)交上月报表可能会在一定程度(dù)上增加其统计工作(zuò)的负(fù)担及(jí)潜在成本，但这(zhè)一要求同时也构成了提升其数据(jù)治理能力的宝贵契(qì)机(jī)。以(yǐ)此(cǐ)为切入点，可以推动分支机构管理与治理的数字(zì)化转型进程，从(cóng)而在长远视角下，为分支机构的可持续(xù)与健康发展奠定坚实(shí)基础。

　　《统计(jì)制度》指出，保险公(gōng)司应(yīng)当高度(dù)重视数据填报工作，明确数据报送(sòng)的(de)归口(kǒu)管理部门及责任人，建立健(jiàn)全数据填报和审核(hé)的机制流程，确(què)保数据报送的真实性、准(zhǔn)确性、及时性和完整性。对于数据存在错报、迟(chí)报、漏报和(hé)瞒报等情况的，金融监管总局将视情况采取监管措施，严肃追究公司及相(xiāng)关人员责任(rèn)。

　　金(jīn)融监管(guǎn)总局(jú)表示，下(xià)一步(bù)，将(jiāng)扎实推进《统计制(zhì)度》落地(dì)实施工作，指导保险公司(sī)及时准确上报相关数(shù)据，并加强保险公(gōng)司县域机构风险的监测分析，持续提升金融监管支局监(jiān)管能力，做好县域保险监管工作。

　　对(duì)于保(bǎo)险公司如何做好相关的统计工作(zuò)，北京工商大学中国保险(xiǎn)研究院(yuàn)副(fù)院长兼秘书长宁(níng)威(wēi)表示，按照制(zhì)度(dù)的要求进行统计和报送，这一工作将(jiāng)成为保险公(gōng)司的(de)日常工(gōng)作之一，这意味着保险公司要在降本增效的大(dà)背景下，做好成本控制，并(bìng)确(què)保数据报送的真实性、准确性、及时性和完整性。

　　监管深(shēn)入(rù)“毛细(xì)血管”

　　《统(tǒng)计制(zhì)度》发布对规范县域数据监管、提升监管效能具有重要意义。

　　金融监管总局表示，为完善保(bǎo)险机(jī)构县域监管(guǎn)统计(jì)，充分发挥金融监管支局功能作用(yòng)，强化保险公司(sī)县域机构(gòu)监管和风(fēng)险防控，特(tè)制定《统计制度》。

　　“数据(jù)是监管的有(yǒu)效抓手(shǒu)，数据(jù)的(de)搜集与整理也是非现(xiàn)场监管的重要环节，因此监管机(jī)构发布《统计制度》具有重要的现实意义。该(gāi)制度(dù)的出台，一方(fāng)面规范了县域分支机构的数据监管统计要求，让县域分支机构(gòu)有标准(zhǔn)可依；另一方面，将(jiāng)大幅提升各监管支局的(de)监管能力与水平，进而将四(sì)级垂(chuí)管架构(gòu)中的第四级做实并释放监(jiān)管效能。”郝臣(chén)分析道。

　　郝臣进(jìn)一步表示，2024年4月8日上午，国家金融(róng)监督管理总局县域监管支局统一挂牌(pái)，这(zhè)也标志着国家金融监督管理总局系统“总局—省局—分局(jú)—支局(jú)”的四级垂管架构正式建立。分(fēn)支机构是(shì)监管的重要对象，监管机构会对(duì)其设立、运营、风险管理等(děng)进行(xíng)全面监管，这也是(shì)保险机构区别于(yú)一般公司或上市公司的(de)重要体现。

　　数据统(tǒng)计在保险业中扮演着至(zhì)关(guān)重要的角色，它不仅是监管机构进行有效监管的重要工具，也是保险(xiǎn)公司进行业务决策、风险评估、产品(pǐn)设(shè)计(jì)和定价等方面的基础。一方面，通过精确的统(tǒng)计，保险公司能够更准确地了解市场(chǎng)状况、客户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理的业务策略和产(chǎn)品(pǐn)方案。另一方面，统计还能够(gòu)为保险公司提供历(lì)史数据的回溯(sù)和审计依据，确保其业务的合规(guī)性和稳健性。宁威表示，《统计制度》明(míng)确要(yào)求数(shù)据(jù)统计(jì)要“精(jīng)确(què)”至保险公(gōng)司县域(yù)机构层面，旨在将监管深入至(zhì)保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数据，大多为保险公司的基础财务(wù)数据(jù)，通(tōng)过每月定期的报送，能够锁定历史收(shōu)支数据等，从而为未来的回溯工作提供(gōng)依据。

