海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源：拾盐士

海银财富正(zhèng)式“暴雷”！

据新华财经报道(dào)，上(shàng)海市公安局奉贤分局今日上(shàng)午10时对外发布，依法对海银财富管理有限公司（以下简称“海银财富”）涉嫌非法(fǎ)集资犯罪立案(àn)侦查，对韩某(mǒu)某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关(guān)正全(quán)面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽(wǎn)损等各项工作，最大(dà)限度保护投资(zī)人权益。

官网显示，2006年，海银(yín)财(cái)富(fù)成立于上海陆家嘴，经过十(shí)余年发展，公司(sī)在(zài)国内80余座主要城市先后设(shè)立170余家财富(fù)中心，在香港、英国(guó)、美国等(děng)地也逐渐布局。

海银财富拥有员工超2500人(rén)，为(wèi)累计超过14.6万的高净(jìng)值个人(rén)和机构提(tí)供资产配(pèi)置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。主(zhǔ)营业(yè)务为财富(fù)管理、资产管理、其他综合业(yè)务金融服(fú)务、健康管理服(fú)务，财富管理为目前其最大业(yè)务板块(kuài)。

2021年3月26日晚，海银财富在纳斯达克上市。根据招(zhāo)股书，海银财富为中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机(jī)构。

另外，海银财富在招股说明(míng)书中披露其为“国内最大的房地产固定(dìng)收益产品提供商”，“提供的产品投资于恒大、融创等知名、信用评级良好的大型开(kāi)发商的房地产项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初，海银财富旗下产品开(kāi)始(shǐ)全(quán)线停止(zhǐ)兑(duì)付。至2023年12月中旬，消息开始传出，海银(yín)财富及关联(lián)公司(sī)岩石股份（维权）的股价连日(rì)暴跌。

海银财富是“海银系”核(hé)心公司，由(yóu)韩宏伟、韩啸父子控制，父子二人系河南商丘下辖县级(jí)市永城人。在2023年(nián)胡润百富(fù)榜上(shàng)，韩氏父子以60亿元财富，排名1008位，是永城首富。

而岩石股份则曾(céng)以(yǐ)“匹凸匹”简称闻名资本市场。在韩(hán)宏伟儿子韩啸及其掌管的五(wǔ)牛股权投资基金管理(lǐ)有限(xiàn)公(gōng)司入主前，由律师出身的鲜言控制(zhì)。

海银系(xì)入主后，注入(rù)岩石股份的上海(hǎi)贵(guì)酒屡遭质疑。曾有媒体报道，上海贵酒核心产品线上销量低、线下难觅踪迹。公司财报称，其销售模式是“通过圈层营销和创新化场景营造，拓展团购业务”。

海银财富操控(kòng)数十家空壳公司

构筑规模超700亿元“嵌套资金池(chí)”

2023年12月中旬，在几乎没有任何征兆的情况下，驰骋(chěng)市场超过18年，作为行业头部的海银(yín)财富(fù)，一夜之间轰然崩盘——停止兑付所有理财产品。

多位(wèi)海银财富投资人向记者透露，海银财富(fù)所售的产品(pǐn)起(qǐ)投金额为(wèi)30万元或100万元，年(nián)化收益率在7%—10%区间(jiān)，产品资金用途(tú)大多用(yòng)于给企业融资。过去几年，海银财富和五牛(niú)控股通过注册(cè)投资公司、伪金(jīn)交(jiāo)所(suǒ)公司，编造虚(xū)假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理财项目，随(suí)后由海银财富在全(quán)国各地下设的170多家分公(gōng)司进行销售(shòu)，诱导了上万名投资人(rén)购(gòu)买，合计募资金额上百亿元。众多投资人已(yǐ)经向警方和监管部门提交了(le)举报材料，等待进一步调查结果和反馈(kuì)。

据《证券时报》报道，记者分赴(fù)多地进行实地调查发现，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数(shù)十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。自此，海银财富运作模式也全面浮出水面：

