透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红

4月29日，六(liù)大行一季报悉数亮相 。工行、农行(xíng)、中行、建行、交(jiāo)行、邮储银行(xíng)六家国有大行合计盈利3517.59亿元。与净利润增速放缓(huǎn)相对的是，六大行主动放缓规模(mó)增 速，力求资产质量保持稳定，在“量、价、险”之间寻(xún)求新的平衡点。

此外，工(gōng)行、农行、中行、建行正(zhèng)在酝酿实(shí)施中期(qī)分红 。4月29日晚，四家银行(xíng)同(tóng)时发布公(gōng)告称，将考(kǎo)虑实(shí)施2024年度中期分红派(pài)息，股息总额(é)占归属于母公司股东净利润的(de)比例不高(gāo)于30%。

净(jìng)利润增(zēng)速放缓

四大行营收、净利双降

总体来看，除交行外，五(wǔ)大行净利润增速有所(suǒ)放缓，其中(zhōng)工(gōng)行、农行(xíng)、建行、中行一季度的营收与净利(lì)出现双降。

今年一(yī)季度，工行、建行、农行、中行、邮储银行、交(jiāo)行分(fēn)别实现归母净利润876.53亿元、868.17亿元、703.86亿元、559.89亿元、259.26亿元和(hé)249.88亿元，除了交行实(shí)现同比增长1.44%，其他五家大行净利润均同比下(xià)降。

营业收入方(fāng)面，工行、建行、农(nóng)行、中行、交行(xíng)分别实现营业收入(rù)2198.43亿元、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿(yì)元(yuán)和670.59亿元，分别(bié)同(tóng)比(bǐ透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红)下降(jiàng)3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银行同比增长1.44%。

净息差是观(guān)察银行盈利水平的(de)关键指标。一季度工行、建行(xíng)、农行、中行、交行、邮储银行的净(jìng)息差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别(bié)较上年末(mò)下降(jiàng)13个、13个、16个、15个、1个和9个基点。

对于净利息收(shōu)益率(lǜ)下降的原因，交行解释称，资产(chǎn)端(duān)，受存(cún)量贷款重定价、房贷利(lì)率调 整、5年期以上(shàng)LPR再次下调等因素影响(xiǎng)，生息资产(chǎn)收益率同比下降较多。负债端，人民(mín)币存款延续“定期化”趋
势，叠加外币存款成本上升影响，负 债结构刚性加强，计息负债(zhài)成(chéng)本率同比有所上升。

息差保卫战已然打响(xiǎng)。在资产端贷款(kuǎn)利率持续下行(xíng)的背景下透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红，六大行在优化(huà)负债端方面下(xià)功夫。为稳住净(jìng)息差，邮储(chǔ)银行在(zài)负债(zhài)端持续优化价值(zhí)存款(kuǎn)发
展机制，继续推动负债(zhài)品种、期(qī)限和利率结构优化，不(bù)断巩固负债成本既有优势。一季度(dù)存款付(fù)息率为1.48%，较上年末下降5个基点。

贷款投放保持合理增(zēng)长

资产质量稳 定

一季度，六大行资产(chǎn)规(g透视六大行一季报：经营业绩稳健 酝酿中期分红uī)模和贷款投放合理适度增长。工行(xíng)以47.6万亿元(yuán)的总资产(chǎn)保(bǎo)持(chí)“宇(yǔ)宙行”体量。农行、建行、中行、邮储(chǔ)银行、交行的(de)总(zǒng)资产(chǎn)分别为42.16万亿元、39.73万亿元、33.66万亿元、16.33万亿元、14.24万亿(yì)元，增速(sù)分别为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全年双位数(shù)的增长态势(shì)相(xiāng)比(bǐ)，规模增(zēng)速有所放缓。

从贷款(kuǎn)投向来看，国有大行助(zhù)力
做好(hǎo)五篇大文章，加大对高技术制造业、战略性新兴产业、专精特(tè)新、普惠金融、绿色金融等领域(yù)信贷投放。例如，农业银行普惠金融领域贷款余额43925亿(yì)元，较上年末增长22.60%；普惠型(xíng)小(xiǎo)微企业贷款余额30353亿元，较上年(nián)末增(zēng)长23.47%。邮储银行聚焦“三农”和(hé)小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高，个人贷款46412.02亿元，较上年末增长3.82%，主要(yào)是该行(xíng)深入落实推进乡村(cūn)全面振兴战略，持续加大乡(xiāng)村振兴重点领域信贷投放，个人小额贷(dài)款实现
较快增长。

今年一(yī)季度，国有大行全面支持“三大工程”。农业银行(xíng)累 计向37个项目提供授信316亿(yì)元；建设银行在保障(zhàng)性住房领域(yù)实现对第一批(pī)清单内(nèi)项目(mù)的全部对接，“平急两用”领域对接项(xiàng)目271个，城中村改造领域对接项目507个。

在(zài)贷款投放量增价降的同时 ，国(guó)有(yǒu)大行资(zī)产质量保持稳定。邮储银行资(zī)产质(zhì)量仍为最 优，截至(zhì)一季度末的不良贷(dài)款(kuǎn)率(lǜ)仅为(wèi)0.84%，但较上年末(mò)微升0.01个百分(fēn)点。农行、建行、交行的(de)不良贷款率分别为1.32%、1.36%、1.32%，均较上年末下降0.01个百(bǎi)分(fēn)点。中(zhōng)行不良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个(gè)百分(fēn)点。工行不良贷款(kuǎn)率1.36%，与上年末持平。

在保持稳(wěn)健的业绩增长之时，国有大行正(zhèng)在酝酿实施中期分(fēn)红。

4月29日(rì)晚，在工商银行、建设银行、农业银行、中国银行发布的董事会(huì)决议公告中均披露，已审议通过2024年度(dù)中期(qī)利润分配相关安排，将合理考虑当期(qī)业绩情况，在2024半年 度具有可供分配(pèi)利润的条件下，实施2024年度中期分红派息，股息总额占集团(tuán)实现(xiàn)的归(guī)属于母公司股东净利润的比例不高于30%。

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