责(zé)任编辑：秦艺

　　来源：北京商报

　　记(jì)者：胡永新

　　保险(xiǎn)公司县域机构监管和风险防控将迎(yíng)来进一步强化(huà)。9月6日，金融监(jiān)管总局印发《保险公(gōng)司县域机(jī)构统计制度》（以下简称《统计制度(dù)》）。从统计范围和口径看，主(zhǔ)要包括原保险保费收入以及各级分支机构的设立情况和从业人员等。《统计制度》要求保险公司应当高度重视县域机构数据填报工作，并于每月10日前报送上月报表，首次数据报送为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的(de)出台，意味着保险公(gōng)司将提供县域市场经营情况的(de)“动态视角”，这对保险公司提出了更高的数据(jù)整理与合(hé)规性要求。保险公(gōng)司应积极响应(yīng)，将《统计制度》的实施视为提(tí)升自身数(shù)据管理能力、深化市场理解、优化风险管理(lǐ)与业(yè)务(wù)决策质量(liàng)的重要机遇。

　　中支、营业(yè)部均纳入统计

　　《统计制度》规范了保险公司县域机构的(de)监(jiān)管统(tǒng)计要(yào)求(qiú)，明确了统(tǒng)计范围、统计口径和报送要(yào)求等。《统计制度》要求报送的具体内容包括，各(gè)行政区域的原保险(xiǎn)保费收入、赔付支出；有关险种的保险金额(é)、签单数量、新增保(bǎo)单件数、期末有效保单件数；各级分(fēn)支机构和从业人(rén)员数量等。

　　保险公司县域机构统计(jì)报表包括《财产(chǎn)保险公司县域(yù)机构(gòu)统计表》《人身保险公司县域机构统计表》。具体(tǐ)来看(kàn)，财产险公司县域机构需(xū)要填报保费收入的险种(zhǒng)，包括企业财产保(bǎo)险(xiǎn)、家庭(tíng)财产保险、工程保险(xiǎn)、责任保(bǎo)险、信用保险、保证(zhèng)保(bǎo)险、船舶保险、货物运输(shū)保(bǎo)险、特(县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”tè)殊(shū)风险保险(xiǎn)、农业保险等。人身险公司县域机构原保(bǎo)险保费收入统计的维度包括人寿保险、年金保险等，也需按销售渠道、缴费方式、险种设计类型统(tǒng)计原保险保费收入。

　　《统计制度》所称分(fēn)支机构，是指(zhǐ)保险公司按照(zhào)《保险公司管理(lǐ)规(guī)定》申请设立(lì)并已获得监管批复(fù)的(de)分公司、中心支(zhī)公司、支(zhī)公司(sī)、营业部和营销服务部。

　　此外，保险公司原保险保费收入、赔付支出等数据的填(tián)报，原则上应(yīng)以出单机构注册地(dì)为准。对于互联网保险等业务(wù)，应当(dāng)采取合理方(fāng)式分摊至分支机(jī)构或虚(xū)拟机构，未设立分支机构或虚拟机(jī)构的可填报到总公司本级。

　　据了解，虚拟机构(gòu)是指保险公司在某地区未设(shè)立分(fēn)支机构，但基于在地统计原(yuán)则，为进行(xíng)数(shù)据归(guī)类和汇(huì)总统计，而(ér)在保(bǎo)险统计信息系(xì)统中创建的虚(xū)设机构。

　　“进行县域机构相关数据统计是非常必要的。”众托帮联合创始人兼总经理(lǐ)龙格对北京商报记者分析，通过统计保费、赔付支出等关键数(shù)据，保险(xiǎn)公司能够更准确地评估县域市场的风险状况，从而制定相应的风险防(fáng)控措施。这有(yǒu)助于维护(hù)保险市场的稳定，保护消费(fèi)者(zhě)权益。统计人员数量、保险金额等维度(dù)的数据，有(yǒu)助于保险公司了解县域市场的竞争格(gé)局(jú)和发展趋(qū)势。这将为企(qǐ)业(yè)制定市场策略、优化(huà)资源配置提供重要依据。金融(róng)监管(guǎn)总局对(duì)保险公司(sī)提出明确的数据报送要求，是为(wèi)了加强监管力度，确保保险(xiǎn)公司的合规经(jīng)营(yíng)。通过定期(qī)报送数据，监管部门能够及时发现并纠正市场中的(de)不规范行(xíng)为。

　　首次报送(sòng)开启倒计时

　　从(cóng)报送频度来看，《统计制(zhì)度》要求按月报送保险公司县域机构统计数(shù)据(jù)。

　　目前，首次数据报送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保险公司应当按照本(běn)制度在每月10日前(qián)报送(sòng)上月报表，遇法定(dìng)长假可顺延3个工作日。保险(xiǎn)公司应当于2024年10月10日前完成首次数据报送，即报送2024年9月数据(jù)，并于12月15日前补充报(bào)送2024年1—8月数据。

　　在业内人士(shì)看来，《统计制度(dù)》落地过程中，部分保险机构或面临(lín)不同程度的数(shù)据管理、数(shù)据质量、人员培训、合规意(yì)识等方(fāng)面的考验。