在销售端，海银财富依靠分布于90余个城市(shì)的上百个线下财富中心，聚集了4万余名高净值人群；

在募(mù)资环节，数(shù)十个空壳公司以独立第三方的面(miàn)目出现，投资人的投(tóu)资款打入这些公司的账户，并构筑出一个(gè)双层嵌套结构的庞大资金池(chí)；

作为募资(zī)工具的(de)理财产品，借道“伪金交所”登记备案，全数(shù)涉嫌非法金融；

在投资环节，资金所(suǒ)投向的底层资产(chǎn)，与募集说明(míng)书宣称的严重不匹配，大部分资金去向不明。

调查进一步发现，该等资金池所投向的底(dǐ)层资产，相较于募资额普(pǔ)遍出现严重缩水，大量底层资产(chǎn)甚至被证实完全捏造、虚构。

据投资人反馈，海银财(cái)富(fù)的(de)理财师在向客户销(xiāo)售产品时，声称是经过登记备案合法的金交(jiāo)所产品，对投资人构成重大误导(dǎo)。

何为“伪(wěi)金(jīn)交所”？

据《中国经营(yíng)报》此前报道，在部(bù)分地区宣布(bù)辖内金交所清零的同时，一些“伪(wěi)金交所”则混迹于江(jiāng)湖之中(zhōng)。

何为(wèi)“伪金交所”？从多方监管披露信息来看，主要是(shì)未经中央金融监管部门批准，但却打着“金交所”旗号，为违(wéi)规理财产品提供融(róng)资通道或进行增(zēng)信(xìn)，从(cóng)而变(biàn)相从事交易场(chǎng)所业务的一类公(gōng)司。

海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷cms-style="font-L">地方金融管理局提醒投资者，市场上部(bù)分名称或(huò)经营范围(wéi)中带有“信用资产”“登(dēng)记备案(àn)”“产登”“产登信息”“产登管理”“产权交易”“产(chǎn)交信息”“结算”等字样的企业，未经国(guó)家有权部门依法许可，为非标债务融资活动提供登记备案等服(fú)务，属于“伪金交所”，存在较大风险。

值得一提的是，自2023年以来，拍卖公司成为“伪金交所”的(de)新马甲(jiǎ)。

记者(zhě)注意到，市场有言论称：“清(qīng)理金交所并不能改变(biàn)定融产品的存在，现在债拍模式做得风生水起。”

“从市场方面的实际情(qíng)况来看，我们注意到一些中等偏弱区(qū)域(yù)已经重新放(fàng)开了‘类定融’产品的(de)融资，在产品结构设计方面由城投对(duì)投(tóu)资人‘一(yī)对多’的资金流(liú)调(diào)整为城投平台对交易服务机构的(de)‘一对一’的资(zī)金流(liú)，投资人的资金归集由交易服务机构通过合法合规的方式处理。”专业投资机构(gòu)西政(zhèng)资本(běn)近期也撰文提到。

西政资(zī)本内部人士向记(jì)者(zhě)进(jìn)一步解释道：“‘一(yī)对(duì)多’指的是个人投资人分别把投资(zī)款投到城投账上(shàng)，‘一对一’指(zhǐ)的是个人投资人先把资金集合到一个(gè)统(tǒng)一的机构平台(tái)上（也就是(shì)交易服务机构），再转到城投账上。一(yī)般指的是一些线上拍卖(mài)公(gōng)司或者清算公司。”

“只要城投公司融资需(xū)求(qiú)还在，投资人的‘城投信仰’还在，‘伪金交所’就会以不同的‘马甲’层出不穷(qióng)地(dì)出现，这才是金交(jiāo)所清理整治工作最棘手的问题所在。”某金交所(suǒ)从业(yè)人士(shì)对记者直言。

（本文综合来源：中国经营网、《证券时报》、新(xīn)华(huá)财(cái)经、中国基金报、上海(hǎi)市公(gōng)安局奉贤(xián)分局(jú)等）

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