孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专题：第六届中国金(jīn)融科技论(lùn)坛

　　2024年服贸会(huì)专(zhuān)题活动之一——“第六(liù)届中国金融科技论坛”于(yú)9月(yuè)12日-13日在北京举行。中(zhōng)国银行首席信(xìn)息官孟茜出席并演讲。

　　孟茜表示(shì)，中国银行高度(dù)重视数字化浪潮带(dài)来的重(zhòng)大历史性机遇，将会以开放共赢的姿态，立足(zú)新发展格(gé)局(jú)，积蓄(xù)新(xīn)发展动能，坚(jiān)决贯彻落(luò)实党中央决策部署，坚持金(jīn)融工作的政治(zhì)性、人民性，坚(jiān)持服务实体经济初心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字金融发展，加快推进数字化
转型，做(zuò)好数字金融(róng)大文(wén)章。

　　他介绍，中(zhōng)国银行会从三个(gè)方面(miàn)继续发力(lì)：一是(shì)坚持(chí)顶层设计、统筹谋划(huà)，聚(jù)焦体制机制变革，激(jī)发数字金融发展新动能。二是筑牢数据底座，以数据赋能推动业务高质量发展，更好服务五篇大文章。三是聚焦赋能业务发展，充分发(fā)挥新技术的生产力价值。

　　以下为演讲实录：

　　孟茜：各位嘉宾大家上午好(hǎo)，很荣(róng)幸受邀 本次论(lùn)坛，刚才聆听了(le)很多领导(dǎo)和专家关(guān)于数字金(jīn)融和金融科技发展的观点、研究和做(zuò)法，很受启发(fā)，也很有(yǒu)收获。下面我会围绕着如(rú)何做好数字(zì)金融这篇大文章介绍一(yī)下中国银行的探(tàn)索和实践。

　　首先我们认为发展数字金融是深入贯彻党(dǎng)的二十届(jiè)三中全会精(jīng)神，以
全面深化改革推动银行更好服务新质(zhì)生产力的有力(lì)保(bǎo)障。党的(de)二十届三中全会提出，要“健全因地制宜发展新质生产力(lì)体制(zhì)机制”。新质生产力具有高科技、高效能、高质量特征，是符合新发展理念(niàn)的(de)先(xiān)进生(shēng)产力(lì)质态。数字金融以人工智能、物联网、云计算等新一(yī)代数字技术为基石，以数(shù)据为新型生产要素，以提升客户服务和业务运(yùn)营质效为导向，以(yǐ)实现高质量发展为目(mù)标，从更好的服务中国 式现代化大局出发，坚持全面深化改革，促(cù)进金(jīn)融领(lǐng)域的产品和服务创新，促进银行提升服务实体经济效能。可以预见，发展数字
金融(róng)将逐渐成为加速新质生产力形成的重要(yào)引擎。

　　第二，我(wǒ)们也认为发展(zhǎn)数字金
融是商业银行落实中央金融工作
会议精神、强化责任担当的重要举措。中央金融工作(zuò)会议为金融(róng)业高质 量发展(zhǎn)提供了(le)根本遵循和(hé)行动指南，会议明确提出金融机构要做好包括数字金融在内的(de)“五篇大(dà)文章”。对
于商业银行而言，大力发展数字金融，推进数字化转(zhuǎn)型(xíng)，既是落实中央战略部(bù)署的应尽之责，也是(shì)顺应数(shù)字经济发展实现自(zì)身高质量发展的必然举措。数字金融不仅是传统金融的(de)延伸，更是金融发展(zhǎn)模式
的变革，将深(shēn)刻改变和重塑(sù)金融业态和运作方式。数字技术将助力商业银行进一步提高(gāo)经营管理效率(lǜ)，从(cóng)而以更加(jiā)优质的金融产品供(gōng)给，更(gèng)好服务实体经济，有力支持经济高质(zhì)量发展。

　　第三，我们认为发展(zhǎn)数(shù)字金融是商业银(yín)行应对低息环境、实孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践现自身 高质量发展的有效 手段。当(dāng)前，国际环(huán)境的复杂性、严峻性和不确定(dìng)性持续上升，国内经济也面临多重压力，商(shāng)业(yè)银行净息差持续走低，盈利能(néng)力(lì)有所下降。参照(zhào)国内外先(xiān)进同业经验，我(wǒ)们认为(wèi)，顺应时(shí)代发展(zhǎn)，融入数(shù)字经(jīng)济，发(fā)展数字金融，是低利率市(shì)场(chǎng)环境下(xià)商业(yè)银行的破局之道。一方面，建设“数字中国”已上升为国家战略，在全社 会 形成了广泛(fàn)认同。“不见面”、“高效率”、“极(jí)致体验”的数字金融服务已(yǐ)经成为吸引客户、留住客户的必(bì)选项。另(lìng)一方面，五篇(piān)大文(wén)章(zhāng)的提出，要求银行业服务重心(xīn)进一步(bù)下沉，加快构建新型数字化经营模(mó)式(shì)，在(zài)渠(qú)道与营销、产(chǎn)品与服务、管理(lǐ)与经营三大(dà)领域全面升级，才能敏捷(jié)精(jīng)准(zhǔn)把握客户需求，敏锐高效洞悉(xī)市(shì)场风险，更好地满足人民对高质量金融服(fú)务的需求。

