海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源(yuán)：拾盐士

海(hǎi)银财富正式“暴(bào)雷”！

据新华财经报道，上海市公安(ān)局奉贤(xián)分局今日上午10时对外发布，依法对海(hǎi)银财富管(guǎn)理有限公司(sī)（以(yǐ)下简称“海(hǎi)银财富”）涉嫌非法集资(zī)犯罪(zuì)立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进(jìn)案件侦办 、追赃(zāng)挽损等各(gè)项工作，最大限度保护投资人(rén)权益。

官网显示，2006年，海银(yín)财富成立于(yú)上海陆家嘴，经过十(shí)余年发展，公司在国内(nèi)80余 座主要城(chéng)市先后设立170余(yú)家财(cái)富中心，在香港、英国、美国等(děng)地(dì)也逐渐布局。

海银(yín)财富拥有员工(gōng)超2500人，为累计超过14.6万(wàn)的高净值个人和机构提供资产(chǎn)配置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。主营业务为财富管理、资(zī)产管理、其他综(zōng)合业务(wù)金(jīn)融服务、健康管理服务，财富管理(lǐ)为目前(qián)其最大业务板块。

2021年3月26日(rì)晚，海银财富在纳斯达克上(shàng)市。根据招股书，海(hǎi)银(yín)财富为中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机构。

另外，海银财富(fù)在(zài)招股说明书中披露其(qí)为“国内最大的房地产固定收益产品提(tí)供商”，“提供的(de)产品(pǐn)投资于恒大、融创(chuàng)等知名、信用评级良好的大(dà)型开发(fā)商的房地产项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初，海银财富旗
下产品开始全线(xiàn)停止兑付。至2023年12月中旬，消息开始传出，海银财(cái)富及关联公司(sī)岩 石股(gǔ)份（维(wéi)权）的股(gǔ)价连日暴跌
。

海银财富是“海银系”核心(xīn)公司(sī)，由(yóu)韩宏伟、韩(hán)啸父子控制，父子二人系河(hé)南商丘下辖县级市永城人。在(zài)2023年胡润百富榜(bǎng)上，韩氏父子以(yǐ)60亿元财(cái)富，排名1008位，是永城首富(fù)。

而(ér)岩(yán)石股份则曾以“匹凸匹”简(jiǎn)称闻名(míng)资本市场。在韩宏伟(wěi)儿子韩啸及其掌(zhǎng)管的五牛股(gǔ)权投资基金管理有限公司入主前，由律师出身的(de)鲜言(yán)控制。

海银系(xì)入主后，注入岩石股份的上海贵酒(jiǔ)屡遭质疑。曾(céng)有媒(méi)体报道(dào)，上海贵酒核心产品(pǐn)线上(shàng)销量低、线下难觅(mì)踪迹。公(gōng)司财报(bào)称，其销售模式(shì)是(shì)“通过圈层营销和创新化场(chǎng)景营(yíng)造，拓展团购业务”。

海银财富操(cāo)控数十家空壳公司

构筑规模超700亿元“嵌套资金池”

2023年12月中旬，在几乎没有(yǒu)任何征兆的(de)情况下，驰骋市场超过18年，作为行(xíng)业头部的海银财富，一夜之间轰然崩盘——停止兑付所有理财产(chǎn)品(pǐn)。

多位海银财富投资人向记(jì)者透(tòu)露，海银(yín)财富(fù)所售的产品起投金额为30万元(yuán)或100万元，年化收益(yì)率在7%—10%区间，产品资金用途大多用于给(gěi)企业融资。过(guò)去几年，海银财富(fù)和(hé)五(wǔ)牛控股通过注册投资公司(sī)、伪金交所公司，编造虚假投资项目，设(shè)计(jì)包装了大量应收账款类、城投债类 等投资(zī)理财项目，随后由海银财(cái)富在全国各
地下设的170多家分(fēn)公司进行销售，诱导了
上万名投资人购买，合计(jì)募资金额上百亿元。众多投资人已经向警方和监管部门提交了举报(bào)材料，等待进一步调查结果和反馈(kuì)。

据《证券时报》报道，记(jì)者分赴多地进(jìn)行(xíng)实地调查海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷发现，海银财富所销(xiāo)售的理财产品全数违规，并操控(kòng)数十家(jiā)空壳公司(sī)构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。自此，海银财富运作(zuò)模式也全面浮出水面：

