阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力

专题：保险新篇章：高质(zhì)量发展之路

　　近日(rì)，国务院发(fā)布《关于加强(qiáng)监管防范风(fēng)险推动保险业高质量(liàng)发展的若干意见》。若干意见共10条，被业内称(chēng)为保险业新“国十条”，对我国保险业未来5年到(dào)10年左右(yòu)的发展进行系统部(bù)署，释放了进一步推(tuī)动我国保险业高质量发展的鲜明信(xìn)号。保险机构如何贯(guàn)彻落实(shí)国家政策，书写高(gāo)质量发(fā)展(zhǎn)新篇章？本期(qī)《保险新(xīn)篇章》对话阳光财险总经(jīng)理华山。

　　2023年10月，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为保险业高质量发展指明(míng)了方向，为以中国(guó)式现(xiàn)代化全面推进强国建设、民(mín)族复兴伟业提供有力支撑。正如华山所说(shuō)：“金融‘五篇大(dà)文章’明确了(le)金融支持高质量发展的重点任(rèn)务和实现路径(jìng)，为提升(shēng)金融(róng)服务实体经济质效，以金(jīn)融高质量发(fā)展助力强国(guó)建设指明了方向。做好‘五篇(piān)大文章’是金融服务(wù)实体经济的支撑点(diǎn)，也是金融(róng)机构持续推进高质量发(fā)展的立足点。”

　　面对保险业转型发展新(xīn)态势(shì)，华山表示：“在全(quán)面建设社会主义现代化国家进程中，保险业正(zhèng)迎来高质量发展(zhǎn)的历史性机遇，服务中国式现代(dài)化大有可为。银行保险机构应当加(jiā)快转型创新(xīn)，聚焦当前经(jīng)济结构转型升级和(hé)高质量发展的关键(jiàn)领(lǐng)域，找准着力(lì)点，提高服务(wù)实体(tǐ)经济和自身稳健发展能力。”

　　立足保险主责主(zhǔ)业，华(huá)山(shān)阐释(shì)了阳光财险的发展路径：“阳(yáng)光财险积(jī)极践行金融工作的政治性(xìng)、人民性，持续发(fā)挥保(bǎo)险专业优(yōu)势，优(yōu)化产品(pǐn)服务(wù)供给，努力在守正创(chuàng)新、笃(dǔ)行实干上下足功夫(fū)，精准有力(lì)地支持实体经济，以实际作为助力加快培育新质(zhì)生产力，为金融强国(guó)建设不断贡(gòng)献阳光力量。”

将学习贯彻(chè)“五篇大文章”作为首(shǒu)要政治任务

不断丰富“五篇大文(wén)章”保险产品供(gōng)给

　　继2023年中央金融工作会议首次提出做(zuò)好金融“五篇大文章”后，今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保(bǎo)险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，要求(qiú)发挥(huī)银行保险机构职(zhí)能优势，进(jìn)一(yī)步做(zuò)好(hǎo)金融“五篇大文章”。

　　谈及对金融(róng)“五篇大文章”的见解，华山表示：“中央金融(róng)工作会议明(míng)确提(tí)出做好金融(róng)‘五篇大文章’，明确了金融支持(chí)高(gāo)质量发展的重点任务和实现路径，为提升金融服务实体经济质效，以金(jīn)融高质量发展助力强国建设指明了方向。做好‘五篇大文章’是金融服务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质量发展(zhǎn)的立足点。”

　　阳光财(cái)险是如何做好金融“五篇大文(wén)章”的？华山从以下三个方(fāng)面阐述了阳光财险的举措：

　　阳光财险始终坚持从战略高度推进公司做好金融“五篇大文章”。深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的决策部(bù)署，把(bǎ)学习贯彻“五篇大(dà)文章”作为首(shǒu)要政治任务(wù)，不断完善(shàn)顶层体系，制定专项工(gōng)作(zuò)实施方案。坚持整体(tǐ)推进与单点突破相结合，找准(zhǔn)定位、突(tū)出重点，做好工作统(tǒng)筹协调，完善激励约束机制，确保把“五(wǔ)篇大文章”落地落细，在服务国家战略和社会经济发展中推进(jìn)公司高质量发展。