　　中国(guó)银(yín)行高度重视数字(zì)化浪潮带来的(de)重大历(lì)史性机遇，将会以开放共赢的姿态，立足(zú)新发展(zhǎn)格局(jú)，积蓄(xù)新(xīn)发展动(dòng)能，坚(jiān)决贯(guàn)彻落实党中央决策(cè)部(bù)署(shǔ)，坚持金
融工作 的政(zhèng)治性、人(rén)民性，坚持服务实体经济初(chū)心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字金融(róng)发展(zhǎn)，加快推(tuī)进数字化转(zhuǎn)型，做好数字(zì)金融大文章。我们会(huì)从(cóng)以下三个方面继续发力 ：

　　一是(shì)坚持顶层设(shè)计、统筹(chóu)谋划，聚焦体(tǐ)制机制变革，激发数字金融发展新动能。一(yī)方面，加强顶层(céng)设计和战略规划。数字(zì)金融建(jiàn)设(shè)作为一项战略性、全局性、变革(gé)性工作，需要协调各个
机(jī)构(gòu)、各个(gè)条线凝聚意志、同向发力。中国(guó)银行(xíng)按(àn)照党中央、国务院(yuàn)及金融管理 机构的部署及相关指导意见，结合集 团“十四五”战略发展规划，制定(dìng)了《数字金融行动方案》，统筹全局(jú)推进集团数字金融建(jiàn)设工作。《行动方案(àn)》围绕“深耕数据科技基础能力”、“构建数字(zì)化运营管理能力”、“提升数字化服务(wù)能力”、“建设智(zhì)能化风控能力”、“巩固全球化特色优势能力”五大能力建设，形成多项行动举措，充分(fēn)释放“客户体验全面提升(shēng)”、“产品服务开放共享”、“业务流程整(zhěng)合(hé)优化”、“管(guǎn)理风控智能高效”、“各级(jí)员工减负赋能”五大(dà)数字化(huà)转型价值。另一方面，加快推进管理模式和组织架(jià)构的变革。持续深度推进数字化转型，需要集团上下(xià)经营管理理念和业务拓(tuò)展模(mó)式的深层(céng)次变革，关键在(zài)于推动业务、数据孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践和科(kē)技的深度融合，加速建立与(yǔ)之相适应的组织管理机制。今年以来，中国银行设立数(shù)字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹管理(lǐ)和顶层设
计，在(zài)各级机构业务(wù)条(tiáo)线设置数字化(huà)相关(guān)团队，切实把数字(zì)化经营(yíng)的理念和措(cuò)施穿透到各级机构(gòu)、各业(yè)务条(tiáo)线，融入到日常的客户服务、产品设计和经营管理之中。同时，一体推进业务与科技的(de)深(shēn)度融合，建立了相应柔(róu)性组织和敏捷协(xié)同机制，将科技与业务人员混合编队，共同研究市(shì)场、共同营销客户、共同研发需求，共同建设用户(hù)体(tǐ)验好、市场口碑好(hǎo)、业务效益好(hǎo)的精品应用系统。

