营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自：华夏时报

       记者胡梦然 深圳(zhèn)报道

　　8月29日晚间，在港股上市(shì)的万亿(yì)级农商行广州农商行（01551.HK）发布了2024年上半年业绩报告，营收净利双降。

　　因为(wèi)息差收窄导致的利息净收入(rù)减少，成(chéng)为压在广州农商行营收上的一块“大石”。2022年和2023年(nián)，广州农商 银行的(de)利息净收入已经连
续两年下滑，且2023年较2021年大幅(fú)减少29.76亿元。

　　值得一提的是，业绩“承压”之下，广(guǎng)州(zhōu)农商行持续缩减员工成本，该行(xíng)指出(chū)，员
工成本是本集团营业费用的最大组成部分，分(fēn)别占2024年上半年及(jí)2023年上半年营业费用的64.66%及66.36%。截至报告(gào)期(qī)末，该行员工总人数13364人，2023年末，该行员工总数(shù)为13620人，半年(nián)减少了256名员工。

　　对此，广州农(nóng)商行相关负责人回复(fù)《华(huá)夏时报》记者称，集团上半年员工数(shù)量略减主(zhǔ)要是由(yóu)于员工到龄(líng)退(tuì)休等自然减员的原因。集团员工补充以校园招聘为主，2024年(nián)新员工主要在(zài)7月入职，2024年半年报显示员工数量减少属(shǔ)正常波动(dòng)，预计全年员(yuán)工人数保持平稳。

　　港股100强(qiáng)研究(jiū)中心专家、中国(guó)金融智 库特邀研究员余丰慧在(zài)接受《华夏时报》记者采访时表示(shì)，广 州农商行上半(bàn)年(nián)的业绩“承压”。营收和净利(lì)润的双降反映了银行业面临的挑战，尤其是在市(shì)场利率走低的大环境下，生息资(zī)产收益率的下降(jiàng)直(zhí)接影响了银行的利息净收入(rù)。

　　房(fáng)地产业不良贷款率5.59%

　　2024年上半年，广州农(nóng)商(shāng)行实现营业(yè)收入(rù)73.46亿元，同比下降21.86%营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本，实(shí)现(xiàn)净利润17.01亿元，同比下降28.81%。实现利息净收入62.70亿元，占营业收入总(zǒng)额的85.35%。利息净(jìng)收入同(tóng)比降低22.91亿元。广州农商行在财报中(zhōng)解 释，主要原因是受外(wài)部市场利率下行等因素影响，生息资产
收益率(lǜ)有所下(xià)降。

　　上半年该行整体生息资产年(nián)化平均收益(yì)率较上(shàng)年同期下降58基点至3.04%，整体计息负债年化平均成(chéng)本率较上年同期下降9基点
至2.10%，净(jìng)利差较上年(nián)同期下(xià)降49基点至0.94%，净(jìng)利息(xī)收益(yì)率(lǜ)较上年同期下降47基点至1.02%。

　　具体来看，截至(zhì)今年上半年，广州(zhōu)农(nóng)商银行资产总额(é)1.33万亿(yì)元，比上年末增长1.15%，其中
客户贷款和垫款(kuǎn)净额为7219.02亿(yì)元(yuán)，比上年末增长1.83%；负(fù)债总(zǒng)额1.23万亿元，比上年末增长0.95%，其中，客(kè)户存款(kuǎn)9676.47亿元，比上年末增长2.16%。

　　截至6月末，其不良贷款率1.87%，与上年末(mò)持平。按行业划分的公(gōng)司(sī)不良贷款分布情况来看(kàn)，房(fáng)地产业不(bù)良贷款率最高，为5.59%，比上(shàng)年末减少0.35个百分点。拨备覆盖率为159.40%，较年初(chū)下降5.23个百分点。

　　资本充足率(lǜ)方面，截至6月末，该 行(xíng)核(hé)心(xīn)一级资本充(chōng)足率 、一级资本充(chōng)足率、资(zī)本(běn)充足率分(fēn)别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰(fēng)慧认为，广州农商行上半年的业绩“承(chéng)压”。营收和净利润(rùn)的(de)双降反映了银行业面临的挑战，尤其(qí)是在市(shì)场利(lì)率走低的大环(huán)境下，生息资产收益率的下降直接影响了银行的
利息净收(shōu)入。中小银行目前面(miàn)临的困境主(zhǔ)要包括资产质(zhì)量压力(lì)增大，不良贷款率上升；经营(yíng)效益下滑，盈利(lì)能力(lì)减弱；市场竞争加剧，尤其是来自大(dà)型银行以及金融科技公司的竞争；以及监管环境趋严，合规成本上升等。

