市占率连续12季下滑 多家银行打折卖基金

证券(quàn)时报(bào)记者 裴利瑞

在中基协最新披露的公募基金销售保有规模百强名单中，银行渠道(dào)的(de)市占率连续12个季度下滑。

近年(nián)来(lái)，券商渠道凭借ETF业务(wù)逆势增长，互联网平台则(zé)依靠流量(liàng)优(yōu)势(shì)迅速(sù)崛起，使(shǐ)得银(yín)行渠道在基金(jīn)代销业务上备感“危机重(zhòng)重”。据此，各大银行(xíng)也从降低申购费、布局(jú)C份额等维度卖力“促销”，吸引对费率(lǜ)敏感的基金投(tóu)资者。

更多银行打折卖基金

近日，厦门银行发布《指定公募基金产品申购费
率1折优惠(huì)活动》公告(gào)，表(biǎo)示为答(dá)谢广(guǎng)大客户长(zhǎng)期以来的信任与支持，同时鼓励广大投资者树立长期的投资(zī)理
念，客户(hù)在2024年年底前通过手机银行渠道申(shēn)购或(huò)定投指定公募基金产品的，申购或定投费率享1折优惠(huì)。

与(yǔ)此同时，杭州联合银行也在近期推(tuī)出了基(jī)金1折优惠购活动，通过该行丰收互联、智能(néng)柜员(yuán)机购(gòu)买/定投，可享(xiǎng)申购费率1折（个(gè)别基金(jīn)除外），推荐产品有易方达沪深300ETF联接A、嘉实中证(zhèng)500市占率连续12季下滑 多家银行打折卖基金ETF联接(jiē)A等。

一个明显的(de)趋势是，近年来，越来越多的银行加(jiā)入(rù)了基金代销“价格战”，越(yuè)来越多的基金产品也随之被纳入“折扣促销区”。

其实 ，早(zǎo)在2020年，招商银行就在业内率先推出指数基金和(hé)债券基金申购费率1折的举措；2021年7月，招商银行再次官(guān)宣(xuān)，推(tuī)出公募基金差异化费率体系，将超过千只(zhǐ)的权益(yì)类基金申购费率降至1折，同时布局前端不收费(fèi)的 C类份额基(jī)金近千只。

在招商(shāng)银(yín)行之后，工商银行、平安(ān)银行、兴业银行(xíng)、华(huá)夏银行等更多银行(xíng)也加入了(le)“打折促销”卖基金的行(xíng)列，一方面对标互联网平台(tái)，大力布局(jú)推广(guǎng)没有前端申购费的C份额基金，另一方面是对重点基金的A份额推出1折申
购费模式，吸引投(tóu)资者。

对此，有渠道人士认为，这主(zhǔ)要是因为基金代销市场竞争加(jiā)剧，投资者申购基金除了(le)有传统银行代(dài)销、券商代销、基金直销，还有强势崛(jué)起的互联网平台，市场竞争加剧也(yě)推动基金手续费下降。

覆盖产品仍较为(wèi)有(yǒu)限

值得提及的是(shì)，相对于互联网平台的普遍性打折，银行对基金的(de)费率优(yōu)惠(huì)活动多局限在部分重点(diǎn)合作的产品上，覆盖面(miàn)仍然较小(xiǎo)。

比如，近期宣布基金申购费优(yōu)惠的厦
门银行便在公告中指出，此(cǐ)次费率优惠仅局限于8只指定(dìng)基金，且这8只(zhǐ)基金均为指数基 金。而曾在今年年(nián)初宣布对部
分基金的前端申购和定投费率进行1折优惠的民生银行，其优惠活动仅覆盖了富国(guó)优质发展、华(huá)安媒体(tǐ)互联网A、广发鑫享等13只产品。即使是(shì)较早开启基金(jīn)费率优(yōu)惠的招(zhāo)商银行，也并没有实现折扣的大比例覆盖，在(zài)其“五星之选”的主推基金中，仍然有不少(shǎo)主动权益基 金的申购费率保持着1.5%的(de)正常水平。

有(yǒu)业内人士表示，当前各大销售机(jī)构的降(jiàng)费属于自发的市场化行(xíng)为，因此有很多(duō)结构性(xìng)问题，未市占率连续12季下滑 多家银行打折卖基金来随着费率改革政策逐(zhú)步落地，基金销售市场会进(jìn)一步规范。

2023年7月，证监会(huì)印发《公募基金行业费率改
革工作(zuò)方案》，计划在两(liǎng)年内采取15项举措，按照“管理(lǐ)费用—交易费用—销售费用”实施(shī)路(lù)径分(fēn)阶段推进费率改革(gé)，其(qí)中第三步便是聚焦(jiāo)基金销售环节(jié)，进一步规范认申
购费率等销售环节费(fèi)用。

代销保有规模整体下滑(huá)

依托网点数量、客(kè)户资源等优势(shì)，银行渠道一直是基金 代销的主力军，但随着互联网平台的迅速崛起、券商渠道ETF业务的(de)爆(bào)发式(shì)增长，银行的基金代销业务正面临巨(jù)大挑战，这或许也是银行“打(dǎ)折促销”卖基金的一(yī)大原因。

根据中基协最新(xīn)披(pī)露的公募基金销(xiāo)售保有规模百强(qiáng)数据统(tǒng)计，截至2023年四季度末，银行渠道股(gǔ)混(hùn)基金的保
有量为2.29万亿元，相较于三季度减少了
2356亿元，环比下降9.32%，市占率环比下滑1.90pct至45.69%，自(zì)2021年中基协(xié)披露百强榜单以来连续12个季度下滑(huá)。

在24家上榜(bǎng)的银行机构中，有23家(jiā)机构的股混基金保有规模均在去年
四季度环比(bǐ)下滑，有(yǒu)14家(jiā)银行(xíng)的环(huán)比跌幅超10%，上海农商行、广发银行、上海(hǎi)银行(xíng)的环比跌幅甚至超20%，仅有(yǒu)汇丰银行的股混
基金保有规模维持稳定。

此外，最近披露的上市(shì)公(gōng)司年报也显示(shì)，多家银行在2023年的代销基(jī)金收入(rù)出现(xiàn)缩水。

例(lì)如，2023年(nián)招(zhāo)商银行代理基金收入51.79亿元，同比下(xià)降21.52%。该行表示，主要是(shì)资本市场震荡下行，费率较高的权(quán)益类基金保有及销售规模(mó)同比下降。农业银行也(yě)不(bù)例外，该行在2023年(nián)实现(xiàn)基金销售额2034.17亿元，较2022年的2054.85亿元微降(jiàng)。另(lìng)外，建设银(yín)行(xíng)也在年报中称：“基金代销受资本市场(chǎng)波动、降(jiàng)费政策影响，收入有(yǒu)所下降。”

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