　　聚焦关键领域需求，不断(duàn)丰富“五篇大文(wén)章”保险产(chǎn)品供给。互联网在发展(zhǎn)新质生产力、助力(lì)经济社(shè)会发展方面发挥着重要(yào)作用，围绕企业客户转移和(hé)防范网络安(ān)全风险需求，公司研发推出以“安(ān)全防护+保(bǎo)险保(bǎo)障+风控伙伴”为核心的全流程网络安全风(fēng)险管理解决方(fāng)案，牵头申报的2个行业化网络安全财产类保险服务方案(àn)，入选工信部(bù)“网络(luò)安(ān)全保险(xiǎn)典型服务方案目录”，为科(kē)技金融助力。

　　持续完善新能源领(lǐng)域产品服务保障体系，创新开(kāi)发新(xīn)能(néng)源车充电桩和(hé)电池产品延长保修责任保险(xiǎn)等产品，服务新能源汽车产业快速发展，助(zhù)力经济社会(huì)全面绿色转型，做好绿色金融。

　　聚焦(jiāo)普惠金融(róng)重点服务群体保险保障需求，持续升级迭代产品，不断为客户提供更加丰富的差异(yì)化产品组合，推出“爱长久”“孝心满满”“孝心久久”等老人意外险产品，推出建筑施工工(gōng)人工(gōng)资支付保证保险和灵(líng)活就业人员意外险等新市民群体保险产品。深入洞(dòng)察(chá)不(bù)同行业小微企业差异化保障需求，持续迭代升级 “防火(huǒ)保”系列专属产品，实现(xiàn)“保(bǎo)财、保人、保(bǎo)客户”的(de)全方位保险保障供给。把握农业发展实际，健全多元化产品保障体系，开展湖北巴东柑橘种植保险(xiǎn)、四川芭(bā)沟镇樱桃种(zhǒng)植保险、辽宁省抚顺食用菌种(zhǒng)植保险等特色农险险种。

　　深化数字化转型，持续优化“五篇(piān)大文章”保险服务质(zhì)效。作为行业数(shù)字(zì)化(huà)转型的先行者，公司(sī)致(zhì)力于持续深耕，在保险科技领域培育了强劲(jìn)的竞争优势，基本实现全场景数字服务覆盖，不断提升客(kè)户体验和运营效率。整合客(kè)户线上(shàng)服务入口，基于(yú)阳(yáng)光(guāng)财险公众(zhòng)号（官微），丰富完(wán)善微信报案(àn)、微信救援、赔案查询、投诉调解等客户自助功能(néng)，打造极简(jiǎn)服务流程。

　　持续推进“伙伴(bàn)行动”风(fēng)险管(guǎn)理服务落地，2024年(nián)上半年，累计为8595个(gè)企业客户提供科技减损和专(zhuān)业风(fēng)险咨询服务(wù)。升级“阳光天眼”风控服务平台，打(dǎ)造集“灾害预警、线上服(fú)务、风控安全”于(yú)一体(tǐ)的企业客户线上(shàng)服务平台，助力企业客户安全生(shēng)产，服务安全发(fā)展。依托集团医疗康养资(zī)源，探索打(dǎ)造“保险经办+健(jiàn)康管理+科技赋能”的长护险专(zhuān)业解决方案，不断推进管理(lǐ)线上化和服务智能化。

关注普惠重点服务群(qún)体保障需求

持续提(tí)升保险服务“三农”质效(xiào)

　　近年来(lái)，国家支持、加大普惠性保险投入，持续扩大普惠保险覆盖广度和深度。作为金(jīn)融“五篇大文(wén)章”的重要组成部(bù)分(fēn)，普(pǔ)惠金融对于增进社会公平与和谐、推进共(gòng)同富裕有着不可(kě)或缺的作用。在普惠(huì)金融方面，阳光财险积极(jí)履行企业责任担当，聚焦普惠金融重点领(lǐng)域持续发力：

