市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金

证券时报记者裴利瑞

在中基协最新披(pī)露的公(gōng)募(mù)基金销售(shòu)保有规模(mó)百强名单中，银(yín)行渠道的市占率连续12个(gè)季度下滑(huá)。

近(jìn)年来，券商渠道凭借ETF业务逆势增长，互联网平台则依(yī)靠流量优势迅速崛起，使(shǐ)得银行渠道在基金(jīn)代销业(yè)务上备感“危机重重”。据此，各大银行(xíng)也从降低(dī)申购费、布局C份额等维度卖力“促销”，吸引对费率(lǜ)敏感的基金投资者。

更多银行打折卖(mài)基金

近(jìn)日，厦门银行发(fā)布(bù)《指定公募(mù)基金产(chǎn)品申购费率1折优惠活动》公告，表示为答谢广大客户长(zhǎng)期以来的信任与支持，同时鼓励广大投资(zī)者树立长(zhǎng)期的投资理念，客户在2024年年底(dǐ)前通过手机银行渠道申购或定投指定公(gōng)募(mù)基金产(chǎn)品的，申购或定投费率享(xiǎng)1折优(yōu)惠。

与此同时，杭州(zhōu)联合(hé)银行(xíng)也(yě)在近期推出了基金1折(zhé)优惠购活动，通(tōng)过该行丰收互联(lián)、智能柜员机购买/定投，可享申购费率1折（个别基金除外），推荐(jiàn)产品有易方达沪深300ETF联接A、嘉实中证500ETF联接A等。

一个明显的(de)趋势是(shì)，近年来，越来越多的银行(xíng)加(jiā)入了(le)基(jī)金代销“价格战”，越来越多(du市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金ō)的基金(jīn)产品也随之被(bèi)纳入(rù)“折(zhé)扣促销(xiāo)区”。

其实，早在2020年(nián)，招商(shāng)银行就在业内率先(xiān)推出指数(shù)基金和债(zhài)券基金申购(gòu)费率1折的举措；2021年7月，招商银行再次官宣(xuān)，推出公募基金差异(yì)化费率(lǜ)体系，将超过千(qiān)只的权益类基金申购费率降至(zhì)1折，同时(shí)布(bù)局前端不收费的C类(lèi)份额基金近千只。

在(zài)招商银(yín)行之后，工商银行、平安银行、兴业银行、华夏银行等更多银行也加入了(le)“打折促销”卖基金的行列(liè)，一方面对标互联网平台，大力布局推(tuī)广没有前端申购费的C份额基金，另一方面是对重点基金的A份额推(tuī)出1折申购费模式，吸引(yǐn)投资者。

对(duì)此，有渠(qú)道人士认为，这主要是因为(wèi)基金代销市场竞争加剧，投资者申购基金除了有(yǒu)传统银行(xíng)代销、券商代销、基金直销，还有强势崛起(qǐ)的互联(lián)网平台，市场竞争加剧也推动(dòng)基(jī市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金)金手续费下降。

覆盖产品仍较为有限

值得(dé)提及(jí)的(de)是，相(xiāng)对于互(hù)联网平台的普遍(biàn)性打折，银行对基(jī)金的费率优惠活动多局限在(zài)部分重(zhòng)点合作的产品上，覆盖面仍然较小。

比(bǐ)如，近期(qī)宣布基(jī)金申购费优惠的厦(shà)门银行便在公告中指出，此次(cì)费率优(yōu)惠(huì)仅局限(xiàn)于8只指定基金，且这8只(zhǐ)基金均为指数基(jī)金(jīn)。而曾(céng)在今年年初宣布对部分基金的前端申购和定投费率进行1折优(yōu)惠的民生银行，其优惠活动仅覆盖(gài)了富国优质发展、华(huá)安媒体互联网A、广发鑫享等13只(zhǐ)产品。即使是较早开启(qǐ)基金费率优惠的招商银行，也并没(méi)有实(shí)现折扣的大(dà)比例(lì)覆(fù)盖，在其“五星(xīng)之选”的主推基金中，仍然有(yǒu)不少主动权益基金的申(shēn)购费率保持着1.5%的(de)正常水平。

有业内人士表示，当前各大销售机构的降费属于自发的市场化行为(wèi)，因此有很(hěn)多结构性问题，未来随着费率改革政策逐步落地，基金(jīn)销售市场会进一步规范。

2023年(nián)7月，证(zhèng)监会印(yìn)发《公募基金行业费率改革工作方案》，计划在两年内(nèi)采(cǎi)取15项(xiàng)举(jǔ)措，按(àn)照“管理费用—交易费用—销售(shòu)费用”实施路径(jìng)分阶段推进费率改革，其中第三步便是聚焦基(jī)金销售环节，进一步规范认申购费(fèi)率(lǜ)等销售环节费用。

代销保有规模整体下滑

依(yī)托(tuō)网点数(shù)量(liàng)、客(kè)户资源等优势，银行渠道一直是基金代销的主力军，但随着互联网平台的(de)迅速崛起、券商渠道ETF业务的爆发式增长，银行的基金代销业务正面临巨大挑战，这或许也是银行“打折促销(xiāo)”卖基金的一大原因。

根据中基协最新披露的公募基金(jīn)销售保有规模百强数据(jù)统计，截至2023年四季度末，银行渠(qú)道(dào)股混基金的保有量为2.29万(wàn)亿(yì)元，相较于三季(jì)度减少了2356亿元，环(huán)比下降9.32%，市占率环比下滑1.90pct至45.69%，自2021年中基协披露百强榜单以来连(lián)续12个季度下滑。

在24家上榜的银行机构中(zhōng)，有23家(jiā)机(jī)构的股混基金(jīn)保有规模均在去(qù)年四季度环比下滑(huá)，有14家银行的环比跌幅超10%，上海农商行、广(guǎng)发银行、上海银行的环比跌(diē)幅甚至超20%，仅有汇丰银行的股混(hùn)基金保有规模维持稳定。

此外，最近披(pī)露的上市公司年报也显示，多家(jiā)银(yín)行在2023年的代销基金收入(rù)出现缩水。

例如，2023年招商(shāng)银行(xíng)代理基金收入(rù)51.79亿元，同比(bǐ)下降21.52%。该行(xíng)表示，主要是资本市场震荡下行，费率较(jiào)高的权益类基金(jīn)保(bǎo)有及销售规模同比(bǐ)下降。农业银行也不例(lì)外，该(gāi)行在2023年实现基金销售额2034.17亿元，较2022年的2054.85亿元(yuán)微降(jiàng)。另外，建设(shè)银行也在年报中称：“基金(jīn市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金)代销(xiāo)受资本市场波动、降费政(zhèng)策影响，收(shōu)入有所下(xià)降。”

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道市占率连续12季下滑多家银行打折卖基金