　　面对业绩压力(lì)，可以注(zhù)意(yì)到广州农商(shāng)行持续(xù)缩减员工成本，该行在业绩(jì)报告中(zhōng)指出，员工成本是本(běn)集团(tuán)营业费用的最大组成部(bù)分，分别(bié)占(zhàn)2024年(nián)上半年及2023年上半(bàn)年营业费用的64.66%及66.36%。

　　继2023年缩减员工成本5.43亿(yì)元
之后，2024年上(shàng)半年广州
农商行(xíng)再次缩减该项成本，期内员工成本为19.59亿元，同比减少(shǎo)0.73亿元 ，降幅3.60%，集(jí)团员工工资、奖金和津贴（含内退）下降0.48%，社会保险费、职工福利及其他下降9.74%。

　　“尽管（广州农商行）资产规模有所(suǒ)增长，但员工成本的(de)削减和人数减少可能(néng)意味着(zhe)银行正在通过降低成本
来应对当前(qián)的 不利(lì)局面。”余(yú)丰慧说。

　　持续推进“效益提升年(nián)”活(huó)动

　　公开信息显示，广州农商行前身是广州农村信用社，成立于1952年，2009年12月改制为农商行，2017年(nián)6月，广州农商行成功在香港挂牌
上市，成为继重庆农商行、九台农(nóng)商行(xíng)之后第三(sān)家在香港上市的(de)农商银行。但广州农商行不满足于此 ，2019年3月，广州农商行(xíng)正式(shì)在A股IPO，冲刺“A+H”股，但却(què)在临门一脚之(zhī)时撤回申请，至今未有重(zhòng)启该计划的消息。

　　翻看广州(zhōu)农商行历年业绩报告，撤回A股IPO申请之前，即2016年(nián)至2019年(nián)期(qī)间
，广州农商行营业收入为152.03亿元、134.87亿(yì)元、204.03亿元及236.57亿元；归母净利润分别为50.26亿元、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业绩连年稳步上扬。但在2020年(nián)至2023年(nián)期间，该行营(yíng)收为212.18亿元、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元；归母净利润分别为50.81亿(yì)元、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，业(yè)绩(jì)走向下坡(pō)路。

　　河南泽槿律师事务所主任付建对(duì)《华夏时(shí)报》记者分析指出(chū)，中小银行在以下(xià)几(jǐ)个方面存在明显短板：一是资(zī)本充足率 较低，抵御风险的(de)能力较弱；二是创新能力不(bù)足(zú)，业务模式较为单一，难以满足市场需求；三是科技水平(píng)较低，数字化转型较慢，难以适(shì)应(yīng)互(hù)联网金融(róng)时代(dài)的发展要求(qiú)。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告致辞中，广(guǎng)州农商(shāng)行董事长蔡建(jiàn)表示，“2024年，我们将全面开展‘效益提升年’活动，拓市场、降(jiàng)风险、优管理(lǐ)、提效益，力争用(yòng)2年左右时间实现盈利能力大(dà)提升。”

　　广州(zhōu)农商行(xíng)上述相关负责(zé)人对本(běn)报记者
表示，2024年上半年，该行以高质量(liàng)金融服务助力(lì)地方经济高质量发(fā)展，紧扣“效(xiào)益提升年”主题，以“拓市场、降风(fēng)险、优管理(lǐ)、提效(xiào)益”为主(zhǔ)线，统(tǒng)筹平衡好速(sù)度与质(zhì)量、发 展与 安全等(děng)重要关系，业务规模保持平稳增(zēng)长。

　　在最新(xīn)的2024年半(bàn)年报中，广州农商行也指出，2024年下半年持续推进“效益提升年”活动，提升业务贡献度、提(tí)升风(fēng)险管(guǎn)控质效、提升内(nèi)部管理水平(píng)；严守风险(xiǎn)底线，加快(kuài)完成部分存量资产转让，综合运用多(duō)种风险(xiǎn)处置手段实现风险的有效(xiào)化解；全力拓展优质中(zhōng)小额信贷业务，多(duō)渠道获客活客、多样(yàng)化(huà)产品体系、标准化业务流程；坚(jiān)持强化内控管(guǎn)理，动态管理制度(dù)体系、提升员(yuán)工合规意识，坚持(chí)网点深化改革，加强专业能力建设(shè)，提升网点经营效能。

　　踏入下半年，广州农商行“效(xiào)益提升年”成效如何，还有待进一步观察(chá)。

　　责任编(biān)辑(jí)：方凤娇 主编(biān)：公培(péi)佳

责任编辑：张倩

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