　　一是主动参与(yǔ)多层次社(shè)会保障体系建设，助力兜牢民生保障网。公司立足保险(xiǎn)主业优(yōu)势，积极参与政府主导的城乡居(jū)民大病保险、长期护理保险、城市定制型商业医疗保险（惠民保）等保障项目，满足人民群众(zhòng)日益增(zēng)长的健康医疗保障需求，以保险力(lì)量为(wèi)民(mín)生福祉护(hù)航。

　　二是深度聚焦小微实体需求，积极履行“助企纾困”金融(róng)责任。2024年上半年，累计为约(yuē)1.81万家小微企业提(tí)供风险(xiǎn)保(bǎo)障超21阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力88亿元，帮助约2.56万家小微企(qǐ)业获得融(róng)资金额44亿元(yuán)。广泛开(kāi)展市场调研，洞察小微企业差异化需求，推出“防(fáng)火保”等系列产品(pǐn)，帮助小微企(qǐ)业降低经营风(fēng)险。截至今年7月底，“防火(huǒ)保”已累计为4万家小微企业提(tí)供9580亿元风险保障，向2366家小微企业赔付1040万元，帮助小微(wēi)企业切实增强发展韧性。

　　三(sān)是高度关注普惠重点服(fú)务群体保(bǎo)障需求，切实提(tí)升(shēng)其风险(xiǎn)抵御能力。特别是针对“新市民(mín)”群体的保险保障需求，公司(sī)推出面向外卖员(yuán)、快递员、网约车司机、建筑施工工人等“新市民(mín)”群体的场景化保险，其中建筑施工工人工资支付保证保险已累计为5万多家企(qǐ)业(yè)提供超294亿(yì)元的建筑(zhù)施工工人工资(zī)支付担保，累计垫(diàn)付(fù)建筑施工工人工资5700余万元，有效保障(zhàng)了建筑施(shī)工工人(rén)的合法权益，减轻(qīng)了企业的资金压(yā)力，助推了(le)社(shè)会和(hé)谐稳定(dìng)发展。

　　四是持续提升保(bǎo)险服务“三(sān)农”质效，助推乡村全面振兴。公司以服务“三农”为着力(lì)点(diǎn)，大力发展农业保险和涉农保险业务(wù)，通过健全多(duō)元化、多层次产品供给体系，强化科技赋能农险精准承保、理赔，进一步提升农业经营主体的抗风险(xiǎn)能力，为保障粮食安全、推(tuī)进地方优势(shì)产业发展、助力乡村全面振(zhèn)兴贡(gòng)献力(lì)量。

　　谈及“三农”问题，作(zuò)为关乎国计民生(shēng)的重大问题(tí)，保(bǎo)险业持续发力“三农”领域，发挥社会保(bǎo)障功能。近年来，农村保险服务体系不断(duàn)健全，农业保(bǎo)险服务覆盖面不断(duàn)提升，为“三农”问题保驾护航，是普惠金融的重要体现(xiàn)。

　　阳光财险是如何发力“三农”领域的？华山表示(shì)：“阳光财险(xiǎn)以服务‘三农’为着力点，全(quán)面落实农业保险‘扩面、增品、提标’要(yào)求，不(bù)断提升服务质效(xiào)，助力乡村全面振兴。”

　　关于阳光财险“三农”保(bǎo)险相(xiāng)关业务，华山进一步介绍道：“阳光财险农业保险保障范围覆盖主粮作物、大宗肉用品(pǐn)、油料糖料作物等(děng)关系(xì)国(guó)计民生的(de)大宗农业产业，也为蔬菜(cài)、水果、水产品、中药材等地方特色产业提供(gōng)保障(zhàng)支持。在积(jī)极承(chéng)办政策性物(wù)化成本保险基础(chǔ)上，还探索开办价格保险(xiǎn)、收入保险、指数保险、‘保险+期货(huò)’等险种(zhǒng)，筑牢(láo)‘三农’保障网。”截至2024年上半年(nián)，阳光财(cái)险(xiǎn)累计为491.1万户次农户提供风险保障超4654亿元，为84.9万(wàn)户次农户支付(fù)赔款近(jìn)16.5亿元。

　　为更好地发(fā)挥保险主业优势，推动(dòng)农业保险高(gāo)质量发展(zhǎn)，华山指出，阳光财(cái)险将继(jì)续从以下几个(gè)方面深入开展工作：

