近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报(bào)

　　记者：李海颜

　　这(zhè)家首批试点的民营银行又将迎(yíng)来股权(quán)拍卖。阿里司法拍(pāi)卖平台显示，某公司持有华瑞银行6.5%的股权将于9月(yuè)20日公开拍卖，起拍(pāi)价(jià)为1.365亿元。9月(yuè)11日，北京商报记(jì)者获悉，该笔股权的持有者为华瑞银行第五大股东——上(shàng)海建之(zhī)桥(qiáo)企业发展有限公司（以下简(jiǎn)称“建之桥”）。

　　近年来(lái)，华瑞银行发起股(gǔ)东频频(pín)减(jiǎn)持股(gǔ)权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏(kuī)损，一度在19家民营银行中垫底。2023年(nián)，华瑞银(yín)行虽实现扭亏(kuī)为盈，但仍处于(yú)民营银行阵营底部。在(zài)经历股(gǔ)权“洗牌”后，华瑞银行能否回到“先行者”的行列？

　　第五(wǔ)大(dà)股东(dōng)或面临变更

　　华瑞(ruì)银(yín)行又有大(dà)额股权即将登上(shàng)“拍卖台”。阿(ā)里司(sī)法(fǎ)拍卖(mài)平台显(xiǎn)示，某公司持有的(de)华(huá)瑞银(yín)行6.5%的股权即(jí)将于(yú)9月20日首次拍卖，认缴出资额为1.95亿元，该笔股权起(qǐ)拍(pāi)价为1.365亿元，较(jiào)评估价打了7折。

　　9月11日，北京商报(bào)记者查阅华瑞银行年(nián)报发现，该笔股权持有者为该(gāi)行第五大股(gǔ)东(dōng)建之(zhī)桥(qiáo)，持股数(shù)为1.95亿股。

　　建(jiàn)之桥于2015年入(rù)股华(huá)瑞银行，是该(gāi)行发起股东之(zhī)一。在此次股权拍卖之前，该笔1.95亿股股权先后(hòu)被质押(yā)冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股(gǔ)股权进(jìn)行质(zhì)押，质押股份占其所持(chí)华瑞银行股份总额(é)的(de)比例为100%。此后，该笔股权(quán)于2023年3月被冻结。华瑞银行按照监管规定限制建之(zhī)桥(qiáo)在股东大会(huì)及派驻董事在董事会上的表决权。

　　对于(yú)该(gāi)笔股权拍卖的原因及影响，9月11日，华瑞(ruì)银行相关负(fù)责人在接受北(běi)京商报记者采访时表(biǎo)示，该(gāi)笔股权拍(pāi)卖(mài)系股东自身债权纠纷所致，该行正密切关注(zhù)拍卖进程，将根据最终拍卖结(jié)果，主(zhǔ)动配合(hé)做好股权变更等后续(xù)工作，股权(quán)拍卖对该行正(zhèng)常(cháng)经营没有影响。

　　近年(nián)来，华(huá)瑞银行股权经(jīng)历了内部“洗牌”，原发起股东频频减持(chí)股(gǔ)权或退场。其中，上海美特斯邦威服饰股份(fèn)有限公司（以下简称(chēng)“美邦(bāng)服饰”）、上海国大建设集团有限公(gōng)司（以下简(jiǎn)称“国大建设”）因各自公司(sī)经营需要，分别出售持有华瑞银行的(de)1.14亿股股份和3.03亿股股份，上述股(gǔ)份均由同(tóng)为发起股东的上海凯泉泵业（集团）有限公司(sī)受让（以下简称“凯(kǎi)泉泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵业替代美邦服饰成为华瑞银行第二大股东(dōng)，美邦服饰退居第六，国大建设退出前十大股东之列。与此同时，另一发起股(gǔ)东赣商联合股份有限公司（以下简称“赣商联合”）因自身经营问题，由上(shàng)海均(jūn)瑶国际广场有限公司作为保证人（以下简称“均瑶广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞(ruì)银行的2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后被动转让至(zhì)均瑶广(guǎng)场。根(gēn)据华瑞银行年报，截(jié)至2023年(nián)末，均瑶广场(chǎng)股东资质尚未取得(dé)监管批复。

　　北(běi)京商报记者注意到，均瑶广场为华瑞银行第一大(dà)股东(dōng)上海均瑶（集团）有限公司（以下简称“均瑶集团”）的子公司，两者合计持(chí)有(yǒu)华瑞银行38.15%的股权近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场(quán)。

　　“华瑞(ruì)银行即将拍卖6.5%的股(gǔ)权，可能导(dǎo)致股(gǔ)东(dōng)结构(gòu)进(jìn)一步变动(dòng)，会对银(yín)行声誉(yù)造成一定负面影响(xiǎng)。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，前十大股东股权频繁变动会影响法人治理结(jié)构(gòu)的稳定性，均瑶集团及其关联(lián)方持(chí)股比例(lì)较大，有助于稳定(dìng)华瑞银行治理结构，但需注意(yì)单一股东集(jí)中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行相关负责人表示，该行将不断完善股权管理，提(tí)升公司治理能力，维(wéi)护股权稳(wěn)定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显示，华瑞银行是全国首批(pī)、上海(hǎi)首(shǒu)家民营银行，2014年(nián)9月获原(yuán)中国银(yín)监会筹建(jiàn)批复，2015年5月(yuè)正式开业。

