培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉(shè)及严把保险市场准入关、严格保险(xiǎn)机(jī)构持续(xù)监管、有力(lì)有序(xù)有(yǒu)效防范(fàn)化解(jiě)保险业风险、增强保(bǎo)险业可持续发展能力等10条重点内容。

　　3.0版保险业高质量发展文(wén)件落地，敲定强监管、防风险、推(tuī)动保险业高(gāo)质(zhì)量发展(zhǎn)三大中心任务(wù)，对我国保(bǎo)险业未来5到10年的改革发展作出系统(tǒng)的谋划和安排。

　　9月11日(rì)，国务院发布(bù)《关于加强监管防范风险推动保(bǎo)险业高质量发展的若干意(yì)见》（下称《若干意(yì)见》），涉及严把保(bǎo)险(xiǎn)市(shì)场准入关、严格保险机构持续监(jiān)管、有力有序有(yǒu)效(xiào)防范化解保险(xiǎn)业风险、增强保险业可持续发展能力等(děng)10条重点内容。

　　此前，国务院召开常务(wù)会议，研究(jiū)推动(dòng)保险业高质量发展(zhǎn)的若干意见。

　　市场权威专家对第一财经表示(shì)，《若干意见(jiàn)》对保险业未来的(de)重点领域改革，既有集中的描述，也有细(xì)致的(de)部署。其中很多内(nèi)容都是首次提出，比如，首次提出积极培育中国特色保险文化(huà)；首次在(zài)顶层设计中提到(dào)推动商(shāng)业保(bǎo)险年金的(de)发展；同时也是首次在国务院发布的文(wén)件(jiàn)中对保险业的功能和定位进行新的表述；首次提出发展浮动收益型保险等。

　　该市场专(zhuān)家表示，如何进一步推(tuī)动保险业的高质量发展，《若干意见》对(duì)保险行业从顶层到中(zhōng)层(céng)到具(jù)体细节都进行了系统的部署。从理念上提出，要树立正确的经营观、业绩观和风险观(guān)，加(jiā)快由追求(qiú)速度和规模向以价值和效益为中(zhōng)心的转变。这将(jiāng)有助于保险(xiǎn)业更好地为经(jīng)济(jì)稳健运行(xíng)提供有效缓冲和风险(xiǎn)屏障，促进保险业在服务中国式现代化(huà)中争取更大(dà)作为。

　　敲定5到10年发展目标

　　《若(ruò)干(gàn)意见》提出到2029年，初步(bù)形成覆盖面稳步扩大(dà)、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力(lì)充足、治理和内控(kòng)健全有效的保险业高质(zhì)量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监(jiān)管能力和有效性(xìng)大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产(chǎn)品和服务丰富多样、监管(guǎn)科学有效(xiào)、具有较强国际竞争力的(de)保险业新格(gé)局。

　　在深化保(bǎo)险业改革开放方面(miàn)，《若干意见》明确了三项任务：持续健全保险市场培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉体系、持(chí)续(xù)深化重点领域改革、持续推进(jìn)高水平对外(wài)开放。

　　比如，《若干意见(jiàn)》提出(chū)健全产品定价机制，强化精算技(jì)术运用。推进产品转型升级，支持浮动收益型保险(xiǎn)发展(zhǎn)。

　　“这(zhè)些(xiē)表述是人(rén)身(shēn)保险领域(yù)的产品转型升级(jí)的(de)未来工作重(zhòng)点。发展(zhǎn)浮动收益型的(de)保险也是指导行业未来(lái)向浮动收益型的保险，包括分红险、万能险等(děng)保险去转型。”另一位业内权威专(zhuān)家对第一财经表示。

　　该专家称，一直以(yǐ)来监(jiān)管(guǎn)部门始终强调推(tuī)动(dòng)保险业(yè)回归保障、聚焦主(zhǔ)业，取得了很多成效(xiào)，但对于什么是保障行业一(yī)直有不同的理解，有观点片面认(rèn)为分红(hóng)险、万能险偏离了主(zhǔ)责主业。实际上这些险种都是保险保障保险产品，同时是一种浮动收(shōu)益型的保险产品(pǐn)。《若(ruò)干意见》提出这样的(de)发展方向也是基于行业目前的发(fā)展阶段，在近两年利率快速下行(xíng)的背(bèi)景下，对行业(yè)未来的高质量(liàng)发展提(tí)出一些(xiē)明确的方向(xiàng)。

　　培育真正的耐心资本

　　去年的中央金融工作会议指(zhǐ)出，做好科技(jì)金融、绿色金融、普(pǔ)惠金融、养老金融、数字(zì)金融五篇大文章(zhāng)。“五篇大(dà)文章”中，科技金融位列(liè)第一。

　　今年以来，“耐(nài)心资本”一词频(pín)频出现，保险资金作为“耐心资本”的重要来源之一，如何在科技金融领域发挥金融支(zhī)持的关键作用，备受关注。

　　在提升保险业服务实(shí)体经济质效方面(miàn)，《若干意见》提出要聚焦(jiāo)国家重大战略和重点领域(yù)、服务科技创新(xīn)和现代化产业体系建(jiàn)设、发挥保险资金长期投资优势。

　　具体而言，《若干意见》提出健全覆盖(gài)科技企业全生命周期的保险(xiǎn)产品和服务体系。同时强调，发挥保险资金长期投资优势(shì)。培育真(zhēn)正的耐心资本，推(tuī)动(dòng)资金、资本、资产良性循环。加大战(zhàn)略(lüè)性(xìng)新兴产业、先进(jìn)制造业、新型基础(chǔ)设施等领域投资力度(dù)，服务新质生产力发展(zhǎn)。引导保险资金为(wèi)科技创(chuàng)新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳(tàn)产业发展提(tí)供支持(chí)。