　　二是筑牢数(shù)据底座，以数据赋能推动业(yè)务(wù)高质量发展，更好(hǎo)服务五
篇大文章。一 方(fāng)面，用好数据资产，推进“业务数据化”和“数据业务化 ”。中国
银行不断完善数据治理体(tǐ)系，持续挖掘数据资产价值，不(bù)断释放数据红利。通过建立全(quán)集团一本数据字典(diǎn)，实现集团内同一套标准，有效支持精准(zhǔn)营(yíng)销、风险防控、运营优化和(hé)经(jīng)营(yíng)管理。持续推进数据服(fú)务能力建设，打造“数据纵(zòng)横”App，全(quán)行80%以上，将(jiāng)近24万员工在使(shǐ)用，平台建设了一系列数据应用产(chǎn)品，服务(wù)行内管理、分析、营销等各类需求，实现了数据时效(xiào)性高、场景(jǐng)覆盖面广
、展现形式多样、总分行(xíng)数(shù)据(jù)一体化的数据展现服务。另一(yī)方(fāng)面，以数据驱动业务发展，持续(xù)提升客户体验、减轻基层员工负担，赋能做好“五篇大文(wén)章(zhāng)”。中国银行充分挖掘数据背后的客户(hù)需求(qiú)，推进(jìn)产品服务向柔性(xìng)定(dìng)制转变(biàn)，触(chù)达方式(shì)向线上(shàng)移动转(zhuǎn)变，业
务开展(zhǎn)向场景融合(hé)转变，持续(xù)提升全旅程客户体验，助力做好“五篇大文章”。在科技金融领域，通过(guò)推出“专精特(tè)新贷”“知贷通”“知惠(huì)贷”等(děng)特(tè)色产(chǎn)品(pǐn)，打造差(chà)异化产品服务体系。在绿色金融(róng)领域，实现客户ESG风险智能分类、绿色信贷自动化识别，助力基层获客、活客、减负(fù)增效。在普(pǔ)惠(huì)金(jīn)融领(lǐng)域，打造智能普惠平台
，支持普惠条线(xiàn)一线员工看数 用数需(xū)求，强化场景交互嵌入和数据(jù)引流(liú)。在(zài)养老(lǎo)金融(róng)领域，聚焦养老高频场景，探索建立“金融(róng)+”养(yǎng)老产业生态合(hé)作模式，通过(guò)手机银行(xíng)“银发专区”建设，提升养(yǎng)老个人客户的金融产品“货架选购”体验(yàn)，打造综(zōng)合化养老服务生态。

　　三是聚(jù)焦(jiāo)赋能业(yè)务发
展，充分发挥新技术(shù)的生产力价值。一方面，针对成熟期技 术，通过打(dǎ)造新技术推广 应用平台(tái)，打通(tōng)技术赋能的“最后一公里”。目(mù)前，我行已构建RPA、OCR和(hé)机器人(rén)等多个新技术平台，在促(cù)进数字化转型、降本增效提质、减轻基层一线员工负担等方面发挥了(le)积极作用。RPA平台和OCR平台已经实现(xiàn)了境内(nèi)一级分行(xíng)全覆盖，广泛应用在客户信息、人力资源、财务管理等多个领域(yù)总(zǒng)分
行多个业务场景中。孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践智能问答机器人和(hé)智能(néng)外呼(hū)机器人(rén)平台(tái)可以自动(dòng)完成咨询、促(cù)活、催收等任务，2023年，智能外呼超2亿通，触达客户超5000万户，大(dà)大减(jiǎn)少工作量和人员投(tóu)入。另
一方面，针对成长期(qī)技术，研究(jiū)其与业务的结合 点，探索“最初一(yī)公(gōng)里”。针对大模型、隐私计(jì)算等成长期技(jì)术(shù)，按照“守正创(chuàng)新”的原则，采用“边建边用、以用促建”的策(cè)略，举(jǔ)办“业数技”融合应用劳动技能竞赛(sài)，通过“赛马机(jī)制”，为大(dà)规模推广应用打(dǎ)下基础。围绕大模型技术的应(yīng)用，我行正探(tàn)索利(lì)用(yòng)大模型，辅助编写授信报告，让客户经理(lǐ)可以把更多的精力用于营销(xiāo)拓客。利用隐私计算技术“数据可用不可见”的特性，在符(fú)合个人信(xìn)息保护要求的情况下，总行(xíng)与集团下辖的综合(hé)经(jīng)营公司行司联动、数(shù)据共享，实现(xiàn)了联合(hé)风控建
模，助力集团提升整体风险防控(kòng)能力。

　　各(gè)位领(lǐng)导，各(gè)位同仁，数字经济的蓬勃发展为金 融创新发展提供了广(guǎng)阔空间，注入了活力基因。服贸会是全球服务贸易(yì)领域规模(mó)最大的综合性展会，是中(zhōng)国对外开放的(de)重要平台。作为服务“双循环”新发展格局的排头兵，中国银行(xíng)始终坚定践行(xíng)国家战(zhàn)略，主动融入国家(jiā)对外开 放(fàng)大局，发挥中行在外汇外贸领域优势，全力支持本次服贸(mào)会(huì)成功举行。

　　迈入新时代，踏上新征(zhēng)程，中国银(yín)行将加快自身(shēn)的数字化转型，做好(hǎo)“五篇大文章”，为国家(jiā)社会和客户，提供更新、更快、更
好的金(jīn)融服(fú)务。

　　最后预祝本次论坛圆满成功，谢(xiè)谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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