在销售端(duān)，海银财富依靠(kào)分布于(yú)90余(yú)个城市的上百个线下财富中心，聚集了4万余名高
净(jìng)值人群；

在募资环(huán)节，数十个空壳公司以独立(lì)第三方 的面目出现，投资人的(de)投资款打入这些公司(sī)的账户(hù)，并构筑(zhù)出一个双层嵌套结构的庞大资金池；

作为募资工具的理财产品，借道“伪金交所”登记(jì)备案，全数涉嫌非法金融；

在投资环节，资金所投向的底层资产，与募集说明书宣称的严重不匹配，大部分资金(jīn)去向不明。

调查进一步发现，该(gāi)等资金(jīn)池所投向的底层资产，相较(jiào)于募资额普遍出现严重缩水(shuǐ)，大量底层(céng)资产甚至被证实完全捏造、虚构。

据投资人(rén)反馈，海银财富的理
财(cái)师在向客户销(xiāo)售产品时 ，声称是经过登记备案合法(fǎ)的金交所产品，对投资(zī)人(rén)构成重大误导。

何(hé)为“伪金(jīn)交所(suǒ)”？

据《中国经营报(bào)》此前报道，在(zài)部分地区宣布辖内金交(jiāo)所清零的同时，一些“伪金交所(suǒ)”则(zé)混迹(jì)于江(jiāng)湖之中。

何为“伪金交所”？从多方(fāng)监管披露信息
来看，主(zhǔ)要是未经中央金融监管部门批准，但却打着“金交所”旗号(hào)，为违规(guī)理财产品提(tí)供(gōng)融资(zī)通(tōng)道或进行增信，从(cóng)而变相从事(shì)交易场所业(yè)务(wù)的一类(lèi)公司。

地方金融(róng)管理局提醒(xǐng)投(tóu)资者(zhě)，市场上部分名称或经营范围中带(dài)有“信用资(zī)产”“登记备(bèi)案”“产登”“产登信息”“产登(dēng)管理”“产权交易”“产交信息”“结算(suàn)”等字样的(de)企业，未经国家有(yǒu)权(quán)部门(mén)依法许可(kě)，为非标债务融资活动提供登记备案等服务，属(shǔ)于“伪(wěi)金(jīn)交所”，存在较大风(fēng)险。

值得一提的是，自2023年以来，拍卖公司成为“伪金交所”的新马甲。

记者注意到，市场有言论称：“清理金交(jiāo)所并(bìng)不(bù)能改变定融产品的存在，现在债(zhài)拍模(mó)式做得风生水(shuǐ)起。”

“从市场方 面的实际情况来(lái)看，我们注意到一些(xiē)中等(děng)偏弱区域已经重新放开(kāi)了‘类定融’产品的融资，在产品结构设计(jì)方(fāng)面由城投对投资人‘一对多(duō)’的资金流(liú)调整为(wèi)城投(tóu)平台对交易(yì)服务机构的‘一对一’的资金流(liú)，投资人的(de)资金归集(jí)由交易(yì)服务机构(gòu)通过合法合规的方式处理(lǐ)。”专业投资机构西政资(zī)本近期也(yě)撰文提到(dào)。

西政资本内部人士向(xiàng)记者(zhě)进一步解释道：“‘一对多(duō)’指的是个人投资(zī)人分别把(bǎ)投资款投到城(chéng)投(tóu)账上，‘一对(duì)一’指的是个人投资人先把资金集合到一个统一的机(jī)构平(píng)台上（也就是交(jiāo)易服务机构），再转到(dào)城(chéng)投账上。一般指的是(shì)一些线上拍卖公司 或者清算公司。”

“只要城投公司融资需求还在，投(tóu)资人(rén)的‘城投信仰’还在，‘伪(wěi)金交所’就会以不同的‘马(mǎ)甲’层出不穷地出现(xiàn)，这才是
金交所清理
整治工作最棘手的问题所在。”某金交(jiāo)所从业人(rén)士对记(jì)者直(zhí)言。

（本文综(zōng)合来源：中国经营网、《证券时报》、新华(huá)财经、中国基金报、上海市公安局奉贤分(fēn)局等）

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