　　上述业内专家表示，可以看到《若干意(yì)见》对保险资金未来投资使用提出了具体的要(yào)求和(hé)引导。特别提到要培育真正的耐心资本，推动资金资本资产良性循环。

　　中国人寿副总裁刘晖日前表示，会(huì)坚持着(zhe)眼长(zhǎng)远的(de)投资(zī)布局，会发挥保险资金长期资本、耐心资本的优势，践行长周期考核理念，适时适度开展(zhǎn)逆势投(tóu)资，跨周期配(pèi)置。在普遍乐观的时间(jiān)关注风险因素，在普遍悲观的时间寻找边(biān)际利好，聚焦经济高质量转型发(fā)展方向，服务于新质生(shēng)产力的发展。

　　中国平安(ān)首席投资官邓斌近期(qī)也表示(shì)，寿险负(fù)债久期长、资金规模大，能够为长期项目提供持续的资金支持，可以通过股权投资等多种方式，支持战略性新(xīn)兴产业和科(kē)技投资。

　　国家金融监督管理总局(jú)公布的数据显示，截(jié)至6月末，保险公司为科技研发、成果转化、推广应用等提供保险保障6万亿(yì)元。截至7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

　　值(zhí)得注意的是，《若干意见》还提出完(wán)善保险资产风险分(fēn)类制度，强化逆周期监(jiān)管，优化偿(cháng)付(fù)能(néng)力和准备金监管政策等。

　　第一(yī)财(cái)经获(huò)悉，为(wèi)了引导保险资金为科(kē)技创新、创业投资、乡村振(zhèn)兴、绿色低碳产业发展提(tí)供支持，接下来(lái)，监管部门将出(chū)台专门(mén)的配(pèi)套政策，对(duì)偿付能力等规则进行优化。

　　高质量(liàng)发展政策文件(jiàn)不断出台

　　夯实制度基础，是保险业高质量发展的前提之一。

　　2006年，保险业“国十条”出炉。当年6月，国务院常务会(huì)议研究保险业改革发展问题，随后发布(bù)《国务(wù)院关于保险(xiǎn)业改革发展的若干意见(jiàn)》。文件提出(chū)，加快保险业改革发展成为促进社会主(zhǔ)义(yì)和谐社会(huì)建设的必然要(yào)求。在清楚认(rèn)识当时保险业(yè)发展所面临的各种(zhǒng)问题的基础上，强调要(yào)深化改革，加快发展，做大做强，发展中国特色的保险业。

　　2014年7月，保(bǎo)险业“新国十(shí)条”出炉(lú)。国务院常务会议再(zài)度部署加快发展现(xiàn)代保险服务业，随后《国务院关于加快发(fā)展现代保险服务业的若干意见(jiàn)》发布，内(nèi)容提出(chū)更多将保险业置于(yú)经济社(shè)会的整体布局中统筹考虑(lǜ)，与全面深化(huà)改革、经济(jì)社会发展、国家综合治(zhì)理紧密联系在一起，加快保险业发展(zhǎn)从行业意愿上升(shēng)为(wèi)国家意志。

　　此次《若干要见》也被市场视为3.0版顶层设计。“与此前相比(bǐ)，此次《若干意见》内容更加全面，既有强(qiáng)监管，也有防(fáng)风险，还有推动行业高质量发展。”业内专家表示。

　　党的二十届三中全会审议(yì)通过的《中共中央关于进一步全面(miàn)深化改革推进中国(guó)式现代化的决定(dìng)》中，就13次提及“保险”一词，对保险业高质量发展的重视程度可(kě)见一斑。

　　近期，促进保险(xiǎn)行业高质量发展的政策文件不断出台，仅7月、8月两个月，《关于加强和改进互联网(wǎng)财产保险业务监管有关(guān)事项的通知》《关于加快上海(hǎi)国际再保险中心(xīn)建设的实(shí)施意见》《反保险欺诈工作办(bàn)法》纷纷出台。

　　在国家政策引导下，我国保险业保持较快增长态势，从规模体量看，截至2024年6月末，我国保(bǎo)险业总资产为33.8万亿(yì)元，而同期我国银行业金融机构的(de)本外(wài)币资产总额(é)为433.1万亿元，保险业资产规模约为银行业(yè)金(jīn)融机构资产的7.8%，在金融业中的(de)体量相对较小。

　　今年6月，国家金融监(jiān)督管理总局(jú)党委书记、局长李云泽在(zài)2024陆家嘴论坛上明确提出(chū)，从金融结(jié)构看，保(bǎo)险业资(zī)产仅占我国金融业(yè)总资产的7%，而国际平均(jūn)水平在20%左右。加快发(fā)展保险业，有利于改善金融市场(chǎng)结构、优化金(jīn)融资源配置、增强(qiáng)金融体系稳健性。从资金供需(xū)看，保险(xiǎn)资金久期长，具有跨周期属性。壮大保险资(zī)金，有利(lì)于培育“耐心资本”、熨平(píng)经济周期波动、推动“资(zī)金—资本—资(zī)产”良性循环。从保障范畴看，保险保障的内涵和外延在不断拓展和丰富，与时俱(jù)进树立大保险观，能更好地为经济(jì)稳(wěn)健运行(xíng)提供有效缓冲和风(fēng)险屏障。

责任(rèn)编(biān)辑：王馨茹

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