　　一是聚焦粮(liáng)食安全，全力推进三(sān)大(dà)主粮作(zuò)物完全成本保险和种植收入保险，同时紧盯地方农业主导产(chǎn)业及支柱项目，广泛研发推广地方特色农产品保险(xiǎn)，进一步提升农业经营主(zhǔ)体的(de)抗风险能力(lì)，为(wèi)地(dì)方优势产业保驾护航。

　　二(èr)是(shì)强化科技应用，不断推进(jìn)农险精准承保、精准理赔。例如为满足奶牛养殖户的投保需求，公(gōng)司采用行业领先(xiān)的(de)“牛脸识别”技(jì)术，赋予每(měi)一头(tóu)牛“身份(fèn)证”，并(bìng)在承保和理赔(péi)环(huán)节通过“向日葵农险(xiǎn)”APP进行线上化作业，切(qiè)实提升承保验标的效率和质量，缩短(duǎn)理赔环节的结案周期；再如运用卫星遥感技术(shù)助(zhù)力农险查勘(kān)理赔，快速准确对农户受灾总体情况进行计算，及时完成查勘(kān)、定损等。

　　三是积(jī)极践行企业社会责任，落实农阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力业风(fēng)险(xiǎn)减量管理。公司每年列支(zhī)专门预(yù)算资金，用于(yú)农业风险减量(liàng)工作，通过防灾宣(xuān)传、灾害预警、参与(yǔ)救灾等(děng)方式，不断提(tí)升(shēng)“防(fáng)”的能力(lì)、“减”的实效和“救”的服务(wù)，最大程度降低(dī)灾害(hài)发生(shēng)的可(kě)能性(xìng)和(hé)损失程度(dù)。

　　然(rán)而，普惠金融在蓬勃发展的同时也面临着多方(fāng)挑战。从当(dāng)前(qián)行业实践(jiàn)看，商业(yè)可持续性是普惠保险向前发展需(xū)要(yào)解决的关键问题之一，对于商(shāng)业(yè)保险来说，兼(jiān)顾普惠性(xìng)和(hé)可持续(xù)性十(shí)分重要。对此，华山表示：“这需(xū)要政府、保险公司及社会各界的携手(shǒu)努力，通过政策引导、技术创新与市场培育等多元化手段，来共同推动普惠保险实现可持(chí)续发展与全(quán)面覆盖。比(bǐ)如政府层面的引(yǐn)导、规范与支持，保险行业的协作与交流，保险机构的产品创新、风控能力强化(huà)等。”

　　普惠保险目前还面临着哪些难点？华(huá)山指出：“一是服务的广度和深度仍不足，特别是对于农村和边远地区、低收入人群的保障覆阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力(fù)盖仍(réng)存在提升空间(jiān)；二是产品相对(duì)单一、创新不足，保险供给与人民群众多元化保障需求之间仍存在差距；三是目前行业内普(pǔ)惠保险数(shù)据基础建设仍不够完善，导(dǎo)致产品定价、风险(xiǎn)管理等(děng)方面存在一定困难。”

健全风险减量服务体系

提升巨灾保险赔付(fù)质效

　　中央金融工作会议提出(chū)，发挥保(bǎo)险业经(jīng)济减震器和社会稳定器功能，赋予(yǔ)保险业更(gèng)清晰的行业定位。近期，国家金融监(jiān)督管(guǎn)理总局提出要推(tuī)动(dòng)健全多方参与的(de)巨灾(zāi)保险保障体系，指导保险机构发挥风险管理专业优势，做好事前防灾、事中减灾、事后救灾。

　　阳(yáng)光财险作(zuò)为行业较早开展(zhǎn)风险减量服务的公司，在社区、企业、工程、农业等多个领域进行(xíng)了风险减量的探索与实践，通过多年来的不断深耕与创(chuàng)新，取得了一定的风险减量成效：

　　一是健全风险减量服务体系。公司组建了覆盖多行(xíng)业领域的风控(kòng)专家团(tuán)队和覆盖全国的风(fēng)控服务人员网络，融合客(kè)户的全生(shēng)命(mìng)周期，搭建(jiàn)了保前风勘、保中防损、风控服务于一体的风险工程体系。依托内外部风(fēng)控团(tuán)队，2024年上半年累计为近(jìn)9000个重点企业客户提供了(le)风险减量服务。

