透视六大行一季 报：经营业绩稳健 酝酿中期分红

4月29日，六大行一季报悉数亮相。工行、农行、中行、建行、交行(xíng)、邮储银行(xíng)六家国有大行合(hé)计盈利3517.59亿元。与净利润增速放缓(huǎn)相对的是，六大行主(zhǔ)动放(fàng)缓规模增速，力求
资产质量(liàng)保持(chí)稳定，在(zài)“量、价(jià)、险”之间寻求新的(de)平衡点。

此外(wài)，工行、农行、中行、建行正在酝酿(niàng)实施中期分红。4月29日晚，四家银行同时(shí)发布公告称(chēng)，将考虑(lǜ)实施2024年度中期分红派息，股息总额占归属(shǔ)于母公司股东净(jìng)利润的比例不(bù)高于30%。

净利润增速放缓

四大行营收(shōu)、净利双降(jiàng)

总体来看，除交行外，五大行净利润增速(sù)有所放缓，其中工行、农行、建行、中行一季度的营收(shōu)与净利出现双降。

今年一季度，工行(xíng)、建行、农行、中行、邮储银(yín)行、交行(xíng)分(fēn)别实现归母(mǔ)净利润876.53亿元(yuán)、868.17亿元(yuán)、703.86亿元、559.89亿(yì)元、259.26亿元和249.88亿元，除了交行实现同比增长1.44%，其他(tā)五家大行净利润均(jūn)同 比下降。

营业收入方(fāng)面，工(gōng)行、建行(xíng)、农行、中(zhōng)行(xíng)、交(jiāo)行分别实现营业收入2198.43亿元、2009.28亿元、1860.21亿元(yuán)、1608.18亿(yì)元、894.30亿元(yuán)和670.59亿元
，分(fēn)别同比下降3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银(yín)行同比增长(zhǎng)1.44%。

净息差是观察银行盈利水平的关(guān)键指标。一 季度工行 、建行、农行、中行、交(jiāo)行、邮储(chǔ)银行的净息(xī)差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较上年(nián)末下降(jiàng)13个、13个、16个、15个、1个和 9个基点。

对(duì)于净利(lì)息收益率下降(jiàng)的原因，交行(xíng)解(jiě)释称，资产端，受存量贷款重定价、房贷利率调(diào)整、5年期以(yǐ)上LPR再次下调等因素影(yǐng)响(xiǎng)，生息资(zī)产收益率同比下降较多。负(fù)债端，人民币存款延续“定期化”趋(qū)势，叠加外币存款成本上升影响，负债结构刚性加强，计息负债(zhài)成(chéng)本率同比有所上升。

息差(chà)保卫战已然打响。在资产(chǎn)端贷款利率持续下行的背(bèi)景下(xià)，六大行在优化负债端方面下功夫。为稳住净息差，邮储银行在负债端持(chí)续优化价值存款(kuǎn)发展机制，继续推动负债品种、期限和利率(lǜ)结构优化(huà)，不断巩固负债成本既有优势。一季度(dù)存 款付息率为1.48%，较上年末下降5个基点。

贷款(kuǎn)投放保持合理
增长(zhǎng)

资(zī)产(chǎn)质量稳定(dìng)

一(yī)季度，六大行(xíng)资产规模和贷款(kuǎn)投放合理适度增长。工行以47.6万亿元的总资产保持“宇宙行”体量。农行、建行、中行、邮储银行、交行的总资产分别为42.16万亿元
、39.73万亿元、33.66万亿元、16.33万亿元(yuán)、14.24万亿元，增速分别
为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年(nián)全年双位数的增(zēng)长态(tài)势相比，规模(mó)增速有所放缓(huǎn)。

从贷款投向来看，国有大(dà)行助(zhù)力做(zuò)好五篇大(dà)文章，加大对高技术制造业、战略性新兴产业、专精特新、普惠(huì)金融、绿色金融等领域信贷投放。例如，农业(yè)银行普惠金(jīn)融领域贷(dài)款余额43925亿元，较上年末增长(zhǎng)22.60%；普惠型小微企(qǐ)业贷
款余额30353亿元，较上年末增长23.47%。邮储银行聚焦“三农”和小微企业领域的(de)“两小”贷(dài)款增量双创历史新高，个(gè)人贷(dài)款46412.02亿元，较(jiào)上(shàng)年末增长3.82%，主要是该行深入落实推进乡村全(quán)面振兴(xīng)战略，持续加大乡(xiāng)村振兴(xīng)重点领域信贷投(tóu)放，个人小额贷款实(shí)现较快(kuài)增长。

今年一(yī)季度，国有大行全面(miàn)支持“三大工程”。农业银行累计向(xiàng)37个项目提供授信316亿元；建(jiàn)设银行在保(bǎo)障(zhàng)性(xìng)住房领域实现对第一批(pī)清单内项目的全部对接，“平急两用”领域对接(jiē)项目271个，城中村改造领域对接项目507个。

在贷款投放量增价降的同时，国(guó)有大行资产质量保持稳定。邮储(chǔ)银行资产质量仍(réng)为最优，截至一季度末的(de)不良(liáng)贷款率仅为0.84%，但较上年末微升0.01个百
分点(diǎn)。农行、建行、交行的不良(liáng)贷款率分别为1.32%、1.36%、1.32%，均较上年末下降0.01个百分点。中(zhōng)行不良贷款率1.24%，比上年(nián)末下(xià)降0.03个百分点。工行不 良贷款率(lǜ)1.36%，与上年末持平(píng)。

在(zài)保(bǎo)持稳(wěn)健的业(yè)绩增长之时，国有大行(xíng)正在酝酿实施中期分红。

4月29日(rì)晚，在工商银行、建设银行、农(nóng)业透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红银行、中国银行发布(bù)的董事会决议(yì)公(gōng)告中均披露，已审议通过2024年度中期利润分配相关安排，将合理考虑(lǜ)当期业绩情况 ，在2024半(bàn)年度(dù)具有可供分配利润的条件下 ，实施2024年度中期分红派息，股息总额占集团实(shí)现的归(guī)属于母公司(sī)股东净利润的比例不高于30%。

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