　　南开大(dà)学中国公司治理研究(jiū)院金融机构治(zhì)理研究室(shì)主任郝(hǎo)臣表示，对于县域保险分支机构而言，尽管每(měi)月10日前提(tí)交上月报表可能会在一定程度上增加其统计(jì)工作的负担及潜(qián)在成(chéng)本，但这一要(yào)求(qiú)同时也构成了提升其数(shù)据治(zhì)理能力的宝贵契机。以此为切入点，可以推动分支机构管(guǎn)理与治理的(de)数字化(huà)转型进(jìn)程，从而在长(zhǎng)远视角下，为分支机构(gòu)的可持续与健康发(fā)展奠定坚实基础。

　　《统计(jì)制度》指出，保险公司应当(dāng)高(gāo)度重视数据(jù)填报(bào)工作，明(míng)确数据报送(sòng)的归口管理部门及(jí)责任人，建立健全数据填报和审核的机制流程，确保数据报送的真实性、准确(què)性、及时性和完整性。对于数据存(cún)在错报、迟报、漏报和瞒报等情况的，金融监(jiān)管(guǎn)总局将视(shì)情况采(cǎi)取监管措(cuò)施，严肃追究公司及相关(guān)人员责任。

　　金(jīn)融监管总局表示(shì)，下一步，将扎(zhā)实推进《统计制度》落地实施工作，指导保(bǎo)险公(gōng)司及(jí)时准(zhǔn)确上报相关数据(jù)，并加强保险公司县域机构风(fēng)险的监测分析(xī)，持续提升金(jīn)融监管支局监管能力，做好县域保险监管工作。

　　对于保险公司如何做好相关(guān)的(de)统计工作，北京工(gōng)商大学中国保险研究院副院长兼(jiān)秘(mì)书长宁威表示，按照制度的要求进行(xíng)统计和报送(sòng)，这一工作将成为保险公司的日常工作之一，这意(yì)味着保(bǎo)险公司要(yào)在降本增(zēng)效的大背景下，做好成本控制，并确保数据报送的真实性、准确性(xìng)、及时性和完整(zhěng)性。

　　监管深入(rù)“毛细血管(guǎn)”

　　《统计(jì)制度》发布对规(guī)范县域数据监管、提升监管效能(néng)具有重要意义(yì)。

　　金融监管(guǎn)总局表示，为完(wán)善保险机构县域监管统计，充分(fēn)发挥金融监管支局功能作用，强化(huà)保险公(gōng)司县域机(jī)构监管和风险防(fáng)控，特制定《统计(jì)制度》。

　　“数据是监管的有效抓手，数据(jù)的搜(sōu)集(jí)与整理(lǐ)也是非现场监管的重要环节，因此监管机构发布《统计制度》具(jù)有重要的现实意义。该制度(dù)的出台，一方面规范(fàn)了县域(yù)分支机构的数据监管统计要求，让县(xiàn)域分支机构有(yǒu)标准可依；另一方(fāng)面，将大幅提升各监管支局的监管能力与水平，进而将四级垂管架构中的第四(sì)级做实并释放监管效能。”郝臣(chén)分析道。

　　郝臣进(jìn)一步表(biǎo)示，2024年4月8日上午(wǔ)，国家金融(róng)监督管理总局县域监管支局统一挂牌(pái)，这也标志(zhì)着国家金融监督管理(lǐ)总局系统“总局—省局(jú)—分局—支局(jú)”的四级垂管架(jià)构正式建(jiàn)立。分支机构是监管的重要对象，监管机(jī)构会对其(qí)设立、运营、风险管理等进行全面监管，这也是保险机构区别于一般公司或上市公司(sī)的重要体现。

　　数据统计(jì)在保险业(yè)中扮演着(zhe)至关重要的角色，它不仅是监管机构进行(xíng)有效(xiào)监管(guǎn)的重要(yào)工具，也是保险公司(sī)进行业务(wù)决策、风险评估、产品设计和定价等方面的基础。一方面，通(tōng)过精确的统计，保险(xiǎn)公司能够更准确地了(le)解市场(chǎng)状况、客户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理的业务策略和产品方案。另一方面，统计还能够为保险公司(sī)提供历史数据的(de)回溯和审计依据，确保(bǎo)其业务(wù)的(de)合(hé)规性和稳健性。宁威(wēi)表示，《统计制度》明(míng)确(què)要求数据统计要“精确”至保险公司县域机构层面(miàn)，旨在将(jiāng)监管深入至(zhì)保险公司业务(wù)经营(yíng)的“毛细血管”中。此次要求(qiú)报送的数据，大多为保(bǎo)险公司(sī)的基础财务数据，通过每月定期的报送，能够锁定历史收(shōu)支数据等，从而为(wèi)未来(lái)的回溯工作提(tí)供依据。

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