　　二是实施差异化风(fēng)控服(fú)务模式。针对不同类(lèi)型企业客户的风险减量需求，通过整合自身和社会的风险管理资源，差异化订制系统集成的一揽子风险管理解决方案。比如，面(miàn)向小微客户，依托物联(lián)网、移动侦测等技术打造24全时防损卫士，目前已(yǐ)服务数千个(gè)小微商户；面向中大客户(hù)，全(quán)面推出以商业楼宇、医院为代表的行业(yè)化风险管理服务方案，在某酒店集团服务中，共协助客户识别、改善风险隐(yǐn)患(huàn)76处，获得客户高度认可；面向大型客户，实(shí)施“一企一策”，提供专属风(fēng)险管理(lǐ)解决方案。

　　三是提升专业防灾减(jiǎn)灾能力(lì)。始终坚(jiān)持“专业(yè)为基”，组织内外部工程、设备、化工等领域专家，广泛(fàn)开展(zhǎn)安全生产调研，梳理分析(xī)风(fēng)险数据，复盘行业事故(gù)案(àn)例，总结风险管理经验，针对性提供包含企业防损咨询、工程风险咨(zī)询、风险管理培训和应急救援演练等全方位防灾(zāi)减损服务。

　　四是(shì)加(jiā)快创新与风险减量融和。公司自主研发了基于位置智能(néng)、灾害大数(shù)据(jù)技(jì)术的“阳光天眼风险(xiǎn)地图平台”，目前已开展精准(zhǔn)分析1400余万次，实现对保险标(biāo)的地理风险的智能、精准(zhǔn)分析，对承(chéng)保企业的风险监控(kòng)和快速预警，对防灾减(jiǎn)灾服务的及时响应。同时还基于卫星遥(yáo)感监测技术、无人机航拍与三维建(jiàn)模打造了多个重大工程项(xiàng)目的(de)风险减量创(chuàng)新案例，试点布设全(quán)国物联网(wǎng)监控(kòng)网络，支持客户全时风控服务。

　　“近年(nián)来，巨灾保险在应对极端自然灾害、提高社会韧(rèn)性、服(fú)务社会治理等方面的功(gōng)能越来越受到重视。”华山表示，面对洪涝灾害等(děng)极端天(tiān)气等情况，主要可以从以下几(jǐ)个方面来提升巨(jù)灾保险赔付质效：

　　一是强化灾前预警与风险防控。针对汛期巨灾(zāi)集中(zhōng)的(de)特点，公司每年开展(zhǎn)全国(guó)性的防灾防损专项行(xíng)动(dòng)，组织(zhī)风险减量服务人员前往高风险客户现(xiàn)场排查风(fēng)险隐(yǐn)患，协(xié)助客户增强抵御自然灾害(hài)的能力；临灾期间还会开展灾前预警与防控行动，通过“常规+临灾”结合的服务举措构(gòu)建严(yán)密的风险(xiǎn)减量网络，提高抵御巨灾能力(lì)。

　　二是(shì)强化应急备灾(zāi)演练(liàn)。为提升灾害应急响(xiǎng)应能力，公司常态化开展防汛防台应急演练，不断强化信息共享、资源调配、理赔协调的(de)能力(lì)，提升应对自然灾害的专业能力和(hé)高效快速响应水(shuǐ)平，为后续(xù)灾害应对打下(xià)坚实基础。

　　三是强化科技应用(yòng)赋能。公(gōng)司十分注重(zhòng)“保险+服(fú)务+科技”的模式创新(xīn)和实践，重视科技赋能巨灾风险(xiǎn)减量。通过“阳光天眼风险地图平(píng)台(tái)”的自然灾害评级、强风(fēng)降水评级有(yǒu)效增强灾害分(fēn)析能力；另外，轻(qīng)量级的巨灾模型也已在建设中，期待能为推动巨灾保险高(gāo)质量发展做出贡献。

责任编辑：曹睿潼

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