金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只(zhǐ)是口号，保险业强监管严监管态势(shì)延续。

4月(yuè)24日，国家金融监督管理总局开出2024年(nián)首张罚单（金罚决字〔2024〕1号），众安保险领罚，机构和个人共计罚款204万(wàn)元。

记者注意到(dào)，自从国家金融监督管理总局系统的“四级垂管”架构（即总局－省(shěng)局－分局－支局）正式(shì)建立后，监管权限不断下放，省(shěng)局、分局罚(fá)款占比逐渐加大，尤其是分局已成绝对主(zhǔ)力。据《国际(jì)金融报》记(jì)者不完全统计，今年以来(lái)，人民银行(xíng)和金融监(jiān)管总(zǒng)局系统对保险业(yè)开出的罚单总额已超1亿元(yuán)。

众安认领“1号”罚(fá)单

金融监管总局披露的(de)信息显示，众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保(bǎo)险”）此次主要违法(fǎ)事实包括四(sì)个方面：一是隐瞒关联(lián)关系和关联交易；二是通过关联方虚假列支费用；三是通过关(guān)联交易监管系统报(bào)送的报(bào)表存在错报(bào)漏报；四是将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发(fā)放贷款。

根据(jù)《中华人民共和国保险法》第八十六条(tiáo)、第一百零六条、第一百六十四(sì)条、第一百七十条、第一百七十一条，金融监管总局对众安保险罚款180万元；对时任(rèn)众安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰均处以警告，并分别(bié)罚款7万元(yuán)、10万元、7万元。值得一提(tí)的事，这是今年以来，保险业(yè)开出的单张最大罚单(dān)。

对此(cǐ)，众安保险在官网上回应称，已完成相关问题(tí)整改，并将以此为鉴，不断提升依法合规经营水平。

公开信(xìn)息显(xiǎn)示，众安保(bǎo)险是国内(nèi)首家互联网保险公司，于2013年11月开(kāi)业，并于2017年9月在(zài)港交(jiāo)所上市，股票简称“众安(ān)在线”。4月25日，众安在线以12.1港(gǎng)元/股(gǔ)报收，当日跌幅为1.14%，总市值(zhí)为177.85亿港元。

业绩(jì)公告显示，2023年，众安保险(xiǎn)实现总保费295.01亿元（人民币），同比增长24.7%；实现归属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏(kuī)为盈。

机构、个人双罚成常态

记者梳(shū)理(lǐ)发现，今(jīn)年以来，虽然金融监管(guǎn)总局只开出一(yī)张罚(fá)单，但省局、分局已开(kāi)出数(shù)百张罚单，百万级罚单屡现，机构、个(gè)人双罚制(zhì)成为(wèi)常(cháng)态。编制、提供虚假报表，虚列费用(yòng)，给予(yǔ)合同以外利益(yì)，财(cái)务数据不真实，虚(xū)构业务套取资(zī)金，未按规定使用保险条款或费(fèi)率等仍是处罚重灾区。

比如3月(yuè)1日(rì)，金融监(jiān)管总局浙江监管局对杭州建安(ān)民生保险代理有(yǒu)限(xiàn)公(gōng)司开(kāi)出77万元的罚单，其时(shí)任实际直接负责的主管人员游(yóu)思伟被罚23万元，机构和个人共计被罚100万元。

违法违规事实(shí)包括妨碍依法监督；编(biān)制或者提供(gōng)虚假的报告(gào)、报表、文件资料（财务数据不真(zhēn)实(shí)）；利用(yòng)业务便利为(wèi)他人(rén)牟取不正当利益；聘任(rèn)无任职(zhí)资格的高管人员；未经执业登记开展业务；职业(yè)责任(rèn)保险脱(tuō)保且未按监管规定缴存保证金(jīn)。

4月11日，泰康(kāng)人寿江苏苏州中心支公司被金融监管总局苏州监管分局处以警告并罚款68万元，主要违法违规事实(shí)包括欺骗投保人、给予投保人保险合(hé)同(tóng)外(wài)利益等8个方面，时任相关负责人也被处以警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁(jìn)业(yè)、停新(xīn)顶格处罚多

被(bèi)禁业、停止接受(shòu)新业务等顶格处罚也越(yuè)来越多。

4月24日，金(jīn)融监(jiān)管总局山西(xī)监管局对时任泰康人寿山西分(fēn)公司个人保险代理人宋某某处以终身禁止进入保险业的惩罚，原因为欺骗投保人。

3月有2人被禁业。其中阳光财险临(lín)汾中心支公司因(yīn)存在侵占车险保费的违法违规事实，时任新渠道部门经理路某负有责任，被禁(jìn)止终身进入保险业。时任平安财险河源市和(hé)平支公司经理王某因“员工涉刑(xíng)，内部管理不到位”，被处以禁止(zhǐ)进入(rù)保(bǎo)险业2年的处罚。

2月有(yǒu)两家(jiā)中介机构被停新。其中，杭(háng)州大蜂金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元保险(xiǎn)销售有限公(gōng)司(sī)因拒(jù)绝或者妨碍依(yī)法(fǎ)监督检查(chá)，被责令停止接受车(chē)险新业务3年。

今年1月，有4家中(zhōng)介机构被停新，9人被禁(jìn)业金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元，还(hái)有5人被(bèi)撤职。其中，金联安保险经纪（北京）宁波分公司因(yīn)财务业务数据不(bù)真实等五项违法违规事实被警(jǐng)告(gào)并罚款2万元，同时停(tíng)止(zhǐ)接(jiē)受新业务两年。百年人寿(shòu)重庆分公司员工白某某因行为管理不到位被终身禁业；时任人保财险沙湾支公司经理助理、副经理马某某对农险业务虚假承保、虚假理赔事(shì)项(xiàng)负有责任(rèn)，被终身禁(jìn)业等。

“不管是罚单(dān)数量增加、罚款总额增加(jiā)、大额罚单(dān)频繁(fán)，还是顶(dǐng)格(gé)罚单的常态化，都反映了监管部(bù)门对保(bǎo)险行业的监管力度在加(jiā)强，严监(jiān)管趋势(shì)不变。”业(yè)内人(rén)士向记者表示(shì)，保险公司和管理层应该增强合规经营意识，把保护消费(fèi)者利益放在(zài)首位。

而针对保险代(dài)理人等(děng)一线从业者，业内(nèi)人士建议，可通过提高从业人(rén)员进入门槛、加强业务流程规范化、提高业务(wù)人员业务品质(zhì)考核机制等手段(duàn)，来(lái)减少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行为的再发生。

记(jì)者罗葛妹

编辑姚(yáo)惠

责任编辑孙霄

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元