中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了

　　来源：财联(lián)社(shè)

　　财联社9月16日讯（记者闫军）2张警示函、1张责令改正措施，因代销公募基金(jīn)环节不(bù)合规，重(zhòng)庆证(zhèng)监局一天罚了三家银行。

　　还没取得(dé)基金从业资格(gé)证就开始销售基(jī)金，宣传基(jī)金经理过往业绩时只(zhǐ)展示(shì)好业绩，基金销售(shòu)人员(yuán)换了不(bù)报送监管……对于银行(xíng)代销公募基金环(huán)节这(zhè)些不规范行为，监管果断出手(shǒu)了。9月15日，重庆证监局分别对工商银行重庆分行、广(guǎng)发银行重庆分行以及招商银行重庆分(fēn)行出具了(le)警示函、责令改正等罚(fá)单。

　　从投资者适当性角度出发，公募代销监管持续规范，今年以来，多家(jiā)银(yín)行已经相继(jì)规范或(huò)收紧了(le)公(gōng)募基金代(dài)销政策(cè)，包括不限于上调公募基金风险等级、禁(jìn)止65岁及以上投资者(zhě)超风险(xiǎn)交(jiāo)易公募基金、出具风险不(bù)匹配警示函并签署确认书等举措规(guī)范销售环节。

　　此外，财联社(shè)记者了解获悉，近期监管(guǎn)修(xiū)订了公募分类评价制度，对公募基金管理人分为A、B、C类管理，C类基金管理原(yuán)则上不得参与创新产品。目前分类评级结果已经下发，已经有(yǒ中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了u)多家银(yín)行要(yào)求合作基金管(guǎn)理人上(shàng)报分类评价结(jié)果，有业内人士猜测，银行接下来或将根(gēn)据分(fēn)类评价结果(guǒ)整理代销C类基金(jīn)管理人产品，作出(chū)调整。

　　工行、广发、招行三家分行领罚

　　因公募(mù)代(dài)销环节的不规范问(wèn)题(tí)，工行重(zhòng)庆分行、招行的重庆分行分别被重庆证监局出具警示(shì)函举措，而广(guǎng)发(fā)银行重庆分行则被出具了责令改正措施。

　　工行重庆分行因存在个别未取得(dé中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了)基金从业资格的员工从事基金销售(shòu)管理(lǐ)工作，重庆证监局对其出具了警示函，并要求(qiú)该行切实加强合(hé)规管(guǎn)理(lǐ)，强(qiáng)化员(yuán)工执业(yè)行为监督，防范此类问题再次发生。

　　同样“吃”警示函的还有招行重庆(qìng)分行，重(zhòng)庆证监(jiān)局发现(xiàn)该行两大问题(tí)：

　　因此，监管对其采取出具警示函的行政监(jiān)管措施，要求该行切实强化投资者适(shì)当性管(guǎn)理，进一步规(guī)范基金宣传推(tuī)介(jiè)行为，防范此类(lèi)问题再次发生。

　　在代销基金过程中，为了吸引(yǐn)投资者，只展示基金经理管理较好(hǎo)的业绩似乎是行业(yè)的“潜规则”，并非个案，此次监管的处罚也为(wèi)整个行业敲响了警钟(zhōng)。在(zài)销售过程中，展示基金经理过(guò)往业绩需覆盖该基金经理(lǐ)管理的全部同类产品的过往(wǎng)业绩，选择性披露将被认为片面、夸大宣传。

　　广发银行(xíng)重庆分行被(bèi)监管采取(qǔ)责令改正的行政监管措施，原因有三：

　　重庆证监(jiān)局(jú)要求该行(xíng)立即采取(qǔ)有效措施对上述问题进行整改，建立健全相关内控制度，规范员工执业行为，严(yán)格落实(shí)备案报告(gào)要求(qiú)，提高(gāo)基金销售合规管理水平。此(cǐ)外，广发银行重庆(qìng)分(fēn)行需在30日内向监管提交书面整改报告。

