数字化转型下半场：银行打响“专利战”

　　《中国经营报》记(jì)者注意到(dào)，9月以来，建设银行(xíng)、平安银行、中信银行(xíng)数字化转型下半场：银行打响“专利战”ong>等相继(jì)获得发明专利授(shòu)权，主要集中在数据处理、信息保护等领(lǐng)域。

　　根 据《中国金融机构(gòu)推(tuī)动数字化变革(gé)的科技创 新分析报告》（以下简称“《报告》”），我国金融机构为主体的专利申(shēn)请量突破9.1万件(jiàn)，近三 年年均专利(lì)申请量约1.9万件，科技创新保持(chí)高基数(shù)下的稳定增长，推动 以科
技自主创新引领金融 高质量发展。

　　受访人士指出，银行作为处理大(dà)量金融交易和(hé)客户敏感信息的金融机构，正在不断寻求新(xīn)的技术手(shǒu)段来提升其信(xìn)息安全水平。为了保护客户(hù)隐私、防范网络攻(gōng)击以及防止数
据(jù)泄露，越来越多银行投(tóu)入(rù)资源进行技术研发，并且申请与(yǔ)信(xìn)息安全(quán)相关的专利。

　　提(tí)升技术能力+享(xiǎng)受(shòu)税收优(yōu)惠(huì)

　　公开信息显示(shì)，9月11日，建设银(yín)行(xíng)新获(huò)得一项发明专利授权，专利名为(wèi)“数据处理(lǐ)方法、装置、系统、设备及存储介质”。本发明
实(shí)施在(zài)对数据处理系统架构进(jìn)行部署规划的基(jī)础上，采用DRDA技术，实(shí)现了开放平台对主(zhǔ)机平台批量作业的调度(dù)执行，最大程度(dù)减少了对主(zhǔ)机(jī)平台现有业务(wù)的影(yǐng)响。

　　又如，9月(yuè)7日
，平安银行获(huò)得一项发明专利授权，专利(lì)名为“数据查询方(fāng)法、系统、计算(suàn)机设备和存储介质”。上述方(fāng)法，通过查询平(píng)台接收记(jì)录数据并对记录数据 进行处理，后续根据处(chù)理后的记录数(shù)据(jù)完(wán)成客户端的数据查询请求，可(kě)避免客户端向业务服务器进(jìn)行直接的数据查询，减少对业务服务器在硬件资源上(shàng)的消耗，提升业务服务器的(de)安全性(xìng)能。

　　总体来看，金融机(jī)构的专利(lì)申请情况呈现快速(sù)增长态势。《报告》显示，截至(zhì)2023年年底(dǐ)，中国(guó)金融机(jī)构申请专利超过（已公开）9.1万件。自2015年起，金融机构专利申请呈现明(míng)显的(de)加速
态势，其(qí)中2015年首次突破千(qiān)件，达到1001件，2020年度突破万件，全
年申请(qǐng)专利13359件，较十年前(qián)增长45倍(bèi)。

　　北京华夏泰和(hé)知识(shí)产(chǎn)权有(yǒu)限(xiàn)公司专(zhuān)利(lì)工(gōng)程师李永叶(yè)接受记者采访时指出，数字化转型已成全球趋势，金融产 品的信息安全、数据安全(quán)、风控管理、用户体验等也变得越来(lái)越重要。一方面，拥有强大的专利组合能够展示企业高水平数字化转型下半场：银行打响“专利战”的创新能力、专业知(zhī)识、技术能力(lì)和资金实力(lì)，也能够为企业营造正向的声誉，这是金融机构申请专利的一大动机；另一(yī)方面，进行知识产权保护（例如专利申请、商标布局(jú)、软著申(shēn)请、商业秘密等）的(de)过程有助于(yú)企业梳理(lǐ)和(hé)盘点自身的产品线和(hé)技术线，并进(jìn)行分(fēn)类(lèi)管理，这部分也(yě)会作为金融机构的无形资产。