　　成立以来，华瑞银行将战略聚焦至普惠金融，智慧供(gōng)应链(liàn)金(jīn)融业务、数字普惠业务和出行金(jīn)融(róng)业务是该行目前三(sān)大(dà)近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场核心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核心战略业务(wù)受制，净利润在(zài)19家民营银行中垫底，报告期内，该行实现营(yíng)业收入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降252.46%，华(huá)瑞(ruì)银行也成为当年19家民营银(yín)行中唯(wéi)一(yī)亏(kuī)损的银行。

　　“由于(yú)2022年各种外(wài)部(bù)环境变化的影响，小微企业经营(yíng)面临不确定性，企业发展预期和(hé)融资(zī)需求减少，我(wǒ)行(xíng)资产(chǎn)业务受影响(xiǎng)较大，尤其核心业务(wù)供应链信(xìn)贷投(tóu)放规模受(shòu)到影响；同时消费者出(chū)行需(xū)求减少导致我行差异化特色化探索的航旅(lǚ)出行场景的消费信贷投放也受到影响。”对于2022年度(dù)净利润的亏损，华瑞银行相关负(fù)责人解释道。

　　不过，在2023年(nián)，华(huá)瑞银行业绩触底反(fǎn)弹，实现营业收(shōu)入14.63亿元，同比增长50.76%，净利润扭亏为盈至0.53亿(yì)元。

　　高增长的背后是华瑞银(yín)行零售贷款业务的持续放量(liàng)。2021-2023年，华瑞银行的个人贷款和垫款分(fēn)别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占比分(fēn)别为48.28%、65.78%、81.55%。与(yǔ)之相反(fǎn)的是，该(gāi)行对公贷款不断收缩，公(gōng)司(sī)贷款(kuǎn)及垫款分别为(wèi)126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售(shòu)贷款业务增速迅猛的原因，华(huá)瑞银行相关负责人表示，主要是国(guó)内航旅市(shì)场强劲恢复，该行依托股东航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发(fā)力(lì)出行金融业务。北京商报记者注意(yì)到，截至(zhì)2023年(nián)末，华瑞银(yín)行“航(háng)旅贷”累计放款1807万笔，较上(shàng)年(nián)末增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行是首批成立的5家民营银行之一，2014年3月，原中国银监会开始启动了(le)民营(yíng)银(yín)行试点工(gōng)作，随后，微(wēi)众银行、民商银行、金(jīn)城银行、网商银(yín)行与(yǔ)华瑞银行(xíng)先后成立，直(zhí)至2020年(nián)，民营银行阵营已扩(kuò)容至19家。

　　过去十年间，19家(jiā)民营(yíng)银(yín)行主要聚焦普惠金融、科技金融(róng)领域发力(lì)，而因(yīn)战略定位和业务(wù)重点的各有侧(cè)重，业(yè)绩也出现(xiàn)较大分(fēn)化。

　　2023年，华瑞银行(xíng)虽然实现扭亏为盈，但在已交(jiāo)出“成绩单”的18家民(mín)营(yíng)银行中(zhōng)（江西裕民银行(xíng)尚未披露）仍(réng)排(pái)名靠后，净利润仅超过(guò)新安银(yín)行(xíng)排名第17位。最早成立的微众银行以(yǐ)净利(lì)润108.15亿元稳居榜首，与华瑞银行(xíng)同期的网商银行、民商(shāng)银行、金(jīn)城银行净利润排名也在民营银行阵(zhèn)营前十。

　　作为民营银(yín)行“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银行(xíng)如(rú)何(hé)奋(fèn)起直追？华瑞银行相关(guān)负责人在接受北京商报记者采访时表示，该行将以智慧(huì)供应链金融业务、数字普惠业务和出行金(jīn)融业务等三大战(zh近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场àn)略业(yè)务为抓手，在普(pǔ)惠金融、数字金融和科技金(jīn)融方(fāng)面持续发力(lì)，在绿(lǜ)色金融和养老金融方面持续探索(suǒ)，认真做好“五(wǔ)篇(piān)大文章”，深化(huà)金融供给侧改(gǎi)革。

　　“近年来华(huá)瑞银行的(de)业绩表现(xiàn)整(zhěng)体较为一般，在同类型民营银行(xíng)中属于排在(zài)较后(hòu)的(de)水平，但其部分板(bǎn)块业务发展迅猛，传统业务也稳定发展，去年实现了扭亏为盈。”金(jīn)乐函数分析师廖鹤凯表示，华(huá)瑞银行深入本(běn)地市场，积极把握市(shì)场风向发挥其民营银行决策优势错位竞争，结合(hé)金融科技积极拓展小(xiǎo)微客户，在普惠金融业(yè)务形成了一定的积累，个(gè)贷业务实(shí)现突破并持续放量，后续应积极优化普惠金融结构，形(xíng)成行(xíng)业优势。

　　王红英认为，华瑞银行成立以来大部分时间内保持稳健增(zēng)长(zhǎng)，但面临全国性(xìng)银行下沉市场的竞争压力和实体经济环境带来的挑战。未来，仍需要(yào)继续优化治理结构，增强风(fēng)险管理能力(lì)，强(qiáng)化综合金融服务能力，并通过(guò)多元化服务提升自身竞争力。

责任编辑(jí)：秦艺

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