　　银行代销公募(mù)持续规范中

　　权益市场震荡，此前银行渠(qú)道在高位代销的部分公私募基金如今面临较大的回撤，随之而(ér)来的客诉等压力银行持续规范与完善基金代销。

　　私募代(dài)销(xiāo)方面，早在今年6月，市场就传出(chū)有(yǒu)关部门将修订商(shāng)业银行代销私募投资基金相关规定，具体包括商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构(gòu)发行的产品，不得(dé)代理(lǐ)销售私募投资基金或通过借道其他持(chí)牌金融产品的方式变相代理销售私募投资基金。

　　尽管(guǎn)当前还(hái)没有进一(yī)步消息，在业(yè)内看来，在私募加入出清、监管趋严(yán)的背景下，上述要求落地也并不意外。

　　公募基金代销方面，从投资者适当(dāng)性的角度收紧公募代销持续进行中。比如，部(bù)分银行手机银行代销公募基金增(zēng)加(jiā)双录功能、禁止65岁及以上投资者(zhě)超风险交(jiāo)易公募基金、出具风险不匹配警示函并签署确认书等举(jǔ)措。

　　综合此前(qián)媒体报(bào)道显示，建设银行(xíng)、农业银行、招商(shāng)银行、民生银行(xíng)、宁波银行等多家银(yín)行(xíng)在今年批量上调(diào)了旗下部(bù)分代销公募(mù)基金产品风险等级。以建行为(wèi)例，今年6月将(jiāng)39只代销公募基金由“R3—中风险”调整为“R4—中高风险”。建行在(zài)调整公告中表(biǎo)示，调(diào)整的原因(yīn)在于根(gēn)据相关规定要求，为履(lǚ)行适(shì)当性义务，保护投资者权(quán)益，遵循产品风险等级评定孰高原则。

　　一般而言(yán)，银行代销公募产品评级是海通证券研究所金融产品研究中心(xīn)的公募(mù)基(jī)金风险(xiǎn)等级划分(fēn)方法为参考，按照风险由低(dī)到高顺序，共分为五个风险等级：R1-低风险、R2-中(zhōng)低风险、R3-中(zhōng)等风险(xiǎn)、R4-中高风险、R5-高风险。对应产品上可以(yǐ)粗略氛围，R1对(duì)应货币基金，债基则可(kě)以对(duì)应(yīng)R2-R4，混合型、指数型(xíng)、QDII型基金可(kě)以对应R3-R5，股票(piào)型则对应级别为R5。

　　根据此前中国(guó)银(yín)行公告显示，当风险评级结果(guǒ)与基金(jīn)管理人风险评级结果不(bù)一致的，银行采用对应较高风险等(děng)级的评级结(jié)果，并(bìng)可结合市场情况进行评(píng)级(jí)上调。

　　投资者在购买基金产品前需要(yào)进(jìn)行风(fēng)险承受能(néng)力的(de)测试，不(bù)同风险等于对应不同(tóng)风险承受(shòu)能(néng)力的投(tóu)资者(zhě)，也有一个简单的对应，即R1-R5对应C1-C5（保守型、稳健型、平衡型、积极型与进取型投资者），对代销公募风(fēng)险评估的上调，确保投资者(zhě)能够购买与其风险(xiǎn)承受能(néng)力(lì)相匹配的产品，避免投资风险超出其承受能力。

　　目前，包括招商银行、兴业银(yín)行等(děng)不再支持超风险交易公募基(jī)金，即投资者如果公募超过自身风险等级公(gōng)募基金时，系统会提示“风(fēng)险不匹(pǐ)配”，继而不支持购买。不过(guò)有的银行则给投资者选择权，超(chāo)风险承受能力(lì)购买，需要填(tián)写风险不(bù)匹配警示函及确认书等。

责任(rèn)编辑：何俊(jùn)熹

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