　　《报告》指出，金(jīn)融专利作为技
术的主(zhǔ)要载体，其申请量(liàng)的增加显著推动金融业乃至国民经济的(de)全要(yào)素生产率增长。从直观影 响来看，金融专利申请量增加将提升金融业产出效率；从间接影响来看，以新质生(shēng)产力为基础的金融专利所带来的金融业变化 ，通过多元渠道深刻地影响着经济与(yǔ)产业的变化，并带动国民经济全要素生产率的提升，与此同时，这样一些变化又会结构性(xìng)地作(zuò)用于金融业自身，形成端到端的良性(xìng)闭环。

　　在冰鉴科技研(yán)究院高级研究员王诗
强看来，金融机(jī)构申请专利(lì)有多方面原因(yīn)，有专利可以申(shēn)请高新技术企业，享受(shòu)税率优惠和(hé)财政补贴，高新(xīn)技(jì)术企业可以按15%的税率征收企业所得税，相比一(yī)般企业的25%税(shuì)率有(yǒu)显著的减免。此外，拥有大量专利有利于金融公司扩大知名(míng)度，提升参(cān)与政府项目以及与其他机构合作的机会。

　　信息安全领域受关注

　　从银行申请的专利来看，主要(yào)有数据治理、隐私保护等。

　　李永叶(yè)分析，金融机构申请专利主要集中在以下(xià)三个领域：一是在金融业务场景下(xià)的风控识别和预测（涉及toB和toC，场景包含：融资、信贷(dài)、转账、应对突发事(shì)件等），主(zhǔ)要(yào)技术功效在于提升金(jīn)融(róng)业务的安全性或(huò)提升(shēng)相关模型的(de)准确度(dù)、处理效率等。二是金(jīn)融产(chǎn)品(pǐn)的交易、运(yùn)营和运维等方向的数据处理，主要改进(jìn)方向是提升(shēng)数据处(chù)理效率(lǜ)、节约(yuē)人力成本(běn)、减少手动(dòng)化操作变成(chéng)自(zì)动(dòng)化处理、提
升高并发(fā)处理能力(lì)和(hé)系统稳定性等；一(yī)般(bān)结(jié)合计算机技术(shù)、AI技术(shù)、图像识别技术、语音识别和处理技术、大数据分析、微(wēi)服务、分布式计算、云服务、区块链(liàn)技术、数据库技(jì)术等(děng)。三是信息安全(quán)领域(yù)。在大数据时代(dài)，信息(xī)的价值和敏感性使得(dé)信息 安全问题变得(dé)尤为重(zhòng)要。随着海(hǎi)量数据（维权）的积累和(hé)传输(shū)，保护个人和企业的敏感信息变得越(yuè)来越关键。银行作(zuò)为处理大量金融交易和客户敏感信息的金(jīn)融机构，正在不断寻求新的技(jì)术手段来提升其信息安全水平。为了保护客户隐私、防(fáng)范网络攻击(jī)以及防止数据泄露，许多(duō)银行开始投入(rù)更多的资源进行技(jì)术研发，并且申请与信息安全相关的专利。

　　美国(guó)银行董事总经理、全球财资管理部中国区主管窦淑芳表示：“银行(xíng)业(yè)正经历一场深刻的变革，先进的技术带来更完善(shàn)的服务，简化了财资管(guǎn)理业务。美(měi)国银行每年的技术投资为120亿美(měi)元，过去五年专利组(zǔ)合(hé)增长(zhǎng)近70%，达到6582项。其中在(zài)2023年美国银行获得的644项专项技(jì)术类别中，28%为信息安全方(fāng)面，18%为金融服务的人工智能和(hé)机(jī)器学习。”

　　“目前金融机构中，大多数专利申请集中在资金雄厚和研(yán)发水平较(jiào)高的(de)企业，预计未来这个趋势还会延续；金融科技类(lèi)的专利申请数量预计还(hái)是会稳(wěn)中有进，后期(qī)专利的运营（例如专(zhuān)利权 转让、专利权(quán)许可等）和价值转化可能会有新的发展。”李(lǐ)永叶说。

　　《报告》指出，数字金融创新发展带(dài)来的服(fú)务体验升级、合规(guī)安全保障(zhàng)、经济效益增长(zhǎng)加速显现，加强大型银行、科技型金融(róng)机构、科技企业等多方合作，成(chéng)为新时代金融高(gāo)质量(liàng)发展和科技布局的(de)核心方 向。

　　（文(wén)章来源：中国经营网）